Fərdi sahibkarlara Sberbank kreditləri: şərtlər, sənədlər, şərtlər. Sberbank-da fərdi sahibkarlar üçün kredit

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox insan fiziki şəxslər üçün kredit proqramları haqqında bilir, lakin banklar bu gün sahibkarlara nə təklif etməyə hazırdır? Əvvəllər maliyyə institutları fərdi sahibkarlara çox sadiq deyildilər, biznesi təşviq etmək üçün vəsait əldə etmək demək olar ki, mümkün deyildi. Son illərdə vəziyyət bir az dəyişdi, banklarda hər bir iş adamı özünə uyğun olanı seçə bilən xüsusi maliyyələşdirmə proqramları görünməyə başladı. Bu gün biz fərdi sahibkarlara Sberbank kreditləri haqqında danışacağıq: şərtlər, proqramlar, faiz dərəcələri və s.

Niyə Sberbank?

Əslində kreditin haradan götürülməsi ilə bağlı xüsusi fərq yoxdur, əsas tələb onun ən gəlirli olmasıdır. Sberbank sadəcə olduqca sərfəli şərtlər təklif edir. Bundan əlavə, bu bankın layiqli miqdarda dövriyyə kapitalı var ki, bu da ərizəçinin təsdiqlənmə şansını artırır.

Yaxşı,Əlbəttə ki, heç kim stereotipləri ləğv etməyib - Rusiya vətəndaşı üçün Sberbank kiçik biznesin inkişafı üçün dövlət layihələrinin həyata keçirilməsinə sabitliyin və loyallığın təminatçısıdır.

Fərdi sahibkara Sberbank-da biznes açmaq üçün necə kredit götürmək olar, hansı proqramlar mövcuddur?

Fərdi sahibkarlar üçün Sberbank kredit proqramları

Bu gün tanınmış bank müştərinin üstünlüklərini və biznes istiqamətini nəzərə alaraq müxtəlif proqramlar təklif edir.

Ekspress kreditlər

Bu kredit yalnız girov kimi daşınmaz əmlak verildiyi halda verilə bilər, həm yaşayış, həm də kommersiya ola bilər. Kreditin məqsədi birbaşa iki növə bölünən ekspress kreditin növündən asılıdır:

• İpoteka. Maliyyələşdirmə yalnız yaşayış və ya qeyri-yaşayış əmlakının alınması üçün verilir.
• Təminatlı kreditlər müxtəlif məqsədlər üçün verilir.

Sberbank-da fərdi sahibkar üçün kredit aşağıdakı şərtlərlə verilə bilər:

• Kredit müddəti 10 ilə qədər.
• Kredit faizi 16,5%-dən.
• Limit 7 milyon rubl təşkil edir.
• Kredit daşınmaz əmlakla təmin olunub.
• Fiziki zəmanət. şəxslər tələb olunur.
• Kredit əvvəlcədən ödənişə icazə verilir.

Borcalanlar üçün tələblər:

• Yaş həddi - 23-60 yaş.
• Ən azı 12 il sahibkarlıq bacarığı.
• 60 milyon rubla qədər biznes dövriyyəsi.
• Cari hesabın olması vacibdir.

İstənilən üçün kreditlərhədəf

Sberbank of Russia fərdi sahibkarlara aşağıdakı layihələr üçün etibar kreditləri şəklində kreditlər verir:

• "Güvən".
• "Business Trust".
• "Biznes Layihəsi".

Sberbank kreditləri fərdi sahibkarlara aşağıdakı şərtlərlə verilir:

• Minimum kredit məbləği 30 mindir.
• Maksimum 3 milyon
• Kredit müddəti - 4 ilə qədər.
• Faiz dərəcəsi 18,5% təşkil edir.
• Girov - lazım deyil, lakin onu təminat kimi qeydiyyatdan keçirərək, kredit üzrə faizləri azalda bilərsiniz.
• Şəxslərin zəmanəti əsas şərtlərdən biridir.
• Qiymətləndirmə bank tərəfindən ciddi şəkildə həyata keçirilir.

