Banklar kreditlərdən niyə imtina edir: səbəblər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hazırda bankların niyə kreditdən imtina etməsi sualı bir çoxları üçün aktual məsələdir. Belə görünür ki, kredit proqramlarını aktiv şəkildə reklam edən və vətəndaşları asanlıqla borc verə biləcəklərinə inandıran yuxarıdakı qurumlardan borc pul almaq çətindir və qeydiyyat proseduru cəmi 20 dəqiqə çəkəcək? Ancaq hər şey ilk baxışdan göründüyü qədər sadə deyil. Təcrübədə, bir maliyyə institutunun əməkdaşı potensial borcalana dedikdə tez-tez bir vəziyyət yaranır: "Bağışlayın, amma sizə borc verə bilmərik." Burada bankların kreditdən niyə imtina etmələri sualı özünü göstərir.

Kreditdən imtinaya necə cavab vermək olar

Yuxarıdakı ifadənin sizə ünvanlandığını eşitmisinizsə, heç bir halda üzülməyin və panikaya düşməyin.

Bir şəxsin kreditdən imtina edildiyi vəziyyət, bunun səbəbləri ona bildirilmir,- olduqca yaygın. Nəzərə alın ki, bank işçisi kreditdən imtina barədə qərarın hansı əsaslarla qəbul edildiyini sizə izah etməyə heç də borclu deyil. Gələcəkdə belə riskləri minimuma endirmək üçün ondan borc alan roluna niyə uyğun gəlmədiyinizi söyləməsini xahiş edin. Çox güman ki, maliyyə strukturunun əməkdaşı sizinlə əlaqə saxlayacaq və vəziyyətin mürəkkəbliyini izah edəcək.

Eyni zamanda qeyd etmək lazımdır ki, bankların kreditdən imtina etməsinin bir çox səbəbləri var. Onlardan ən ümumisini nəzərdən keçirin.

Reddin səbəbi

Bir daha vurğulayırıq ki, sizə hansı əsasla borclu pul verilməyəcəyini əvvəlcədən proqnozlaşdırmaq olduqca çətindir. İnsan heç olmasa bank işinin əsaslarını bilsə yaxşıdır. Sonra o, ən azı qismən vəziyyəti proqnozlaşdıra və müvafiq davranış taktikasını inkişaf etdirə bilər. Ancaq sadə bir layman üçün bankların niyə kreditdən imtina etdiyini başa düşmək çox vaxt çətindir və o, çox güman ki, mütəxəssislərin köməyi olmadan edə bilməz. Hər halda, aşağıdakı məlumat onun üçün maraqlı olacaq.

Bəlkə kimsə fikirləşir ki, kreditdən imtina etməyən banklar var? Təəssüf ki, yoxdur, lakin borcalanlara digərlərindən daha sadiq olan maliyyə strukturları var.

Qeyri-kafi gəlir

İstənilən kredit təşkilatı ilk növbədə insanın əsas borcunu necə ödəmək və onun faizlərini ödəmək niyyətində olması ilə maraqlanır. Müştərinin etibar edə biləcəyi borc vəsaitlərinin təxmini məbləğini müəyyən etmək üçün,aylıq gəlirini ikiyə bölməlidir. Kreditin bu məbləği bank tərəfindən nəzərə alınacaq. Əgər sizin vəziyyətinizdə 15.000 rubla bərabərdirsə, o zaman 30.000 rubl məbləğində bir məbləğ ala bilməyəcəksiniz. Məhz bu səbəbdən Sberbank bir çox müştərisinə kredit verməkdən imtina etdi. Bu qurum da istisna deyil.

Minimum tələbləri yadda saxla

Hər maliyyə və kredit strukturunun potensial borcalanlar üçün öz tələbləri var. Eyni zamanda, riayət edilməli olan bir neçə ümumi şərt var.

Formal məşğulluq

Borclu pul alan şəxsin sabit gəlir mənbəyinin olması, yəni əmək müqaviləsi ilə işləməsi bank qurumu üçün çox vacibdir.

Bundan başqa, sonuncu iş yerində iş stajı 3-4 aydan az olmamalıdır. Təbii ki, elə kredit təşkilatları var ki, onların heç bir gəlir sertifikatına ehtiyacı yoxdur, lakin bu məsələdə özünüzü əvvəlcədən qorumaq daha yaxşıdır.

Yaş

Bir çox maliyyə qurumları borc vəsaitlərinin verilməsini nəzərdən keçirərkən yaş meyarını nəzərə alır. Məsələn, "Moskva Bankı" 21 yaşdan kiçik olanlara kredit verməkdən imtina etdi. Və yaş məhdudiyyətləri haqqında xatırlamaq vacibdir. Bir qayda olaraq, yaşı 70-dən yuxarı olan borcalanlar kredit üçün uyğun ola bilməz.

Daimi Qeydiyyat

Maliyyə və kredit təşkilatlarının əksəriyyəti krediti yalnız daimi qeydiyyatı olan müştərilərə verir. Bunu edənlər də xatırlamalıdırborc pul almaq niyyətindədir. Məsələn, Leto Bank müvəqqəti yaşayış icazəsi olan borcalanlara kredit verməkdən imtina edir.

Cinayət rekordu

Əgər şəxsin əvvəllər qanunla bağlı problemləri olubsa və buna görə layiqli cəza alıbsa, o zaman onun maliyyə institutundan kredit almaq şansı çox illüziyadır.

Lakin qanunsuz əməllər ciddi olmasaydı, bəzi banklar krediti təsdiqləyə bilər, lakin istənilən halda məhkumluq aradan qaldırılmalıdır.

