Şəxsi maliyyə planı: xüsusiyyətlərin, tövsiyələrin və nümunənin tərtib edilməsi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

Bu məqalə sizə şəxsi maliyyə planının necə yaradılacağını göstərəcək. Bu, gəlirə təsir edir və vəsaitlərini planlaşdırmayan insanlar necə "barmaqlarının arasından sızdığını" fərq edirlər. Bu halda insan nə sərmayə qoya, nə də dəyərli bir şeyə qənaət edə bilər. İmkanlarına hakim olanlar hər şeyi ödəyə bilər.

Maliyyə planlaması nədir?

Maliyyə planlaması başlanğıc nöqtənizi bilməklə başlayır. Yəni A nöqtəsini, harada olduğunuzu başa düşməlisiniz. Təxmin etmək, təxmin etmək və ya ağıldan götürmək mümkün deyil, bunu yalnız bir yolla müəyyən etmək lazımdır - nömrələrinizi, yəni nə qədər pul və hara xərclədiyinizi öyrənmək.

Şəxsi maliyyə planı tərtib etsəniz, nəyə sahib olduğunuzu bilmədən onu planlaşdıra bilməzsiniz. Hansı məqsəd üçün qənaət etdiyinizin fərqi yoxdur: avtomobil, mənzil və ya səfər - hər şeyi təşkil etməli və qeydlərini aparmalısınız.

Şəxsi maliyyə planının tərtib edilməsi

İstinad üçünvəsait 2 masa etmək lazımdır. Siz şəxsi maliyyə planınızı Excel və ya başqa proqramda saxlaya və ya geniş vərəqdə cədvəl çəkə bilərsiniz.

Birinci cədvələ xərcləriniz daxil olacaq. Onu bir neçə sütuna bölmək lazımdır. Orada hər gün yaza və ya hər ayın əmək haqqının nömrəsini yaza bilərsiniz (aşağıda ayın ilk günündə xərclərin hesablandığı nümunə cədvəli var), bitişik sütunlara xərclərinizin kateqoriyalarını daxil edin. Bütün xərcləri ümumi "yığına" daxil edə bilməzsiniz, çünki ümumi xərcləri hesablasanız, bu sizə heç bir şey verməyəcək. Xüsusi kateqoriyaları götürsəniz, məsələn, kafelərə, hədiyyələrə və p altarlara nə qədər pul xərclədiyinizi, bu, düzgün istiqamətdə hərəkət edib-etmədiyinizi anlamağa kömək edəcək.

Beləliklə, əsas kateqoriyaları götürün (məişət əşyaları, vergilər, avtomobilə texniki qulluq, yemək, geyim, dərman, əyləncə, uşaqlar, təhsil haqları və s.) və onları cədvələ yazın. Sonuncu kateqoriya müxtəlif olacaq. Bu cədvəl aydan aya bir qədər düzəldilə bilər, bəlkə bəzi elementləri siləcək və ya əlavə edəcəksiniz.

Xərclərin uçotu

Qrafiki çəkdikdən sonra bu və ya digər kateqoriyada xərclənən pulun miqdarını gündəlik və ya aylıq qeyd etməyə başlayın. Məsələn, aşağıdakı şəxsi maliyyə planı sadə illüstrativ nümunə olan yalnız 4 kateqoriyadan ibarətdir. Ayın sonuna qədər ortaya çıxan mənzərə sizi təəccübləndirəcək və pulun hara getdiyini başa düşəcəksiniz,niyə heç bir şey üçün kifayət qədər pulunuz yoxdur və maliyyə məqsədinizə çatmaq üçün müəyyən məbləğə qənaət edə bilmirsiniz.

Ayın sonunda hər bir kateqoriya üçün ümumi xərcləri yazmalısınız. Onu təhlil edin, adekvat məbləğlərin müxtəlif ehtiyaclara sərf edilib-edilmədiyini anlayın. Sonra, ay və ya il üçün ümumi xərcləri yazmalısınız.

