Daşınmaz əmlakla təmin olunmuş kredit Anlamı, kreditlərin növləri, qeydiyyat mərhələləri, ekspert məsləhəti

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Daşınmaz əmlak krediti mənzil və ya evin girov kimi çıxış etdiyi maliyyə müqaviləsi növüdür. Əslində bu ipotekadır. Mənzil problemini həll etməyə çalışan Rusiya vətəndaşları banka artıq mövcud daşınmaz əmlakı girov kimi təklif edirlər. Daşınmaz əmlak krediti həmişə ipotekadır? Xeyr həmişə deyil. İndi biz bu tip maliyyə münasibətlərinin nə vaxt mövcud olmaq hüququna malik olduğunu öyrənəcəyik.

Kredit nədir və onun növləri hansılardır?

Tələb olunan məbləğdən, kredit müddətindən və onun alınması alqoritmindən asılı olaraq bir neçə növ kredit mövcuddur:

• Ekspress kreditləşmə (bu halda siz öz evinizdən çıxmadan kredit əldə edə bilərsiniz).
• Təcili ehtiyaclar üçün kredit (əslində bu, adi istehlak kreditidir, icrası çox vaxt və səy tələb etməyəcək).
• Təhsil və ya müalicə xərcləri üçün kredit (bir qayda olaraq, təhsil və tibb müəssisələri kreditin alınması ilə bağlı kağız rəsmiləşdirmələri həyata keçirirlər).
• Tətil krediti (əvvəlki ilə oxşar).
• Təminatlı kredit (söhbət möhkəm kredit məbləğinə gəldikdə belə bir kredit lazımdır).
• Kredit kartları.

Bu gün biz daşınmaz əmlakla təmin olunmuş kreditdən danışırıq. Bu, maliyyə institutu tərəfindən verilən və potensial borcalanın bəzi əmlakı ilə təmin edilmiş kreditdir.

Girov

Bəzi hallarda bank girov tələb edə bilər. Nə vaxt olur? İlk növbədə, bu, böyük kreditlərə (daşınmaz əmlakın, avtomobilin alınması və ya öz biznesinizin açılması üçün) aiddir. Tələb olunan kreditin həcmi o qədər də böyük olmaya bilər, lakin maliyyə institutu hələ də girov tələb edir - bu, potensial ərizəçinin tam sənədlər toplusuna malik olmadığı və ya daimi gəlir mənbəyi olmadığı halda mümkündür.

Girov bank üçün təhlükəsizlik yastığı deyilən şeydir. Borcalan nədənsə pulu qaytara bilmədikdə, borc verən sadəcə əmlakı satacaq və bu, onların itkilərini kompensasiya edəcəkdir. Aydındır ki, girovun likvidliyi olmalıdır, çünki bank uzun müddət potensial alıcı axtarmaq fikrində deyil. Buna görə daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kredit -Bu həm borcalan, həm də borc verən üçün məsuliyyətli bir qərardır. Girov kimi həm daşınmaz əmlak, həm də digər qiymətli əşyalar (bank depozitləri, qayıqlar, yaxtalar, avtomobillər və s.) çıxış edə bilər.

Daşınmaz əmlak krediti nədir?

Gəlir sertifikatları və zaminlər olmadan siz kredit, əmlak və ya hər hansı digər dəyər əldə edə bilərsiniz. Möhkəm məbləğdən əlavə, potensial borcalanın kredit üzrə aşağı faiz dərəcələrinə və kredit şöbəsinin sadiq münasibətinə ümid etmək hüququ var. Zəmanətsiz daşınmaz əmlakla girov qoyulmuş kredit ipoteka kimi verilir. Böyük məbləğə ehtiyacınız olduqda bu növ kreditləşməni nəzərə almağa dəyər - 500 min rubldan.

Bu fürsətdən öz biznesini açmağı və ya istehsalı genişləndirməyi planlaşdıran fərdi sahibkarlar da istifadə edirlər. Bir qayda olaraq, yönəldilmiş kreditləri əldə etmək daha çətindir, ona görə də lazımi vəsaiti əldə etmək üçün banka girov vermək daha asandır.

Təminatlı krediti necə əldə etmək olar?

Bir qayda olaraq, bu cür müqavilələr ənənəvi sxemlərə əsasən tərtib edilir. İlk növbədə, daşınmaz əmlakla təminatla kredit verə biləcək bank tapmaq lazımdır. Lazımi sənədlər paketini təqdim etməklə onu əldə edə bilərsiniz. Nəzərə alın ki, kvadrat metrlə bağlı müvafiq sənədləri hazırlamalısınız.

Kredit üçün müraciət edərkən potensial borcalan mütləq olmalıdırnəyin girov verə biləcəyini müəyyənləşdirin. Bundan sonra müştəri, əgər bankın bütün tələblərinə cavab verirsə, anderraytinqdən - yoxlama prosedurundan keçməlidir. Bu mərhələdə bank borcalanın kredit tarixçəsinin vəziyyəti haqqında məlumat alır, onun rəsmi gəlir mənbəyini yoxlayır, həmçinin daşınmaz əmlaka sahib olub-olmadığını və həbsdə olub-olmadığını öyrənir. Belə görünür ki, sertifikatsız daşınmaz əmlakla təminatla kredit almaq daha asandır. Amma elə deyil. Nəzərə alınmalı bir neçə şey var.