Fərdi treyder üçün tələblər:

• Fərdi sahibkar tərəfindən Sberbank-dan kredit almaq üçün onun müəssisəsinin dövriyyəsinin məbləği 60 milyondan çox olmamalıdır.
• Təşkilatın fəaliyyətinin müddəti ən azı 2 ildir.
• Yaş məhdudiyyətləri - 23 yaşdan 60 yaşa qədər.
• Rusiya Federasiyasında qeydiyyat.

Kiçik biznesin formalaşdırılması üçün qeyri-məqsədli kredit əldə etmək üçün yuxarıda göstərilən meyarlar yalnız Standard və Business Trust proqramlarına aiddir. "Biznes Layihəsi"ndə bəzi funksiyalar var:

• Kredit verilməsinin şərtləri biznes layihəsi üçün kreditin verilməsi barədə qərar qəbul edilərkən fərdi əsasda maliyyə institutu ilə birbaşa müzakirə edilir.
• Standart kreditlə yanaşı, iş adamı kredit xətti və ya200 milyona qədər investisiya portfelinin ayrılması.
• Kredit müddəti şəxsi əsaslarla müəyyən edilir.
• 14,5%-dən aşağı salınmış kredit dərəcəsi.
• Borcalanın ən azı 10% məbləğində şəxsi vəsaiti layihəyə qoyulmalıdır.
• Girov əmlak sığortası.
• Müəssisənin illik dövriyyəsi 400 milyon rubla qədər.
• Yaş məhdudiyyətləri - 23 yaşdan 70 yaşa qədər.
• Ən azı bir il sahibkarlıq bacarığı.

Dövriyyə kapitalının maliyyələşdirilməsi üçün kreditlər

Sberbank fərdi sahibkarlara istifadə olunan vəsaitləri artırmaq üçün kredit üçün müraciət etmək hüququ verir ki, bu da biznesin sürətli böyüməsi zamanı, şəxsi vəsaitlərin kifayət etmədiyi zaman zəruridir. Bu vəziyyətdə, əlbəttə ki, borc vəsaitləri olmadan edə bilməzsiniz!

Dövriyyə kapitalını artırmaq üçün aşağıdakı proqramlar nəzərdə tutulub: "Dövriyyə-Biznes" və "Overdraft-Biznes".

"Dövriyyə-Biznes" aşağıdakı şərtlərlə təmin edilir:

• Borcalandan asılı olaraq Sberbank-da fərdi sahibkarlar üçün kredit məbləği 3 milyona qədər ola bilər.
• Şirkətin illik maliyyə dövriyyəsi 400 milyon rubla qədərdir.
• Sahibkarlıq təcrübəsi - 3 aydan.
• Müqavilənin müddəti 4 ilə qədərdir.
• Mərc - 14,5%-dən.
• Bu proqram zaminlik və ya əmlak girovu tələb edir.
• Borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi ehtimalı var.

Sberbank-da fərdi sahibkarlara kredit vermək "Overdraft-Biznes" yalnız aktiv hesabı olan iş adamları üçün mümkündürbu qurumda. Onların üzərində saxlanılan pul kreditin qaytarılmasına zəmanətdir.

Bu proqram üçün şərtlər aşağıdakılardır:

• Maksimum kredit məbləği 17 milyon rubl təşkil edir.
• Limit müddəti 1 ildir.
• Kredit dərəcəsi - 13%-dən.
• Overdraft haqqı tələb olunan məbləğin 1,2%-ni təşkil edir.
• Kredit girovu - fiziki təminat. üzlər.
• Sığorta isteğe bağlıdır.
• Şirkət ən azı 1 ildir fəaliyyətdədir.

Əsas vəsaitlərin alınması üçün kredit

Sberbank kreditləri fərdi sahibkarlara avadanlıq, torpaq, nəqliyyat vasitələri, daşınmaz əmlak və sair kimi istehsal aktivlərinin alınması üçün xüsusi kredit şəklində əldə edilə bilər. Bu proqram üzrə tələblər bu növ kreditlər fonunda praktiki olaraq fərqlənmir. İstehsal vasitələrinin alınmasını maliyyələşdirmək üçün müəyyən edilmiş sənədlər toplusunu toplamaq, ən azı 20% ilkin ödəniş etmək və alınan avadanlığı dərhal girov qoymaq tələb olunur.

