Kredit aldıqdan sonra sığortanın ləğvi: əsaslar, səbəblər və sənədlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər dəfə kredit üçün müraciət edərkən borcalan sığorta polisi, bəzən isə birdən çox sığorta polisi almaq zərurəti ilə üzləşir. Bank kredit təşkilatı olaraq risklərini minimuma endirməyə çalışır və borcalan ehtiyacı olmayan xidmət üçün artıq ödəniş etmək istəmir. Gəlin nə vaxt sığortalanmağın daha yaxşı olduğunu və kredit aldıqdan sonra sığortanı necə ləğv edəcəyimizi anlamağa çalışaq.

Sığorta nədir və kimə lazımdır

Bankın təklif etdiyi kredit təkliflərindən seçim edərək, borcalan özü üçün ən yaxşı variantı seçməyə çalışır: illik faiz və aylıq ödəniş baxımından əlverişlidir. Və tez-tez o, sonradan çaşqınlıqla soruşur ki, niyə bank işçisi onu müxtəlif sığorta vəziyyətlərindən bu qədər israrla “qorumağa” çalışır? Nə üçün kredit menecerlərinə daima “Sığortalı olmağa razıyam” sütununa işarə qoymağı tövsiyə edirlər, əks halda bankın mənfi cavabını proqnozlaşdırırlar? Təbii ki, müqavilədə bu, açıq şəkildə göstərilmirborcalan sığorta polisi almalıdır, lakin əslində…

Sığorta…

Beləliklə, sığorta onun özünü kredit vəsaitləri üzrə mümkün defoltdan qorumağa çalışdığı bank proqramlarından biridir. Və bu gün sığorta bank qurumları tərəfindən verilən bütün növ kreditlər üçün ərizədir. Maliyyə çətinlikləri yaşayan müştəri artıq kreditini ödəyə bilməyəndə sığorta şirkəti onun yerinə bu funksiyanı yerinə yetirməyə başlayır.

Hansı hallarda - sığorta

Sığorta sığorta kimi tanınan bəzi hallar baş verdikdə aktivləşdirilir:

• borcalanın əmək qabiliyyətini itirdiyi və əlillik qrupu (II və ya III) aldığı bir vəziyyətin baş verməsi;
• borcalan öz istəyinə zidd olaraq işini itirir (ixtisar);
• baş vermiş təbii fəlakətlər (məsələn, təbii fəlakət) səbəbindən öz öhdəliklərini yerinə yetirə bilmir;
• borc alanın ölümü.

Sığorta üçün ödənilməli olan məbləğ kreditin (əsas borcun) ümumi hissəsinin müəyyən faizini təşkil edir və məhz həmişə əsaslandırılmayan artıq ödənişlərə görə əksər insanlar kredit aldıqdan sonra sığortanı ləğv etməyə çalışırlar. Yeri gəlmişkən, bunun üçün ödənişlərin təxmini məbləği 25-30% arasında dəyişir. Sığorta hər aylıq ödənişə əlavə edilir və bütün kredit müddətinə bərabər paylanır.

Sığortada təbii ki, müsbət məqamlar var, lakin sığorta hadisəsinin baş verməsi və dolayısı ilə kompensasiya ödənişləri həmişə mümkün olmur. Məsələn, kredit üçün müraciət etdikdən sonra borcalanın maliyyə vəziyyəti pisləşməyə başlayırsa (o işdən çıxıb və borcunu ödəməyə vəsaiti yoxdur), bu barədə ən qısa müddətdə sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız.. Sığortaçıya məlumat verməli olduğunuz şərtlər müqavilədə göstərilib, lakin adətən onlar 3 günü keçmir.

Sığorta ödənişlərini necə az altmaq olar

Əgər borcalan sığortadan imtina edərsə, o zaman əksər hallarda bankın kreditdən imtina etməsini gözləməli olacaq. Bu, bankın pullarını itirmək istəməməsi ilə bağlıdır. Lakin, buna baxmayaraq, borcalan özünü sığortalamağa icazə veribsə, cavabları ödənişləri az altmağa kömək edəcək bir neçə sual var:

