Bank kredit təşkilatıdır. Bankın kredit siyasəti

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank müştərilərə (fiziki və hüquqi şəxslərə) müxtəlif məhsullar təklif edən kredit təşkilatıdır. Gəlin bu maliyyə institutlarının hazırda ən çox tələbat olan bəzi təkliflərinə nəzər salaq.

İstehlak krediti

Bu ən çox tələb olunan məhsuldur və daha çox fiziki şəxslər tərəfindən istifadə olunur. Banklar və digər kredit təşkilatları onu əldə etmək üçün sadələşdirilmiş prosedur təklif edirlər. Çox vaxt bu bank məhsulunu alacağınıza inanmaq üçün yalnız Rusiya pasportu təqdim etməlisiniz.

Xüsusiyyətlər

Gəlin istehlak kreditlərinin növlərini təhlil edək. Material resurslarının xərclənməsi variantına görə, istehlak krediti ya məqsədli, ya da pulsuzdur.

Birinci halda, böyük mağazalarda birbaşa buraxıla bilən mallar almaq mümkündür. Əgər qeyri-məqsədli kredit nəzərdə tutulursa, edə bilərsinizöz mülahizənizlə istifadə edin. Müştəri maddi vəsaitləri birbaşa bu bankın kassasında qəbul edir (istehlak kreditinin alınması prosedurundan sonra).

Təminat seçimləri

İstehlak kreditləri üçün iki seçim var: təminatlı, təminatsız.

Təminatlı istehlak krediti girovun və ya zaminlərin olmasını nəzərdə tutur. Bu halda, Rusiya Federasiyasının banklarında istehlakçının bağlanmış müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddətlərdə krediti qaytaracağı müəyyən bir sığorta var. Əks halda, maliyyə yükünün bütün məsuliyyəti zaminin çiynində olacaq.

Kredit üçün girov olarsa, Rusiya Federasiyasının bankları dəymiş ziyanı kompensasiya etmək üçün girov cəlb edəcəklər. Alınan təminatlı istehlak kreditinin ümumi məbləğinin təminatsız kreditdən əhəmiyyətli dərəcədə yüksək olduğu vəziyyətlər də var.

Vacib nöqtələr

Kredit verilənin maddi gəlirindən asılı olaraq kreditin məbləği əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Aylıq ödənişin məbləği borcalanın aylıq əmək haqqının 40-45%-dən çox olmamalıdır.

İstehlak kreditləri təklif edən bəzi maliyyə institutları müqavilə bağlamazdan əvvəl müştəridən son altı ay ərzində əldə etdiyi gəlir haqqında hesabat təqdim etməyi tələb edir.

Hədəfli faizsiz kreditlər təklif edən promosyonlar və şübhəli dərəcədə aşağı faiz dərəcələri olan təkliflər var. ilə tələb olunurbelə şeylərə qarşı diqqətli olun, çünki onlar açıq şəkildə doğru deyil.

Kredit kartı borcunu ödəmək üsulları

Rusiya Bankı müştərilərinə müxtəlif məhsullar təklif edən kredit təşkilatıdır. Məsələn, son illər kredit kartlarına tələbat var. Bəs üzərinə böyük bir borc yığıldığı hallarda nə etməli? Qısa müddətdə bu problemi həll etmək üçün universal bir yol olmamasına baxmayaraq, vəziyyət hələ də ümidsiz deyil. Kredit kartında yaranan borcu ödəmək üçün bəzi sübut edilmiş üsullardan istifadə edə bilərsiniz. Bu üsullardan birinin seçimi borcalanın maliyyə məqsədləri ilə müəyyən ediləcək.

Kredit kartı borcunu az altmaq üçün bir neçə üsul təklif edirik. Birinci variantı "borc qartopu" adlandırmaq olar. Bu zaman söhbət bu kreditlər üzrə faiz dərəcəsi nəzərə alınmadan daha kiçik borcun daha böyük borcun nisbətində kreditlərin qaytarılmasından gedir. Siz ilk borcu tez bir zamanda ödəyə bilərsiniz, bu, kredit üzrə digər kreditlərin ödənilməsi üçün əla motivasiya olacaqdır. Qartopu bütün istehlakçılar üçün uyğundur.

