"Terra Bank": müştəri rəyi, rəylər. "Terra Bank": problemlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Banka getməzdən əvvəl hər bir şəxs onun haqqındakı rəyləri ətraflı öyrənir. Terra Bank son vaxtlar əmanətçilərin diqqətini cəlb edən Ukrayna maliyyə qurumlarından biridir. Bu gün bir çox digər oxşar qurumlar kimi müəssisə də müəyyən çətinliklərlə üzləşir və açığını desək, iflas ərəfəsindədir.

Gəlin keçmişə qayıdaq

Müsbət rəylər, çox tez-tez görüşən "Terra Bank", maliyyə institutunun NBU reytinqində 16-cı yeri tutduğu və maliyyə institutlarının üçüncü qrupuna daxil olduğu bir vaxtda İnterneti doldurdu. Bankın nizamnamə kapitalı 557,141 min UAH təşkil etmişdir. Son uğurlu hesabat dövründə maliyyə institutu 1 107 892 UAH mənfəət göstərmişdir. Xalis faiz gəliri 71 787 UAH təşkil edib. Janrın klassiklərinə görə, bu gün Terra Bank kimi bir qurumda müvəqqəti idarəetmə artıq tətbiq edilmişdir. Müəssisə siyahıda 16-cı olub, bununla bağlı dövlət sərt tədbirlər görüb. Qeyd edək ki, son 4 ildə qurumun dörd sahibi dəyişib. Son iki sahib maliyyə institutundan yalnız əmanətçilərdən inanılmaz dərəcədə yüksək faizlə cəlb edilmiş pulları geri çəkmək məqsədilə istifadə edirdi.

Hər şey dəyişir

2014-cü ilin iyul ayında NBU reytinqində artıq 16-cı deyil, 42-ci olan Terra Bank (Kiyev) avqustun 22-də müflis elan edilib. Bundan sonra Əmanətlərə Zəmanət Fondu üç ay müddətinə quruma müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi barədə qərar qəbul edib. Eyni dövrdə investorlar üçün aktiv axtarış başladı. Bu cür hərəkətlər çoxlu mənfi müştəri rəylərinin nəticəsi idi. İnsanlar aktiv şəkildə maliyyə institutuna qarşı məhkəmə iddiaları qaldırıb və bankın qanunları kobud şəkildə pozması və əmanətçilər qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməməsi səbəbindən müxtəlif orqanlara şikayət ediblər.

Rəhbərliyin dəyişməsi qeyri-sabitliyə doğru ilk addımdır

Terra Bank kimi bir qurumda müvəqqəti idarəetmə tətbiq edildikdən sonra mülkiyyət dəyişikliyinin uzun və çox maraqlı hekayəsi ictimaiyyətə təqdim olundu. Əvvəlcə maliyyə qurumu 1995-ci ildə Krivoy Roq ərazisində yaradılmış İnvest-Kryvbas Bank kimi tanınırdı. On il sonra, 2005-ci ildə qurum yeni bir ad aldı - "İnvest-Kredit Bankı". Və yalnız 2007-ci ildə maliyyə qurumu bu gün bildiyi formada ictimaiyyət qarşısında göründü. Bankın soyadının dəyişdirilməsinin təşəbbüskarı Oschadbank-ın xəzinədarlığının direktoru olan yeni sahibi olub. Onunla Kolobov, Prixodko və Davidenko işləyirdi. İdarə Heyətinin sədri vəzifəsi Sergey Şerbinaya keçdi. Onun sözlərinə görə, təsisçilərin əvvəlcə gələcək üçün maliyyə institutunun inkişafı strategiyası olmayıb. Sadəcə olaraq, müəssisəni daha da satmaq üçün ümumi Ukrayna səviyyəsinə çatdırmaq istəyirdilər. Müəssisənin aktiv inkişafı səhm aktivləri olmadan, yalnız mənfəət hesabına həyata keçirilmişdir.

Niyə bu qədər narazı əmanətçi var?

