Kredit müqaviləsinin şərtləri: əsas və əlavə

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Məqalədə kredit müqaviləsinin əsas şərtlərini nəzərdən keçirin. Bu sənədin məzmunu tərəflərin öhdəlik və hüquqlarının məcmusudur. Kredit müqaviləsindən fərqli olaraq, burada öhdəliklər hər iki tərəfin üzərinə düşür.

Bu, kredit təşkilatı (bank) ilə fiziki (hüquqi) şəxs - borcalan arasında tərəflərin əvvəlcədən razılaşdırdıqları məbləğdə vəsaitin verilməsinə dair müqavilədir. Ancaq müəyyən bir tarixə qədər faizlə geri qaytarılmalıdırlar. Bu müqavilə yalnız yazılı şəkildə tərtib edilməlidir, əks halda sənəd heç bir hüquqi qüvvəyə malik olmayacaqdır. Kredit müqaviləsinin əsas və əlavə şərtlərini aşağıda başa düşəcəyik.

Kreditlə kredit arasındakı fərq

Birinci halda, yalnız ixtisaslaşmış təşkilatlar (banklar), ikinci halda isə hər hansı fiziki və ya hüquqi şəxs (məsələn, mikromaliyyə təşkilatı) vəsait buraxa bilər. Kredit pul tələb olunurfaizlə qaytarılır, lakin kredit onları təmin etməyə bilər. Birincisi yalnız valyutada buraxıla bilər, ikincisi isə həm pul, həm də real ifadədə ola bilər. Kredit müqaviləsinin əsas şərtləri haqqında danışmazdan əvvəl gəlin ümumi qaydaları təsvir edək.

Bütün borcalanlar üçün

Kredit təşkilatlarının müqavilələrinin ümumi şərtləri və şərtləri haqqında məlumat qanunla ictimaiyyətə açıq olmalıdır. Bank tərəfindən hazırlandıqdan sonra təkrar istifadə olunur.

Bura daxildir:

• Kredit təşkilatının işləyə biləcəyi valyuta.
• Proqrama uyğun gəlmək üçün uyğun borcalanlar.
• Müraciətə baxılması üçün vaxt limiti.
• Bankın təklif etdiyi kredit proqramlarının növləri.
• Alına bilən məbləğlər və müvafiq faizlər.
• Göstərilən məbləğləri təqdim etməyin mümkün yolları.
• Müqavilə şərtlərinin pozulmasına görə nəzərdə tutulan cərimələr.

Proqramın annotasiyasında qanunla da təsbit olunmuş ümumi şərtlərin siyahısı olmalıdır. Hər bir müştəri banka getmədən bu məlumatla tanış ola bilər.

Kredit müqaviləsinin əsas şərtləri

Hər hansı bir müqavilə bağlayarkən qanun tərəflərin azad iradəsini tənzimləsə də, müəyyən şərtlər var ki, onlar olmadan müqavilə bağlanmamış sayılır. Onlar əsas adlanır və hər hansı bir tərkibdə olmalıdırkredit haqqında razılaşma. Sənədi imzalamazdan əvvəl borcalan, ilk növbədə, onlara diqqət yetirməlidir, çünki bu, əməliyyatın gələcək taleyini müəyyən edir.

Kredit müqaviləsinin əsas şərtləri ilə ümumi şərtlərdən fərqli olaraq, müştəri sənədləri imzalayarkən artıq tanış olur. Onlar hər biri üçün ayrıca hazırlanmışdır, buna görə də onlara fərdi deyilir. Ümumi və əsas şərtlər arasında heç bir ziddiyyət olmamalıdır, əks halda sonuncular üstünlük təşkil edəcəkdir. Qanunvericiliyə görə, tərəflər özləri razılaşırlar, amma praktikada bank hazır müqavilə təqdim edir və bununla razılaşıb-razılaşmamaq sizin ixtiyarınızdadır. Əsas şərtlər, öz növbəsində, əsas və kiçikdir.

