Gənc ailə üçün ipotekanı necə əldə etmək olar: şərtlər və banklardan proqramların təsviri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Gənc ailələr ailə qurduqları andan dövlətin maliyyə yardımına arxalana bilərlər. Xüsusilə, onlar müəyyən şərtlər daxilində analıq kapitalı ala, mənzil proqramlarında iştirak edə və vergi güzəştləri ala bilərlər.

Gənc ailə üçün ipotekanı necə əldə etmək olar

Ailə cəmiyyətin bir hüceyrəsi və ölkənin sabahının potensialı kimi hər bir dövlət üçün böyük dəyərə malikdir. Ailənin sabit inkişafı üçün xeyli vəsait tələb olunur ki, bunların da başlıcası daşınmaz əmlakın alınmasıdır. Ailə quran gənclərin bir qədər sadələşdirilmiş şərtlərlə xüsusi dövlət proqramlarından yararlanmaq şansı var.

Yüksək daşınmaz əmlak qiymətlərini nəzərə alsaq, gənc ailə üçün ipotekanı necə əldə etmək məsələsi aktual olaraq qalır. Gənclər kifayət qədər qazansa belə, ilkin əmanət etmək ehtiyacı çoxlarını çaşdırır. Amma hər şey o qədər də kədərli deyil. Sonra bu barədə ətraflı danışacağıq.

Alqoritmfəaliyyət

Özəl bank təşkilatları da öz maliyyə xidmətlərini göstərməyə hazırdırlar. Ailələrin ehtiyacları üçün hazırlanmış bank məhsullarının reklamlarına getdikcə daha çox rast gəlmək olur. Amma dövlət proqramı ümumi əlçatanlığı və məqsədlərin olması ilə seçilir. Məsələn, "Mənzil 2011-2020" Federal proqramı aydın məqsədlər güdür - ehtiyacı olan mümkün qədər çox ailəni mənzillə təmin etmək.

Mənzil problemlərinin həllində dövlət yardımının konkret yolu subsidiyaların alınması üçün sertifikatların verilməsidir. Aşağıdakı ardıcıllıqla həyata keçirilir:

• Ailənin mənzilə ehtiyacı olduğunu bildirən arayış təqdim edin.
• Gənc Ailə və ya Mənzil 2011-2020 proqramının üzvü olun.
• AHML ilə əlaqə saxlayın.

Hər bir elementin aydınlaşdırılması lazımdır. Aşağıda məlumat verilmişdir.

Müəyyənetmə meyarları

Gənc ailəyə ipotekanı necə almaq olar sualına cavab verməzdən əvvəl hüquqi əsasları öyrənməlisiniz. Mühüm arqumentlərdən biri mənzil normasıdır. Hər bir şəxs üçün mənzil norması qanunvericilik səviyyəsində müəyyən edilir. Göstəricilər hər bir region üçün fərdidir.

Məsələn, Moskvada adambaşına düşən mənzil norması 18 kvadratmetrdir. m. Bir ailə üçün norma 42 kv. m Əgər Belqorod vilayətində və Yaroslavlda bu normalar 17 kvadratmetrə bərabərdirsə. m, sonra Voronejdə 14 kv. m. Əgər ailənin mənzil standartı bu parametrlərdən aşağıdırsa, o zaman müvafiq orqanlar yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün dövlət yardımından imtina etmək hüququna malik deyillər.

Belə müddəalar Rusiya Federasiyasının Mənzil Məcəlləsinin 50-ci maddəsi ilə tənzimlənir. Əgər kirayəçilər haqqında danışırıqsa, onda onlar üçün Rusiya Federasiyasının Mənzil Məcəlləsinin 49-cu maddəsinin müddəalarını öyrənmək faydalıdır.

Dövlət proqramlarına gəlincə, onların siyahısı yuxarıdakı variantlarla məhdudlaşmır. Mənzil məsələsinə də hər bir rayonda yerli səviyyədə baxılır. Yerli hakimiyyət orqanlarının öz proqramlarını həyata keçirmək hüququ var. Məsələn, Arxangelsk vilayətinin hakimiyyət orqanları ikinci dərəcəli mənzillərin alınmasına dəstək verən bir proqram həyata keçirirlər. Belqorodda hakimiyyət ilkin tikintiyə üstünlük verir. Ailə gənc ailə üçün ipotekanı necə əldə etmək sualı ilə qarşılaşdıqda, siz öz ərazinizdə öyrənməli və tam məlumat toplamalısınız.

