Könüllü qəza sığortası: növləri, proseduru, ödəniş şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İcbari və könüllü bədbəxt hadisələrdən sığorta polisin verildiyi şəxsə, habelə gözlənilməz hallarda onun ailəsinə və qohumlarına maddi dəstək göstərməyə imkan verir. Bu, bəzi hallarda faydalı ola bilər.

Qanunvericiliyə uyğun olaraq hər bir əmək qabiliyyətli vətəndaş həm özü, həm də yaxınları ilə bağlı xəstəlik və ya bədbəxt hadisələrdən sığorta müqaviləsi bağlaya bilər. Həmçinin, belə prosedur hüquqi şəxslər tərəfindən həyata keçirilə bilər, məsələn, idmançılar, tələbələr və ya şirkətlərinin işçiləri üçün siyasətlər verməklə.

Könüllü qəza sığortası aşağıda daha ətraflı müzakirə olunacaq.

Bu nədir?

Qəza sığortası kompensasiya almağa kömək edən siyasətin könüllü icrasına aiddirgözlənilməz vəziyyət baş verdikdə xərclər.

Əlbəttə, həyat sürprizlər və sürprizlərlə doludur. Sabah ona nə gətirəcəyini heç kim bilmir. İnsanı hər addımda təhlükə gözləyə bilər. Məhz bu səbəbdən hər kəsin xəstəlik, qəza və müxtəlif hadisələrə qarşı siyasət alması arzu edilir. Bəs belə bir məhsul daxilində kim sığortalanır? Yeni doğulmuş uşaq üçün siyasət almaq mümkündürmü?

Hər bir şirkətin öz könüllü qəza və xəstəlik sığortası prinsipləri var. Təcrübədə şirkətlər vətəndaşlara bir ildən yetmiş yaşa qədər müdafiə təklif edir. Eyni zamanda, sığortaçılar hər zaman istəklərə açıqdırlar, yarı yolda görüşürlər, daimi müştərilər üçün fərdi şərtlərlə razılaşırlar.

Qərbdə bu təcrübə normadırsa, Rusiyada bu məhsul adətən öz istəyi ilə alınmır. Vətəndaşlar hansı səbəbdən belə sərfəli xidmətin sahibi olmaq istəmirlər? Fakt budur ki, çoxları onun hansı risklərdən qorunduğunu bilmir.

Qəzalar

Qəzalara daxildir:

• təbii fəlakətlər;
• sınıqlar və qançırlar;
• isti vuruşu;
• donma;
• ağır yanıq;
• dərman və ya məişət kimyəvi maddələrlə zəhərlənmə;
• Yaralanma ilə nəticələnən qəza.

İsult kimi ciddi xroniki xəstəliklərə gəlincə, bunun artıq qəzalar kateqoriyasına daxil olmadığını söyləmək lazımdır.

Xoşagəlməz vəziyyətə düşən insanlar çox vaxt məcbur olurlaradi həyat tərzinə qayıtmaq üçün vaxt keçdikcə sağalırlar. Bərpa prosesi dərman və müalicə üçün maliyyə vəsaiti tələb edə bilər. Məhz bu məqamda sığorta müdafiəsi qəzaya qarşı kömək edəcək. Çox rahatdır. Sığortaçıların öz müştərilərinə hansı növləri təklif etdiklərini ətraflı nəzərdən keçirək.

Sığorta növləri

Təcrübədə sığortanın üç əsas növü var. Şirkətin ofisinə getməzdən əvvəl siz onları diqqətlə oxumalı və bu xüsusi vəziyyətə uyğun olan növü seçməlisiniz.

Könüllü qəza sığortası. Müştərinin tam seçim azadlığı var, çünki o, məhsul üçün şirkətə könüllü müraciət edir

Könüllü sığortası olan şəxs risklərin məcmusu, əhatə dairəsi və sığorta müddəti kimi parametrləri seçir.

Belə xidmətin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, müştəri ilə iş fərdi qaydada aparılır, bütün şərtlər razılaşdırılır. Qoruma bir şəxs və bütün ailə üzvləri üçün alına bilər. Eyni zamanda, hər kəs üçün sığorta almaq lazım deyil, çünki bütün şəxslərin göstərildiyi bir müqavilə imzalaya bilərsiniz.