Əsas əsas şərtlər

Kredit müqaviləsi imzalayarkən onlara üstünlük verilir. Həmişə başlıq səhifəsində yerləşdirilir, qalın şriftlə vurğulanır. Kredit müqaviləsinin əsas şərtləri bunlardır:

• Bu kreditin veriləcəyi valyuta.
• Müştərinin etməli olduğu bütün ödənişlər, onların ölçüsü və ödəmə şərtləri daxil olmaqla, kreditin tam dəyəri.
• İllik faizlər və əgər varsa, banka birdəfəlik ödənişlər.
• Faiz dərəcəsi. Vacibdir: bəzi hallarda onun ölçüsü yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin artması və ya azalması səbəbindən dəyişə bilər.
• Tərəflərin etibarlılıq müddəti və öhdəliklərin yerinə yetirilməsi (bu dəyərlər adətən üst-üstə düşür).

Məbləğlər yazılıbədədi və kapital şəklində. Bank krediti müqaviləsinin əsas şərtləri başqa nəyi nəzərdə tutur?

Kredin ümumi dəyəri məcmu olaraq məbləğ, faiz dərəcəsi, şərtlər və digər bank xidmətlərindən ibarətdir. Əgər faiz bütün kredit müddəti üçün müəyyən edilməmişdirsə, o zaman kredit verildikdən sonra tətbiq olunacaq bütün mümkün göstəricilər başlıq səhifəsində mütləq yazılır. Kredit valyutası müqavilənin bütün müddəti ərzində dəyişdirilə bilməz.

Kiçik şərtlər

Onları ikinci dərəcəli adlandırsalar da, heç də az əhəmiyyət kəsb etmirlər. Onlar sadəcə olaraq ikinci yerdə borcalanların diqqətini cəlb edir.

Kredit müqaviləsinin ikinci dərəcəli əsas şərtlərinə aşağıdakılar daxildir:

• Ödəniş cədvəli (bütün dövr üçün ödənişlərin dəqiq sayını, tezliyini, ölçüsünü göstərir).
• Cərimələr (onların dərəcəsi göstərilir).
• Öhdəliklərin yerinə yetirilmə yolları. Əvvəlcə pulsuz (komisyonsuz) və sonra ödənişli üsullar təyin olunur (ödənişlərin tam məbləği göstərilməlidir).
• Əsas müqavilə ilə birlikdə bağlanan əlavə müqavilələr.
• Vəsaitlərdən istifadə sxemi (istehlak krediti hədəf kimi verildiyi halda, yəni müəyyən məqsədlər üçün vəsaitin ayrılmasını nəzərdə tutur).
• Kredit təşkilatının borcalanına əlaqə məlumatlarında dəyişiklik barədə məlumat verilməsi qaydaları və proseduru.
• Müqavilə üzrə tələb etmək hüququnun başqasına verilməsi proseduru (kreditor köçürmə hüququna malik olduğunu göstərir)üçüncü şəxslərə vaxtı keçmiş borcların alınmasını tələb etmək hüququnu verir və borcalan könüllü olaraq bununla razılaşır).
• Əgər borc verən tərəfindən göstəriləcək əlavə ödənişli xidmətlər varsa, adı və dəqiq qiyməti göstərilməklə.

Tərmin bu sənədin əsas şərtlərinə şamil edilmir. Əgər bu, müqavilədə nəzərdə tutulmayıbsa, sənəddə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, kreditorun bu barədə sorğu təqdim etdiyi tarixdən etibarən otuz gün ərzində kredit müştəri tərəfindən qaytarılmalıdır.

Birtərəfli dəyişiklik

Həmçinin, bank kredit müqaviləsinin əsas şərtlərinin birtərəfli qaydada dəyişdirilməsinin mümkünlüyünü göstərməlidir. Məsələn, o, müştərinin razılığı olmadan borcalanın maliyyə vəziyyətini yaxşılaşdıran hər hansı hərəkətləri etmək hüququna malikdir (məsələn, faiz dərəcəsini az altmaq, cərimələri az altmaq və s.). Müqavilənin mətninə müvafiq bənd daxil edilmədən bu cür dəyişikliklər mümkün deyil.

