Bank necə və nə üçün ləğv edilir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Rusiyada kredit təşkilatının ləğvi proseduru “Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” Federal Qanun, “Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı haqqında” Federal Qanunla tənzimlənir. Bir neçə il davam edə bilər. Nəticə belədir: banka müvəqqəti administrasiya tətbiq edilir. Əgər təşkilatın fəaliyyətini müstəqil şəkildə sabitləşdirə bilmirsə və ya sponsor tapa bilmirsə, Rusiya Bankı əvvəllər lisenziyasını ləğv edərək qurumu ləğv edəcək.

Fon

Bankın ləğvi və lisenziyanın ləğvi aşağıdakı səbəblərə görə baş verə bilər:

• təsdiq tarixindən bir ildən çox gecikmiş əməliyyatların başlanması;
• yenidən təşkil;
• lisenziyanın verildiyi məlumat etibarsızdır;
• hesabatdakı məlumat doğru deyil;
• icazəsiz əməliyyatlar;
• kredit təşkilatlarının fəaliyyətini tənzimləyən Federal Qanunun tələblərinə əməl edilməməsi;
• Bankın qeyri-qənaətbəxş maliyyə vəziyyəti.

Federal Qanunun bir dəfə pozulması halında, əvvəlcə müəyyən bir təşkilat tərəfindən müəyyən fəaliyyət növlərinə xitam verilməsi barədə əmr göndərilir. Eyni məlumat Bank Nəzarəti Departamentinə də göndərilir. Göstərilən müddətdə pozuntuların nəticələri aradan qaldırılmazsa, quruma daha sərt təsir tədbirləri tətbiq edilir - müvəqqəti administrasiya tətbiq edilir. Qüvvədə olduğu müddət ərzində belə bank əməliyyatları davam etdirə bilər:

• debitor borclarını ödəmək üçün;
• əvvəllər verilmiş kreditlərin, avans ödənişlərinin, Mərkəzi Banka qaytarılması üçün məbləğlərin qaytarılmasını almaq;
• əvvəllər tamamlanmış əməliyyatlar və sövdələşmələrdən vəsait əldə edin;
• səhv olaraq hesablanmış pulu qaytarın;
• icra sənədləri üzərində əməliyyatlar aparmaq və s.

Komissiya

Kredit üzrə üstünlük müflis olarsa, o zaman bankın ləğvi iflas proseduru ilə həyata keçirilir, menecer arbitraj məhkəməsi tərəfindən təyin edilir. Fiziki və hüquqi şəxslərin əmanətlərini cəlb edə bilən təşkilatlar Əmanətlərin Sosial Sığortalanması Agentliyində (ƏSİM) bu prosesdən keçir. Rusiya Bankı əməliyyatların standartlara və hüquqi aktlara uyğunluğunu təhlil edir. Ləğvetmə haqqında qərar qəbul edildikdə, lisenziya ləğv edildikdən sonra 30 gün ərzində bu prosesi tənzimləmək üçün xüsusi komissiya yaradılır. Rusiya Bankından ehtiyatlar açıldıqdan 10 gün sonra müxbir hesaba köçürülür. Onlar əmanətçilərə olan borcları ödəmək üçün istifadə olunur.

Komissiya aşağıdakı prosedurları həyata keçirir:

• əmanətçilərə kommersiya bankının ləğv olunduğu barədə kütləvi informasiya vasitələri vasitəsilə məlumat verir (elanda həmçinin komissiyanın ünvanı, hesab rekvizitləri, iddiaların təqdim edilmə müddəti göstərilir);
• kreditorların reyestrini tərtib edir;
• əmlakın mühafizəsi əməliyyatlarını həyata keçirir;
• DZ-ni bərpa edir;
• girov qoyulmuş əmlakı reallaşdırır;
• əmlakı qiymətləndirir;
• təqdim olunan cəzaları təhlil edir;
• bankdan kifayət qədər vəsait olmadıqda əmlakı hərraca çıxarır;
• hesabatları tərtib edir, aralıq balans.

Məlumatlar qeydiyyat kitabında qeyd olunduqdan və BR bülletenində dərc edildikdən sonra bankın ləğvi başa çatmış hesab olunur. Lisenziyanın ləğv edildiyi gündən 6 ay müddətində öhdəliklərin ödənilməsi yolu ilə iflas işi dayandırıldıqda qurum yenidən lisenziya verə bilər. Yeni icazə almaq üçün minimum 180 milyon rubl dəyərində aktiviniz olmalıdır.

Statistika

2014-cü ildə bankların ləğvi göstərdi ki, bu sektor ölkə iqtisadiyyatında ən problemli sahədir. Bu gün də əlli ən böyük qurumun 8 faizində yaxın 5 ildə problemlər yarana bilər. 2011-2014-cü illər ərzində hər dördüncü kiçik bank, 70 regional və 30 orta bank lisenziyasını itirib. Bir neçə böyük təşkilat yenidən təşkil olundu. Təkcə keçən il 50 müəssisə bərpa olunub.

Son 10 ildə bankların ləğvi və onların bərpası DİA-ya 1,18 trilyon dollara başa gəlib.rubl, bunun üçdə biri əmanətlərin ödənilməsinə, qalan hissəsi isə yenidən təşkilə yönəldilib. Və bu, CER-ə daxil olmayan qurumların əmanətçilərinə ödənişləri saymır. Bu gün DİA daha 190 qurumu bazardan çıxarır.

Xərc ROI

Aktivlərin bərpası yolu ilə bankların ləğvi xərclənən pulun dörddə birini qaytarmağa imkan verir. 10 il əvvəl bu rəqəm 5% olsa da, indiki 22%-i çətin ki, yüksək adlandırmaq olar. 2014-2015-ci illərin statistikası tezliklə görünməyəcək. Amma mövcud məlumatlara görə də rəqəmlərin çox da dəyişməyəcəyini söyləmək olar. Lisenziyasız bankların aktivlərinin real həcmi 63,3 milyard rubl, öhdəlikləri isə 100 milyard çoxdur. Yəni, kreditorlar iddiaların 38%-dən çox olmayan qaytarılmasına arxalana bilərlər.

Reabilitasiya bahalıdır

Aktivlərin təxminən 37%-i dövlət tərəfindən sanitarlaşdırılıb. Xüsusilə prosedurun təşkilatlara çox sərfəli şərtlərlə kredit verməklə baş verdiyini nəzərə alsaq, bu, çox yüksək rəqəmdir: illik 0,51%-lə 10 il. Yəni, hətta kredit üzrə vəsaitin qaytarılması da yenidən təşkilatlanma xərclərinə aid edilə bilər. Ona görə də Mərkəzi Bank heç də həmişə qurumun sağlamlaşdırılması ilə bağlı qərarlar qəbul etmir. Bankı ləğv etmək çox vaxt daha ucuzdur.

Ukraynadakı vəziyyət

Qonşuların vəziyyəti bundan yaxşı deyil. Təkcə 2014-cü ildə NBU 49 təşkilatın lisenziyasını əlindən alıb. Ən pis nəticəni (10,1 milyard zərər) ləğvi artıq başlanmış VAB Bank (Ukrayna) göstərib. İki dövlət qurumu - "Ukrexim" və "Oshchadbank" da 9,8 milyard və 8,6 milyard zərər çəkib.milyard qrivna müvafiq olaraq. Bu məsələdə ölkədəki ağır iqtisadi və siyasi vəziyyətlə yanaşı, milli valyutanın devalvasiyası, kreditlər üzrə defoltların artması, əmanətlərin xaricə axması mühüm rol oynayıb.