İpoteka ilə mənzili necə almaq olar? İpoteka mənzil sığortası

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bəzi insanlar qiymətli kvadratmetrləri hədiyyə olaraq alır, bəziləri uzun illər valideynlərinin evində qucaqlaşır, bəziləri isə öz mənzillərini almağa qərar verir. Bununla belə, bütün əmanətləri toplasanız da, daşınmaz əmlak almaq həmişə mümkün olmur. Bu səbəbdən getdikcə daha çox insan ipoteka ilə mənzil almaqdan başqa yol tapmır.

Kreditlə mənzilin müsbət və mənfi tərəfləri

Mənzil üçün ipoteka götürməzdən əvvəl bu addımın mümkün nəticələrini diqqətlə nəzərdən keçirməli və ölçməlisiniz. Əvvəla, nəzərə alınmalıdır ki, 10-30 il müddətinə ipoteka kreditinin ödənilməsi yükü əlavə olaraq əhəmiyyətli faiz artıq ödənişləri ilə müşayiət olunacaq. Aylıq əhəmiyyətli pul xərcləri əksər ailələrin maddi vəziyyətinin sabitləşməsinə səbəb olacaq. Və hər kəs mənəvi cəhətdən belə bir imtahana tab gətirə bilmir. Bundan əlavə, belə mühüm addımı atmağa qərar verməzdən əvvəl, mövcud iş yerinin etibarlılığı və karyera perspektivləri haqqında düşünməlisiniz.

Bəlkə mənzil alışını bir müddət təxirə salmağa dəyər? Bununla da gecikməyə dəyməz, çünki mənzil qiymətlərison dərəcə sürətlə inkişaf edir. Potensial borcalan kirayə mənzildə yaşadığı halda, o, həm də kirayə haqqının bahalaşması və qiyməti barədə düşünməlidir. Axı ipotekaya investisiya qoymaqla o, başqasının deyil, öz əmlakını ödəyir.

Ev kreditinin xüsusiyyətləri

İpoteka müqaviləsi bağlamaq qərarına gələn şəxs düşünməlidir ki, hansı mənzilə sahib olmaq istəyir. Banklar əmlakın haradan və necə alınacağına dair bir neçə variant təklif edirlər. Bu gün siz ilkin və ya ikinci dərəcəli mənzil bazarında ipoteka ilə mənzil ala bilərsiniz. Bundan əlavə, onun dizaynının xüsusi halları ilə tanış olmaq faydalı olacaq.

Ev krediti, hər hansı digər kimi, ilk növbədə onun ödəmə müddəti və faiz dərəcəsi ilə xarakterizə edilə bilər. Onun spesifik atributu ilkin ödənişin olmasıdır, onun məbləği ipotekanın şərtlərindən və borcalanın imkanlarından asılı olaraq dəyişə bilər.

Ən yaxşı şərtləri seçmək üçün bütün kredit təşkilatlarının təkliflərinə baxmaq lazımdır. Maraqlananlar şəxsən əlaqə saxlasın. Bank işçilərini ilkin ödənişin təxmini məbləği və daşınmaz əmlakın dəyəri ilə bağlı məlumatlarla təmin etməklə siz müəyyən qaydada hesablanmış ödəniş cədvəli əldə edə bilərsiniz.

Mövcud mənzil bazarları haqqında

Əsas seçim yeni tikililərdə daşınmaz əmlakın alınmasını nəzərdə tutur. Belə mənzillərin qiymətləri aşağıdır, lakin bu halda mövcud tələləri nəzərə almaq lazımdır:

• Uzun qoşulma prosesisahibi. Bu səbəbdən hər kreditor yeni binada mənzil üçün kredit verməyə hazır deyil.
• Yeni mənzil tikintisinin ilkin mərhələsindədir, istifadəyə hazır deyil və ya dövlət qeydiyyatından keçməyib, bu isə o deməkdir ki, qanuni olaraq mövcud deyil. Bütün bunlar borcalan üçün suallar yarada bilər, çünki kredit alınmış əmlakla təmin olunur.

Təkrar bazarda mənzil alınması halında birinci variantın bütün çatışmazlıqları istisna edilir. Belə vəziyyətdə banklar daha çox dəstək olurlar, amma burada belə qaydalar var: alınan mənzil köhnə və ya qəzalı binada yerləşə bilməz, orada kommunikasiyalar olmalıdır. Onun icarəyə verilməsi faktı da istisna edilməlidir. Alınan mənzil başqa kredit üçün girov kimi çıxış edə bilməz.

Hərbi qulluqçuların mənzil probleminin həlli

Hərbçiləri və onların ailələrini mənzillə təmin etmək üçün bu gün prezidentin fərmanı ilə yaradılmış federal proqram qüvvədədir. O, müqavilə əsasında orduda xidmət edən şəxslər üçün fərdi əmanət hesablarının açılmasını və aparılmasını nəzərdə tutan xüsusi hazırlanmış əmanət və ipoteka sistemi əsasında fəaliyyət göstərir.

