Neçə dəfə ipoteka götürə bilərsiniz: məhdudiyyətlər və hüquqi imkanlar, ipoteka şərtləri

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:11

Ölkəmizin əksər vətəndaşları ev almaq üçün ipoteka götürməyə məcbur olurlar. Çoxları üçün öz evini almaq üçün bu seçim yeganə seçimdir. Mənzil statistikasında göstərilir ki, hər 10 mənzildən 7-si ipoteka krediti ilə alınır. Eyni zamanda, tez-tez məntiqli bir sual yaranır: "İpoteka kreditini neçə dəfə götürə bilərəm və onu yenidən qeydiyyata almaq üçün nə lazımdır?"

Bank mövqeyi

Əvvəlcə bir müştərinin birdən çox krediti ola bilməyəcəyi güman edilirdi. Lakin yeni bankların açılması və rəqabətin artması səbəbindən maliyyə qurumlarının hər biri müştəri əldə etməyə çalışır və bir neçə kredit xətti təklif edir. Borcalanın gəlir səviyyəsi imkan verdiyi təqdirdə bir neçə kredit götürmək hüququ var. Lakin bu mənada adi istehlak krediti ilə ipoteka kreditini fərqləndirmək lazımdır. Sonuncu daha sərt şərtlərlə verilir.borcun ölçüsünə və müddətin uzunluğuna əsaslanır. Bu cür müraciətlərə diqqətlə baxılır və pay girovda deyil, müştərinin ödəmə qabiliyyətindən asılıdır.

Yenidən borc almanın ümumi səbəbləri

Bəzi borcalanlar bir nəfərin ilkin borcunu ödəməzdən əvvəl neçə dəfə ipoteka götürə biləcəyini qeyd edirlər. Bunun bir neçə səbəbi var:

• Şəxsin və ya ailənin kifayət qədər gəlir səviyyəsi var və yaş sizə əmlakda başqa yaşayış sahəsi almağa imkan verir.
• İpoteka kreditini neçə dəfə ala biləcəyinizi aydınlaşdırmaq üçün başqa bir səbəb evlilikdir. Bu halda, həyat yoldaşı ortaq borcalandır.
• Borcalan əvvəllər aldığı binadan kommersiya məqsədləri üçün gəlir mənbəyi kimi istifadə edir və maddi fayda əldə edir.
• Aldığınız mənzili icarəyə vermək və gəlir əldə etmək üçün istifadə etməyi planlaşdırırsınızsa, bank müştərisi neçə dəfə ipoteka götürə biləcəyinizi də müəyyən edir.

Mənfi faktor kimi əmlakın icarəsi

Borcalanın razılığı olmadan bank tərəfindən girov qoyulmuş daşınmaz əmlakı icarəyə götürmək hüququ yoxdur. Əks halda bank bu faktoru mənfi qiymətləndirəcək və ikinci ipoteka təsdiqlənməyəcək. İkinci otağı icarəyə götürmək üçün neçə dəfə ipoteka götürə biləcəyinizi qeyd etsəniz, bu məsələni də müqavilə imzalayarkən əvvəlcədən müzakirə etmək lazımdır.

Dizayn meyarları

İpoteka kreditini neçə dəfə ala biləcəyinizi düşünürsünüzsə, bir neçə amilə diqqət yetirməlisiniz:

• Ən mühüm göstərici borcalanın gəlir səviyyəsidir. Hər bir bankın öz müştəri borc nisbəti var. Aylıq ödənişi ödədikdən sonra müştərinin gəlirinin 40-60%-i qalmalıdır.
• İş tarixçəsi, izlənilə bilən gəlir və etibarlı işəgötürən. Banklar əmək haqqı müştərilərinə daha çox güvənir. Banklar dövlət sektorunda çalışan təşkilatlar üçün də əlverişlidir.
• "Təmiz" kredit tarixçəsi. İpoteka krediti tərtib edən maliyyə qurumunun diqqət yetirdiyi digər mühüm amil. İlk növbədə ödəniş cədvəlinə və gecikmələrin olmamasına baxılır.
• Qarantın olması. Əksər banklarda ipotekanın yenidən qeydiyyata alınması üçün başqa bir şərt. Bu vəziyyətdə, sizə zəmanət verməyə hazır olan bir şəxsi gətirmək kifayət etməyəcək. İkinci şəxsin digər banklarda aktiv kreditləri və "ağ" kredit tarixçəsi olmamalıdır.
• İkinci dərəcəli ipotekanın ilkin ödənişi alınmış binanın dəyərinin 40%-ə qədərinə və daha çoxuna çata bilər.
• Bank alınan binanı mütləq girov kimi götürəcək. Borcalan tərəfindən artıq saxlanılan keçmiş girov hesab edilmir.

Birinci ipoteka ödənilməzsə

Bank nöqteyi-nəzərindən, ilk ipoteka krediti qaytarılmadıqda neçə dəfə ipoteka götürə biləcəyinizi düşünmək demək olar ki, mənasızdır. Amma hələ də təsdiq almaq şansı var. Bunu etmək üçün bir sıra amilləri yadda saxlamalısınız:

• hər iki gəlir kimihəm borcalan, həm də birgə borcalan ipoteka ödənişlərini həyata keçirə bilməlidir;
• ipoteka krediti müqaviləsi borcalanlara gəlir gətirəcək kommersiya tipli daşınmaz əmlak üçün tərtib edilir;
• İlk ipoteka əmlakı icarəyə vermək və gəlir əldə etmək üçün götürülüb.

İstisnalar

Maliyyə təşkilatı borcalanların müraciətinə fərdi qaydada baxa bilər. Əlavə gəlir mənbəyi və ya varlı ortaq borcalan (məsələn, fərdi sahibkar) olan ailələr bankdan razılıq ala bilərlər. Hərbi ipotekalar ayrıca nəzərə alınır.

