İpoteka almaq proseduru: sənədlər, şərtlər, xərclər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Çox vaxt öz evini almaq üçün pulu olmayanda insanlar onu kreditlə alırlar. İpoteka almaq proseduru borcalan tərəfindən müəyyən şərtlərin yerinə yetirilməsi və riayət edilməsini nəzərdə tutur. Buna görə də banka müraciət etməzdən əvvəl bu prosesin bütün incəliklərini öyrənməlisiniz. Beləliklə, siz fəsadların qarşısını ala və tez bir zamanda ipoteka krediti əldə edə bilərsiniz.

Bank qurumlarının borcalana olan tələbləri

Kredit təşkilatı ilə əlaqə saxlamazdan əvvəl ilk növbədə ipoteka almaq prosedurunu öyrənməlisiniz. Bundan əlavə, müxtəlif səbəblərə görə kreditdən imtina edilə biləcəyini başa düşməlisiniz. Buna görə də ipoteka almaq üçün standart şərtləri öyrənərək dərhal bankla əməkdaşlıq üçün əlverişli fon yaratmaq vacibdir. Onlardan bir neçəsini nəzərdən keçirin:

• Əmlakın mövcudluğu. Borcalan onu girov kimi təqdim etmək üçün əmlakın sahibi olmalıdır.
• Məbləği 30%-dən başlayan ilkin ödənişi ödəmək imkanımənzilin qiyməti və yuxarı.
• Aylıq ödənişin ödənilməsi məbləği kredit götürən şəxsin gəlirinin 1/2-dən çox olmamalıdır.
• Belə kreditin alınması üçün məcburi şərt təkcə mənzilin deyil, həm də ömürlük sığortadır.

İpoteka müddəti

İpoteka kreditinin alınması proseduru digər kreditlərdən şərtlərinə görə fərqlənir. Minimum adətən 3 ildən çox deyil və maksimum 30, bəzi hallarda hətta 50 üçün verilir. Bu cür tələblər bir çox insanı qorxudur. Axı, az adam bu qədər uzun müddət bank təşkilatından asılı olmaq istəyir.

İpoteka krediti üçün müraciət

Onu da qeyd etmək lazımdır ki, maliyyə institutları borcalanlara öz tələblərini və məhdudiyyətlərini qoyur. Məsələn, mənzil almaq üçün kreditlə pul almaq üçün daimi yaşayış icazəniz və işləmək lazımdır. Bundan əlavə, borcalanın ümumi iş təcrübəsi ən azı 1 il olmalıdır. Əgər müştərinin kredit tarixçəsi zədələnibsə, o zaman çətin ki, ipoteka almaq mümkün olsun. Bundan əlavə, onun cinayət keçmişi və digər paralel kreditləri olmamalıdır. Kredit almaq üçün minimum yaş həddi 21 yaşdan yuxarıdır, ipotekanın ödənilməsi zamanı isə maksimum yaş həddi 65-75 yaşdan yuxarı olmamalıdır.

Ərizəni doldurarkən siz qardaşlar, həyat yoldaşları, valideynlər və ya tanışlar ola biləcək birgə borcalanları göstərə bilərsiniz. Yaşı 27-dən az olan kişi banka hərbi bilet təqdim etməlidir. O olmasa, təhsili ilə əlaqədar gecikmə olsa belə, kreditdən imtina ediləcək. üçün ərizə verildikdəeyni vaxtda bir neçə bank təşkilatında ipoteka krediti almaq üçün borcalanlara olan tələbləri və onların hər birində daşınmaz əmlakın əldə edilməsi qaydasını daha ətraflı öyrənmək lazımdır. İpoteka müraciətiniz təsdiqləndikdən sonra uyğun ev seçməyə başlaya bilərsiniz. Bank bu tədbirlər üçün bir neçə ay ayırır.

İpoteka necə emal olunur?

