İlkin ödənişsiz ipotekanı necə əldə etmək olar?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İpoteka kreditləri bir çox vətəndaşlar arasında layiqincə populyardır. Bu məqsədlər üçün kifayət qədər vəsait olmadan öz əmlakınızı almağa imkan verirlər. İpoteka kreditləri bir çox iri banklar tərəfindən verilir və standart tələb seçilmiş əmlakın dəyərinin 10-20%-i həcmində vəsaitin olmasıdır. Onlar ipoteka üçün müraciət edərkən ilkin ödəniş kimi istifadə olunur. Borcalanın optimal maliyyə vəziyyətinin olduğunu təsdiqləyin. Ancaq tez-tez sual yaranır ki, ilkin investisiya olmadan ipotekanı necə əldə etmək olar. Bu, müxtəlif üsullardan istifadə etməklə mümkündür.

İlkin ödəniş anlayışı

Alqı-satqı üçün seçilmiş əmlakın dəyərinin müəyyən hissəsi ilə təmsil olunur. Borc vəsaiti hesabına mənzil və ya ev almağı planlaşdıran vətəndaşlar tərəfindən ödənilməlidir. Potensial borcalandan pulun mövcudluğunun təsdiqi kimi çıxış edir.

Praktiki olaraq bütün banklar vətəndaşlardan belə bir məbləğin olmasını tələb edir, çünki bu məbləğ olmadıqda kredit verməkdən imtina edilə bilər. Ölçüilkin ödəniş bank təşkilatının özünün siyasətindən asılıdır, lakin adətən mənzil dəyərinin 10-25 faizi aralığında müəyyən edilir. Məbləğ nə qədər çox olarsa, bank bir o qədər əlverişli şərtlər təklif edir.

İlkin ödənişsiz ipotekanın müsbət və mənfi tərəfləri

Siz öz investisiyalarınız olmadan belə ev almaq üçün belə bir kredit əldə edə bilərsiniz. Bunun üçün bankların xüsusi təkliflərindən və ya güzəştli dövlət proqramlarından istifadə etməlisiniz. İlkin ödənişsiz ipoteka almaq olduqca çətindir, lakin prosesin bir çox üstünlükləri var:

• vətəndaşdan mənzil almaq üçün öz əmanətinin olmasını tələb etmir;
• Mövcud vəsait alınmış əmlakın təmiri üçün istifadə edilə bilər.

Ancaq belə bir həllin daha çox mənfi cəhətləri var. Məsələ burasındadır ki, belə bir ipotekanı əldə etmək imkanını məhdud sayda banklar təklif edir. Yüksək faiz dərəcəsi müəyyən edilir. Potensial borcalanın yaxşı maliyyə vəziyyətini təsdiq edən çoxlu sənədlər hazırlamalı olacağından belə kredit almaq çətindir.

Necə verilir?

Vətəndaşın ev almaq və kredit üçün müraciət etmək üçün istifadə edə biləcək vəsaiti yoxdursa, o zaman sərmayələri olmadan kredit almaq üçün müxtəlif üsullardan istifadə etməli olacaq. Depozitsiz ipotekanı necə əldə etmək olar? Bunun üçün müxtəlif seçimlərdən istifadə edilə bilər:

• öz əmlakından girov kimi istifadə etmək;
• standartın qeydiyyatıistehlak krediti;
• qohumlardan və ya dostlardan tələb olunan məbləği borc almaq;
• lombard xidmətlərindən istifadə;
• ana kapitalın tətbiqi;
• developerdən hissə-hissə istifadə etməklə;
• sadələşdirilmiş ipoteka kreditləşməsi üçün nəzərdə tutulmuş müxtəlif güzəştli proqramların qeydiyyatı;
• banklar tərəfindən keçirilən promosyonların tətbiqi;
• öz vəsaiti olmadan ev almaq imkanı təklif edən qurumlarda kreditin tətbiqi.

Hər seçimin öz nüansları və xüsusiyyətləri var, bunları diqqətlə başa düşmək lazımdır.

Əmlakınızı girov kimi istifadə edin

Potensial borcalanın ilkin ödəniş kimi istifadə oluna biləcək pulu yoxdursa, o zaman onun adına qeydiyyatda olan yaşayış sahəsi varsa, sonuncu banka girov qoyula bilər. Belə şərtlərdə yüklülük alınmış əmlaka və artıq borcalanın mülkiyyətində olan mənzilə qoyulur.

Belə şərtlər bankdan icazə almağa kömək edə bilər. Bu üsulla ilkin ödənişsiz ipotekanı necə əldə etmək olar? Bunun üçün mövcud əmlakın özü və borcalan bankın tələblərinə cavab verməlidir:

• vətəndaş rəsmi işə düzəlməli və yaxşı gəlir əldə etməlidir;
• onun kredit tarixçəsi mükəmməl olmalıdır;
• təklif edilən əmlak onun yeganə mülkiyyəti kimi qeydiyyata alınmalıdır;
• yüklülüyün vətəndaşa məxsus yeganə yaşayış əmlakına qoyulmaması arzu edilir;
• adətən əlavə üçüncü tərəf zəmanəti tələb olunur.