1. Kredit qısa müddətdə ödənilsə, sığorta məbləği də azalacaq? Bəli. Bu, sığortaya mümkün qədər qənaət etməyə imkan verən ən sərfəli üsuldur.
2. Sığorta hadisəsi baş vermədikdə alınmış sığorta üçün vəsait geri qaytarılırmı? Bu sualın cavabı yalnız kredit müqaviləsindədir və bunun edilə biləcəyi müddət şəklində müəyyən edilmişdir. Lakin borcalan sığortaçının bunun qarşısını almaq üçün hər cür səy göstərəcəyinə hazır olmalıdır.
3. Kredit artıq təsdiqlənibsə, sığortadan imtina etmək üçün nə təhlükə yaradır: cərimə və ya kredit müqaviləsində dəyişikliklər? Burada iki mümkün cavab var. Birincisi: bank vaxtından əvvəl, iki həftə ərzində öhdəlik götürürborcalan kredit vəsaitini ona qaytarmalı və eyni zamanda müqavilədə nəzərdə tutulmuş cəriməni ödəməlidir. İkincisi, bank vaxtından əvvəl ödəniş tələb etməyəcək, əksinə, borc vəsaitlərinin istifadəsi üzrə illik faizi bir neçə bənd artıracaq. İllik faizin nə qədər artırılacağı kredit müqaviləsində və hər bir halda ayrıca qeyd olunur. Beləliklə, bank kredit aldıqdan sonra sığortadan imtina edən borcalanlardan maksimum dərəcədə qorunmağa çalışır.

Borc alanın öhdəliyi və ya könüllü razılaşma?

Sığortanın məcburi ola biləcəyi hallar o qədər də çox deyil:

1. İpoteka krediti üçün müraciət edərkən: "İpoteka haqqında" Federal Qanunun 31-ci maddəsinə uyğun olaraq, borcalanın aldığı mənzil bankdan girov qoyulur və müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq sığortaya tabedir.
2. Bank tərəfindən verilən kredit məhsullarının növləri üzrə. Borcalanın əldə etdiyi əmlak müqavilə şərtlərinə əsasən (məsələn, avtomobil) bankda girov qoyulduqda. Bu halda borcalana avtomobilin zədələnməsi və ya itməsi hallarından sığorta şəklində öhdəlik qoyulur.
3. Hər hansı istehlak krediti verərkən bank borcalanı sağlamlıq və ya həyat sığortası polisləri almağa, yəni müqavilə üzrə öhdəliklərinin lazımi şəkildə yerinə yetirilməsi üçün özünü hər cür şəkildə qorumağa məcbur etmək hüququna malikdir.

Yeri gəlmişkən, "İstehlak krediti haqqında" Federal Qanun yeniliklərlə sevindirir. Beləliklə, əgər kredit üçün müraciət edərkən, bank borcalanın satın almasında israr edirsəsığorta siyasəti, məsələn, həyat, onda bu gün borcalan bununla razılaşmaya bilər. Bu sığorta növü qanunla tələb olunmur. Bu halda, bank borcalana alternativ həll yolu təklif etməyə borcludur: sığorta ilə kredit almaq və ya sığortasız, lakin müqayisəli şərtlərlə (məsələn, artan faiz dərəcəsi) kredit almaq. Bank həmçinin borcalana sığorta şirkətini özü seçməyi təklif etməyə borcludur, lakin konkret siyahıdan.

Sberbank-da problemi necə həll etmək olar

Sualın həlli - alındıqdan sonra kredit sığortasından necə imtina etmək olar - bank qurumları tərəfindən müxtəlif yollarla qəbul edilir. Beləliklə, Sberbank-da istehlak krediti sığortasını qaytarmaq üçün 2 yol var:

1. Müqavilənin bağlandığı tarixdən 30 gün keçməyibsə, borcalan krediti aldığı bank filialına müraciət edir. Bundan əlavə, sərbəst formada istifadə edilməmiş sığorta vəsaitlərinin geri qaytarılması üçün bölmə rəhbərinin adına ərizə yazılır. Burada sığorta məbləği tam geri qaytarılacaq.
2. Müqavilənin imzalanmasından 30 gündən çox vaxt keçibsə, oxşar bəyanat yazılır. Lakin geri qaytarılacaq məbləğ sığorta məbləğinin 50%-ni təşkil edəcək.

Siz istehlak kreditləri üçün oxşar sxemlərdən istifadə edərək ipoteka və avtomobil krediti sığortasını qaytara bilərsiniz. Ancaq bir xəbərdarlıq var: əgər kredit vaxtından əvvəl ödənilibsə və sığorta bütün kredit müddəti üçün ödənilibsə, aldıqdan sonra sığortanı ləğv etmək mümkün olmayacaq.borc. Sberbank onu qaytarmayacaq.