Aydınlaşdırmaq üçün başqa bir sual - AHML nədir? Bu, təsisçisi Rusiya Federasiyası Hökuməti olan açıq səhmdar cəmiyyətidir, tam adı İpoteka və Mənzil Kreditləri Agentliyidir. Ailələrin mənzil məsələlərinə baxılması birbaşa bu təşkilatın vəzifəsidir. Ona görə də konkret halda gənc ailəyə ipoteka götürməyin mümkün olub-olmaması məsələsi onlara yönəldilməlidir. Yalnız sənədli sübutlara əsaslanır.

Həmçinin, bu məsələlərlə Mənzil Siyasəti Departamentinin Ərazi Təyinatlı İdarəsi məşğul olmaq səlahiyyətinə malikdir. Müraciətlərə baxılma müddəti 10 gündür.

Kimlər müraciət edə bilər?

"Gənc ailə" termini altında dövlət proqramları hər ikisinin yaşı 35-dən az olan evli cütlük deməkdir. Əsas odurtələb - ən azı 1 il əvvəl rəsmi qeydə alınmış nikahın olması. Gənc bir ailə üçün ipotekanı haradan əldə edəcəyini düşünərkən, cütlük özəl bankların təkliflərini nəzərdən keçirə bilər. Özəl kredit təşkilatları həyat yoldaşlarından birinin yaşı 35-dən yuxarı olan ailələrin müraciətlərini qəbul edir.

Ər-arvadın vətəndaşlığı ilə bağlı ayrıca tələblər var. Hər ikisi Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdırsa, üstünlük verilir. Lakin onlardan biri Rusiya Federasiyasının vətəndaşı deyilsə, lakin vətəndaşla evlidirsə və onların ümumi övladı varsa, o zaman ərizə baxılmaq üçün qəbul edilir.

Yalnız evli cütlüyün ailə kimi tanındığına inanmaq səhvdir. Yeganə valideyninin Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olduğu natamam ailələrin də müraciət etmək hüququ var.

Digər mühüm meyar gəlir sübutudur. Bu prosedur borc verəni ödəmə qabiliyyətinə inandırmaq üçün lazımdır. 2017-ci il üçün tələblərə görə, ailənin ümumi gəliri 21.600 rubldan yuxarı olmalıdır. Ailənin uşağı varsa, o zaman gəlir ayda ən azı 32 150 rubl olmalıdır.

Subsidiya məbləği

Orta subsidiya 600.000 rubl təşkil edir. Daşınmaz əmlak almaq və ya öz evinizi tikmək üçün əldə edilə bilər. Əgər artıq ipoteka varsa, kredit onu qaytarmaq üçün istifadə edilə bilər. Bunun üçün ailə bu ehtimalı əvvəlcədən bankla razılaşdırmalıdır. Bəzi banklar dövlət orqanları ilə qarşılıqlı hesablaşmalar üçün akkreditasiyadan keçmişdir və dövlət büdcəsindən vəsaitlərin xeyrinə qəbul etmək hüququna malikdirlər.vətəndaşların kredit öhdəliklərinin ödənilməsi.

Uşaqlı gənc ailə üçün ipoteka kreditinin necə alınacağına qərar verərkən cütlük öz şəxsi evlərini tikməyə qərar verə bilər. Belə olan halda onlara torpaq sahəsi lazımdır və dövlət yardımı xərclərin bir hissəsinin ödənilməsinə yönəlib. Adətən bu rəqəm xərclərin 35-40%-ni təşkil edir. Subsidiyanın dəqiq məbləği ailə üzvlərinin sayından asılıdır.

Subsidiyanı necə həyata keçirmək olar?