Öhdəliklərini yerinə yetirməyən qurum kimi ortaya çıxan "Terra Bank" hər tərəfdən mənfi rəylər yağdırdı. Əvvəlcə yalnız Kryvyi Rohdan olan müəssisələrə xidmət göstərməyə yönəlmiş bir maliyyə qurumunun niyə bu qədər çox müştərisi var? Vəziyyət onunla izah olunur ki, artıq 2007-ci ildə müəssisə Kiyevə köçürülüb, onun filialları Dnepropetrovsk və Odessa, Xerson və Lvov kimi şəhərlərdə və başqalarında açılıb. Ümumilikdə 21-ə yaxın filial var idi. Artıq aktiv şəkildə inkişaf edən şəbəkəni satmaq üçün ilk cəhd 2009-cu ildə edilib. 2008-ci il dünya böhranı planlara düzəlişlər etdi. Satış sövdələşməsi yalnız 2010-cu ildə baş tutub. Rəhbərliyin dəyişməsi qurumun fəal çiçəklənməsi ilə müşayiət olundu. Kirill Şevçenko və Vadim Kopılovun sayəsində İnstitutun aktivləri 1,4 milyard UAH-a qədər artıb. 2012-ci ilin əvvəlində qurumun kapitalı 2,9 milyard qrivnaya bərabər idi. Önümüzdəki bir neçə ildə Terra Bankın əmanəti qaytarmadığına dair xəbərlərin olacağına dair heç nə göstərilməyib.

İkiqat Yenidən Satış

Müsbətmüəssisənin inkişafı ssenarisi uzun sürmədi. Artıq 2012 və 2013-cü illərdə bank iki dəfə yenidən satılıb. Qurumun son sahiblərindən biri olan Tsyplakov ilə qaranlıq bir hekayə bağlıdır. Qurumun iş adamının müəssisələrindən birinə 40 milyon kredit ayırması maliyyə sabitliyi təhlükə altına düşüb. Biznesin maliyyələşdirilməsinin investorlar hesabına həyata keçirildiyi barədə xəbərlər yayılıb. Borc ödənilməyib, çox güman ki, bank sahibi özü onu bağışlayıb. Bank aktiv fəaliyyətinin son aylarında əmanətçiləri bütün gücü ilə cəlb edərək, onlara 26,5% dərəcəsi ilə əmanət təklif edib ki, bu da bazardakı orta göstəricidən xeyli yüksəkdir. Əmanətçilərlə ortaqlıq müddəti başa çatdıqda, Terra Bank əmanət verməkdən imtina etdi.

Mənfi rəylər uçqunu

İmtinalarla bağlı məlumatlar cəmiyyətdə çox sürətlə yayıldı və insanlar müqavilələri pozmağa və pullarını geri çəkməyə tələsdilər. Nəticədə kapital axını baş verdi. Çoxlu sayda narazı əmanətçi həm də onunla bağlıdır ki, problemləri cəmi bir il əvvəl başlayan Terra Bank Milli Aviasiya Universiteti ilə əməkdaşlıq edir. Bu seqmentdən cəlb edilən müştərilərin hesablarında ilkin hesablamalara görə, 45 milyon qrivna olub. Hesablar tamamilə dondurulan zaman onlarda 2,5 milyon UAH qalmışdı.

İlk problemlər və batan gəmini xilas etmək cəhdləri

Mənfi olduqdarəylər, Terra Bank rəhbərliyin pul çıxarmaq üçün hər cür cəhd etdiyini açıq şəkildə göstərən çox maraqlı bir mövqe tutdu. Super gəlirli əmanətlərin aktiv reklamı ilə paralel olaraq, müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi anına qədər və artıq NBU ilə kurator institutu çərçivəsində iş zamanı müəssisələrə aktiv kreditləşmə həyata keçirilirdi. Kredit portfelində güclü artım kiçik investorlar hesabına həyata keçirilib. Bir neçə yüz milyon dollar məbləğində kreditlərin yüz min qrivna daxilində nizamnamə kapitalı olan şirkətlər tərəfindən alındığını söyləmək lazımdır. Onların maliyyələşdirilməsinin mümkünlüyü asanlıqla sual altına düşə bilər. Daha çox desək, VVS-Faktorinq və Trayektoriya, Best Course və bir çox başqa bank müştəriləri nəinki verilən kredit məbləğində girovlara malik deyildilər, nəinki onlara verilən pulun yatırılacağı istiqamətləri də yox idi. Krivoy Roq böyük bir qurumun evi olanda Terra Bank böyük vədlər verdi. Bu gün o, rəsmi sübuta yetirilməsə də, çirkli pulların yuyulması vasitəsinə çevrilib.