Cetelem Bank

Sığorta haqqını "Cetelem" bankına qaytarmaq mümkündür, amma burada önəmli olan hansı poliçenin alınmasıdır. Həyat və sağlamlıq siyasətinin alınması varsa, müqavilənin imzalandığı tarixdən 21 gün ərzində sığortaçının ofisinə gəlməli və kredit aldıqdan sonra sığortadan imtina nümunəsini doldurmalısınız. Sığorta krediti ödəmək üçün borcalana qaytarılacaq.

Əmlak sığortası (mülkiyyətə dəyən zərərin sığortası üstəgəl əlillik və mülkiyyət hüquqları üstəgəl sağlamlıq sığortası) verilibsə, bu, daha çətin olacaq. Setelem Bank-ın sığortaçısı MMC IC Sberbank Life Insurance-dir. Və bu halda, borcalan kredit aldıqdan sonra sığortadan imtina yazdıqdan sonra qərar Sberbank tərəfindən veriləcək. Sığortanın qaytarılmasında "Cetelem" kömək edə bilməyəcək.

Bank "MKB"

Alınmış sığorta polislərini MCB-yə qaytarmaq demək olar ki, mümkün deyil. Pul itirməmək üçün müqaviləni bir neçə dəfə oxumalısınız.

Məsələn, borcalan 350.000 rubl məbləğində istehlak krediti üçün banka müraciət edib. Kredit meneceri şifahi şəkildə izah etdi ki, kredit almaq üçün ilkin şərt sığortadır (iş itkisi, həmçinin bədbəxt hadisələr, xəstəlik və ölüm hallarına qarşı). Müqaviləyə əsasən, məbləğin ən azı 50%-i qaytarılmaqla, məbləğ vaxtından əvvəl ödənilə bilər.sığorta. Belə şərtlər borcalana uyğun gəlirdi və o, müqaviləni diqqətlə öyrənmədən imzalayıb. İllik faizlərin hesablandığı ümumi məbləğ 500.000 rubl idi. Altı aydan sonra borcalan krediti vaxtından əvvəl ödəyib və istifadə olunmamış sığorta məbləğinin ona ödənilməsi üçün ərizə yazıb. Lakin o, vəd etdiyi 75.000 rubl əvəzinə (sığorta 150.000 idi) cəmi 9.000 aldı.

Anlamağa başlayan borcalan həqiqəti çox keçmədən öyrəndi: kredit müqaviləsini öyrənərkən diqqətsizlik ona məşhur sığorta şirkətində 4, başqa şirkətdə isə iki sığorta polisinin alınması bahasına başa gəldi. Kollektiv sığortaya qoşulmaq üçün 60.000 rubl məbləğində haqq heç bir halda geri qaytarılmır. Krediti aldıqdan sonra sığortadan yazılı imtina etməsinə baxmayaraq, MKB borc alana daha pul qaytarmayıb.

Bank "Renessans"

Renaissance Bank öz borcalanlarına iki halda sığortadan imtina etməyə icazə verir.

1. Müqaviləni imzaladıqdan sonra 5 gün ərzində borcalan krediti aldıqdan sonra sığortadan imtina barədə ərizə verməlidir. “Renessans” Bank sığorta haqqını qaytaracaq. Daha sonra bəyanat yazsanız, sığorta şirkəti Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 958, müqaviləni ləğv edəcək və pulu qaytarmayacaq.
2. Kredit vəsaitlərini vaxtından əvvəl alan sığortalı borcalana sığorta haqqının yalnız müəyyən bir hissəsini qaytaracaq, yəni "sığortaçı sığorta haqqının bir hissəsini almaq hüququna malikdir. sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu."

Son söz

Sığortalı olub-olmamaq qərarı borcalan tərəfindən verilir, lakin müsbət seçim olsa belə, siz kredit aldıqdan sonra hər zaman sığortanı ləğv edə bilərsiniz.

Və daha bir məsləhət. Borcalanlar, sığorta ödənişlərinin qaytarılması üçün dublikat ərizə hazırlayın və sığorta şirkətindən və ya bankdan surətinizdə qeydiyyat nömrəsi və tarixi qeyd etməyi tələb edin. Bəzən sənədlər itirilir…