Müqavilədə tərəflər arasında razılaşdırılmış digər vacib şərtlər də ola bilər. Lazım gələrsə, borc verən borcalana müqavilənin hər bir bəndini izah etməyə borcludur. Sənədin imzalanmasından sonra belə məsləhətləşmələrin sayı və tezliyi heç bir şəkildə məhdudlaşdırılmır. Biz kredit müqaviləsinin əsas şərtlərini və məzmununu nəzərdən keçirməyə davam edirik.

Digər elementlər

Müqaviləyə daxil edilməsinə icazə verilməyən şərtlər qanunla müəyyən edilir və onların mövcudluğu bütün sənədin etibarsızlığına səbəb olur:

• Öhdəliklərin yerinə yetirilməsini təmin etmək üçün əlavə pul tələb etmək qadağandır. Zəmanət kimi yalnız daşınan və daşınmaz obyektlər qəbul edilə bilər.
• Kredit vəsaitlərinin verilməsi üçün komissiya götürə bilməzsiniz.
• Yeni müqavilə bağlamadan mümkün vaxtı keçmiş borcların ödənilməsi üçün bankın yeni kredit verməsi şərtinin müqavilədə nəzərdə tutulması da qadağandır.
• Bankın sənəd üzrə öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün borcalanı üçüncü şəxslərin pullu xidmətlərindən istifadə etməyə məcbur etmək hüququ yoxdur. Məsələn, bu xidmət ödənişlidirsə, kreditor müştəridən başqa şirkət vasitəsilə ödəniş tələb edə bilməz.

Əlavə şərtlər

Kredit müqaviləsinin əlavə şərtləri bunlardır:

• Tərəflərin hüquq və öhdəlikləri.
• Kredit təminatı.
• Tərəflərin öhdəliklərin pozulmasından irəli gələn əmlak məsuliyyəti.
• Kredit müqaviləsinin ləğvi və dəyişdirilməsinin əsasları və proseduru.
• Mübahisələrin həlli üsulu.

Kredit müqaviləsinin bağlanmasının bəzi nüanslarından danışaq.

Kredit vermənin tələləri

Borcalan həmişə yadda saxlamalıdır ki, ödənişlər ciddi şəkildə vaxtında edilməlidir. Üstəlik, üçüncü tərəf bankı vasitəsilə pul köçürərkən tövsiyə olunan ödəniş tarixi adətən müqavilədə göstərilir. Ödəniş gecikdirildikdə, şirkət faizləri hesablayır, bu da ödənilməlidir. Əvvəlcə məbləğ az olacaq və müştərinin bundan xəbəri olmaya bilər. Ammasonra sürətlə böyüməyə başlayır və layiqli borc yaranır. Bank, çox güman ki, artıq ödəniş əhəmiyyətli olduqdan sonra müştəriyə məlumat verəcəkdir. Ona görə də məlum ola bilər ki, bir şəxs krediti mütəmadi olaraq ödəyib və kreditin ödənilməsinin sonunda təşkilata müəyyən borcu var.

Müqavilə yaşayış yerinin dəyişdirilməsi, pasport məlumatları və s. barədə maliyyə institutunu xəbərdar etmək zərurətini göstərir. Bu şərt yerinə yetirilməzsə, müştəridən bütün kredit məbləğini qaytarmaq tələb oluna bilər. Əlbəttə ki, az sayda bank bunu edir, lakin bu, hələ də riskə dəyməz. Müqavilə müqavilədir.

Qarantlar haqqında yalan məlumatın göstərilməsi bank tərəfindən dələduzluq kimi qiymətləndirilə bilər və bu, artıq məhkəmədə cəzalandırılır. Bunu da yadda saxlamaq lazımdır. Məhz buna görə də müştərinin sənədi imzalamazdan əvvəl sənəddə göstərilən şərtləri mümkün qədər diqqətlə oxuması faydalıdır. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə əsasən kredit müqaviləsinin əsas şərtlərini araşdırdıq. Siz həmişə onlara diqqət yetirməlisiniz.