Qrup. Əksər hallarda təşkilatın işçiləri üçün qrup sığortası bağlanır. İndi bu təcrübə populyarlıq qazanır. Bu zaman onun rəhbəri sığortalı kimi çıxış edir, onun qayğısına qalırişçilər

Bundan əlavə, qrup müqavilələri tətil dövründə özlərini qorumaq istəyən turist qrupları tərəfindən alınır. Həmçinin, yalnız siyasətə malik olduğu təqdirdə yarışlarda iştirak edə biləcək idmançıları da unutma. Praktikada sığortaçı bu cür sənədləri tərtib etməli olan palataların siyahısını tərtib edən məşqçidir. Təbii ki, məktəblilər də qrup müqaviləsi ilə sığortalanır. Əksər hallarda hər bir tələbə üçün siyasət verilir.

• Tələb olunur. Görünə bilər ki, heç kimin vətəndaşı qəzadan sığortalamağa məcbur etməyə haqqı yoxdur. Əslində, belə bir müqavilənin mövcudluğu əmək öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi üçün ilkin şərtə çevrildiyi bir sıra peşələr var. Bir qayda olaraq, bunlar Fövqəladə Hallar Nazirliyinin və ya hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşları, hərbi qulluqçular və s. Məlum olub ki, işi yüksək risklərlə bağlı olan şəxslər sığorta təminatı almalıdırlar.

Bilet alarkən və ya Şengen ölkələrində tətil zamanı siyasət almalısınız. Təcrübədə səyahət şirkətləri bilet satarkən müştəriləri üçün sığorta verən vasitəçilərdir.

İş yerində könüllü qəza sığortası

İcbari sığorta ilə bağlı qeyd etmək lazımdır ki, Federal Qanun belə bir tələbi yerinə yetirməli olan peşələri dəqiq müəyyən edir. Bu mühüm məqamdır.

Hazırda 32 peşə, nümayəndə varkönüllü qəza mühafizəsi almaq tələb olunanlar. Amma daha dəqiq desək, sığortanı işçilər deyil, müvafiq fondun səlahiyyətli işçisi alır.

Belə bir tələb qanunvericilik səviyyəsində təsbit olunub, 152 saylı Federal Qanunda təsbit olunub. Lakin istehsalatda bədbəxt hadisələrdən könüllü sığorta da həyata keçirilir.

İş vəzifələrinin icrası zamanı gözlənilməz hadisə baş verə bilər və nəticədə işçi ona tapşırılan işi yerinə yetirmək qabiliyyətini itirərək xəsarət ala bilər.

İşdə sığorta hadisəsi baş verərsə, müdirin vəzifəsi hadisəni dərhal xüsusi aktda qeyd etməkdir. Bu sənəd işçinin sağlamlığına məhz əmək vəzifələrini yerinə yetirərkən zərər vurulduğunu təsdiq edir.

Belə şirkətlərin fəaliyyətinə FSS, yəni Sosial Sığorta Fondu nəzarət edir.

Tariflər

Sığorta məbləği (şirkətin məsuliyyət limiti və ya müqavilə üzrə nəzərdə tutulan maksimum ödəniş) müştəri ilə şirkət arasında bağlanmış müqavilənin predmetidir. Əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. İşçilər üçün könüllü bədbəxt hadisələrdən sığorta ilə müştəri məbləğin məbləğini özü müəyyən edə bilər, onun üçün kifayətdir və eyni zamanda münasibdir. Şirkət tarifi təyin edir və sığorta məbləğinin müəyyən faizini tərtib edir. Siyasətə nə qədər çox risk daxil edilərsə, sonda tarif bir o qədər yüksək olacaqdır. Bu nəzərə alınmalıdır. Onlar 0,12-dən (yalnız ölümcül risk daxil edilirsə) 10%-ə (risklərin geniş siyahısı daxil edildikdə) dəyişir.xəstəliklərlə əlaqəli olanlar da daxil olmaqla). Könüllü qəza sığortasının qiymətini müəyyən edən amillər:

• Həyat tərzi (zədələnməyə meylli idmanla məşğul olan şəxslər daha yüksək tarif dərəcəsi alırlar).
• Müştərinin peşəsi (onun fəaliyyəti nə qədər təhlükəli olarsa, sığorta məbləği və tarifi bir o qədər çox olar).
• Sığorta olunanın yaş kateqoriyası (daha yüksək tariflər yaşlılar və uşaqlar üçün olacaq).
• Cins (kişilər üçün qırx yaşından sonra sığortanın dəyəri nəzərəçarpacaq dərəcədə artır).
• Sağlamlıq vəziyyəti (ciddi patologiyalardan əziyyət çəkənlər üçün dərəcələr artır).
• Sığorta tarixçəsi (özünü artıq sübut etmiş müştərilərə sığorta şirkətindən endirimlər verilir).
• Siyasətdəki insanların sayı (korporativ, ailə proqramları üçün qiymətlər azaldılır).
• Sığorta müddəti (müqavilənin hər növbəti ili üçün müştəriyə mükafata endirim edilə bilər);
• Risklərin sayı (onlar nə qədər çox olarsa, siyasətin qiyməti bir o qədər yüksək olar).
• Şirkətin prinsipləri.

