NPF: hansını seçmək lazımdır? Reytinq, rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Gələcək pensiya töhfələrinin maliyyələşdirilən hissəsinin ən yaxşı NPF-lərə köçürülməsi məsələsi Rusiya Pensiya Fondunda dəyişikliklərin baş verdiyi 2014-cü ildən bəri Rusiya vətəndaşlarını narahat edir. 2014-cü ildən bəri Rusiyada pensiyalar iki kateqoriyaya bölünür: maliyyələşdirilən və sığorta haqları. Ölkənin işləyən hissəsi isə pensiyaya çıxandan sonra öz “taleyini” dəyişmək imkanı əldə etdi: sığortanın xeyrinə yığımlardan imtina etmək və ya qeyri-dövlət şirkətinin müştərisi olmaqla onları investisiya etmək.

Rusiyada pensiya necə formalaşır?

"Ağ" əmək haqqı alan vətəndaşlar (vergi orqanlarına və Rusiya Federasiyasının Pensiya Fonduna illik ayırmalar ilə rəsmi məşğulluq) pensiya yaşına çatdıqda dövlətdən müavinət almaq hüququna malikdirlər - maddi qeyri-müəyyən dəstək. 2014-cü ildə ölkədə pensiya sistemi yenidən təşkil olundu və hər bir işçi üçün ev sahibi tərəfindən Rusiya Federasiyasının Pensiya Fonduna ödənilən sığorta haqlarının 22% -i aşağıdakı yollarla formalaşa bilər:

• 16% sosial ehtiyaclar üçün sığorta hissəsinə köçürülür, 6% işçinin təqaüdə çıxdığı anda ala biləcəyi (NPF-ə keçid etsə, indeksasiya daxil olmaqla) maliyyələşdirilən töhfələrdir. və ya aylıq ödənişlərə bölməklə;
• yalnız sığorta hissəsi: 22% mümkündən 22% (formalanmaqdan imtinanı nəzərdə tutur)vətəndaşın könüllü razılığı ilə maliyyələşdirilən pay (0%) və ya NPF seçərkən qeyri-müəyyənlik - "sükut").

Birinci variantda gələcək təqaüdçü yalnız NPF (hansını seçmək) barədə qərar verməlidirsə, o, qənaət etməkdən imtina etdikdə, işəgötürən tərəfindən tutulan töhfələri avtomatik olaraq dövlətə köçürür. (“səssiz şəxs”ə çevrilir - qeyri-dövlət fondu ilə müqavilə bağlamamış və pensiyasını artırmaq imkanından istifadə etməyən müştəri).

Pensiyanın yığılan hissəsini kimin köçürmək hüququ var

Rusiya Federasiyasının bütün vətəndaşları qeyri-dövlət şirkətinin gəlirliliyinə uyğun olaraq investisiya üçün 6% qənaət edərək NPF-ə keçə bilməz:

• 1967-ci ildən əvvəl anadan olanların sığorta hissəsinin məbləğini dəyişdirmək imkanı yoxdur, onlar Rusiya Pensiya Fondunda birləşdirilə bilən pensiyaların birgə maliyyələşdirilməsinin bir hissəsi kimi bağlanmış özəl proqramlardan istifadə etmək imkanına malikdirlər. ofis və ya özəl şirkətlərdən;
• Qalan yaş kateqoriyalarının seçim hüququ var: "səssiz" qalmaq və ya NPF-nin gəlirlilik reytinqini öyrənməklə və etimad yaradan fond seçməklə gələcəyi öz əllərinə almaq.

İcazə verilən yaş kateqoriyasına aid bütün vətəndaşlar (2016-cı ildə 49 yaşı tamam olmayan) 31 dekabr 2015-ci il tarixinədək köçürmə hüququndan istifadə edə bilər. 1 yanvar 2014-cü il tarixindən etibarən FIU-ya töhfələri ilk dəfə OPS-ə köçürən şəxslər üçün dövlət seçim müddətini 2018-ci ilin sonuna qədər uzatdı. Keçid zamanı onların yaşı 23 yaşdan azdırsa, keçid icazəsi pensiya yaşına çatana qədər saxlanılır."qanuni yaşda".

Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu qeyri-dövlət firmalarından nə ilə fərqlənir?

