İpoteka üzrə ilk ödəniş: ölçü, ödəniş şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Mənzil almaq üçün insanların çoxu banklardan kredit götürür. Amma bank bu xidməti hər kəsə təqdim etmir. Kredit almaq üçün yaxşı kredit tarixçəsi, rəsmi iş, eləcə də ipoteka üzrə ilkin ödəniş olmalıdır. Adətən bu məbləğ bir neçə yüz min rublla ölçülür, ona görə də hər kəsdə yoxdur.

İlk taksitin dəyəri

İpoteka üzrə ilkin ödəniş mənzil dəyərinin bir hissəsi olacaq. Onun təhvil verilməsi şərtləri alqı-satqı müqaviləsinin məzmunundan asılı olacaq. Amma kredit götürməzdən əvvəl vəsait köçürülməlidir. Onların köçürülməsi həmin şəxsin həqiqətən ödəmə qabiliyyətinə malik olduğuna sübut olacaq.

Niyə ipoteka üçün ilkin ödənişə ehtiyacım var? Əksər banklar həm qiymətləndirmə aparmaq, həm də müflis olanları müəyyən etmək üçün vətəndaşlardan öz pullarının olmasını tələb edirlər. Əgər onlar müəyyən edilərsə, maliyyə qurumu kreditin təsdiqlənməsinə icazə verməyəcək, çünki ipoteka kreditləri ilə müştərilərə böyük məbləğ verilir.məbləğində pul. İnsanda pulun olması onun qənaətcilliyindən, gələcəkdə borcunu ödəmək qabiliyyətindən, hədəfinə doğru addım-addım getmək istəyindən xəbər verir. Yəni, uzun müddət ərzində müəyyən məbləğ toplaya bildiyi və ya başqa yolla pul əldə edə bildiyi, lakin onu ağılla idarə etdiyi üçün belə adam daha etibarlı sayılır.

Adətən, gənc cütlüklərin mənzilə ehtiyacı olur, lakin onların ipoteka üzrə ilkin ödənişləri yoxdur, həmçinin kifayət qədər gəlirləri də yoxdur. Buna görə də, bütün gənc ailələrin dərhal mənzil və ya ev almağa imkanı yoxdur. Onlar ilkin olaraq qohumları ilə yaşamalı və ya ev kirayələyib eyni zamanda qənaət etməlidirlər. Bu məntiq tamamilə düzgün deyil, çünki mənzil kirayəsinə gedən pul aylıq ipoteka ödənişinə çevrilə bilər.

İpoteka məbləği

Gələcəkdə ilkin ödənişə çevriləcək ipoteka kreditinin ümumi məbləğinə şəxsi vəsaitlər daxil ediləcəkmi? Bu vəsaitlər kredit məbləğinə daxil edilməyəcək, borcalan mənzilin ümumi dəyərinin müəyyən faizini ödəyir. Bank bundan faydalanır, çünki bir şəxs ödəməyə davam edə bilmirsə, o zaman borc verən bütün pulunu qaytarır, həm də bütün xərcləri və cərimələri, faizləri ödəyə bilər. Bir şəxs nə qədər ödədiyindən asılı olmayaraq, ona yalnız bütün mövcud xərclər və faizlər ödənildikdən sonra qalan məbləğ geri qaytarılacaqdır. Qaytarılan məbləğ adətən xərclənən şəxsdən xeyli az olur.

Nağd Pay

Rusiyada çoxlu banklar var. Kredit götürməzdən əvvəlmüəyyən bir qurum üçün şərtləri yoxlamalı və özünüz üçün ən sərfəlisini seçməlisiniz.

Sberbank-da ipoteka üzrə ilk ödəniş mənzilin ümumi dəyərinin 20%-ni təşkil edəcək. Hərbçilər üçün ilkin məbləğ 15% olacaq. Bir şəxs yalnız iki əsas sənəd istəsə və ya təqdim edə bilərsə, borcalanın hansı proqramı seçməsindən asılı olmayaraq, onun şəxsi vəsaitlərinin payı 50% olmalıdır. İlkin yarımçıq mənzillər üçün məbləğ 15% olacaq. Ev tikmək üçün məbləğ artacaq və 25%-ə bərabər olacaq. Yəni, insan nə qədər etibarlıdırsa, nə qədər çox sənəd təqdim edə bilsə, borcalan da ona bir o qədər sadiq olar. Müştəri isə şəxsi pulunun daha kiçik bir hissəsini investisiya edə biləcək.