Bu kredit növünə aşağıdakı layihələr daxildir:

• "Biznes aktivi", 150 min məbləğindən, 14,50% dərəcəsi ilə, 7 ilə qədər;
• "Biznes Avto", kredit 150 mindən, 14, 50 dərəcə ilə verilir və 8 ilə qədər etibarlıdır;
• "Biznes Daşınmaz Əmlakı" 14,0% dərəcəsi ilə 150 mindən başlayaraq 10 ilə qədər etibarlıdır;
• "Biznes İnvestisiya", minimum məbləğ 150 min, 10 ilə qədər, faiz dərəcəsi -14, 40%.

Tender kreditləri

İştirak üçün sorğu göndərmək, eləcə də qalib gələn tenderi həyata keçirmək üçün təsirli maliyyə lazımdır. Rusiya Sberbankında fərdi sahibkarlar da təkcə dövlət miqyaslı tenderlərdə iştirak etmək üçün kreditlər üçün müraciət edə bilərlər.

Fəaliyyətli proqramlar:

• "Müqavilə-Biznes".
• Zəmanət-Biznes.

Müqavilə-Biznes layihəsinin imkanları və şərtləri:

• Yerli müqavilələr və ixrac üçün maliyyə əldə edilir.
• Müqavilə məbləğinin 80%-ə qədərini kredit və ya geri dönməyən kredit xətti şəklində əldə edin.
• Kredit ödəniş cədvəli qalib gələn tenderdən əldə edilən mənfəət modelinə uyğunlaşdırılır.
• Bu proqram fərdi sahibkarlara 36 aya qədər Sberbank kreditləri verir.
• Kredit dərəcəsi - 14%.
• Məbləğ - yarım milyondan 200 milyona qədər.
• Kredit girovu - müqavilə üzrə əmlakın / hüquqların girovu / fiziki təminat. şəxslər.
• Kredit xidmət haqqı - ümumi məbləğin 1,5%-dən 70%-ə qədər.
• Yalnız Rusiya sakinləri üçün əlçatandır.
• Sahibkarlıq təcrübəsi - 3 aydan.

Biznes Zəmanət Proqramı

Sberbank-ın bu proqramı daha mürəkkəbdir - bu, standart kredit deyil, sığorta hadisəsinin baş verməsindən sığortanın simbiozudur. Sadə sözlə desək, sahibkar əmin deyil ki, tenderdə qalib gəlsə, özünün kifayət qədər pulu olacaq.müqaviləni yerinə yetirmək üçün vəsait ayrılır və heç bir nağd boşluq olmayacaq. Kredit almaq üçün banka müraciət edərkən o, götürdüyü vəsaitlə özünü sığortalayır.

Sığorta hadisəsi olmadıqda, sahibkar yalnız komissiya ödəməli, borc götürdüyü puldan istifadə etməli olarsa, onları geri qaytarmalı və faizləri ödəməlidir.

"Biznes Zəmanəti" proqramının şərtləri:

• Bu proqrama əsasən Sberbank-dan fərdi sahibkarlara tender kreditləri üçün müddətlər 3 ilə qədər verilir.
• Minimum məbləğ 50 min rubl təşkil edir.
• Vəsaitlərin verilməsi üçün komissiya haqları - 2,5%-dən.
• Faiz dərəcəsi - 11, 5-dən.
• Təhlükəsizlik - zaminlik və ya girov.
• Sığorta isteğe bağlıdır.

Lizinq

Artıq bilirsiniz ki, Sberbank fərdi sahibkarlara nağd pul kreditləri verir, lakin əlavə olaraq, siz nəqliyyat vasitələri kimi əsas vəsaitlərin alınması üçün kredit ala bilərsiniz. Bu proqram Lizinq adlanır.

Lizinq proqramları:

• Maşınlar. Kredit 24 milyon rubla qədər verilir, müddəti 1 ildən, hissə-hissə 10%.
• Kommersiya və yük daşımaları - 1 ildən 24 milyon rubla qədər, 15% ödəniş.
• Xüsusi avadanlıq - 2 ildən 24 milyon rubla qədər, 25% ödəniş.