Hərbi ipoteka

Hərbi ipotekanı neçə dəfə götürə bilərsiniz? Müqavilənin bağlanması zamanı ipoteka üzrə ilk borc öhdəliyi ödənilibsə və əsgərin yaşı 42-dən çox deyilsə, hər hansı bir işçinin başqa ipoteka krediti vermək hüququ var. Borc götürülmüş və ya şəxsi vəsaitlər, həmçinin analıq kapitalı hesabına ödənilir.

İkinci hərbi ipoteka üçün müraciət etmək üçün addımlar

İkinci dəfə hərbi ipoteka bir neçə mərhələdə verilir:

• birinci ipotekanı ödədikdən sonra məmur ikincisi üçün ərizə yazmalıdır;
• proqram iştirakçısı NIS sertifikatı (yığımlı ipoteka sistemi) alır, Mərkəzi Mənzil Krediti (Məqsədli Mənzil Krediti) müqaviləsini imzalayır;
• bundan sonra yeni yaşayış sahəsi almağa başlaya bilərsiniz.

İkinci hərbi ipotekanın nüansları

BaxmayaraqHərbçilər üçün hökumət proqramının ikinci ipotekaya icazə verdiyini nəzərə alsaq, burada şərtlər fərqli olacaq:

1. İkinci ipoteka kreditinin müddəti birincidən qısadır.
2. İkinci kredit birinci ilə müqayisədə daha az məbləğə verilir.
3. Məqsədli mənzil krediti ödənildikdən sonra pul məmurun - yığılan ipoteka sisteminin iştirakçısının hesabına gedir. Bir müddət sonra məbləğ ilkin ödəniş üçün kifayət edəcək.

Hərbi ipoteka dövlət fondları tərəfindən ödənilir. Əgər məmurun hədəf mənzil töhfəsini ödəmək üçün pulu varsa, ikinci ipoteka imkanı daha real olur.

Hərbi ipoteka və mülki kredit

NİS hərbi ipoteka verilməsini qadağan etmir, əgər mənzil almaq üçün mülki kredit varsa. Qərar krediti verən bankın üzərinə düşür. Maliyyə institutu risk götürür, buna görə də bir sıra tələblər irəli sürür:

• mülki ipoteka krediti 80-90% bağlanacaq;
• zabit hərbi xidmət üçün yaş həddinə çatmayıb;
• məmurun başqa kreditlər üzrə borcu yoxdur.

Sığorta müqaviləsi üzrə ikinci ipoteka

İkinci ipoteka adətən sığorta müqaviləsi əsasında verilir. Ayrılıqda heç nə edilmir. Maddə ipoteka müqaviləsinə daxil edilir. Sığortanın olması faiz dərəcəsinin dəyərinə müsbət təsir göstərir. Bu olmadan faiz dərəcəsi borcalan üçün əlçatmaz ola bilər. Bu, təkcə mənzilə deyil, həm də otağa aiddir.

Sənədlər

İkinci ipoteka krediti üçün tələb olunan sənədlər:

• pasportun əsli və surəti;
• surəti və orijinal VÖEN;
• gəlir sertifikatı

Bir və ya daha çox bank

Neçə dəfə ipoteka götürə bilərsiniz, görürəm, bəs banklar? Nəzəri olaraq, başqa banka ikinci ipoteka krediti üçün müraciət etmək mümkündür, lakin praktikada bu, bir neçə səbəbə görə sərfəli olmayacaq:

• birinci bankda kreditlər üzrə heç bir gecikməniz və ilk ipoteka krediti üçün "ağ" kredit tarixçəniz yoxdursa, bu, eyni maliyyə institutunda müraciətin təsdiqlənmə şansını artırır, çünki yaxşı qazanc əldə etmisiniz. borcalan kimi reputasiya;
• "ağ" kredit tarixçəsi olan müştərilər, bank güzəştlər edə, daha aşağı faiz dərəcəsi və ya digər əlverişli şərtlər təklif edə bilər;
• bir bankda iki kreditə xidmət göstərmək daha rahatdır və müştərinin vaxtına qənaət edir.

Bu siyahıya bankla əməkdaşlığın müştəriyə uyğun gəlmədiyi və ya başqa bankın daha sərfəli kredit şərtləri təklif etdiyi hallar daxil deyil.

Cavab yox olduqda

Ömür boyu neçə dəfə ipoteka götürə bilərsiniz, müştəri özü qərar verir. Ancaq bank kredit verməkdən imtina edərsə, zamin və ya ortaq borcalan ilə birlikdə müqavilə bağlaya bilərsiniz. Ekstremal hallarda başqa bankla əlaqə saxlamaq imkanı var.

Yenidən ipotekanın mənfi cəhətləri

Qanunvericiliklə, mənzil üçün neçə dəfə ipoteka götürə biləcəyinizi göstərən dəqiq rəqəm yoxdur. Amma gedirsənsəyenidən bankla müqavilə bağlayın, bir neçə məqamı nəzərə almalısınız:

• İlk ipoteka güzəştli kreditləşdirmə proqramlarında (məsələn, "Gənc ailə") mümkün iştirakla verilir və bank işçiləri müştəri üçün ən əlverişli şərtləri seçirlər. İkinci ipoteka proqramlarda iştirak etməyi nəzərdə tutmur.
• Kredit verən bank kifayət qədər sərt şərtlər və özü üçün əlverişli faiz dərəcəsi irəli sürə bilər.

İpoteka kreditini neçə dəfə götürə biləcəyinizi düşünərək, bu məsələyə rasional yanaşın ki, yeni kredit müqaviləsi sizin üçün problem olmasın.