Sberbank-da ipoteka üzrə ilkin ödəniş bir çox hallarda 20% təşkil edir. Amma bəzən qurum müxtəlif aksiyalar keçirir və əlavə sənədlər təqdim edildikdə məbləğ azala bilər. Dəyişikliklərdən xəbərdar olmaq üçün həmişə bank şərtlərini izləməlisiniz. Siz həmçinin məsləhətçidən dəyişikliklər barədə sizi xəbərdar etməsini xahiş edə bilərsiniz.

Hərbçilər üçün Müdafiə Nazirliyi tabeliyində olanlarla uzun müddət müqavilə bağlayan zəmanətə çevrilir. Ona görə də bank onlar üçün minimum faiz təmin edib. Məşğulluq və əmək haqqı məlumatlarını təqdim etmək istəməyən və ya edə bilməyən müştərilər üçün maliyyə institutu mənzil dəyərinin yarısını tələb edəcək.

Bəzən banklar ilk taksitsiz kredit verirlər, lakin onlar üçün şərtlər ağırdır. Beləliklə, məsələn, kreditor özünü təmin edə və çox yüksək faizlə kredit verə bilər,sığorta müqavilələrinin məcburi bağlanması, bir çox əlavə komissiyaların daxil edilməsi, həmçinin müəyyən məhdudiyyətlərin qoyulması da daxil ola bilər.

Müxtəlif bank proqramlarını öyrənərkən bir xüsusiyyət müəyyən edilə bilər: töhfənin məbləği nə qədər böyükdürsə, faiz dərəcəsi də bir o qədər aşağı olur. Bu onunla bağlıdır ki, bu halda kreditor daha az məbləğ təmin edir və vəziyyət onun üçün daha təhlükəsiz olur.

Böyük ilkin ödəniş

Moskvada (və ya hər hansı başqa şəhərdə) ipoteka üzrə ilkin ödəniş nə qədər olmalıdır? Borcalanın şəxsi töhfəsi nə qədər çox olsa, kredit şərtləri bir o qədər əlverişlidir, çünki daha az olacaq:

• faiz dərəcəsi;
• məcburi faiz;
• sığorta ödənişləri;
• aylıq ödəniş.

Pul var

İpoteka kreditinin ilk hissəsinin minimum faizini bank müəyyən edir. Ev satıcısına pul köçürmə mərhələsi maliyyə institutlarının müdaxiləsi olmadan baş verir. Yəni, alıcı qəbzlə pul köçürə, alıcının hesabına köçürə, bank hüceyrələrindən istifadə edə bilər. Kredit verməzdən əvvəl bank borcalandan ödəmə qabiliyyətinin sübutunu tələb edəcək.

Əmlak alqı-satqısı müqaviləsində ilkin ödənişin hara göndəriləcəyini qeyd etməlisiniz. Bu çox vacibdir. Bəzən əmlakın birdən çox sahibi ola bilər, ona görə də olub olmadığını göstərmək lazımdırödəniş hər bir üzvə fərdi və ya yalnız bir şəxsə edilir. Əgər hər bir sahib üçün ödəniş etməlisinizsə, o zaman müqavilədə hər bir şəxsin məbləğini və vəsaitin göndəriləcəyi bank rekvizitlərini yazmalısınız.

Bank hüceyrəyə pul köçürmək üçün müəyyən hərəkətləri tələb etmirsə, o zaman hərəkətlərin alqoritmi standart olacaq (kreditsiz ev alarkən olduğu kimi).

Pul köçürmə

İlkin ödənişlə ipoteka aşağıdakı şəkildə həyata keçirilir.