Gəlir Mühasibatlığı

Sonra, gəlirinizi qeyd edəcəyiniz xərclərlə eyni cədvəli tərtib etməlisiniz. Sizin vəzifəniz mənfəəti düzəltməkdir, çünki şəxsi maliyyə planınız bu cədvəldən gələcək.

Siz də cədvəl yaradırsınız, sütuna tarixi yazın. Əgər hər gün sizə gəlir gəlmirsə, o zaman faktdan sonra rəqəmləri yazın. Qonşu sütunlarda təqaüd, aliment, əmək haqqı, part-time iş, sərbəst iş və s. kimi gəlir mənbələrini yazın. Sizə gələn məbləğləri yazın. Ayın sonunda gəlirinizin ümumi məbləğini hesablamalısınız.

Müqayisə

Sonra, xərclərinizi gəlirlə müqayisə etməlisiniz. Qalan vəsait xərcdən artıqdırsa, deməli müəyyən bir məbləğiniz var. Bundan əlavə, şəxsi maliyyə planının həyata keçirilməsi məqsədinizə çatmaq üçün bir vasitə kimi davam edir. Gələcəyə baxaraq, cari il üçün bütün maliyyə hədəflərinizi yazmalı və qalan məbləği bölüşdürməlisiniz. Bu pulun məqsədə çatmaq üçün kifayət edib-etmədiyini başa düşməlisiniz.

Əgər bu məbləğ kifayət deyilsə, o zaman birinci cədvələ qayıdacaqsınız. Xərclərinizi optimallaşdırmalısınız. Xərclər siyahısına baxın: bəlkə bir şey kəsilə bilər və yaözünüzə zərər vermədən çıxarın? Heç bir halda yemək, istirahət və əyləncədə özünüzü məhdudlaşdırmayın, sadəcə sizin üçün daha sərfəli variantları tapmağa çalışın. Şəxsi təlimatlar şəxsi maliyyə planına daxil edilmir. Hər şeyi özünüz üçün fərdi şəkildə tərtib etmək və redaktə etmək lazımdır. Müvafiq olaraq, xərcləri az altsanız, məqsədə çatmaq üçün qalan pulun rəqəmi artır.

Optimallaşdırma

Bütün xərclərinizi optimallaşdırmısınızsa və artıq o qədər optimal yaşayırsınız ki, başqa getməyə yer yoxdursa, yalnız bir seçim qalır - gəlirinizi artırmaq.

Şəxsi maliyyə planı üçün tələblər sadədir: xərclədiyinizdən daha çoxunu əldə etməlisiniz. İnanın mənə, bunun əksi də doğrudur. Səmərəliliyi artırmaqla və ya əlavə gəlir mənbəyi axtarmaqla gəlirinizi artıra bilərsiniz:

1. Effektivliyin artması. Bu element vaxtınızın özünü təşkili və uçotunu tələb edir. Gününüzü planlaşdırın, dərəcəniz görülən işin miqdarından asılıdırsa, xarici qıcıqlandırıcılardan xilas olun. Həmişəkindən daha çox etməyə çalışın, lakin həddindən artıq etməyin.
2. Əlavə gəlir axtarın. Enerjiniz və istəyiniz varsa, sərbəst iş tapa, işdə əlavə ödənişli saatlar ayıra və ya həftə sonları başqa yerdə işləyə və boş vaxt keçirə bilərsiniz.

Nümunə şəxsi maliyyə planı

Aşağıda frilanserin nümunə kimi istifadə etdiyi cədvəldir. Həkim, hədiyyələr və sair kimi xərclər nəzərə alınmır, ancaq siz onları daxil etməlisiniz. Excel-də etmək üçün şəxsi maliyyə planının nümunəsidaha asan, lakin siz xüsusi pullu və ya pulsuz proqramlardan istifadə edə bilərsiniz.

Tarix	Qida	Geyimlər	Utilitlər	Əyləncə
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Cəmi:	125000	36100	56900	51990

Ümumi məbləğ: 269990.