İctimaiyyətdən nə gizlədilib?

Rəsmi mənbələrə görə, bankda ilk çətinliklər hələ 2013-cü ildə qeydə alınıb. Bu dövrdə əməliyyat itkisi ayda təxminən 22 milyon qrivna təşkil edib. Qəribədir ki, ilin sonunda müəssisənin ümumi mənfəəti 1,7 milyon qrivna təşkil edib. Problem ondadır ki, maliyyə qurumunun hesabatı reallıqdan uzaq idi. Aprel ayında Ukrayna Milli Bankı Terra Bank-a sərmayə qoydu, məzənnəbu, rəqiblərin təklifləri ilə müsbət müqayisə olunur. Yenidən maliyyələşdirmənin həcmi təxminən 77 milyon UAH təşkil edib. Eyni zamanda, bank müvəqqəti administrasiyanın tətbiqinə qədər hər zaman dövlətə olan borcunu ödəməyə çalışırdı. Hələ administrasiya təqdim edilməmişdən əvvəl idarə heyəti tamamilə yenidən qurulmuşdu. İdarə Heyətinin demək olar ki, bütün üzvləri işdən çıxarılıb. Böhran zamanı maliyyə institutunu satmaq cəhdləri uğursuz oldu.

Nə etməliyəm?

Bankın problemlərinin əsas səbəbi törəmə şirkətlərə likvid olmayan kreditlərin verilməsidir. İşdən çıxarılan bank menecerinin sözlərinə görə, kreditə verilən 320 milyondan yalnız 80-i geri qaytarıla bilər. Qalanları sadəcə unuda bilərsiniz. O da maraqlıdır ki, kredit götürən şirkətlər tamamilə yoxa çıxıb. Çoxlarının İnternetdə öz resursları belə yoxdur. Sənədlərdə göstərilən qeydiyyatdan keçmiş ofislər sadəcə mövcud deyil. Hətta bəzi şirkətlərin eyni ünvanda qeydiyyatdan keçdiyi üzə çıxıb. Üzündəki saxtakarlığın yaxşı düşünülmüş sxemi. Milli Bank müştərilərin depozitlərini bir növ ləğv etmək üçün aktiv tədbirlər görməlidir. Burada söhbət kreditləşmə limitinin aşılması və ya kredit verilmiş müəssisələrdən kifayət qədər girovun olmaması səbəbindən əməliyyatların etibarsız hesab edilməsindən gedir. BVF və müvəqqəti administrasiya investorlara kompensasiya verilməsi məsələsini həll etmək üçün sıx əməkdaşlıq etməlidir.

Crystalbank vəziyyəti düzəldəcək?

Vəziyyəti ətraflı araşdırdıqdan sonragələcəkdə “Terra Bank” rəhbərliyinin bütün səhvlərini aradan qaldırmalı olan “Kristalbank” keçid maliyyə institutunun yaradılması qərara alınıb. Layihə Fiziki Şəxslərin Zəmanətli Əmanətlər Fondunun himayəsi altında həyata keçirilir ki, bu da əmanətçilərə öz vəsaitlərinin qaytarılmasına müəyyən ümidlər yaradır. FGVFL əmanətçilərə dəyən zərərin ödənilməsi üçün keçid institutunun nizamnamə kapitalına təxminən 1,522 milyon UAH ödəmişdir. Bu məbləğ 2015-ci ildə tam şəkildə qaytarılmalıdır. Bu layihə Ukrayna üçün nisbətən yenidir və onun sonrakı taleyi sual altındadır. Yalnız dəqiq məlumdur ki, əmanətçilərin əksəriyyəti qanunvericilikdən kənarda olsa da, öz ödənişlərini aktiv şəkildə alırlar. İnnovativ maliyyə institutunun fəal rifahı 2015-ci ilin sonuna qədər bütün şəxslər qarşısında bütün öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə zəmanət verəcək. Ümumilikdə, DGF təxminən 50 banka dəstək göstərir ki, əmanətçilərin kifayət qədər böyük faizi əmanətlərini qaytarmaq şansına malik olsun.