Rusiya banklarının qara siyahısı

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Son altı ayda Rusiya bank ictimaiyyəti qızdırma içərisindədir: əsas müzakirə mövzularından biri qara siyahıya salınmış banklar olub. Bu siyahı nədir və təşkilatı bu cür siyahılara girməklə nə təhdid edir?

Bankların ilk qara siyahısı təxminən 10 il əvvəl, yəni 2004-cü ilin yayında ortaya çıxdı. Sonra Mərkəzi Bank yerli bankçılığı vicdansız oyunçulardan “təmizləmək” üçün ilk qlobal kampaniyalarından birini həyata keçirdi. Onlayn qara siyahılar banklararası kredit bazarında qarşılıqlı inamsızlığı artırıb və nəticədə bir neçə kiçik və orta bankın likvidliyini itirib. Nəticədə bir neçə təşkilat lisenziyalarını itirdi, lakin tənzimləyici vəziyyəti nəzarətdə saxlamağa və iflas uçqununa yol verməməyə müvəffəq oldu.

Fantaziya

2013-cü il noyabrın ortalarında davamlılıq haqqında şayiələrin və eyhamların ilk dalğası baş verdi.bəzi kredit təşkilatları. Mərkəzi Bankın rəhbəri Elvira Nabiullina bütün müsahibələrində belə məlumatları təkzib etdi və yorulmadan təkrarladı ki, tənzimləyici heç bir stop siyahıları tərtib etmir. Rusiya Banklar Assosiasiyası da qara siyahıların mövcudluğunu etiraf etməkdən imtina edərək eyni mövqedən çıxış edib.

lisenziya.

Qış 2014: qutuları itirmək vaxtı

Aparılan izahat işləri müəyyən nəticələr verdi, lakin əksər ruslar hər səhər cari tarix üçün hansı bankların qara siyahıya salındığı barədə məlumat axtarışına başladılar. Mövcud əmanətlərin sığortalanması sisteminə baxmayaraq, bəzi əmanətçilər əmanətlərini potensial problem yaradan qurumlardan götürməyə üstünlük veriblər. Təkrarlanan siyahılara daxil edilmiş banklarda hesablaşma hesabı olan firmaların rəhbərləri də onlardan vəsait çıxarmağa üstünlük veriblər.

Tezliklə bir çox bankirlər pulun sükutu sevdiyi haqqında məşhur kəlamı xatırlayaraq qara siyahılar mövzusunu şərh etməyi tamamilə dayandırdılar. Jurnalistlər bu məsələ ilə bağlı məlumat ala bilsəydilər, bu, çox xəsis və mübahisəli idi.

Ekspertlərin ümumi ritorikası azaldıldıklassik ifadəyə: "Gözləyin və baxın." Xüsusilə, SMP-Bank-ın mətbuat katibi İqor İlyuxin Bankir.ru portalına müsahibəsində bildirib ki, onun şəxsən 3 qara siyahısı var, o cümlədən digər şeylərlə yanaşı, 1481 nömrəli lisenziyası olan təşkilat, yəni., Sberbank Russia".

Məlumatın doğruluğu haqqında bir az

Qeyd etmək lazımdır ki, qara siyahıya düşən bəzi banklar bundan sonra həqiqətən lisenziyalarını itiriblər. 48 təşkilatın yer aldığı belə siyahılardan biri 2013-cü il dekabrın 4-də açıqlanıb. Həmin andan 2014-cü ilin birinci rübünün sonuna kimi siyahıda olan 12 bankın lisenziyası ləğv edilib. "vaxtsız dünyasını dəyişənlər" arasında:

• Dekabr 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Yanvar 2014 - "Mənim Bankım".
• Fevral 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Mart 2014 - Rusiya Torpaq Bankı, Monolit, Sovinkom, EnergoBusiness.

Beləliklə, maliyyə vəziyyətinin pis olması və kredit təşkilatlarının dörddə birinin lisenziyasının qara siyahıdan çıxarılmasının mümkünlüyü barədə məlumatlar cəmi dörd ay ərzində təsdiqlənib. Ola bilsin ki, Rusiya banklarının yuxarıda adı çəkilən qara siyahısı onun müəlliflərinin əlinə keçən insayder məlumatlar əsasında tərtib edilib. Ola bilsin ki, bunun nəticəsi olubəlli yerli kredit təşkilatının əsas fəaliyyət göstəricilərinin hərtərəfli təhlilinin aparılması. Bu halda insan ancaq görülən işin həcminə və çıxarılan nəticələrin əsaslılığına heyran qala bilər.

Bankların fəaliyyətinə nəzarətin təşkili…

Mərkəzi Bank (86-FZ saylı federal qanun çərçivəsində) banklara, onların maliyyə və kredit siyasətlərinə nəzarət edir, həmçinin təşkilatın və onun müştərilərinin şübhəli əməliyyatlarına nəzarət edir. Tənzimləyicinin tələblərinə uyğun olaraq, bütün banklar əməliyyatlar üzrə hesabatları Mərkəzi Banka göndərir və onlar bunu vaxtında və davamlı şəkildə həyata keçirirlər.