Gəlir planı

Xərcləriniz üçün şəxsi maliyyə planını necə tərtib edəcəyiniz artıq yuxarıda deyilib. İndi isə ildə 270 min rubl xərcləyən eyni frilanserin gəlirinə misal verək:

Tarix	Məqalə mağazasındakı məqalələr	Daimi iş	Təqaüd
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Araşdırma Mükafatı)
1.06	6500	60000 (tətil)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Nəticə	54900	457000	64000

Ümumi məbləğ: 575900 rubl.

Maliyyə məqsədinə nail olun

Gördüyünüz kimi, freelancerimizin 305 min rublu qalıb. Əgər 1,2 milyon rubla mənzil istəyirsə, maliyyə məqsədinə çatmaq üçün cəmi 4 il vaxt lazımdır. Şəxsi maliyyə planı sizə gəlirinizə nəzarət etməklə yanaşı, onu əhəmiyyətli dərəcədə optimallaşdırmağa kömək edir.

Məqsədlərinizi həyata keçirmək

Pul vəziyyətinizi yaxşılaşdırmaq qərarına gəldikdən sonra ilk addımınız oturub nail olmaq istədiyiniz maliyyə məqsədlərinizin siyahısını tərtib etmək olmalıdır. Bunların həqiqətən istədiyiniz hədəflər olduğuna əmin olana qədər keçin və siyahınıza əlavə edin.

SonraBunun üçün maliyyə məqsədlərinizə çatmaq üçün aydın planlar qurun. Bu planları konkret, həyata keçirilə bilən addımlara bölün ki, bu da sizə pul məqsədlərinə çatmağınıza imkan verəcək və siz yoldasınız.

Növbəti addım bəzi prioritetləri təyin etməkdir. Çox güman ki, çoxlu pulunuz olacaq, ancaq bir anda bütün maliyyə məqsədlərinizə diqqət yetirə bilməyəcəksiniz. Tezlik yaratmaq üçün əvvəlcə bəzi sürətli olanlar üzərində işləmək istəyə bilərsiniz. Əgər bu, həyatınızda dominant bir məsələdirsə (məsələn, işə düzəlmək və ya kredit kartı borcundan çıxmaq) bir böyük pul məqsədinə diqqət yetirə bilərsiniz.

Gəlirinizin nə qədər az olmasından asılı olmayaraq, bir işi nə qədər tez başa çatdırmaq istəyirsinizsə, başlamaq lazımdır. Siz real səylər olmadan heç vaxt maliyyə məqsədlərinizə çata bilməyəcəksiniz.

Məqsədləriniz aydındırsa və fəaliyyət planınız müəyyən edilibsə, nə etməli olduğunuzu dəqiq bilirsiniz. Ən əsası başlamaqdır. Bu addımların hər biri böyük əhəmiyyət kəsb edir, ona görə də onları atlamayın. Onlar birlikdə sizə maliyyə uğuruna zəmanət verirlər.

Uğura gedən yol

Maliyyə müstəqilliyini öz üzərinə götürməyə qərar verən insanların çoxu sıçrayış edir və erkən mərhələdə müəyyən irəliləyiş əldə edir. Zaman keçdikcə, təəssüf ki, durğunluq başlayır. Həyatda o qədər çox maraqlarımız var ki, maddi məqsədlərimizdən yayınmaq çox asandır. Biz özümüzə vəzifələr qoyuruq. Maliyyə məqsədlərimizə çatmaq üçün bəzi addımlar atırıq. Və biz orijinalımızdan məmnunuquğur. Ancaq tezliklə başqa yerdə görəcəyimiz bir iş tapırıq və səmimi desək, nəyin prioritet olmasına az diqqət yetirilir. Diqqətimizi digər fəaliyyətlərə yönəldirik və sadəcə planlar haqqında düşünmürük.

