Kredit ittifaqları: kredit şərtləri, sənədlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Kredit ittifaqları çox əvvəllər məşhur idi və indiki zamanda yavaşlamır. Düzdür, hər borcalan onun hansı formada olduğunu və adi bankdan nə ilə fərqləndiyini tam başa düşmür. Onların hər ikisi kredit verməklə məşğuldur, lakin onların mahiyyəti əsaslı şəkildə fərqlidir.

Kredit ittifaqının məqsədi

İlk olaraq kredit ittifaqları, kredit kooperativləri və ya kooperativ bankların kommersiya təşkilatı olmadığını başa düşməlisiniz. Belə bir struktur kreditin verilməsindən qazanc əldə etmək vəzifəsini qarşısına qoymur. Kredit ittifaqı yardıma ehtiyacı olan və bu cəmiyyətin üzvü olan şəxslərə maliyyə dəstəyi verir. Hər kəs belə bir ittifaqa girə bilər, əsas odur ki, onun baxışları vahid sosial prinsiplə üst-üstə düşsün. Məsələn, eyni kredit ittifaqının üzvləri müəyyən bir şirkətin işçiləri, eyni məhəllənin sakinləri və ya eyni hobbini paylaşan insanlar ola bilər.

Kredit ittifaqı necə işləyir

Kredit ittifaqları 90-cı illərdə məşhurlaşdı. İqtisadiyyatın vəziyyətindən asılı olmayaraq, belə təşkilatlar fərqlənirdimətanət. Əmanətlərin sayı durmadan artdı, ona görə də iştirakçılar həmişə sərfəli kreditə arxalana bildilər. Hazırda Rusiya Federasiyasında 2,5 mindən çox kredit ittifaqı qeydiyyatdan keçib. Belə yüksək populyarlığın səbəbi böyük sənədlər paketi tələb etməyən və kommersiya bankından qat-qat sərfəli faizlə kiçik kredit əldə etməyin asanlığıdır.

Kredit ittifaqının fəaliyyəti son dərəcə sadə və hər bir layman üçün başa düşüləndir və buna görə də insanları cəlb edir. Hər bir iştirakçıya müəyyən faiz almağı gözləməyə imkan verən əmanətlər qoymağa icazə verilir. Əgər belə bir zərurət yaranarsa, iştirakçı ona borc pul verməyi xahiş edə bilər. Petisiyaların əksəriyyəti müsbət nəticə ilə başa çatır, lakin sabit faiz dərəcəsi var. Borcalana verilən pul məbləği əmanətçilərin qoyduğu vəsait hesabına formalaşır, ona görə də sonuncular müəyyən faiz alırlar. Bu cür birləşmələrin varlığının sirri budur.

Kredit Kooperativləri Assosiasiyaları

Hazırda bir çox kredit təşkilatları kredit kooperativləri ittifaqında birləşmək arzusundadır.

Belə birlik kooperativin səmərəliliyinin artırılmasına və inkişafının sürətləndirilməsinə yönəlmiş yardım və müxtəlif xidmətlərin göstərilməsi ilə xarakterizə olunur. Kredit təşkilatları ittifaqları 2 növdür:

1. Regional Birlik– yeri bir regionda cəmləşmiş kooperativlər.
2. Milli Birlik Rusiyanın istənilən yerində yerləşən kredit təşkilatları assosiasiyasıdır.

Kredit Kooperativləri İttifaqı kredit bazarının alətidir, onun vəzifəsi kredit təhsilinin ən rahat şəraitini və yüksək məhsuldarlığını təmin etməkdir. Birliyə birləşmə kredit kooperativi üçün əlavə maliyyə və digər növ resurslar açır ki, bu da təcrid olunmuş kredit ittifaqının təkbaşına öhdəsindən gələ bilməyəcəyi bir çox problemlərin həllinə kömək edir. Təqdim olunan xidmətlərin çeşidi çox müxtəlifdir və konkret kooperativin ehtiyaclarından asılıdır.

Kredit Kooperativləri Assosiasiyası tərəfindən göstərilən xidmətlər

Kredit İttifaqları Assosiasiyası Təcrübə Müddəaları:

• Texniki xidmətlər, yəni: kredit kooperativlərinin işçilərinə təlim keçmək, kooperativi bazarda tanıtmaq, kooperativin əməliyyat və idarəetmə sistemi ilə bağlı məsələlərin həlli.
• Maliyyə xidmətləri - kredit kooperativinin məxaric və gəlir hissələrinin likvidliyi baxımından kadrların məlumatlandırılmasına, habelə kredit kooperativində əmanətlərin ümumi sayının idarə edilməsi ilə bağlı məsələlərin həllinə yönəlmiş məsləhətləşmələr.