NPF-ə (maksimum gəlir əldə etmək və pensiya almaqda inam əldə etmək üçün hansını seçmək lazımdır) şübhə ilə sığorta şirkətlərinin müştəriləri unudurlar ki, qeyri-dövlət fondlarından fərqli olaraq, Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu illik zəmanət verir. inflyasiyaya töhfələrin indeksləşdirilməsi. Ölkədəki maliyyə vəziyyətindən asılı olmayaraq, sığorta pensiyası hesablanmış faizlə tam ödəniləcək.

NPF 100% zəmanət vermir ki, OPS müqaviləsi imzalandıqdan sonra hesablanmış gəlir indeksləşdirmə dövründə eyni qalacaq. Gəlir əmsalları müştərilərin sayından, maliyyə portfelinin ölçüsündən, fond iştirakçılarına pensiya ödənişlərinin ümumi məbləğindən və xarici iqtisadi amillərdən asılıdır: inflyasiyanın səviyyəsi, bazarda rəqabət, pensiya islahatları (2015-ci ildən Mərkəzi Bank xüsusi nəzarətə götürülmüş NPF). Özəl şirkət, sabit inkişaf halında, əmanətləri bir neçə dəfə artırmaq və ya "çılpaq" məbləğdə tutulan töhfələr (mənfi gəlirlə) əldə etmək şansı verir.

NPF-2016-nın gəlirlilik prinsipinə görə REYTİNQİ

Qeyri-dövlət fondunun gəlirliliyi nə qədər yüksək olarsa, o, müştərinin gözündə bir o qədər cəlbedici görünür. Təhlil olunan dövr üçün ən yüksək investisiya faizini təmin edən ən yaxşı NPF-lər (ilk 5) (orta illik göstəricilər nəzərə alınmaqla):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "Avropa PF" (12,4%).
3. "Ural Maliyyə Evi" (11,4%).
4. "Təhsil və Elm" (11,1%).
5. "Təhsil" (11%).

Əmanət əsasında NPF gəlirlilik reytinqi fərqli görünür:

1. QSC "Promaqrofond" (17,3%).
2. "Razılıq" (12,7%)
3. "Maqnit" (12, 2%).
4. "Avropa PF" (10,9%).
5. "Əmanət Fondu" (10, 2%).

Gəlir reytinqləri yığılma əmsalı sığortalının gözləntilərinə cavab verəcək NPF seçiminə qərar verməyə imkan verir.

Hansı NPF ən etibarlıdır?

Özəl pensiya şirkəti seçərkən firmanın müstəqil agentliklərin reytinqlərində könüllü iştirakı ilə müəyyən edilən NPF-lərin etibarlılığı mühüm rol oynayır.

Ekspert RA və Milli RA pensiya təminatı sahəsində ən nüfuzlu analitik agentliklər kimi tanınıb.

"Expert RA" tərəfindən son dərəcə yüksək (A++) etibarlılıq səviyyəsi təyin edilmiş NPF-lərin siyahısı:

• "Almaz Payız".
• "Atomqarant".
• "Rifah".
• "Refah EMENSI".
• "Böyük".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Avropa PF".
• "Kit Finans".
• "Milli".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensiya yığımı".
• "Promaqrofond".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz ASC.

"National" reytinq agentliyi maliyyə cəhətdən gücləndirilmiş (AAA) və əmanətçilər qarşısında öhdəliklərə cavabdeh olan NPF-lərin siyahısını dərc edib.

Bura 9 şirkət daxildir, onlardan 6-sı iki agentlik tərəfindən ən etibarlı şirkət kimi tanınır:

• "Rifah".
• "Avropa PF".
• "Kit Finans".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Ekspert Ra tərəfindən reytinqdə qeyd olunanlarla yanaşı, “Telekom-Soyuz” ASC, qeyri-dövlət “Elektrik Energetikası Sənayesi” fondu və “Lukoyl-Garant” ASC də pensiya yığımlarına investisiya yatıran 9 ən stabil təşkilat arasındadır.