Kreditin alınması proseduru belədir: ərizənin doldurulması, daşınmaz əmlakın axtarışı, mənzilin təsdiqlənməsi, sövdələşmənin bağlanması. Bank 5-10 iş günü ərzində bütün sənədlər kredit təşkilatına təqdim edildiyi andan müsbət qərar qəbul edir. Bu müddət ərzində o, təqdim edilən məlumatların düzgünlüyünü yoxlayır və müraciət edən şəxsə verilə biləcək maksimum kredit məbləğini müəyyənləşdirir. Təsdiq edildikdən sonra müştəri daşınmaz əmlakın seçiminə keçir. Baxmayaraq ki, bəziləri mənzili əvvəlcədən seçirlər. Bank təşkilatlarının da mənzillə bağlı müəyyən tələbləri var ki, bunlar da nəzərə alınmalıdır.

Borcalan uyğun variant tapdıqda satıcıdan bank üçün bütün sənədlərin surətlərini almalı və əmlakın müstəqil qiymətləndirilməsini aparmalı olacaq. Bu halda qiymətləndirmə şirkəti maliyyə institutu tərəfindən akkreditasiyadan keçməlidir. Mənzil üçün sənədlər təqdim edildikdən sonra bank hüquqi və maliyyə risklərini aradan qaldırmaq üçün onları diqqətlə araşdırır və yoxlayır. Bu 3-7 gün çəkir. Təyin olunmuş gündə bütün məqamlar təsdiqləndikdən sonra tərəflərdən əməliyyatı başa çatdırmaq üçün bank təşkilatına gəlmələri tələb olunur. Borcalan yalnız müqavilə imzalamalı və ev almaq üçün lazım olan məbləği almalıdır.

Kredittəşkilatlar adətən tərəflər arasında seyf vasitəsilə nağd şəkildə aparılan hesablaşmaya nəzarət edirlər. Kredit vəsaiti və ilkin ödəniş bu seyfə qoyulur. Mənzilə mülkiyyət hüququnun verilməsi başa çatana qədər onları əldə etmək mümkün deyil. Alıcı mənzilin yeni sahibi olduqda və bunun üçün sertifikat aldıqda, satıcı pulunu seyfdən çıxara biləcək.

Təkrar daşınmaz əmlakın alınması üçün kreditin alınması

İşlənmiş ev üçün ipoteka almaq prosedurunun üstünlükləri var:

1. Əqd bağlandıqdan sonra mənzil dərhal yaşayış üçün istifadə oluna bilər.
2. Təkrar daşınmaz əmlak almaq daha asandır, çünki bank təşkilatları bu xüsusi bazar seqmentinə kredit verməyə daha çox hazırdırlar.
3. Mənzil istənilən əlverişli yerdə və ərazidə seçilə bilər.
4. Bu xüsusiyyətlər daha çox davamlı tikinti materialları ilə tikilir, ona görə də onlar davamlıdır və hesaba uyğundur.

Təkrar mənzil almaq üçün ipoteka almaq proseduru bu gün bir çox vətəndaşları maraqlandırır. Banklar tez-tez müştərilərə belə bir mənzilin alınması üçün kredit almaq üçün əlverişli şərtlər təklif edirlər. Əsas odur ki, kredit məbləği seçilmiş əmlakın dəyərini çox aşmasın. Başqa sözlə, borcalan dəyərinin 15-35%-ni dərhal ödəyə bilməlidir.

Başqa şeylər arasında bankın tələblərinə cavab verməyən əmlakı ipoteka götürə bilməzsiniz. Məsələn, ikinci dərəcəli mənzil yaxşı vəziyyətdə olmalıdır. Üstündəsöküləcək binada mənzil ipoteka verilməyəcək. Buna görə də borcalan uyğun mənzil tapmaq üçün çox vaxt sərf etməli olacaq.

Sberbank-da ipoteka üçün hansı sənədlər lazımdır?

Sberbank-da mənzil almaq üçün kredit əldə etmək üçün aşağıdakı sənədlərdən ibarət sənədlər paketi hazırlamalısınız:

• pasportlar;
• 2 nəfərlik gəlir vergisi şəklində gəlir sertifikatları;
• əlavə sertifikatlar: pasport, pensiya, hərbi bilet, sürücülük vəsiqəsi;
• iş kitabı.