Hər iki daşınmaz əmlak Rosreestr-də qeydiyyata alınmış yüklüdür. Bu şərtlərdə belə, faiz dərəcəsi yüksək olacaq, ona görə də artıq ödənişlər əhəmiyyətli olacaq.

Lombard krediti emal olunur

Əgər vətəndaşın daşınmaz əmlakı varsa, o zaman ondan lombardda kredit götürmək olar. Belə şəraitdə adambaşına iki kredit verilir ki, bu da kredit yükünü xeyli artırır. Bu şəkildə necə ipoteka almaq olar? Bunun üçün nüanslar nəzərə alınır:

• mövcud daşınmaz əmlak lombard tərəfindən yüklüdür, alınan obyekt isə bank girovu ilə təmsil olunur;
• köçürülən mənzilin qiymətləndirilmiş dəyərindən asılı olaraq lombardlar tərəfindən əhəmiyyətli məbləğlər təklif olunur;
• əhəmiyyətli ödənişlərə hazırlaşmalı olacaq.

Potensial borcalanın ilkin ödəniş şəklində banka göndərilən əhəmiyyətli məbləğdə vəsaiti olsa belə, o, yenə də çoxsaylı sərt şərtlərə tabedir.

İstehlak kreditinin tətbiqi

Bir çox banklar borcalandan ilk investisiyanın kiçik bir məbləğini tələb edir ki, bu da əmlak dəyərinin yalnız 10%-ni təşkil edir. Belə şəraitdə bu məbləği istehlak krediti üçün müraciət edərkən əldə etmək olar. Lakin nüanslar nəzərə alınır:

• ipoteka bankları borcalanı diqqətlə yoxlayacaqlar, ona görə də onun ödənilməmiş krediti olduğunu bilsələr, ola biləripoteka rədd edildi;
• borcalan iki krediti eyni vaxtda ödəməli olacaq, ona görə də aylıq ödənişlər yüksək olacaq;
• Əlavə olaraq, siz mənzil üçün sığorta almaq xərclərini nəzərə almalısınız.

İstehlak kreditləri və ipoteka müxtəlif banklarda verilməlidir.

Ana kapitaldan istifadə edin

İpoteka krediti götürmək istəyən vətəndaşlar artıq ana kapitalı üçün arayış veriblərsə, bu güzəştdən istifadə edərək banka ipoteka üçün müraciət edə bilərlər. Dövlətin vəsaiti ilkin ödəniş şəklində istifadə edilə bilər. Ancaq bunun üçün nüanslar nəzərə alınır:

• ipoteka ilə, dövlət uşaq doğulduqdan dərhal sonra analıq kapitalından istifadə etməyə icazə verir, belə ki, üç il gözləmək lazım deyil;
• analıq kapitalı 450 min rublu keçir, ona görə də ilkin ödənişi ödəmək kifayətdir;
• sertifikatdan istifadə etmək üçün seçilmiş mənzilin PF-nin tələblərinə cavab verməsi tələb olunur, ona görə də o, yüksək keyfiyyətli, standartlara uyğun, bütün mühəndis kommunikasiyaları və inkişaf etmiş infrastruktura malik olmalıdır;
• daşınmaz əmlak təkcə borcalanlara deyil, onların uşaqlarına da verilir;
• əksər iri banklar ana kapitalla işləyir, ona görə də ipotekanı haradan almaqla bağlı heç bir çətinlik olmayacaq.

Bu həll hər bir borcalan üçün optimal hesab olunur.

Tərtibatçıdan taksit planı və ya kredit əldə etmək

Yeni binada mənzil almağı planlaşdırırsınızsa, unikaldan istifadə edə bilərsinizdeveloper təklifləri. Onlar əmlakı mümkün qədər tez satmağa çalışırlar, buna görə də tez-tez öz taksitlərini və ya kreditlərini təklif edirlər. Çox vaxt bu şərtlər altında faiz tələb olunmur.

Dövlət proqramlarından istifadə

Dövlət müntəzəm olaraq ev almaq üçün güzəştli kredit əldə etməyə imkan verən müxtəlif proqramlar təklif edir. Güzəştli şərtlərlə ipotekanı necə əldə etmək olar? Bunun üçün borcalanlar müxtəlif tələblərə cavab verməlidirlər. Standart olaraq, ilkin ödəniş olmadan, banklar tərəfindən proqramlar çərçivəsində mənzil alınması üçün vəsait verilə bilər:

• borcalan dəstəyi;
• hərbi personala kredit verilməsi;
• yenidən maliyyələşdirmə proqramında iştirak.