İkinci varianta görə, ilk növbədə ən böyük kreditin ödənilməsi nəzərdə tutulur. Bankların kredit əməliyyatlarının təşkili maliyyə təşkilatının maksimum mənfəət əldə etməsini nəzərdə tutur. Bir çox hallarda belə kredit bütün kredit borcunun 30%-i kimi qiymətləndirilir, yəni siz kredit yükünün azaldığını hiss edə bilərsiniz.

Üçüncü yol qaytarmaqdırkredit borcu – başqa hesabdan istifadə edin.

Köçürmə haqları varsa, onların aşağı faiz dərəcələri ilə kompensasiya oluna biləcəyini hesablamaq vacibdir. Kredit borcunun ödənilməsinin bu üsulunun maksimum dərəcədə işləməsi üçün borc öhdəliklərindən təmizlənmiş bir kartdan istifadə etmək istəyinə qarşı durmalısınız. Borcalanın istifadə etdiyi balansı vaxtında ödəmək vacibdir. Əgər konkret fəaliyyət planı yoxdursa, o zaman bir kredit kartından digərinə pul köçürmə proseduru uyğun olmayacaq.

İstehlak kreditləşməsinin əhəmiyyəti haqqında

Bank müştərilərə müxtəlif məhsullar təklif edən kredit təşkilatıdır. Bank analitikləri hazırda istehlak kreditlərinə ən çox tələbatın olduğunu deyirlər. Bankla əlaqə saxlayarkən ilk növbədə bu məbləğə həqiqətən ehtiyac olub-olmadığını və onu vaxtında maliyyə institutuna qaytarmağın mümkün olub-olmadığını düşünməlisiniz.

Bank öz mənafeyinin zərərinə işləməyəcək kredit təşkilatıdır. Bankdan kredit götürmə məqsədindən asılı olaraq, maliyyə institutları müxtəlif kredit variantları təklif edir.

Ən çox yayılmış və populyar kredit növləri arasında bəzi təcili ehtiyaclar üçün verilən istehlak kreditini qeyd edə bilərik. Bu seçim müştərinin nağd pul götürəcəyini və ya pul vahidlərinin cari hesaba köçürülməsini nəzərdə tutur. Siz müəyyən almaq üçün istifadə edə bilərsinizmallar. Orta hesabla, belə bir təklif üzrə faiz dərəcələri illik 22-25% təşkil edir.

Bundan əlavə, kreditə xidmət üçün banka komissiya ödəməli olacaqsınız. Kommersiya bankı minimum xərclə maksimum mənfəət əldə etməyə çalışan kredit təşkilatıdır. Buna görə də həyat sığortası kredit almaq üçün ilkin şərtdir.

Müştəri krediti kart vasitəsilə seçirsə, bu halda siz başa düşməlisiniz ki, bankomat vasitəsilə kartdan nağd pul çıxararkən siz bankomat komissiyası ödəməli olacaqsınız.

Maraqlı təkliflər

Bank müştərilərin yeni məhsullar yaratmaq üçün müraciətlərini öyrənən kredit təşkilatıdır. Bəzi kommersiya təşkilatları güzəştli kredit seçimi təklif edir.

Müqavilədə göstərilən məbləğin banka vaxtında qaytarılması zamanı müştəri əlavə bank komissiyaları ödəmir, yəni puluna xeyli qənaət edir. Bankın kredit siyasətinin təşkili çətin işdir, onun uğuru təşkilatın gəlirindən və sabitliyindən asılıdır.

Ona görə də plastik kredit kartı təkcə ofislərdə deyil, həm də Ümumdünya İnternet vasitəsilə təklif olunur.

Zamansız və arayışsız kredit

İnsanlar daim əlavə maddi resurslar axtarmağa meyllidirlər və buna görə də istehlak kreditləri almağa çalışırlar. Rusiya kredit təşkilatı həm zaminlərlə, həm də kreditlər təklif edirvə onlarsız.

Əgər borcalan vicdansız ödəyici olduğu ortaya çıxarsa, bu, zamini krediti qaytarmaq zərurəti ilə təhdid edir. Kredit verənlərə inamsızlıq üzündən bu gün bir çox insanlar zamin olmaqdan imtina edirlər. İnsanlar qohumlarının və ya dostlarının müəyyən məbləğdə pul almasına kömək etmək üçün toplamaq məcburiyyətində qaldıqları çoxsaylı sertifikatlardan qorxurlar.