Kredit proqramlarının potensialı tükəndi

Bank ən etibarlı borcalana kredit verməkdən imtina etdikdə tez-tez vəziyyətlər yaranır. Bu niyə baş verir? Məsələ burasındadır ki, elə vaxtlar olur ki, maliyyə strukturu ona kredit vermək üçün müəyyən edilmiş limiti tükəndirir. Əksər hallarda bu problem kiçik bank təşkilatlarına aiddir, onların rəhbərliyi sadəcə olaraq etiraf etmək istəmir ki, maliyyə resursları arzuolunan dərəcədə çox şey qoyur.

Peşələr və millətlər

Bir çox kredit təşkilatları müəyyən peşə sahibləri ilə müqavilə imzalamaqdan qorxur. Bir qayda olaraq, bu siyahıya yanğınsöndürənlər, polis əməkdaşları, Fövqəladə Hallar Nazirliyinin əməkdaşları daxildir. Bu peşələrin nümayəndələri hər gün sağlamlıqlarını və ya həyatlarını itirmək riski ilə üzləşirlər. Təbii ki, bu halda kreditin vaxtında qaytarılmasına təminat minimaldır.

Həmçinin banklar Mərkəzi Asiyadan olan insanlara nağd pul krediti vermək istəmirlər. Taciklər və özbəklər çox vaxt qeyri-adi işlərdə işləyirlər və daimi yaşayış icazəsi yoxdur.

Pis kredit tarixçəsi

Əgər bir şəxs əvvəllər kredit götürübsə və onu gec qaytarıbsa, bu da bankın borc verməməsi üçün ciddi arqumentdir. Üstəlik, onu heç də maraqlandırmır ki, insanın üzrlü səbəblərə görə ödənişlərdə gecikməsi olub.

Eyni zamanda, bəzi maliyyə qurumları yuxarıdakı problemə “gözlərini yummağa” və müştəriyə kredit verməyə hazırdırlar. Lakin onların siyahısı məhduddur. İstənilən halda gecikmə məsələsi zaman çərçivəsindən asılı olaraq həll edilir, ona görə də gecikmiş ödənişlərin az olduğu yerlərdə kredit almaq şansı daha yüksək olur.

Əlamətdar odur ki, müştəri öz kredit tarixçəsindən tamamilə xəbərsiz ola bilər, xüsusən də əlverişsizdir. Bir şəxs ilk dəfə kredit götürmək qərarına gəldikdə və eyni zamanda əvvəllər vaxtı keçmiş ödənişləri olduğunu öyrəndikdə vəziyyət gülünc görünür. Təbii ki, belə bir borc alanın pasportunu dələduzluq yolu ilə ələ keçirən dələduzların burada “əli var idi”.

Lakin yuxarıdakı vəziyyətdə insan faktorunu da istisna etmək olmaz. Bank işçilərinin heç biri təsadüfən bir şəxsin məlumatını digəri ilə qarışdırmaqdan və başqasının kredit tarixçəsinə əlavə etməkdən sığortalanmayıb. Beləliklə, məyusedici nəticə çıxara bilərik ki, keçmişdə kredit öhdəliklərinin olmaması heç bir halda qüsursuz kredit tarixçəsinə zəmanət vermir.

Yenə gəlir haqqında

Qeyd etmək lazımdır ki, yüksək gəlirin göstərilməsi də səbəb ola bilərkredit verməkdən imtina. Bunu necə izah etmək olar? Fakt budur ki, bank, məsələn, "Peşə" sütununda bir proqramçı göstərsə, borcalanın "yüksək" maaş alması faktını şübhə altına ala bilər. Əgər əmək haqqının səviyyəsi hələ də elan edilmiş səviyyəyə uyğundursa, o zaman maliyyə-kredit təşkilatı işəgötürən şirkətin sabit olmasına şübhə edə bilər, çünki o, işçilərinə belə pul ödəməyə imkan verir.

Həmçinin inamsızlığa və nisbətən yüksək əmək haqqı ilə borcalanın kiçik məbləğdə borc götürmək istədiyi vəziyyətə səbəb olur. Belə bir müştəri, bir qayda olaraq, bank üçün maraqlı deyil, çünki krediti cəmi bir neçə aya qaytarmaq olar, müvafiq olaraq, ondan çox qazanc əldə etməyəcəksiniz.

Potensial borcalanlara kredit ərizəsində pul öhdəlikləri üzrə maksimum ödəmə müddətini göstərmələri tövsiyə oluna bilər, çünki bankların gəlirləri faizlərdən asılıdır.

Əlaqə məlumatı

Bəzi bank qurumları nağd pul krediti üçün müraciət edərkən borc alanın şəhər (stasionar) telefonunun olması şərtini irəli sürür. Belə ki, Alfa-Bank yuxarıda göstərilən əsaslarla müştərilərinə kredit verməkdən imtina edib. Bununla belə, “işləyən” nömrə təqdim edərkən belə, kredit təşkilatını heç nə ilə tərk etməyiniz ehtimalı yüksəkdir. Zəhmət olmasa, bütün ərizə və anketləri aydın şəkildə doldurun. Sənədlərin surətləri yüksək keyfiyyətli olmalıdır və göstərilən telefon nömrələri həmişə mövcud olmalıdır.

Qeyd edin kiKredit verməkdən imtina üçün yuxarıda göstərilən səbəblər tam deyil, ona görə də məsələni daha dərindən öyrənmək üçün bir mütəxəssisin köməyi olmadan edə bilməzsiniz.