Fərdi gəlir vergisi əvəzinə borcalan bank nümunəsi arayışı təqdim etmək hüququna malikdir. İşəgötürən onu doldurur, gəlir, son altı ayda işçi təcrübəsi və ayırmalar haqqında məlumatları daxil edir. Əsasən, təşkilat 2 nəfərlik gəlir vergisi ilə bağlı standart məlumatları təqdim edə bilmədikdə bu seçimə müraciət edilir. Sberbank-da ipoteka üçün sadalananlara əlavə olaraq hansı sənədlər lazımdır? Maliyyə institutu məlumatı təsdiqləmək üçün müştəridən əlavə sənədlər təqdim etməyi istəyə bilər.

Hökumət tərəfindən dəstəklənən ipotekanı necə əldə edə bilərəm?

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka əhalinin həssas kateqoriyalarına və aztəminatlı vətəndaşlara kömək etmək üçün nəzərdə tutulub. Proqramın məqsədləri insanların alıcılıq qabiliyyətini artırmaq və əhali üçün yeni daşınmaz əmlakın tikintisini stimullaşdırmaqdır. Düzdür, dövlət dəstəyi ilə ipoteka ikinci dərəcəli mənzil almağa imkan vermir. Kredit vəsaitlərini yalnız tikilməkdə olan evlərdəki daşınmaz əmlak üçün əldə etmək mümkün olacaq vəyeni binalar.

Bu layihədə bir çox iri banklar iştirak edir - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Qazprombank və s. Ancaq başa düşmək lazımdır ki, bu ipoteka kreditini yalnız maliyyə təşkilatları və ya dövlət qurumları ilə tərəfdaşlığı olan tərtibatçılar ala biləcək.

İpoteka krediti xərcləri

Əksər insanlar kredit üçün təsdiqləndikləri təqdirdə hansı ipoteka xərclərinə məruz qalacaqlarını bilmirlər. Çox vaxt bu davranış borcalanların mənzilin ümumi dəyərini səhv hesablamasına gətirib çıxarır. Nəticədə, onlar kreditin qaytarılması ilə bağlı əlavə problemlər yaşayırlar.

Kreditlə ev alarkən, müxtəlif xidmətlər üçün ödəniş etməlisiniz ki, bu da əmlakın dəyərinin 3-10%-i arasında dəyişə bilər. Məsələn, bəzi banklar ipoteka müraciətinə baxılması üçün müəyyən komissiya alırlar. Üstəlik, maliyyə institutu kredit almaqdan imtina edərsə, borcalan ödədiyi pulu qaytara bilməyəcək.

İpoteka kreditinin alınması üçün əsas şərt alınan mənzilin müstəqil qiymətləndirilməsidir. Kreditin məbləğini müəyyən etmək üçün prosedura əməl olunur. Çox vaxt banklar artıq bəzi qiymətləndiricilərlə əməkdaşlıq edirlər. Buna görə də müştərinin özü ekspertlər axtarmasına ehtiyac yoxdur. Düzdür, belə bir xidmət üçün təxminən 5-20 min rubl ödəməli olacaqsınız.

Sığorta üçün hələ də çıxmalı olacaqsınız. Mövcud qanunvericiliyə görə, mənzil alarkən, özünüzü mənzil itkisindən qorumaq lazımdır vəonun ziyanı. Bundan əlavə, borcalan mənzilin mülkiyyət hüququnu və həyatını sığortalamadıqda, banklar kredit almaqdan imtina edə bilər. Buna görə də, sığortaçılar hələ də mənzil dəyərinin bir neçə faizini ödəməlidirlər.

Maliyyə institutlarının əlavə komissiyaları haqqında da yadda saxlamalısınız: kamera kirayəsi, pul köçürməsi və ya vəsaitin çıxarılması üçün. Borcu ödəməkdə çətinlik yaranarsa, bank cərimə və cərimələr tətbiq edəcək. Problemlərin qarşısını almaq üçün belə hallardan qaçmaq məsləhətdir.

Nəticə

Kredit götürməzdən əvvəl bu qərarın bütün nəticələrini yaxşıca çəkin. Bəlkə də indi belə bir maliyyə yükü dözülməz olacaq, buna görə də daha əlverişli anı gözləmək daha yaxşıdır. Təbii ki, ipoteka kreditinin alınması ilə bağlı bütün xərcləri hesablamaq sadəcə olaraq qeyri-realdır. Amma belə bir kredit üçün müraciət edərkən siz mütləq ailə büdcənizi və gözlənilməz xərcləri nəzərə almalısınız.