2015-ci ildə ən "müştəri mərkəzli" qeyri-dövlət fondlarının reytinqi

Qeyri-dövlət şirkəti ilə OPS müqaviləsi bağlamış gələcək pensiyaçıların fikirləri fondun potensial müştərilərinə təzyiq göstərir. NPF müştərilərinin buraxdığı mənfi onlayn rəylər əmanətçiləri sığorta müqaviləsi iştirakçılarından şikayət almış cəlbedici olmayan fonddan çıxmaq barədə düşünməyə vadar edir.

GPU və QHT yönümlü şirkətlər töhfə verənlərin etimadını qazanır və "müştəri mərkəzli" statusundan həzz alır.

Müştərilərin "Səsi" - Top 5qeyri-dövlət fondları 2015:

1. "Avropa PF" (5-dən 3, 8).
2. "Gələcək" (5-dən 3, 2).
3. "Rifah" (5/2, 9).
4. Kit Maliyyə (5/2, 6).
5. "Promaqrofond".

Törəmə bank şirkətləri arasında Sberbank-ın qeyri-dövlət fondu 2015-ci ildə müştərilərə xidmət keyfiyyətinə görə lider olub, bazarın 14%-dən çoxunu və 243,3 milyard rubl pensiya yığımını (1-ci yer) təşkil edib.

Qeyri-dövlət pensiya fondunu seçərkən diqqətəlayiq əlavə məlumat

Bütün reytinqləri təhlil etdikdən sonra "Ən yaxşı NPF hansıdır? Hansını seçmək lazımdır?" sualına hələ də cavab yoxdursa.

Birincisi, özəl firmanın yaşı. 88% hallarda yeni gələnlər daha cəlbedici şərtlər təklif etsələr də (10%-dən gəlir və agentin evi tərk etmə ehtimalı), sığorta işində təcrübə rol oynayır. Etibarlılıq və gəlirlilik siyahılarında lider olan fondlar arasında 3 ildən az müddətdə işləyən "başlanğıclar" yoxdur. Bu, “dedovşina” deyil, sağlam rəqabət və “tutma” siyasətidir (müştəri axınının əvvəlki dövr səviyyəsində yüksək məmnunluq indeksi ilə saxlanılması) və nəyin bahasına olursa olsun yeni simaların cəlb edilməməsi (aldatma, aşağılama).

İkincisi, onlayn xidmətlərin rahatlığı. OPS müqaviləsi iştirakçısının "şəxsi hesabı" praktik interfeysə malik olmalıdır (böyük nişanlar,Təcrübəsiz istifadəçi üçün başa düşülən rus dilində menyu) və məlumatlara maksimum çıxışı təmin edir (müqavilə xüsusiyyətləri, NPP ilə əməliyyatların tarixi). Rahat uzaqdan xidmət o deməkdir ki, müştəri filiala getməyə ehtiyac duymur.

Üçüncü, müştərilərin sayı. 500 min və ya daha çox vətəndaş fərdi şəxsin xidmətlərindən istifadə etmək arzusunda olduqda, bu, təkcə sığorta agentlərinin uğurlu işindən deyil, həm də fonda inamdan xəbər verir.

Seçim edildi: pensiya əmanətlərini NPF-lərə necə köçürmək olar?

NPF-nin fəaliyyəti ilə bağlı məsələ (LF pensiyasının köçürülməsi üçün hansını seçmək lazımdır) artıq həll olunubsa, işçilərin başqa problemi var: pensiyanı qeyri-dövlət fonduna necə köçürmək olar?

NPF ilə OPS müqaviləsi bağlamaq üçün siz qeydiyyat yerindəki qeyri-hökumət təşkilatının ofisinə müraciət etməlisiniz. Sizinlə olan sənədlərdən yalnız pasport və SNILS lazımdır. Sənədləşməni tamamladıqdan sonra müştəriyə Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundan pensiya əmanətlərini NPF-ə köçürmək istəyini təsdiq edən müqavilənin surəti verilir.

Ancaq AES-in başqa bir fonda yekun köçürülməsi üçün Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundan təsdiq tələb olunur. Bu bir neçə yolla edilə bilər:

1. Rusiyanın Pensiya Fonduna şəxsi səfər zamanı köçürməyə razılıq ilə ərizə formasını doldurmaqla.
2. OPS müqaviləsində göstərilən telefon nömrəsi ilə təsdiq edildikdən sonra (və ya NPF əlaqə mərkəzinin mütəxəssisinin "əks əlaqəsi" ilə).
3. E-poçt və ya SMS vasitəsilə razılıq göndərməklə.