İpoteka krediti haqqında nə bilməlisiniz?

İlk növbədə aşağıdakıları qeyd etmək lazımdır: istənilən əmlakın qiymətləndirilməsi lazımdır. Bu o deməkdir ki, borcalan girov əmlakını müstəqil qiymətləndiricidən qiymətləndirməlidir. Bundan sonra zərər və ya zədələnmədən sığortalayın. Bu, banka girovun dəyərinə inam qazanmağa imkan verəcək. Burada bütün əlaqədar xərclərin ərizəçi tərəfindən ödəniləcəyini başa düşməlisiniz.

Bankda daşınmaz əmlakla təminatla kreditin alınması proseduru adi istehlak krediti almaqdan xeyli çox vaxt tələb edir. Bu onunla bağlıdır ki, maliyyə institutu öz müştərisinin etibarlılığını müəyyən etməlidir. Daha çox yoxlama - daha çox vaxt.

Və daha bir şey. Girovun dəyəri kredit məbləğindən ən azı 20% artıq olmalıdır. Üstəlik, qiymət nə qədər yüksək olsa, bankın ərizəni təsdiqləmə ehtimalı bir o qədər yüksəkdir.

Daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi necə işləyir?

Bu an çox vaxt aparırvaxt və bu maddə üzrə bütün xərclər potensial borcalan tərəfindən ödənilir. Daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi üçün bir neçə variant var. Obyektin real dəyərini bilavasitə kredit şöbəsinin əməkdaşları qəbul edə bilərlər. Ən yaxşı seçim deyil, çünki onlar, heç kim kimi, kvadrat metrin aşağı qiyməti ilə maraqlanırlar. Amma burada müsbət məqam da var - çox güman ki, fərdi şəxs qiymətləndirmə komissiyasının xidmətləri üçün pul ödəməli olmayacaq.

Başqa bir seçim var - qiymətləndirmənin bank tərəfindən akkreditə olunmuş şirkət tərəfindən aparılacağı zaman. Bu zaman əlavə xərclər meydana çıxır, lakin obyektin dəyəri kifayət qədər real hesab olunacaq ki, bu da kreditin alınmasına yaxşı təsir edəcək. İstənilən halda, gəlirsiz və zaminsiz daşınmaz əmlakla təminatla kredit əldə edərkən kvadratmetrlərin necə qiymətləndiriləcəyini əvvəlcədən düşünmək lazımdır.

Girov kimi çıxış edəcək əmlak haqqında başqa nələri bilməlisiniz? Bir çox Rusiya bankı kredit müqaviləsi imzalanarkən heç kimin mənzildə və ya evdə qeydiyyatda olmamasını tələb edir. Belə ki, əmlakın sonrakı satışı halında onun satışı ilə bağlı heç bir problem olmayacaq. Əslində bu iddialar əsassızdır. Çünki qanuna uyğun olaraq, maliyyə institutu, yəni kreditor müəyyən ərazinin bütün sakinlərini işdən çıxara və çıxara bilər.

Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditin fərqli xüsusiyyətləri

Əlbəttə ki, əsas fərqləndiricibu növ kreditləşmənin xüsusiyyəti girovun olması və bununla bağlı qeydiyyat incəlikləridir. Öz növbəsində, məhz bu məqam daşınmaz əmlakla təmin olunmuş krediti, məsələn, təcili kredit kimi tez bir zamanda götürməyə imkan vermir. Bir qayda olaraq, bütün yoxlamalar və qiymətləndirmələr daxil olmaqla bütün prosedur təxminən 30 gün çəkir.

Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kredit kifayət qədər riskli maliyyə əməliyyatı növüdür. İlk növbədə, borcalan üçün. Gecikmə halında, artıq nə qədər pul ödənilməsindən asılı olmayaraq, bank əmlakı götürmək hüququna malikdir.

Böyük risklərə və qeydiyyatın mürəkkəbliyinə baxmayaraq, daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kredit tələb olunan məbləği əldə etməyin yeganə doğru və effektiv yoludur.

Kommersiya daşınmaz əmlakı ilə təminatla kredit ala bilərəm?

Təəssüf ki, çox vaxt yox. Bunun iki səbəbi var. Birincisi, kommersiya daşınmaz əmlakı demək olar ki, heç vaxt fiziki şəxsə məxsus deyil. Hüquqi - bəli, lakin bu, tamamilə fərqli kredit növüdür.

İkincisi, fiziki şəxs kommersiya daşınmaz əmlakına sahibdirsə, o zaman Rusiya Federasiyası vətəndaşının fərdi sahibkar olduğunu iddia etmək olar. Bu isə o deməkdir ki, onun peşəkar fəaliyyətini həyata keçirmək üçün kredit lazımdır. Bu halda bank istehlak krediti deyil, biznes krediti üçün müraciətə baxmalıdır. Yenə də bu, tamamilə fərqli bir bank əməliyyatıdır.