Kredit təşkilatları ittifaqları geniş hüquq və öhdəliklərə malikdir. Məsələn, birlik funksiyaları baxımından siz vurğulaya bilərsiniz:

• kooperativ üzvünün hər hansı məsələsinə dövlət və ya dövlət tərəfindən baxılarkən köməklikbeynəlxalq orqan;
• tənzimləyici sənədlərin təkmilləşdirilməsi;
• yeni xidmətlərin inkişafı;
• kredit kooperativinin fəaliyyətinə nəzarət.

Bundan əlavə, kredit kooperativləri ittifaqı regional və milli qarşılıqlı maliyyə yardımı sistemini təkmilləşdirir. Assosiasiya tədqiqat və təkmilləşdirmə işlərini öz üzərinə götürür, onun əsas vəzifəsi biznesin yeni üsulunu kəşf etməkdir.

Kredit ittifaqı ilə bank arasındakı fərq nədir?

Kredit ittifaqı ilə bank arasındakı əsas fərqlər:

1. Banklardan fərqli olaraq, kredit ittifaqları kredit vəsaitlərindən mənfəət əldə etməyə çalışmır.
2. Yalnız səhmdar kredit formalaşdırma xidmətlərinə müraciət edə bilər və bankın müştəri bazasında heç bir məhdudiyyət yoxdur.
3. Birliklərin fəaliyyətini ictimai adlandırmaq olmaz. Təşkilat və müştəri üzvlük əsasında qarşılıqlı fəaliyyət göstərir, onların əlaqələri müştəri deyil.



4. Yalnız vətəndaş, fiziki şəxs kredit ittifaqına üzv ola bilər. Bundan əlavə, onları bir icma birləşdirməli, bir-birinə tanış olmalıdırlar. Həlledici rol qarşılıqlı məsuliyyəti nəzərdə tutan sonuncu vəziyyətə verilir.
5. Kredit ittifaqı səhmdarların töhfələrini riskə ata bilməz. Kredit ittifaqının əldə etdiyi gəlir səhmdarlar arasında bölüşdürülməli və ya xidmətin dəyərinin azaldılmasına yönəldilməlidir, yəni ittifaq üzvlərinin ehtiyaclarının ən səmərəli şəkildə ödənilməsi vasitəsinə çevrilməlidir.
6. Hər hansıkredit ittifaqının işində dəyişiklik ittifaqın bütün üzvləri, əmanətçilər, borc alanlar və işçilər tərəfindən qarşılıqlı şəkildə qəbul edilməlidir.

"Yeni Kredit İttifaqı" haqqında

Bank "Kredit İttifaqı" xalis aktivlərini nisbətən kiçik adlandırmaq olar səhmdar kommersiya bank təşkilatıdır. Bu qurum Moskvada rəsmi qeydiyyatdan keçib. Təsvir edilən maliyyə institutu əsasən Rusiyanın paytaxtında yerləşir.

Bu kredit şirkətinin ən fəal şəkildə inkişaf etdirdiyi əsas fəaliyyətlər bunlardır:

• korporativ müştərilərə bank kreditinin verilməsi;
• hüquqi şəxslərin bank hesabları;
• bank depozitləri vasitəsilə Rusiya vətəndaşlarından vəsaitlərin cəlb edilməsi.

Pərakəndə biznesdən danışsaq, deyə bilərik ki, "Yeni Kredit İttifaqı" bankı kifayət qədər aşağı inkişaf səviyyəsindədir.

"Yeni Kredit İttifaqı"nın təsisçiləri

JSC "Yeni Kredit İttifaqı" korporativ müştərilərin kreditləşdirilməsi və hesablarına xidmət göstərən kiçik kommersiya bankıdır. Bank pərakəndə biznesin inkişafında praktiki olaraq iştirak etmir, resurs bazasına əsasən öz vəsaitləri daxildir.

1994-cü ildə yaradılmış kredit təşkilatının təsisçiləri aşağıdakı hüquqi şəxslərdir:

• QSC "İntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Cəlb etmək hüququYeni Kredit İttifaqı 2009-cu ildə depozit qəbul edib.