Bankda kredit prosesinin təşkili o qədər ciddidir ki, hər kəs başqalarının kredit borclarına zamin kimi cavabdeh olmağa hazır deyil. Buna görə də bir çox maliyyə institutları zaminsiz (mülklə təminatla) kredit təklif edir.

Bəzi çətinliklər

Bəzi fərdi sahibkarların bəzi əlavə gəlirləri var ki, onlar açıq şəkildə vergi orqanlarına bəyan etmək niyyətində deyillər. Əgər onlar bank təşkilatlarından kredit götürmək istəsələr, belə hallarda zamin axtarmalı və ya müəyyən arayışlarla maddi durumlarını sübut etməli olacaqlar ki, bu da onlar üçün kifayət qədər problem yaradacaq.

İstehlak krediti təklif edən banklar qohumlarının, rəsmi iş yerindəki mühasiblərin və ya həmkarlarının mobil və ya stasionar telefon nömrələrini istəyə bilər.

Kredit verməyə namizədin nə dərəcədə etibarlı olduğunu, kredit faizlərini vaxtında ödəyə bilməyəcəyini anlamağa çalışırlar. Maddi rifahını sübut edə bilməyən işsiz banka gəlirsə, o, maliyyə institutunun verilməsi üçün müsbət qərara ümid edə bilməyəcək.kredit.

Bankın aldığı zəmanətlərdən asılı olaraq kredit faizləri dəyişə bilər, istehlak kreditlərinin ödənilməsi şərtləri dəyişə bilər.

İpotekaların mürəkkəbliyi haqqında

Hazırda bir çox orta ruslar öz mənzillərini yalnız ipoteka krediti hesabına ala bilirlər. Bank işinin bu seqmenti yüksək tələbata malikdir və buna görə də ayrıca müzakirəyə layiqdir. İpoteka əldə etməyin xüsusiyyətləri hansılardır?

Potensial borcalan tələləri harada tapa bilər, onlardan necə qurtulmaq olar? Gəlin ondan başlayaq ki, ipoteka almaq səbr tələb edəcək, çünki bu proses çox uzun bir prosedurdur.

Qlobal iqtisadi böhrandan sonra banklar ipoteka verilməsi üçün tələblərini əhəmiyyətli dərəcədə artırıb, bu maliyyə institutunun əməkdaşları potensial borcalanları diqqətlə yoxlayırlar.

Məsələn, ipoteka üçün müraciət etdikdən sonra kreditin verilməsinin mümkünlüyü barədə qərar 3-4 gündən sonra deyil, 7-8 gündən sonra verilə bilər.

Bu müddət ərzində mənzil artıq satıla bilər, ona görə də siz yeni variant axtarmalısınız. Qiymət daha baha ola bilər, əlavə olaraq mənzil, məsələn, nəqliyyat kəsişməsindən uzaq bir ərazidə yerləşəcəkdir. Banka verilən kredit ərizəsinə baxılmasının təqvim ayı gecikdirilməsi və yekun qərarın mənfi çıxması halları da var.

Nə bilməlisiniz?

Potensial borcalanların ödəmə qabiliyyətinə dair tələblər əhəmiyyətli dərəcədə dəyişib. İmtahanBank işçiləri iş yerindən arayışları xüsusi diqqətlə aparırlar, “zərflərdə əmək haqqı” nəzərə alınmır. Təxminən 13-15 min rubl "ağ maaş" verən bir şirkətdə işləyərkən bank işçilərini qeyri-rəsmi maaşın ayda əlli min rubl olduğuna inandırmaq çətindir, buna görə də ipoteka krediti almaq problemli olacaq.

Həmçinin ipotekanın dəyərinə və rublun məzənnəsindəki dalğalanmalara mənfi təsir göstərir. Milli valyutanın ABŞ dollarına nisbətdə məzənnəsinin dəyişməsi ilə ipoteka kreditinin dəyəri artır.

İpoteka üçün əmlakın qiymətləndirilməsi prosesinə tab gətirmək üçün polad əsəblər lazımdır. Qiymətləndirmə ekspertizası verilən ipotekanın şərtlərindən asılı olaraq bir neçə dəfə keçirilə bilər. Prosedur üçün ödəniş potensial borcalan tərəfindən həyata keçirilir.