İcra hakimiyyəti ərizəyə baxıb müsbət qərar verdikdə deyə bilərik ki, gənc ailəyə ipoteka ilə mənzilin necə götürülməsi məsələsi qismən həll olunur. İndi həyat yoldaşlarına müəyyən məbləğdə sertifikat verilir. Bu sənədlə onlar indi ipoteka ala biləcəkləri bank tapmalıdırlar. Lakin bu, subsidiya sertifikatının verdiyi hüquqların tam siyahısı deyil. Tam həllər:

• Mənzil və ya otaq alınması.
• Ev tikmək.
• Mənzil kooperativlərində iştirak.
• Mövcud ipotekanı ödəyin.
• İlkin ödəniş kimi tələb olunan məbləğ əvəzinə təqdim edin.

Bank təklifləri

Şəhadətnamənin olması daşınmaz əmlak alarkən riskin müəyyən hissəsinin dövlət təminatının göstəricisidir, çünki bir çox gənclər üçün “gənc ailə necə ipoteka ala bilər” sualı kifayət qədər kəskindir. Sertifikat onlara alışı birbaşa maliyyələşdirəcək bank təşkilatlarına yol açır.

Dövlət namizəd göstərmirgənc ailəyə ipotekanın həyata keçirilməsi üçün icraçı banklar üçün xüsusi tələblər. Amma ilkin şərt odur ki, bankın cari il üçün Mərkəzi Bank tərəfindən verilmiş lisenziyası olsun. Bununla bağlı narahat olmağa dəyməz, çünki bu sənəd olmadan heç bir maliyyə qurumu öz fəaliyyətini həyata keçirmək hüququna malik deyil. Bazar ipoteka təkliflərindən əskik deyil.

Sberbank

Maliyyə xidmətləri sənayesinin lideri - Sberbank əlverişli kredit şərtləri ilə məşhurdur. Gənc ailələr üçün ipoteka məsələlərində fərqlənir. Beləliklə, gənc ailənin Sberbank-da ipoteka götürməsi üçün hansı şərtlər var?

Ümumi tələblər standartdır: iş və gəlir, likvid daşınmaz əmlak və ərizə. Baza dərəcəsi illik 8,6% təşkil edir. Amma tarifləri daha da aşağı salmaq imkanı var. Bunun üçün sizə lazımdır:

• Sberbank kartı ilə maaş alın. Məzənnə 0,5% azalıb.
• Sberbank Sığorta proqramının üzvü olun. İştirak etmək üçün şəxsi riskləri və ya alınmış əmlakı sığortalaya bilərsiniz. Üstəlik, ipoteka üçün müraciət edərkən bu prosedur məcburidir. Bu halda, dərəcə 1% aşağı olacaq.
• 35 yaşdan kiçik tək valideyn. Bu halda, ərizəçi əlavə tarif endirimini tələb etmək hüququna malikdir. Və bəlkə də razı qalacaq.

VTB-24

Maliyyə bazarının digər lideri VTB-24 gənc ailəyə ilkin ödənişsiz ipoteka almağa kömək edəcək. Bunun üçün mənzilin qiymətini nəzərə almaq lazımdır. Bankın standart şərtlərindən biri 20% və daha çox ilkin ödənişdir. Amma gənc ailələr bu pulun əvəzinə sertifikatdan istifadə edə bilərlər. Adətən subsidiyanın məbləği mənzilin orta bazar dəyərinin 30-40%-ni əhatə edir.

Ailə 5 ildən 30 ilə qədər olan ipoteka üçün müraciət edə bilər. Faiz dərəcələri 11% ətrafında dəyişir. Siz 800.000 rubla qədər istənilən məbləği tələb edə bilərsiniz.

Alfa Bank

Mənzil probleminin həlli çox səy və vaxt tələb edir. Burada sabit maaşa ehtiyac var, onun səviyyəsi aylıq ödənişləri ödəməyə qadirdir. Eyni zamanda iş rəsmi olmalıdır. Gənc ailənin ev almaq üçün öz kiçik əmanətləri varsa, pis deyil. Onlar adətən ilkin ödəniş kimi istifadə olunur.

Amma cütlüyün öz vəsaiti olmasa belə, dövlət dəstəyi sayəsində ilkin ödənişsiz gənc ailəyə ipoteka götürmək imkanı var. Alfa Bankda sertifikatla ödəmə imkanı da nəzərdən keçirilib. Bundan əlavə, bank həm ikinci dərəcəli mənzilləri, həm də yeni binalardakı layihələri maliyyələşdirməyə hazırdır.