2016-cı ildə qeyri-dövlət fondlarının 25%-i (məsələn, NPF-lər)"Sberbank") NPP-nin "ofisdən çıxmadan" təhvil verilməsi ilə bağlı müqaviləni təsdiqləməyi təklif edir: OPS-i qeydiyyata alarkən, müştəri 2-5 dəqiqə ərzində kodla SMS mesajı alır, bu barədə menecerə məlumat verilməlidir. İşçi kodu proqrama daxil edir - və ərizə avtomatik olaraq FIU-ya göndərilir. Yenidən təsdiqləmə və Rusiya Pensiya Fonduna şəxsi səfər tələb olunmur.

NPF-ə keçidin nüansları

Pensiya yığımlarınızı OPS və QHT müqavilələrinin bağlanması üçün xidmətlər təklif edən istənilən fonda köçürə bilərsiniz. Keçid prosesi 1 il çəkir: müqavilə imzalandıqdan sonra, sənədləşmə işləri başa çatdıqdan bir il sonra qənaət NPF-ə köçürülür. İşəgötürən tərəfindən tutulan bütün sığorta haqları və əvvəlki şirkət tərəfindən hesablanmış faizlər köçürülür (əvvəlki müqavilənin bağlanmasından 5 il keçməsi şərti ilə). Müştəri müqaviləni vaxtından əvvəl (5 ildən az) ləğv edərsə, o, dividendləri itirir, yalnız işəgötürəndən sığorta haqları alır (onların məbləği azaldıla bilməz, çünki onlar bütün rəsmi işləyən vətəndaşlar tərəfindən əmək haqqından məbləğlər tutulmaqla ödənilir.).

Əmanətləri qeyri-dövlət fondları ilə Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu arasında ildə bir dəfədən çox olmayaraq köçürə bilərsiniz.

NPF lisenziyası - bu nədir?

2015-ci ildən Mərkəzi Bank qeyri-dövlət fondlarını "təmizləməyə" başladı, onların sayı hər il onlarla şirkət tərəfindən artır. Əmanətçilər qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməyən (pensiya yığımları bütün müştərilərə ödəniş etməyə imkan verməyən) və təminat müddətlərini pozan təşkilatlar.hesabat verən, Rusiya Federasiyasının maliyyə bazarında sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququndan (NPF-nin əbədi lisenziyası) məhrum edilmişdir.

İlin sonunda 89 fond lisenziya alıb, onların siyahısı Rusiya Mərkəzi Bankının rəsmi saytında təqdim olunub.

NPF-nin lisenziyası götürüldü: müştərilər nə etməlidir?

Fondun lisenziyası ləğv edildiyi halda müştəriyə əmanətlərini başqa özəl şirkətə köçürmək imkanı verilir. Başqa NPF seçməkdən imtina etsəniz, pensiya əmanətləri defolt olaraq NPF-nin 6%-i saxlanılmaqla Rusiyanın Pensiya Fonduna köçürüləcək.

Rusiya Federasiyasında OPS bağlayarkən sığortalıların hüquqlarını tənzimləyən 422-FZ saylı Qanun çərçivəsində 2015-ci ilin nəticələrinə görə 32 NPF AES-ə zəmanət sisteminə daxil olub. Bu o deməkdir ki, PFR və ya NPF tərəfindən indeksləşdirilmiş ("Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi" tərəfindən qorunan) vətəndaşların pensiya əmanətlərinə dövlət zəmanəti verilir.

CIT 2014-2016-da moratorium: indeksləşdirməni nə vaxt gözləmək lazımdır?

2016-cı ildə Hökumət AES investisiyasına qoyulan moratoriumun uzadılmasını təsdiqlədi. Səbəb dövləti vətəndaşların əmanətlərinə qənaət etməyə məcbur edən böhrandır.

Maliyyə analitiklərinin fikrincə, investisiya üçün nəzərdə tutulan 6%-in formalaşmasına qoyulan qadağa 2017-ci ilə qədər - bazar və Rusiya iqtisadiyyatı sabitləşənə qədər uzadılacaq.