Kiçik Biznes Təşviq Proqramı

Sberbank kreditləri SC ilə birlikdə "Kiçik sahibkarlığın stimullaşdırılması haqqında" dövlət proqramı əsasında fərdi sahibkarlara verilə bilər. KOM Korporasiyası. Bu halda, ərizəyə baxılması korporasiyanın üzərinə düşür, Sberbank onun iradəsini yerinə yetirir.

Proqram şərtləri:

• Güzəştli faiz dərəcəsi - 10%.
• Maksimum kredit məbləği 1 milyard rubldur.
• Kredit müddəti - 3 ilə qədər.
• Kredit təminatı KOM Korporasiyası ASC-nin zəmanətidir.
• Hər bir borcalana fərdi olaraq tətbiq edilən digər şərtlər.

Sənədlərin siyahısı

Sberbank işçilərinin ərizəyə baxılması prosesinə başlaması üçün tam sənədlər paketi tələb olunur. Bank filialına yalnız əslini təqdim etmək lazımdır, surətləri işçilər tərəfindən yerindəcə hazırlanacaq. Sberbank krediti üçün müraciət edərkən fərdi sahibkarlar aşağıdakı sənədlərə ehtiyac duyacaqlar:

• Sberbank-ın bütün qayda və qaydalarına uyğun olaraq doldurulmuş anket.
• Ərizəçinin pasportu.
• Hərbi komissarlığın borc alana qarşı heç bir iddiasının olmadığını təsdiq edən sənəd (kredit müqaviləsi müddətində hərbi xidmətə çağırış imkanını istisna etmək üçün bu arayış lazımdır).
• Fərdi sahibkarın qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə və VÖEN.
• Fəaliyyəti həyata keçirmək hüququ üçün lisenziyanın fotokopisi.
• İcarə müqaviləsi və ya bizneslə məşğul olan binanın mülkiyyət şəhadətnaməsi.
• Vergi bəyannaməsi.
• Keçən ilin maliyyə hesabatları.
• Vergilərin ödənilməsini təsdiq edən vergi qeydləri.
• Qarantın şəxsi sənədləri (pasport, VÖEN, arayış forması2-şəxsi gəlir vergisi).

Bəzi hallarda françayzinq zəmanətini təsdiq edən sənədlər tələb oluna bilər.

Maliyyə üçün müraciət

Sberbank fərdi sahibkarların kredit müraciətlərinə baxan xüsusi kredit komitəsi yaradıb. Bu halda kredit faylı müfəttiş tərəfindən formalaşdırılır və yalnız bundan sonra o, təhlil üçün komitəyə verilir.

Fərdi sahibkarlara Sberbank kreditinin verilməsi ilə bağlı müsbət qərarın verilməsi şansını artırmaq üçün aşağıdakı şərtlər yerinə yetirilməlidir:

• Mükəmməl kredit tarixçəsi.
• Maliyyə sabitliyi.
• Qarantın daimi və rəsmi işi.
• Öz daşınmaz əmlakına və digər əmlaka malik olmaq.
• Etibarlı zamin.
• Rəqabətli biznes planı.

Reddin mümkün səbəbləri

Təəssüf ki, Sberbank kredit verməkdən imtina etmək qərarına gəldiyi hallar tez-tez baş verir. Bunun bir neçə səbəbi ola bilər:

• İnandırıcı olmayan biznes layihəsi.
• Fəaliyyət göstərən biznesin qeyri-kafi likvidliyi.

Nəzərə almaq lazımdır ki, fərdi sahibkarların ödəmə qabiliyyətinin yoxlanılması xüsusilə ciddi şəkildə aparılır, çünki mühasibat uçotunun şəffaflığını qiymətləndirmək kifayət qədər çətindir.

Bankın proqramlarını öyrəndikdən sonra başa düşmək olar ki, biznesin inkişafı üçün kifayət qədər imkanlar var, sadəcə olaraqdüzgün proqramı seçin və bütün lazımi şərtlərə cavab verin.