Və biz onlar haqqında düşünməyi dayandırdıqda, onları təxirə salmağa başlayırıq. Sonra həqiqətən etməli olduğumuz şeylər, sadəcə etmək istəmirik! Bunun mənası yoxdur. Amma doğrudur.

Düzdür ki, maliyyə məqsədlərimizə çatmaq üçün etməli olduğumuz faktiki işlərin çoxu ən yaxşı halda darıxdırıcıdır. Heç bir iş növündə həvəsli olmaya bilərsiniz, lakin bunu etməkdən bir qədər məmnun qalacaqsınız!

İkinci qəbul edilən təcrübə Brian Tracy-nin "Qurbağanı yeyin" adlı böyük kitabında təsvir edilmişdir. Kitabın adı və ideyası “Qurbağanı yeməyin ən yaxşı yolu nədir?” sualının cavabından irəli gəlir. Cavab: "Tez".

Ən vacib fikir, həqiqətən yerinə yetirilməli olan işləri optimallaşdırmaqdır, yoxsa siz bunu edənə qədər onlar başınızın üstündən asılacaq. Onları tez və əvvəlcə edin.

Bu prinsip həyatın çox hissəsinə aiddir, lakin maliyyə baxımından bu, hesabları və ya heç bir şeyi ödəməmək, sadəcə qorxduğunuz üçün onu təxirə salmaq deməkdir. Bu tapşırıqların ağlınızı nə qədər sıxışdırdığı və nə qədər sevinc gətirdiyi təəccüblüdür. Özünüzə təkrarlamağa dəyər: “Bu qurbağanı yeyin. Bu qurbağanı yeyin. Bu qurbağanı yeyin”. Sonra yerinə yetirilməsi lazım olan işə keçin və sadəcə bunu edin. Siyahınızın başında və ya ona yaxın bir maliyyə addımı atmağı düşünün.ona və ən əvvəldən istədiyinizi almaq üçün. Bunu etsəniz, maliyyə uğurunuz demək olar ki, təmin olunacaq, çünki gündəlik nailiyyətləriniz davam etmək üçün sarsılmaz motivasiyanı stimullaşdıracaq.

Motivasiya

Fərz edək ki, siz ayda 3000 rubl qənaət etmək və ya kredit kartı ödəmək üçün ayda əlavə 3000 əlavə etmək istəyirsiniz. Bu dəqiq məbləği daxil etmək əvəzinə, özünüzə ayda 2500-3200 dollar aralığı verin. Florida Dövlət Universitetinin marketinq üzrə dosenti Maura Skottun fikrincə, bir sıraya sahib olmaq daha həvəsləndiricidir, çünki biz bunu əldə edilə bilən və çətin hesab edirik. Uzunmüddətli hədəfə sadiq qalmaq motivasiyamızın əsasında iki psixoloji qüvvə var. Məqsədə çatmaq nə qədər çətin olsa, uğur qazansaq, bir o qədər məmnunluq hissi ilə mükafatlandırılacağıq. Lakin uğursuzluq və məyus olma ehtimalımız da yüksəkdir.

Amma bunun gözəlliyi budur. Scott deyir: "Əgər bu çox asandırsa, bu, məqsəd kimi görünmür, lakin eyni zamanda, məqsəd insanın imkanları daxilində təyin olunmalıdır". hədəf aralığı, daha böyük nailiyyət hissi əldə edəcəksiniz.

Budur real həyatda işləyənlər. İndi şəxsi maliyyə planını necə həyata keçirəcəyinizi bilirsiniz. Maliyyə məqsədlərinin siyahısını onlara nail olmaq üçün yazılı planlarla birlikdə hazırlayın. Daxil olmaqla hər gün vacib vəzifələrin siyahısını yazınmaliyyə imkanlarınızı artırmaq üçün bu gün nə etmək niyyətindəsiniz. Sonra prioritetlər siyahısında olanları vaciblik sırasına görə yerinə yetirmək üçün dəqiq öhdəlik götür və bu, "o qurbağanı yeməlisən" olsa belə, dərhal tədbir gör!