Bu yolla toplanan vəsait yalnız hərbçilər tərəfindən mənzil almaq üçün istifadə edilə bilər. Hesabdakı məbləğin artırılması illik töhfələrin həcminə və müəyyən bir şəxsin proqramda iştirak müddətinə əsaslanır. Ona qoşulduqdan üç il sonra əsgər əmanətlərini istifadə etmək hüququ əldə edirhərbi ipoteka ilə mənzil almaq. Bu halda söhbət məqsədli mənzil krediti adlanan xüsusi kredit növündən gedir. Hərbi qulluqçular üçün mənzil seçərkən heç bir məhdudiyyət yoxdur. Proqram çərçivəsində əlavə qənaət ipoteka borcunu ödəmək üçün istifadə olunacaq.

Gənc Ailələrə Kredit Proqramı

Mənzil alarkən müavinətlərə uyğun gələn digər kateqoriya gənc ailələrdir. Bu gün onlar üçün xüsusi dövlət proqramı da var. Onun iştirakçılarına çevrilmiş şəxslər güzəştli kredit şərtləri ilə yanaşı, dövlətdən ilkin ödənişin bir hissəsinə çevrilən subsidiya alırlar.

Federal proqrama daxil olmaq üçün müəyyən şərtlər var, onların köməyi ilə mənzili ipoteka ilə güzəştli şərtlərlə almaq olar. Üzv olmaq istəyən gənc ailə aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir:

• Hər iki ər-arvadın yaşının 35-i keçməməsi üçün.
• Düzgün hesablanmış təsdiqlənmiş minimum aylıq gəlirə sahib olun.
• Daha yaxşı mənzilə olan ehtiyacın rəsmi etirafını əldə edin.
• İlkin ödənişi minimum məbləğdə - 10% ödəmək üçün qənaət edin.

Yuxarıda qeyd olunan federal proqrama əlavə olaraq, gənc ailələr kommersiya banklarının ünvanlı ipoteka təkliflərindən yararlana bilərlər. Onlar bu kateqoriyadan olan vətəndaşlar üçün müəyyən güzəştlər edir. Mənzil əldə etməyin bu variantını da düşünməyə dəyər, çünkidövlət proqramına daxil olmaq çox çətindir.

Daşınmaz əmlakla təminatlı ipoteka

Əgər borcalanın artıq evi varsa, yenisini almaq üçün onu girov kimi istifadə edə bilər. Kredit təşkilatları adətən bu cür təkliflərə çox müsbət yanaşırlar, çünki onlar öz risklərini əhəmiyyətli dərəcədə azaldırlar. İmtina yalnız yetkinlik yaşına çatmayanların mənzildə qeydiyyatda olduğu vəziyyətdə gözlənilməlidir, çünki belə vəziyyət girov qoyulmuş əmlakın geri alınmasını istisna edir.

Mövcud mənzildən istifadə etməklə ipoteka ilə mənzil almaq və bununla da borc vəsaitlərinin əldə edilməsi və ya borcun ödənilməsi şərtlərini sadələşdirmək üçün iki mümkün variant var:

• Kredit üçün müraciət etmək qərarına gələn şəxsin rəsmi təsdiq edilmiş gəliri yoxdur. Bu vəziyyətdə bank güzəştə gedə və mövcud əmlakla təmin olunmuş pul təmin edə bilər.
• İnsan ipotekanın köməyi ilə yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmaq istəyir. Burada adətən banklar müştərilərə sonradan satılacaq əmlakla təminatla kredit təklif edirlər. Köhnə mənzil satılandan sonra borcun məbləği dəyəri qədər azaldılır.

İpoteka krediti üçün kim və necə müraciət edə bilər?

Qanuna əsasən, Rusiya Federasiyasının 18 yaşdan 55 yaşa qədər əmək qabiliyyətli vətəndaşları ipoteka ilə mənzil sahibi ola bilərlər. Bunun üçün vətəndaşın şəxsiyyətini, təhsilini, daimi iş yerinin olmasını təsdiq edən, gəlirlərini açıqlamaq, əvvəlcədən hazırlanmış sənədlər paketi ilə seçilmiş bankla əlaqə saxlamaq lazımdır.digər mövcud kreditlər, habelə alınmış əmlak haqqında məlumat vermək. Onların əsasında ipoteka üçün ərizə tərtib edilir.

Əgər vətəndaş öhdəliklərini ödəyə biləcəyinə əmin deyilsə, bank ondan imtina edə bilər. Burada əsas təsdiqləyici amil onun gəliri və iş təcrübəsi haqqında məlumat olacaq. Bəzi hallarda müsbət qərar qəbul etmək üçün zaminlərin köməyinə ehtiyac ola bilər. Ərizə və ona əlavə edilmiş sənədlərlə tanış olduqdan sonra bankın ekspertləri bu şəxsə kreditin verilməsinə razılıq və ya imtina barədə yekun cavab verirlər.

