AHML - bu nədir və nə üçün yaradılmışdır?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Mənzil demək olar ki, hər bir ailənin həyatında həmişə əsas məsələdir və bəzən bu cəhət bir çox mübahisələrə və münaqişələrə səbəb olur. Rusiya Federasiyası Hökumətinin sərəncamı ilə 1997-ci ildə bu məsələni həll etmək üçün dövlət təşkilatı yaradılmışdır. Və bu, Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyini ifadə edən AHML-dir. Onun məqsədi kreditlə mənzil almaq şərtlərini mümkün qədər rahat etməkdir. Təşkilat tam olaraq nə edir və fəaliyyətinin hansı istiqamətləri var, məqalədən daha çox öyrənəcəksiniz.

Agentlik Kredit Standartları

AHML sadəcə müəyyən sayda bankla ipoteka kreditləşməsini tənzimləyən təşkilat deyil. Bu qurum kredit verən əhalinin maraqlarını əhatə edən müəyyən meyarlar hazırlayıb. Alınan mənzillərə kredit verən maliyyə institutları isə müəyyən edilmiş standartlara və ipoteka proqramlarına əməl edirlər. Agentlik öz növbəsində AHML banklarına maliyyə dəstəyi göstərir.

Hansı proqramlar veriliripoteka?

Federal təşkilat ipoteka borcalanlarının maraqlarını mümkün qədər əhatə etmək vəzifəsi ilə üzləşdiyinə görə aşağıdakı AHML ipoteka proqramları hazırlanmışdır:

• "Standart ipoteka krediti". Borcalana təkrar bazarda yeni mənzil, ev və ya mənzil almaq seçimi təklif olunur.
• "Dəyişən dərəcə". Kredit faiz dərəcəsi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılı olaraq dəyişə bilər.
• "Analıq kapitalı" - müvafiq sertifikatdan istifadə etməklə.
• "Hərbi ipoteka" - vətəndaşın gəlirindən asılı olmayaraq 2 milyon rubla qədər məbləğdə almaq imkanı olan hərbi qulluqçular üçün əlverişli qiymətə hazır mənzil.
• Dövlət və sosial mənzil layihələrinin tikinti şirkətləri "Novostroyka" proqramında iştirak edirlər.
• "Azmərtəbəli yaşayış evi" - azmərtəbəli binaların tikintisi üçün verilən kredit.
• "Təhlükəsiz mənzil" AHML-nin balansında olan daşınmaz əmlakın alınmasıdır.

Azyaşlı uşaqları (2 və ya daha çox) olan gənc ailələr üçün kreditdə əlavə endirimlər var. AHML bankları üçün ipoteka kreditlərinin siyahısı ilə dövlət təşkilatının rəsmi saytında tanış olmaq olar. Proqramların hər birinin şərtləri və tələbləri də ətraflı təsvir edilmişdir.

Agentlik maliyyə risklərini izləyin

AHML ölkəmizdə təkcə mənzil kreditləşməsinə dəstək deyil, həm də maliyyə risklərini izləməyə yönəlmiş bir qurumdur.kreditləşmənin bu sahəsində. Məsələn, dövlət şirkəti girov qoyulmuş daşınmaz əmlakla sərfəli olmayan kredit əməliyyatlarının sığortalanması təşəbbüsü ilə çıxış edib. Bu, banka nəinki maliyyə dəstəyi göstərməyə imkan verdi, həm də borcalanlara aşağı faiz dərəcələrinə malik olmaq imkanı verdi, həmçinin yeni alıcılar üçün ipoteka daşınmaz əmlakının alınmasını təmin etdi.

İpoteka şirkətinin daxili iş mexanizmi

Kredit verərkən kreditor öz maliyyə balansından daşınmaz əmlakın alınması üçün pul ödəyir və kredit müqaviləsinə uyğun olaraq öz hərəkətlərini yerinə yetirmək üçün bütün öhdəlikləri öz üzərinə götürür. Bütün borcun ödənilməsi münasibətləri borcalan tərəfindən banka ödənilir. AHML öz növbəsində banka kreditin verilməsi və ona sonrakı xidmət üçün komissiya ödəyir.

Bundan əlavə, Agentlik borcların tutulması üçün sonuncu məhkəmə çəkişməsindən kənarlaşdırılaraq, verilmiş kredit üzrə hüquqları kreditordan geri alır. Və təşkilat alınan faizi gəlir kimi qəbul edir.

Problemli borc olduqda, borcalan banka deyil, AHML qarşısında məsuliyyət daşıyacaq. Ancaq sadə vaxtı keçmiş borcdan danışırıqsa, bu halda kreditor bu məsələ ilə müstəqil şəkildə məşğul olmağa borcludur, çünki AHML deyil, krediti verən bankdır.

AHML-nin törəməsi

Kreditləşmədə borcalanların maliyyə vəziyyətinin pisləşməsi qeyri-adi deyil. Buna görə də, AHML borcalanlarına kömək etmək üçün başqa bir proqram yenidən qurulur. 2008-ci ildə törəmə təşkilat yarandı -ARIZhK (ipoteka mənzil kreditlərinin restrukturizasiyası agentliyi). ARIZhK AHML-ni əhəmiyyətli dərəcədə boş altdı ki, bu da ona ölkəmizin əhalisinə keyfiyyətli yardım və məsləhət işi göstərməyə imkan verir.

İpoteka agentliyini seçərkən borcalan hansı addımlara əməl etməlidir?