Sığorta haqları birdəfəlik və ya hissə-hissə (hər il, hər rüb və hər ay) ödənilə bilər. Müqavilə tərtib edərkən bütün detalları şirkətin nümayəndəsi ilə əvvəlcədən müzakirə etməli, qaydaları diqqətlə oxumalısınız.

Sığortanın şərtləri

Könüllü qəza və xəstəlik sığortası vermək üçün müştəridən yalnız sənəd təqdim etmək tələb olunacaqonun şəxsiyyətini təsdiq edən, habelə şifahi və ya yazılı ifadəsi. Bununla belə, bir neçə milyon rubla bərabər bir məbləğə müqavilə bağlamaq istəyirsinizsə və ya yüksək risk kateqoriyasında olsanız, şirkət əlavə sənədləşmə tələb edə bilər. Sığortaçı tərəfindən qoyulan hər hansı məhdudiyyətlər barədə müştəri məlumatlandırılmalıdır. Bu mühüm nüansdır. Məbləğə, müştərilərin sağlamlıq vəziyyətinə məhdudiyyətlər qoyulur (şirkətlər adətən ağır xəstəliklərdən əziyyət çəkən və I və II qrup əlilliyi olan vətəndaşlara xidmət göstərmirlər); müştərinin yaşı (ən çox 18-65 yaş).

Bədbəxt hadisələrdən könüllü tibbi sığortanın müddəti müxtəlif ola bilər: iş müddəti üçün, işə və işə köçürülmə zamanı, gecə-gündüz, xüsusi razılaşdırılmış müddətə (məsələn, idmanla məşğul olarkən) bölmə). Bütövlükdə müqavilə bir günlük müddətə (məsələn, şəxsin yolda qalması) bir neçə ilə qədər bağlana bilər.

Fərdi könüllü sığortası olan ərizəçilər ən çox bir il, daha nadir hallarda isə daha uzun müddətə sığorta polisi tərtib edirlər.

Rusiyada ömürlük könüllü qəza sığortası hələ də nadir haldır. Siyasətin fəaliyyətə başladığı vaxt müqavilədə müəyyən edilir. Sığorta daha çox mükafatın ödənildiyi gündən sonrakı gündən işləyir. Qəzalar üçün töhfə risklər siyahısından asılı olaraq 0,12-10% arasında dəyişir.

Sənəddə risklərin tam siyahısını, o cümlədən idman fəaliyyətlərini daxil etsəniz, siyasət bütün dünyada sığortanı təmin edən geniş 24/7 əhatə dairəsi ilə verilə bilər. Bu, hər yerdə və həmişə qorunmağı nəzərdə tutur: evdə və səfərdə, ölkədə və avtomobildə, tətildə və işdə. Bir qəza bir neçə sığorta hadisəsinə səbəb olarsa, məsələn, xəsarətdən sonra - xəstəxanaya yerləşdirmə və ya əməliyyat - ödənişlər tam şəkildə həyata keçirilir. Bu təcrübə özünü və ailəsini qorumaq istəyən müştərinin şüurlu seçimidir.

Könüllü qəza sığortasının başqa bir növü, məsələn, yalnız səyahət, məşq, tədbirlər və s. müddət üçün “buraxılış-gəliş” qeydiyyatıdır. Bu polislər əsasən idman bölməsinin və ya digər şəxslərin müraciəti əsasında verilir. məsuliyyətini minimuma endirmək istəyən təşkilat. Onlara siyasət çərçivəsində məhdud müdafiəni təmin edən və aşağı qiymətə malik risklərin kiçik siyahısı daxildir. Könüllü bədbəxt hadisələrdən sığorta müqaviləsində müəyyən edilmiş müddətdən və ərazidən kənar baş vermiş hadisə kompensasiyaya tabe deyil.

Müqavilənin müddəti və siyasətin başlanması

Sığorta müqaviləsi müştəri mükafatın bütün məbləğini ödədikdən ertəsi gün qüvvəyə minir. Ödənişdən qorunma yalnız ilk ödəniş şirkət tərəfindən alındıqdan sonra "açılır". Əgər pul müqavilədə göstərilən vaxt ərzində gəlməsə, siyasət etibarsız olacaq.

Könüllü həyat sığortası üçün müraciət etmək üçün hara müraciət etməliqəzalardan?

Hara müraciət edə bilərəm?