1. İlkin ödəniş əmlakın ümumi dəyərinin ilk hissəsidir. Əməliyyatı başa çatdırmaqdan imtina edildikdə, bu vəsait uğursuz alıcıya tam şəkildə qaytarılmalıdır. Ancaq xitam alıcının təşəbbüsü ilə baş verərsə, depozit itirilə bilər. Əgər müqaviləyə xitam verilməsi satıcının istəyi ilə həyata keçirilibsə, o zaman pulu ikiqat məbləğdə qaytarmalıdır. Alıcının pulunu itirməməsi üçün xitam vermə variantı müqavilədə açıqlanmalıdır. Ödəniş müqavilənin ilkin tərtibi və imzalanması zamanı edilməlidir. Nağd pul ola bilər. Satıcı pulu aldıqdan sonra məbləği, imzasını və tam soyadını, adını, atasının adını qoyur. Beləliklə, o, ödənişin alınması faktını təsdiqləyir. Siz həmçinin bank köçürməsindən istifadə edərək bank vasitəsilə ödəyə bilərsiniz. Bank əməliyyatın təsdiqini verəcəkdir. Ödəniş edən şəxs orijinalı özündə saxlayır, surəti isə alıcıya verilir.
2. Ödənişin ikinci hissəsi nağd pulun məbləğidirilkin ödənişlə ödənilən birinci hissə (yəni avans) arasındakı fərqə bərabər olan vəsait. Məsələn, ipotekanın ilk hissəsini dəqiqləşdirməli və öz vəsaitinin minimum tələb olunan məbləğini hesablamalısınız. Ödənişin birinci hissəsi satıcı ilə alıcı arasındakı müqavilədə müəyyən edilməlidir. Adətən bu məbləğ rieltorların xidmətlərinə bərabər olacaq. Qalan ikinci hissə ilkin ödənişin məbləği ilə artıq satıcıya köçürülmüş vəsait arasındakı fərqdir. İkinci mərhələdə pul köçürməsinin də öz təsdiqi olmalıdır. Köçürmə faktı, birinci üsulda olduğu kimi, müqavilə və bank vasitəsilə nağdsız ödənişin köməyi ilə həyata keçirilə bilər. Ancaq qeyd etmək lazımdır ki, bank əlavə olaraq satıcıdan pul köçürməsinin ikinci mərhələsinin həyata keçirildiyi barədə qəbz tələb edə bilər. Bu, alıcının ilkin ödənişi tam ödədiyini təsdiq edəcək.
3. Bankın vəsaiti kreditorun özü tərəfindən köçürülür. Pul köçürməsi yalnız alıcı əməliyyat üçün bütün lazımi sənədləri təqdim etdikdən sonra həyata keçiriləcək.

İlkin ödəniş nə ola bilər

Pulun məbləği bank işçisi tərəfindən müəyyən edilir. Əgər ipoteka ilkin ödəniş - mat. kapital, o zaman müəyyən bankın bu tip vəsaitlərlə işlədiyinə əmin olmalısınız. Əksər qurumlarda bu əmanətlər insanın pulunun olmasına sübutdur. Adətən, banklar alıcıdan bütün lazımi sənədləri qəbul edir və Pensiya Fondu ilə müstəqil şəkildə hərəkət edir. Siyahıdan istifadə etməklə aparılırnağdsız ödəniş. Bu gün demək olar ki, bütün banklar analıq kapitalını ipotekanın ilkin ödənişi kimi qəbul edirlər. Bu pul bir çox gənc ailəyə evlərini tapmağa kömək edir.

İlkin ödəniş mənzildirsə

Bəzən banklar mövcud əmlakı alıcıdan pul kimi qəbul edə bilər. Ümumi məbləğdən töhfənin faizi müəyyən bir obyektin qiymətləndirilməsindən və borc verənin şərtlərindən asılı olacaq. Bəzi hallarda banklar sizə müəyyən müddət ərzində öz mənzilinizdən istifadə etməyə icazə verir. Bu, yarımçıq evdə mənzil alan ailə üçün faydalı olacaq. Ev istifadəyə verilənə qədər alıcılar öz evlərində yaşaya bilərlər.

İkinci kredit ilkin ödənişdir

Bəzən vəziyyət elə inkişaf edir ki, insan təcili mənzil almalıdır, amma pul yoxdur. Sonra eyni vaxtda iki kredit müqaviləsinin verilməsi variantı var. Birinci kredit taksit üçün gedəcək və müvafiq olaraq ikincisi - ipotekanın özü. Baxmayaraq ki, vəziyyətdən çıxış yolu son dərəcə təhlükəlidir. İki kredit götürmək üçün sabit və kifayət qədər gəliriniz olmalıdır ki, onları eyni vaxtda ödəyə biləsiniz.

Bütün bankların bazası eynidir. İpoteka krediti verməli olan bank isə vəsaitin əvvəllər verildiyini dərhal görəcək. Kreditorlar hər iki krediti təsdiq edə bilər, lakin alıcı hər iki krediti uzun müddət ödəyə biləcəyini başa düşməlidir. İlkin ödənişin minimum məbləği belə böyükdür, çünki o, yüz minlərlə rublla ifadə edilir. Amma istehlakçıKredit maksimum beş il müddətinə verilir. Üstəlik, istənilən bankda faizlər həmişə yüksək olur. Kreditorlar həmçinin əhəmiyyətli miqdarda pula başa gələcək müxtəlif sığortaları əlavə etməlidirlər.