Artıq bildiyimiz kimi, AHML yalnız kreditor və alıcı arasında maliyyə və mənzil münasibətlərini tənzimləyən təşkilat deyil. Bu, həm də daşınmaz əmlak obyektləri ilə tanış olmaq, ev sığortası şərtlərini və borc verilən şəxsin sağlamlıq və həyat sığortasını öyrənmək imkanıdır.

İpoteka vətəndaşlarına kömək etmək üçün AHML proqramı haqqında ətraflı məlumat üçün bunu deyə bilərsiniz:

• bu rahat proqram seçmək imkanıdır;
• sadiq (borcalana) tərəfdaş bank seçin;
• sığorta şirkətlərinin tərəfdaşları ilə sığorta proqramlarını araşdırın;
• bitmiş yaşayış obyektlərinin siyahısı ilə tanış olun.

Əgər siz artıq ipoteka agentliyinin müştərisiysinizsə, o zaman törəmə şirkət sizə kreditin restrukturizasiyası üçün ixtisaslı maliyyə dəstəyi göstərə bilər.

Borcalanın daşınmaz əmlakı və həyat sığortası şərtləri

Kredit əməliyyatı apararkən bilmək lazımdır ki, kreditlə alınmış hər hansı əmlak tam ödənilənə qədər yalnız girov deyil, həm də tam itki və ya zədələnmə halında icbari sığortaya cəlb olunur.

Rusiya Federasiyasının qanunlarına əsasən həyat sığortası məcburi sığorta növü deyil. Ancaq bu növ kreditin qorunmasından imtina edildiyi təqdirdəəməliyyat, AHML 0,7% nisbətində artım təmin edir. İpotekanın bütün müddəti üçün sığortanın özündən daha təsir edici məbləğ nə ola bilər.

Səbəblər aşağıdakılardır: ipoteka almaq müddəti 30 ilə qədər ola bilər - və bu, insanın sağlamlığına və həyatına nə olacağını proqnozlaşdırmaq mümkün olmayan ciddi bir dövrdür. Bu, maliyyə risklərini və nəticədə faiz dərəcələrini artırır.

Federal agentlik proqramlarının üstünlükləri və çatışmazlıqları

AHML-nin əsas üstünlüyü kredit üzrə rəqabətqabiliyyətli, aşağı faiz dərəcəsidir. Həmçinin əhalinin bir çox təbəqələrinin ehtiyaclarına cavab verən bir neçə proqramın mövcudluğu.

Mənfi cəhətlərdən, hətta aylarla hesablana bilən ipoteka krediti üçün müştəri müraciətlərinin uzun müddət nəzərdən keçirilməsini qeyd etmək lazımdır. Buna görə də, aşağı kredit dərəcəsi ərizəyə cavabın uzun müddət gözlənməsində kompensasiyaedici amil kimi çıxış edir.

Lakin burada qeyd etmək lazımdır ki, AHML kreditor və potensial borcalan arasında vasitəçi kimi işləyir. Yalnız mübahisəli və münaqişəli vəziyyətlərdə dövlət strukturu məsələni həll edə bilər. Lazım gələrsə, siz həmişə AHML və ya ARIZHK-nın məsləhətlərinə arxalana bilərsiniz.

AHML haqqında rəylər

Dövlətə məxsus olan hər şey kimi, xidmətlər və ya daşınmaz əmlak almaq üçün cəlbedici imkanı olan bu proses sadə deyil və həmişə asan deyil. Aşağı kredit dərəcələri böyük miqdarda sənədləri və cavab üçün uzun gözləmə müddətini gizlədirkredit sorğusuna.

Təbii ki, sərfəli qiymətə və kredit faizlərinə mənzil əldə etmək istəyənlər çoxdur. O, həmçinin AHML borcalanlarına kömək etmək üçün bir çox proqramın olduğunu nəzərə alır.

Potensial və ya real müştərilərin fikrincə, "AHML - Borcalan - Bank" sistemində maliyyə münasibətləri mürəkkəbdir və həmişə aydın deyil. Axı, AHML-in ipotekanı geri almaq hüququ var. Bu isə o deməkdir ki, çətin situasiyalarda adi insan üçün “sonları” axtarmaq o qədər də asan deyil.

Süründürməçilikdən tez-tez danışılır ki, bu da bütövlükdə Federal Agentliyin işinə mənfi təsir göstərir. Əslində, bu təşkilatla bağlı mənfi təcrübənin qarşısını almaq üçün borcalana və onun sənədlərinə olan tələbləri diqqətlə öyrənmək lazımdır, AHML-ə görə, rəsmi internet saytında ətraflı təsvir edilmişdir.

Siz həm də öz istəyinizlə uzun gözləməyə hazır olmalısınız. Rəsmi məlumatlara görə, maksimum gözləmə müddəti 30 gündən çox deyil. Lakin, AHML ilə qarşılaşmış insanların rəylərindən göründüyü kimi, vaxt əhəmiyyətli dərəcədə gecikə bilər (bəlkə də altı aya qədər).

Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, hər bir proqram üçün qaydalar mövcuddur, onlardan kənara çıxma proqram çərçivəsində kredit vermək imkanından imtinaya səbəb olur. Buna görə də, yalnız sizin diqqətliliyiniz və əzmkarlığınız aşağı faizlə düzgün ipoteka krediti kimi çətin məsələdə kömək edə bilər.