Sberbank-a güzəştli şərtlərlə ipoteka üçün müraciət etmək daha məqsədəuyğundur, çünki bu qurum həmişə dövlətlə əməkdaşlıq edir.

Borc

Əgər qohumların və ya dostların pulsuz məbləği varsa, o zaman kredit istəyə bilərsiniz. Qaytarma şərtlərini əvvəlcədən müzakirə etmək, həmçinin qəbz tərtib etmək lazımdır.

İlkin ödənişsiz ipoteka təklif edən banklara müraciət

Unikal proqramlar təklif edən bir neçə bank var. Onlara ilkin investisiya şəklində öz vəsaitinizi təqdim etmədən mənzil ipoteka ala bilərsiniz. Bu banklara daxildir:

• Sberbank yalnız yenidən maliyyələşdirmənin bir hissəsi kimi ilkin ödənişsiz proqram təklif edir və bu proqram 10,9% dərəcəsi təyin edir.
• "Binbank" təmin edir20 milyon rubla qədər və 30 ilə qədər 10,5% dərəcəsi ilə mənzillə təmin edilmiş ipoteka.
• "İnterprogressbank" "Udaçnıy" proqramı üzrə kreditlər verir, ilkin ödəniş tələb olunmur, lakin dərəcəsi 18% təşkil edir və maksimum 3 milyon rubl 5 ilə qədər verilir.
• "Union Bank" 25 il müddətinə maksimum 11,5% dərəcəsi ilə ipoteka kreditləri verir.

Bundan əlavə, böyük banklar tez-tez müxtəlif promosyonlar keçirir, hətta ev almaq üçün investisiya ehtiyacının olmaması da daxil ola bilər. Buna görə də, müxtəlif təklif və proqramları mütəmadi olaraq izləmək tövsiyə olunur.

İpoteka prosesi

İlkin sərmayə üçün vəsait tapılarsa və ya yuxarıda göstərilən müxtəlif üsullardan istifadə edilirsə, mənzili necə ipotekaya almaq lazım olduğunu anlamaq vacibdir. Proses bir neçə mərhələdə həyata keçirilir:

• optimal ipoteka krediti proqramını təklif edən bank seçildi;
• müraciət hazırlanır;
• uşaq pasportları, ev kitabçasından çıxarış, bank hesablarından çıxarışlar və zəruri hallarda bank digər sənədləri tələb edə bilər;
• bank tərəfindən qərar verilir;
• əgər varsamüsbət olarsa, o zaman vətəndaş ipoteka kreditində ona verilə biləcək vəsaitin maksimum nə qədər olduğunu biləcək;
• mövcud limitə əsasən, seçilmiş bankın tələblərinə cavab verməli olan alış üçün optimal əmlak axtarılır;
• üz;
• sənədlər banka ötürülür, bundan sonra qurumun işçiləri əməliyyatın qanuni olması üçün əmlakı və satıcını yoxlayır;
• problem yoxdursa, o zaman seçilmiş proqram üçün tələb olunursa, borcalan ilkin ödəniş edir və ana kapitaldan da istifadə oluna bilər;
• daşınmaz əmlak üçün pul satıcıya seyf və ya bank köçürməsi ilə köçürülür;
• mənzil Rosreestrdə yüklülüyün məcburi təsbiti ilə verilir, çünki alınan mənzil mütləq banka girov qoyulacaq;
• əmlak sığortası alır və bir çox banklar borcalanlardan həyatlarını və sağlamlıqlarını sığortalamağı tələb edir.

Sberbank və ya başqa bir bank təşkilatında ipoteka kreditini necə əldə edəcəyinizi anlasanız, proses o qədər də mürəkkəb görünməyəcək. Eyni zamanda, borcalanın ilkin investisiya kimi istifadə edilə bilən şəxsi vəsaiti olmaya bilər. Yalnız seçmək vacibdiroptimal daşınmaz əmlak. Əgər yeni tikilidə mənzil almaq mütləqdirsə, o zaman ilkin olaraq inşaatçı ilə DDU bağlanır və daşınmaz əmlak istifadəyə verildikdən sonra obyektə mülkiyyət hüququ qeydə alınır.

Nəticə

Beləliklə, öz vəsaitlərinizdən istifadə etmədən ipoteka əldə etməyin bir çox yolu var. Bunu etmək üçün, güzəştli dövlət proqramlarından, materialdan istifadə edə bilərsiniz və ya hətta borcalandan pul sərmayəsi tələb etməyən belə bir kredit seçimi təklif edən banklarla əlaqə saxlaya bilərsiniz. Sonuncu halda, yüksək faiz dərəcələri və artıq ödənişlərlə üzləşməli olacaqsınız.

Vəsait olmadıqda belə, öz əmlakınızın sahibi ola bilərsiniz. Kredit müddəti bitməzdən əvvəl bank onun üzərinə yüklülük tətbiq edəcək.