Mənzildə ipotekanın ilk hissəsini götürüb-götürməmək barədə qərar verməzdən əvvəl təxmini ödənişi əvvəlcədən hesablamaq daha yaxşıdır. Bunun üçün siz bank məsləhətçisindən kreditin təxmini hesablamasını istəyə bilərsiniz. İki ödəniş əlavə etməklə, hər ay nə qədər ödəməli olduğunuzu başa düşə bilərsiniz. Və bu qərarın məqbul olub-olmadığı bəlli olacaq. Onu da qeyd etmək lazımdır ki, ildə bir dəfə əmlakı sığortalamaq lazımdır. Sığorta həm də layiqli məbləğdə pul tələb edir.

İlkin ödənişsiz ipoteka

İpoteka üçün müəyyən məbləği saxlamaq asan deyil. Buna görə də bəzi banklar ilkin ödənişsiz kredit almağı təklif edirlər. Yekaterinburqda və ya başqa bir şəhərdə ilkin ödənişsiz ipoteka bir çox ailəyə mənzil almağa imkan verir:

• Banklar hərbi qulluqçular üçün ilkin ödənişsiz əmlak almaq imkanı verir.
• Mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün qeydiyyatda olan şəxslər xüsusi dövlət proqramları çərçivəsində ipoteka ala bilərlər. Dövlət kömək edir və subsidiyalar ödəyir, bu da ipoteka müqaviləsində ilkin ödəniş olacaq. Ancaq adətən bu prosedur uzun çəkir, çünki növbə uzundur və dövlətin müəyyən limiti var.
• Siz həmçinin öz pulunuz olmadan, yaxşı kredit tarixçəsi və yüksək kredit tarixçəsi olan zaminin köməyi ilə kredit əldə edə bilərsiniz.gəlir səviyyəsi.

Məsələn, Yekaterinburqda ilkin ödənişsiz ipoteka kreditləri geniş yayılmışdır, çünki kreditorlardan çoxlu xüsusi təkliflər var.

Satıcılar

Təkrar bazarda daşınmaz əmlak almaq bir çox üstünlüklərə malikdir:

• Əla seçimdir, öz istəyinizlə mənzil ala bilərsiniz.
• Sövdələşmə baş verdikdən dərhal sonra evə köçüb yaşaya bilərsiniz. Evin təsdiqlənib istifadəyə verilməsini gözləməyə ehtiyac yoxdur.
• Adətən təkrar bazarda mənzillər alarkən onlar infrastrukturu inkişaf etmiş yerlərdə yerləşir.
• İnşaatçılar tərəfindən aldanmaq və ümumiyyətlə mənzilsiz qalmaq təhlükəsi yoxdur.
• Adətən, bu mənzil üçün faiz dərəcəsi aşağı salınır, çünki kreditor mövcud mənzili girov kimi alır. Yəni artıq tikilmiş evin alınması bank üçün etibarlıdır. Tərtibatçılar fırıldaq edə biləcəyi üçün tikintisi yarımçıq evlə bank riski öz üzərinə götürür.

Və bununla belə, təkrar bazarda mənzil almaq çoxlu təhlükələr daşıyır. Məsələn, sənədlərin qanuni yoxlanışı həmişə bir mənzilin sahiblərinin sayı barədə dəqiq cavab verə bilməz. Üst-üstə düşmələr, eləcə də kommunikasiyalar köhnə ola bilər və köçdükdən sonra hər şey düzəldilməli olacaq, müvafiq olaraq bu, əlavə pul itkisi olacaqdır. Ev alarkən qeyri-qanuni yenidənqurmanın həyata keçirilməsi problem yarada bilər. Həmişə mənzil satıcıları vicdanlı insanlar ola bilməzlər. Buna görə də, mənzil almazdan əvvəl özünüz də yoxlamalısınız.

İkinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka üzrə minimum ilkin ödəniş adətən banklarda 20% təşkil edir. Maliyyə bazarında uzun müddət fəaliyyət göstərən və kifayət qədər müştəri qazanmağı bacaran qurumlar kiçik töhfə ilə kredit verməzlər. Adətən, töhfəni az altmaq üçün çoxlu sənədlər təqdim etmək lazımdır. Bazarda nisbətən yeni olan banklar var. Müştəri axınını artırmaq üçün ilkin ödənişin məbləğini aşağı qiymətləndirə, həmçinin faiz dərəcələrini aşağı sala bilərlər. Buna görə də kredit götürməzdən əvvəl bir çox bankların şərtlərinə baxmaq və özünüz üçün ən sərfəli proqramı seçmək lazımdır.