İpoteka müqaviləsinin xüsusiyyətləri

Müsbət nəticə olduqda, ipoteka müqaviləsi tərtib edilir ki, bu müqaviləyə əsasən bank borcalana onun təminatı ilə daşınmaz əmlak almaq üçün vəsait təqdim edir. Bu sənəd əməliyyatın bütün nüanslarını, o cümlədən tərəflərin hüquq və vəzifələrini əhatə etməlidir. Mənzilin alınması üçün ipoteka müqaviləsinin əsas atributları aşağıdakılardır:

• Təxmini dəyər.
• İlkin ödəniş məbləği.
• Məkan.
• Ölçülər.
• Sahibliyin əsasları.

Sövdələşmə iştirakçılarının hüquq və vəzifələrinin xüsusiyyəti əmlakdan istifadə ilə bağlı bank məhdudiyyətlərinin olmamasıdır. Kredit götürmüş vətəndaşın yaşamaq, təmir etmək, əmlakını vərəsəlik etmək imkanı var. O, mənzilin dəyərini və bank xərclərini tam ödəməyənə qədər müqavilə üzrə öhdəlikləri yerinə yetirməkdən imtina edə bilməz.

Sığortaipoteka krediti

Heç bir bank qurumu müvafiq sığorta sənədləri olmayan mənzilin alınması üçün vəsait ayırmayacaq. İlk növbədə, bu cür hərəkətlər öz risklərini minimuma endirməyə yönəlib. Mənzil krediti almaq üçün mənzili ipoteka ilə, ona mülkiyyət hüququnu, borcalanın həyatını, sağlamlığını və əmək qabiliyyətini sığortalamaq lazım gələ bilər. Birincisi, qüvvədə olan qanunvericiliyə uyğun olaraq məcburidir, lakin qalanlar olmadıqda, bank borc götürülmüş vəsaiti verməkdən imtina etmək hüququna malikdir.

Bütün bu xidmətləri əldə etmək asandır. Bunun üçün ipoteka kreditləşməsi ilə məşğul olan hər hansı sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız. Bir qayda olaraq, bütün sənədlər paketinin icrası satın alınan mənzilin dəyərinin 2% -dən çox deyil. Elə hallar var ki, borcalanın sığorta müqaviləsinə xitam vermək və ona uyğun ödənişlərin tələb olunmamış hissəsini qaytarmaq hüququ var, məsələn, kredit borcunun vaxtından əvvəl ödənilməsi və ya ipotekadakı mənzilin satışı.

Mümkün sığorta hadisələri

Mənzil üçün kredit üçün müraciət edərkən istifadə olunan sığortanın hər bir növü müəyyən hallar toplusuna malikdir, onların baş verməsi müqavilə üzrə ödənişlərin aparılmasına səbəb olur:

• İpoteka girovu əmlakı məişətdə baş verən partlayış, yanğın və ya daşqın kimi qəza nəticəsində tamamilə və ya qismən məhv olur. Bu halda kreditorun ödənişi tələb etmək hüququ vardırsığorta şirkətinin ödədiyi vəsait hesabına vaxtından əvvəl borc. Sığorta müqaviləsi üzrə ödəniş məbləği zədələnmiş mənzilin bərpasına da istifadə edilə bilər.
• İpoteka müqaviləsini verən şəxsin ölümü, habelə I və ya II əlillik qruplarının təyin edilməsi ilə əlaqədar əlil kimi tanınması. Bu hallardan biri baş verdikdə, ipoteka borcunun sonrakı ödənilməsi sığortaçının hesabına həyata keçirilir. Borcalan və ya onun varisləri əmlakın tam sahibi olurlar.
• Mənzilin alınması üzrə əməliyyatın mülkiyyət hüququnun itirilməsi ilə əlaqədar etibarsız sayılması. Burada sığorta şirkəti zərərçəkmişlərə dəymiş zərəri əmlakın bazar dəyəri məbləğində ödəməyə borcludur.

Sığorta hadisələrinin baş verməsi borcalanı banka və sığorta şirkətinə bu barədə məlumat verməyə məcbur edir.

Beləliklə, ipoteka ilə mənzil almazdan əvvəl siz mənzil krediti bazarının hazırkı vəziyyətini araşdırmalısınız: mövcud tələblər və şərtlər, mövcud güzəştli proqramlar, zəruri sənədlər. Bu yanaşmanın istifadəsi çox vacibdir, çünki o, borcalana ən yaxşı ev krediti variantını seçməkdə kömək edə və onun icrası ilə bağlı mümkün problemlərdən xilas ola bilər.