Mərkəzi Bank mütəmadi olaraq bütün kredit təşkilatlarını yoxlayır. Üstəlik, ən azı 3 ildə bir dəfə istənilən bankın hərtərəfli auditi aparılır. Bu auditin gedişində kredit təşkilatının aktiv və öhdəliklərinin həcmi və strukturu, onun sabitliyini xarakterizə edən xüsusi əmsallar diqqətlə təhlil edilir. Kompleksdən əlavə, bəzən ildə bir neçə dəfə baş verən tematik yoxlamalar da var.

Mərkəzi Bankın nəzarətinə əlavə olaraq, "Rosfinmonitorinq" - 115-FZ qanununun tələblərinin yerinə yetirilməsi çərçivəsində - hər gün banklardan onların əməliyyatları haqqında on minlərlə mesaj alır, hansı ki şübhəli xarakter daşıyır. Qanunun tələblərini pozan kredit təşkilatlarına qarşı adekvat tədbirlərin görülməsinə əlavə yardım göstərməzsə, bütün bu məlumat yığınlarının hansı məqsədlə toplandığı tam aydın deyil.

…və onun nəticələri

Var“qara siyahı”da olan bankların bir sıra səbəblərdən Mərkəzi Bankın xüsusi nəzarətində olması fikri. Həqiqətən də, hər bir konkret bankın real maliyyə vəziyyəti tənzimləyicinin mütəxəssisləri üçün kifayət qədər şəffaf və başa düşüləndir. Eyni zamanda, onu qısa müddətdə hər hansı əhəmiyyətli şəkildə dəyişdirmək mümkün deyil. Tamamilə mümkündür ki, alınan məlumatlara əsasən, Mərkəzi Bank öz bankların qara siyahısını tərtib edə bilər, bu siyahıya adətən fəaliyyətlərinə nəzarəti gücləndirməli olan təşkilatlar daxildir.

Mərkəzi Bankın kredit təşkilatının fəaliyyətini yaxşılaşdırmağa və müflisləşməsinin qarşısını almağa kömək edən bir sıra alətlər var və bank lisenziyasının ləğvi ən ekstremal tədbirdir. Ona görə də hər bir belə hal Mərkəzi Bankın ərazi idarələrinin mütəxəssislərinin qüsurudur.

Nəticədə əksər bankların lisenziyalarının ləğv edilməsinə səbəb olan əsas səbəblər kimi Mərkəzi Bank yalan hesabatların verilməsi, yüksək riskli kredit siyasətinin aparılması, eləcə də onlara əməl edilməməsi adlandırılır. onların fəaliyyətini tənzimləyən qaydalarla.

Gözlənilməz əmanətçilərin proqnozlaşdırıla bilən hərəkətləri

Qeyd etmək lazımdır ki, geniş şəkildə reklam edilən bankların qara siyahısı (2014) haqsız rəqabətin güclənməsinə töhfə verib. Xüsusilə, bəzi aparıcı kredit təşkilatlarının işçiləri müştərilərini lisenziyanın ləğvi üçün siyahılardakı banklardan vəsait köçürməyə çağırıblar.

Tənzimləyicinin bankların “qara siyahı”sını necə öyrənmək olar sualına cavab vermək istəməməsi, habelə ona daxil olan kredit təşkilatlarının real vəziyyəti haqqında etibarlı məlumatın olmaması vətəndaşların kütləvi şəkildə köçürülməsinə səbəb olub”. dövlətin iştirakı ilə banklara əmanətlər. Təkcə 2013-cü ilin dördüncü rübündə vətəndaşların Sberbank-da əmanətlərinin həcmi 7,8%, Bank VTB-də 4,7% artıb.

Əhəmiyyət meyarları

Hər hansı konkret bankın Mərkəzi Bankın qara siyahısında olması, yoxsa bazarı rəqiblərdən təmizləmək üçün ilhamlanmış başqa bir şirkət olması artıq o qədər də vacib deyil. Lakin ağ siyahı artıq rəsmi olaraq açıqlanıb.

2013-cü ilin sonunda Mərkəzi Bank sistem əhəmiyyətli banklar adlandırılan bankların müəyyən ediləcəyi meyarlar hazırlayıb. Əsas meyar kimi aktivlərin həcminin, banklararası bazarda fəaliyyətinin (borc verən və borcalan kimi ayrı-ayrılıqda), habelə şəxsi əmanətlərin həcminin nəzərə alınması təklif edilir.

Bu göstəricilər əsasında hesablanmış "ümumiləşdirici nəticə" alınır ki, onun dəyəri bankın Rusiya bank sistemi üçün əhəmiyyətinin dərəcəsini göstərir. İllik siyahıya "ümumi nəticə" 0,6-dan çox olan kredit təşkilatları daxil ediləcək.