Düzgün seçim etmək üçün keyfiyyətli məhsullar təklif edən və illər ərzində etibarlılığını sübut etmiş müxtəlif şirkətləri nəzərdən keçirməlisiniz.

İlk 3 könüllü qəza və xəstəlik sığortası şirkəti bunlardır:

• VTB Sığortası. Bu, 2000-ci ildə qurulmuş böyük bir təşkilatdır. Hal-hazırda sığorta xidmətlərinin geniş siyahısını təklif edir. Şirkətin tərəfdaşları UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, İpoteka Kredit Agentliyi və s. kimi tanınmış təşkilatlardır.
• SOGAZ. 1993-cü ildən əhaliyə sığorta siyasəti təklif edən sığorta bazarının lideridir. İndi şirkət müştərilərə qəza sığortası da daxil olmaqla yüzdən çox gəlirli proqram təqdim edir. Aşağıdakı əsas qurumlar öz mühafizəsini firmaya həvalə edir: Qazprom Qrupu, Rosatom, Rusiya Dəmir Yolları və s.
• "Alfa Sığorta". Bu, böyük xidmətlər paketinə malik universal tipli bir şirkətdir. Sığortaçı müştərilərə həm ofisdə, həm də partnyor mağazalarda qorunma almağı təklif edir. Bu şirkətin xidmətlərindən Aeroflot, Coca Cola, İnformasiya Peyk Sistemləri, Domodedovo Hava Limanı və s. kimi iri şirkətlər istifadə edir.

Könüllü tibbi qəza sığortasına başqa nələr daxildir?

Ödəniş proseduru və şərtləri

Ödənişlər müqavilənin məbləği və sığorta hadisəsi ilə müəyyən edilir. Bir qayda olaraq, zərər xüsusi bir cədvələ uyğun olaraq müəyyən edilir. Orada neçə faiz olduğu aydın şəkildə göstərilirsığorta məbləğindən ödənilir. Bu cədvəl müqavilənin tərtibi prosesində hər bir sığortalıya verilməlidir. Peşə xəstəliyi ilə bağlı xüsusi kompensasiya ödəmə sistemi mövcuddur ki, bu da müqavilə tərtib edilərkən fərdi qaydada müzakirə edilir və orada da yazılır.

Siz kompensasiya ala bilərsiniz:

• Bir müddət qeyri-aktiv olduqda. Ən ümumi variantlardan biri. Bu vəziyyətdə, sığorta şirkəti əlil günlərini ciddi şəkildə nəzərə alacaq, hər biri üçün faiz ödənişi həyata keçirəcəkdir. Ancaq bəzi firmalar zaman məhdudiyyətləri qoyur, bu müddət ərzində risk baş verdikdə kompensasiya ediləcək. Müddət adətən yüz gündən çox deyil.
• Əlil olduqda. Ödənişin məbləği birbaşa müştərinin aldığı əlillik qrupundan müəyyən edilir. Mənə görə, bir qayda olaraq, məbləğin 100%, II üçün 75%, III üçün 50% ödəyirlər.
• Müştəri öləndə. Sığorta məbləğinin 100%-i müqavilə əsasında faydalanan şəxsə kompensasiya ödənilir.

Qəza sığortası müqavilələri üzrə ödəniş müqavilədə göstərilən şərtlər daxilində həyata keçirilir. Təcrübədə belə bir müddət ödənişlərin həyata keçirilməsi haqqında qərar qəbul edildiyi gündən otuz gündən çox deyil. İstisna olaraq, məhkəmədə cinayət işinin başlanması və sənədlərdə şübhələrin görünməsi ilə əlaqəli hallar var.

Müqavilənin erkən ləğvi

Vətəndaşların bədbəxt hadisələrdən könüllü sığortası müqaviləsi fəaliyyətini dayandırır,şirkət öz öhdəliklərini tam yerinə yetirdikdə və ya əməkdaşlıq müddətinin sonunda. Qanunvericilik səviyyəsində müqavilənin vaxtından əvvəl ləğv edilməsinə icazə verilir, əgər:

• müştəri özü də ona məlum olan səbəblərə görə müdafiədən imtina etmək qərarına gəldi;
• siyasət məhkəmədə etibarsız hesab edilir;
• sığorta hadisəsi yoxdur (məsələn, təhlükəli işdən çıxarıldıqda);
• şirkət özü ləğv edildikdə;
• ödəniş müddəti başa çatıb və şəxs növbəti hissəni ödəməmək və ya pulu tam ödəməmək qərarına gəlib.

Bu tez-tez olur.

Könüllü qəza sığortası qaydalarını nəzərdən keçirdik.