Kredit ittifaqı töhfələrinin vergiyə cəlb edilməsi

Kredit ittifaqının smetasını ümumi yığıncaqlar arasındakı dövrlərdə kredit ittifaqı üzvlərinin maraqlarını təmsil edən Müşahidə Şurası təsdiq edir. Gəlir və xərclər tərəfini planlaşdıra bilmək üçün smeta lazımdır. Əsas gəlir mənbəyi töhfələrdir və xərclərə gözlənilən gəlir əsasında kredit ittifaqının saxlanması və nizamnamə tapşırıqlarının yerinə yetirilməsi daxildir.

Kredit ittifaqları haqqında qanunun 19-cu maddəsində göstərilir ki, kredit ittifaqının əmlakına aşağıdakılar daxildir: giriş haqları, məcburi pay ayırmaları, kredit ittifaqı üzvlərinin digər töhfələri (depozit hesablarına qoyulan əmanətlər istisna olmaqla), xeyriyyə töhfələri.

Və Sənətin 4-cü bəndində. Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinin 157-si, kredit ittifaqının girişinə, məcburi, əlavə və məqsədli töhfələrinə görə vergi tutmağa ehtiyac olmadığını bildirir. Bununla belə, başqa şəxs və ya qurumdan alınan xeyriyyə töhfələri vergiyə cəlb edilir.

Kredit kooperativindən çıxanda giriş haqqının geri qaytarılması həyata keçirilmir, pay və digər töhfələrin ödənilməsi kredit ittifaqının nizamnaməsinə uyğun olaraq həyata keçirilməlidir.

Yaradılış şərtləri haqqında

Kredit kooperativi yalnız ümumi xüsusiyyəti paylaşan ən azı əlli nəfər olduqda yaradıla bilər. Hər bir yeni kredit ittifaqının üzvlük haqlarından formalaşan öz kapitalı olmalıdır.

Uhər bir səhmdarın pozulmayan və ya dəyişdirilə bilməyən bir səs hüququ vardır, bu, ilkin töhfənin miqdarından və ya kredit ittifaqına daxil olma vaxtından asılı deyildir. Bir ittifaqın əlamətlərinə yaxın olan, həmçinin iştirakçılardan ən azı biri tərəfindən tövsiyə olunan hər hansı bir şəxs belə bir formalaşmaya qoşula bilər. Çıxış vaxtı məhdudiyyəti yoxdur.

Kredit ittifaqının əsas üstünlükləri

Belə birliklər ən cəlbedicidir ki, məcmu kapitalın tərkib hissəsi kimi xidmət edən bütün şəxsi vəsaitlər qorunur. Ehtiyac yaranarsa, kredit ittifaqının üzvü sosial, tibbi, mənzil və digər ehtiyaclarını həll etmək üçün lazım olan gəlirli kreditə arxalana bilər. Kredit ittifaqında əmanəti olan hər bir vətəndaş nizamnamə ilə müəyyən edilmiş faizləri alır.

Kredit kooperativinin fəaliyyətini kommersiya bankının işi ilə müqayisə etmək olar, çünki onları oxşar funksiya və səlahiyyətlər birləşdirir. Amma onların arasında ciddi fərq də var, yəni bu təşkilatların fəaliyyətinin məqsədi. Birincilər maliyyə xidmətləri göstərir və pul qazancının arxasınca getmirlər, ikincilər isə bütün səylərini mənfəət əldə etməyə yönəldirlər.

Kredit kooperativinin üzvü hansı haqları ödəməlidir?

Bütün istehlak kredit ittifaqları yeni qoşulan müştərilərdən ödənişə yönələn vəsaitləri depozitə qoymağı tələb edir:

• Üzvlük haqqı hər bir yeni səhmdarın verdiyi və kredit kooperativinin xərclərini ödəmək və onun müntəzəm fəaliyyətini təmin etmək üçün xərclənən pul məbləğidir.fəaliyyətlər.
• Giriş haqqı. Bu ödəniş yalnız bəzi kooperativlərdə verilir. Əgər bu öhdəlik nizamnamədə göstərilibsə, onda səhmdarın ödədiyi məbləğ sənədlərin yenidən verilməsinə, mövcud sənədlərin dəyişdirilməsinə, hüquqi xidmətlərə və s. gedir.
• Pay töhfəsi - kredit kooperativinin mülkiyyətinə keçən və formalaşmanın fəaliyyətini təmin etmək üçün zəruri olan pul məbləği. Paylaşım töhfəsi həm məcburi, həm də könüllü ola bilər.