Bir ailə həm ilkin mənzil, həm də yeni bina üçün 50.000.000 rubla qədər maliyyə vəsaitinə arxalana bilər. Ödəniş şərtləri 12 aydan 360 aya qədər dəyişir. Yekun geri qaytarılma məbləği mənzilin qiymətindən illik 9,29% fərqlənəcək.

Uralsib

Sertifikat artıq əlində olanda bank seçmək məsələsi sadəcə olaraq həll olunur. Təkliflərə baxmaq və onları öz təkliflərinizlə müqayisə etmək lazımdır.gəlir və gələcək üçün planlar. Sberbank və ya başqa bir bankda gənc bir ailə üçün ipoteka necə almaq olar? Uralsib Bank da bu aktual məsələyə öz həllini təqdim etdi.

Bank 30 ilə qədər bitmiş və ya tikilməkdə olan mənzillərin alınmasını maliyyələşdirməyə hazırdır. İlkin əmanətin məbləği ən azı 20% olmalıdır. İllik faiz dərəcələri 11%-dən başlayır. Xüsusi göstəricilər ərizəçinin ödəmə qabiliyyətindən, kredit müddətindən və digər parametrlərdən asılıdır.

Bank of Moscow

"Bank of Moscow" da gənc ailənin mənzil probleminin həllində iştirak etməyə hazırdır. Üstəlik, hər bir ərizəçi üçün fərdi yanaşma ilə. Bəs, bu bankda gənc ailəyə ipoteka almaq üçün nə lazımdır? İki seçim var: standart sxemə uyğun olaraq verə bilərsiniz və ya endirimli tariflərdən yararlanmağa cəhd edə bilərsiniz. Müqayisə məlumatı:

• Standart sistemə görə faiz dərəcəsi mənzil dəyərinin 20%-i olmaqla 11.40% təşkil edir.
• Ərizəçinin ailəsi 15% ilkin ödənişlə 11,15% məbləğində maliyyə alır.
• Ər-arvaddan biri bankın korporativ proqramlarına əvvəlcədən qoşularsa, tariflər 10,65%-ə, ilkin ödəniş isə 10%-ə qədər endirilə bilər.
• Bank of Moscow kartı ilə əmək haqqı alanları da tariflər üzrə imtiyazlar gözləyir.

Borcalanlar üçün tələblər standartdır. Alınan vəsait 25 il ərzində qaytarıla bilər. Alınan mənzilə tələblər var: uyğun yaşayış şəraiti və kommunikasiya şəbəkələri. İkinci bir ev alsanız, tikinti ili1972-ci ildən əvvəl evdə olmamalıdır.

Sənədlər toplusu

Cütlüyün ailəsi gənc ailəyə ipoteka necə almaq olar sualına cavab tapanda başqa bir sual yaranır - hansı sertifikatlar və sertifikatlar tələb olunur? Tələb olunan sənədlərin siyahısı aşağıdakı kimidir:

• Gəlir səviyyəsini təsdiq edən arayış. Bu, 2-NDFL şəklində və ya kreditor şəklində bir sertifikat ola bilər. Lakin daha tez-tez hər iki seçim tələb olunur;
• Yerli hökumətlərdən ailənin mənzil problemlərini həll etməli olduğuna dair arayış.
• Ər-arvadın pasportlarının surətləri.
• Nikah Qeydiyyatı Şəhadətnaməsi.
• Uşaqlar üçün sənədlər, əgər varsa.
• Ev kitabından çıxarış.
• Mülkiyyət üçün sənədlərin surətləri.

Nəticə

Dövlət subsidiyasını alan ailələrin rəyinə görə, bütün proses 1 aydan çox çəkmir. Buraya icra orqanlarında müraciətə baxılması, banka ərizənin verilməsi və əməliyyatın icrası prosesi daxildir. Mənzil axtarışı şərtləri və daşınmaz əmlaka hüquqların qeydiyyatı müddəti nəzərə alınmır.

Hökumət proqramlarının çoxunun məhdud müddəti var. Lakin son illərin tendensiyası onu göstərir ki, köhnə proqramların müddəti bitdikdən sonra daha cəlbedici şərtlərlə yeni proqramlar təqdim olunur.