İpotekanın təsnifatıkredit

Gəlir sübutu olmayan daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditin iki növü var. Bunlardan birincisi məqsədli kreditdir. Onun tərifi olduqca aydındır - konkret planların həyata keçirilməsi üçün kredit. Potensial borcalan avtomobil almaq, ev tikmək və ya öz biznesini qurmaq üçün daşınmaz əmlakla təminatlı məqsədli kredit götürə bilər. Bir qayda olaraq, məqsədli kredit cəlbedici faiz dərəcələri və daha rahat istifadə şərtləri ilə xarakterizə olunur. Yeganə mənfi cəhət odur ki, məsələn, avtomobil almaq üçün ünvanlı kredit üçün müraciət edərkən ərizəçinin vəsaiti başqa şeyə xərcləmək hüququ yoxdur.

Ümumi təyinatlı kredit də var, onu daşınmaz əmlakla da təmin etmək olar. Burada müştəri bank vəsaitlərindən istifadəyə görə daha yüksək faizlə üzləşə bilər. Lakin eyni zamanda, bu növ kreditləşdirmə sizə krediti öz mülahizənizlə xərcləməyə imkan verir.

Kredit üçün müraciət etmək üçün tələb olunan sənədlər

Artıq qeyd edildiyi kimi, banklar daşınmaz əmlakla təminatla kredit əldə edərkən borcalanın maliyyə reputasiyasına fikir vermirlər. Amma bu o demək deyil ki, hər kvadratmetrə sahib olan hər kəs pul ala biləcək. Ərizə təqdim etdikdən sonra müvafiq sənədləri toplamağa başlamalısınız:

• Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu.
• Ərizəçinin ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən sənəd.
• Ərizəçinin əmlakında daşınmaz əmlakın olmasını göstərən sənədlər.
• İdentifikasiya nömrəsi.
• Evli əmlak sahibləri həmçinin nikah şəhadətnaməsi, həyat yoldaşının VÖEN-i təqdim etməlidirlərvə ya həyat yoldaşı, habelə pasportun surəti.
• Fərdi sahibkarlar qeydiyyat şəhadətnaməsi və gəlir hesabatı təqdim edirlər.

Sənədlərin bu siyahısı hər bir konkret halda və maliyyə institutunun birbaşa tələblərindən asılı olaraq dəyişə bilər.

Girov kimi nə çıxış edə bilər?

Artıq qeyd olunduğu kimi, müəyyən dəyərə malik istənilən əmlak girov kimi çıxış edə bilər. Şəxsi nəqliyyat vasitələri, bank hesabları, qiymətli metallar, qiymətli kağızlar və əlbəttə ki, daşınmaz əmlak. Gəlin sonuncu haqqında danışaq.

Mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kredit üçün ərizə təqdim edərkən, potensial ərizəçi başa düşməlidir ki, təsərrüfat binası təminat kimi çıxış edə bilməz. Öz növbəsində, bir mənzil, bir bağ evi, bir ofis, qaraj, anbarlar, bu və ya digər şəkildə girov kimi çıxış edə bilər. Bu kateqoriyalı əmlak üçün girov müqaviləsi məcburi qeydiyyatdan keçməlidir.

Xatırlatmaq yerinə düşər ki, bir çox Rusiya bankları əldə edilmiş kvadratmetrlərlə birbaşa təminatla mənzil alınması üçün kreditin verilməsi təcrübəsini həyata keçirir. Faiz dərəcələri yüksək olsa da. Ancaq çox vaxt bu üsul hələ öz mənzilinin xoşbəxt sahibi olmamış insanlar üçün yeganə mümkün üsuldur.

Hansı daşınmaz əmlak girov kimi çıxış edə bilər?

Bəli, demək olar ki, hər hansı. Kotteclər, qəsəbələr, mənzillər, yaşayış üçün hazır mənzillər və fərdi evlər. Əsas odur kionlardan hər hansı birinə mülkiyyət hüququ verilmişdir. Əslində, girov qoyulmuş daşınmaz əmlaka dair tələblər alınan kvadratmetrlərlə demək olar ki, eynidir. Bu hüquqi münasibətləri tənzimləyən qanun birdir, ona görə də şərtlər eynidir.

Diqqət yetirməyə dəyər bir nüans var. Potensial borcalana məxsus kotteclər və şəhərciklər yalnız onların yerləşdiyi torpaq sahəsi ilə birlikdə girov kimi istifadə edilə bilər. Bunun nə günahı var? Torpaq sahəsinin özünün icarəyə verilə biləcəyini nəzərə almasanız, burada praktiki olaraq pis bir şey yoxdur. Bu halda banka girov təqdim etmək mümkün olmayacaq.

Yuxarıda deyilənlərə əsasən belə nəticəyə gələ bilərik ki, gəlir sübutu olmadan və hətta pis kredit tarixçəsi ilə daşınmaz əmlakla təminatla kredit əldə etmək mümkündür. Əsas odur ki, əmlak potensial kreditorun tələblərinə cavab versin.