"Ağ" siyahı

Sistem əhəmiyyətli kredit təşkilatları siyahısında yer tutmağa əsas iddiaçılar dövlət bankları olacaq: Sberbank, VTB, Rosselxozbank, Qazprombank və başqaları. Siyahıya ən böyük şəxsi daxil ola bilərAlfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow kimi banklar. Aydındır ki, “ağ” siyahıda olmaq kredit təşkilatının dövlət resurslarına çıxışını, xüsusən də Mərkəzi Bankdan kreditlər almasını, dövlət şirkətlərinin və dövlət korporasiyalarının əmanətlərinin yerləşdirilməsi hüququ üçün hərraclarda iştirakını asanlaşdırır.

Digər tərəfdən, belə bir siyahıya düşmək tənzimləyicinin təşkilatlar tərəfindən həyata keçirilən əməliyyatlara diqqətinin artması deməkdir. Belə bir fikir var ki, bəzi özəl banklar Mərkəzi Bankın diqqətindən yayınmaq üçün işgüzar fəallığı bir qədər az altmağa üstünlük verəcəklər.

Dövlət vəsaitləri ilə işləyən bankların etibarlılığı üçün yeni tələblər

Bu ilin mart ayının sonunda məlum olub ki, Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyi və Hökuməti gələcəkdə dövlət korporasiyalarına öz vəsaitlərini yerləşdirməyə icazə veriləcək bankların siyahısına yenidən baxmaq niyyətindədirlər. Rusiya Bankı tərəfindən hazırlanmış layihəyə əsasən, dövlət şirkətləri yalnız uzunmüddətli reytinqi ən azı BBB (Fitch və ya Standard &Poor's-a görə) və ya Baa3 (müvafiq olaraq) olan təşkilatlarda müvəqqəti pulsuz pul yerləşdirə biləcəklər. Moody's-ə) yerləşdirilən depozitlərin şərtlərinə uyğun olaraq.

Rusiya bankirləri yeniliyə böyük həvəs göstərmədən reaksiya verdilər və onu kredit təşkilatlarını nədənsə bu agentliklərin reytinqi olmayan bankların qeyri-rəsmi qara siyahısına əlavə etmək məqsədi daşıyan başqa bir şirkət kimi gördülər. Bank ictimaiyyətinin ümumi fikrini “İzvestiya” qəzetinə müsahibəsində FBK Romanın nümayəndəsi bildirib. Koenigsberg. Onun sözlərinə görə, dövlət vəsaitlərinin etibarlı banklarda yerləşdirilməsi ideyası ümumilikdə əsaslı və düzgündür, lakin beynəlxalq reytinqlərin əsas qiymətləndirmə meyarı kimi istifadəsi xeyli dərəcədə mübahisəlidir.

Reytinq xüsusiyyətləri

"Böyük üçlüyə" daxil olan uzunmüddətli reytinq agentliklərinin cəmi 78 yerli bankı var. Üstəlik, beynəlxalq reytinqlər əsasən subyektivdir, kredit təşkilatının real vəziyyətini deyil, daha çox xarici siyasət vəziyyətini nəzərə alır. Agentliklər - müəyyən Qərb strukturlarının təzyiqi altında - istənilən vaxt öz reytinqlərini geri ala bilərlər ki, bu da dövlət proqramlarında iştirak edən Rusiya bankları üçün ciddi çətinliklər yaradacaq.

Kredit təşkilatlarının reytinqlərinə dair tələblərin planlaşdırılan sərtləşdirilməsi depozit hərraclarında iştirakçıların sayının təxminən bir yarım dəfə azalmasına səbəb olmalıdır. Bəzi ekspert hesablamalarına görə, üçə yaxın bank sonda belə hərraclara buraxılacaq. Aydındır ki, dövlət resursları uğrunda mübarizədən kənarda qalan təşkilatlar avtomatik olaraq yeni “Bankların Qara Siyahısı-2014” tərtib edəcəklər.

Növbəti nədir?

2014-cü ilin ikinci rübündə ekspertlərin proqnozlarına görə, bank bazarının “təmizlənməsi” tempi bir qədər azalacaq, lakin problemli təşkilatların müəyyənləşdirilməsi istiqamətində işlər davam etdiriləcək. Məsələn, aprelin 17-də daha iki regional bank lisenziyasını itirib: Dağıstanın “Kaspiy” və Başqırd “AF Bank”. Qeyd edək ki, bu kredit təşkilatları daxil deyildibankların qara siyahısı, çünki onlar reytinqlərdə aşağı pillələri tutdular və onların əsas problemləri yalnız 2014-cü ildə başladı. Bəzi ekspert hesablamalarına görə, 2014-cü il ərzində əlliyə yaxın bank lisenziyalarını itirəcək.