Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya nə qədər müddətə verilir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər hansı maliyyə təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması barədə qərarı Rusiya Mərkəzi Bankı qəbul edir. Bank haqqında məlumat vahid reyestrə daxil olan kimi baş verən bütün dəyişikliklər barədə məlumat verməyə borcludur. Bank lisenziyası həmçinin Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən verilir.

Tərif

İlk olaraq "lisenziya" anlayışına nələrin daxil olduğunu aydınlaşdıraq. Lisenziya səlahiyyətli orqanlar tərəfindən müəyyən məzmunu, forması və qüvvədə olma müddəti olan rəsmi sənəd şəklində verilən xüsusi icazədir.

Yuxarıdakı tərifi əsas kimi götürsək və onu Banklar haqqında Qanunun 2-ci fəslindən çıxarışlarla əlavə etsək, bank lisenziyasının tərifini alırıq.

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya Rusiya Federasiyası Bankının maliyyə əməliyyatları aparmaq hüququ verən rəsmi sənəd şəklində bank fəaliyyətini həyata keçirmək üçün verdiyi xüsusi icazədir.təşkilatlarda göstərilən bank əməliyyatlarını vaxt məhdudiyyəti olmadan həyata keçirmək.

Lisenziya növləri

Yeni açılmış bank təşkilatları üçün belə lisenziya növləri mövcuddur:

• rublla vəsaitlərlə bank əməliyyatları üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək hüququ olmadan);
• rubl ekvivalentində və xarici valyutada vəsaitlərlə əməliyyatların aparılması üçün (fiziki şəxslərdən əmanətlərə vəsait cəlb etmək imkanı olmadan);
• nağd depozitlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi (bu lisenziya pulla əməliyyatlar aparmaq üçün lisenziyadan ayrıca qüvvədədir);
• fiziki şəxslərdən əmanətlərə vəsait cəlb etmək üçün (milli valyutada);
• fiziki şəxslərdən milli və xarici valyutada depozitlərə vəsait cəlb etmək;
• hesablaşma bank olmayan maliyyə institutları üçün rubl ekvivalentində və ya xarici və milli valyutada vəsaitlərlə əməliyyatlar aparmaq;
• depozit və kredit əməliyyatları həyata keçirən hesablaşma qeyri-bank maliyyə institutları üçün rubl ekvivalentində vəsaitlərlə və ya milli və xarici valyutada olan vəsaitlərlə əməliyyatlar həyata keçirmək.

Bank lisenziyası aşağıdakılar üçün verilir:

• depozitlərdə iştirak və qiymətli metalların yerləşdirilməsi;
• fiziki şəxslərin milli valyutada depozitlərinə cəlb edilməsi;
• fiziki şəxslərin milli və xarici valyutada depozitlərinə cəlb edilməsi.

Ayrıca lisenziya növü ümumi sayılır.

Ümumi Lisenziya

Bu bank lisenziyası bütün əməliyyatları həyata keçirmək üçün icazə almış və öz vəsaitlərinin məbləği haqqında Federal Qanunun tələblərinə əməl edən maliyyə institutlarına verilir.

Eyni zamanda, ümumi lisenziya almaq üçün qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya tələb olunmur. Belə bir lisenziyaya və 180 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə vəsaitə malik olan bir təşkilat Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının icazəsi ilə xarici ölkələrdə filial və nümayəndəliklər yarada bilər. Həmçinin, belə banklar Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının tələblərinə uyğun olaraq törəmə şirkətlər yarada bilərlər.

Məhdudsuz illər üçün verilmiş ümumi bank lisenziyası.

Məsələ şərtləri

Sənəd yalnız dövlət qeydiyyatına alındıqdan sonra qanunla və Mərkəzi Bankın qəbul etdiyi normativ hüquqi aktlarla müəyyən edilmiş qaydada verilə bilər. Bank əməliyyatları üçün lisenziyada bankın hansı valyuta ilə işləyəcəyi, vəsaitlərin depozitlərə cəlb edilib-edilməyəcəyi, həmçinin qiymətli metalların yerləşdirilməsi imkanları göstərilir.

Lisenziyanın verilməsi məsələsinə baxılması üçün bankın nizamnamə kapitalının 1%-i həcmində komissiya tutulur. Bu pul federal büdcənin xəzinəsinə gedir.

Verilmiş lisenziya verilmiş lisenziyalar siyahısına daxil edilməlidir. Rusiya Federasiyasının Bankı belə bir siyahı dərc etməlidirRusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının bülleteni ildə ən azı bir dəfə. Bu halda, görünən bütün dəyişikliklər və əlavələr qəbul edildiyi tarixdən bir aydan gec olmayaraq reyestrə edilməlidir.

Lisenziyada bu maliyyə institutunun hüququ olan bank əməliyyatları, habelə bankın işləmək hüququ olan valyuta haqqında məlumat olmalıdır. Bank lisenziyası qeyri-müəyyən müddətə verilir. Başqa sözlə, qeyri-müəyyəndir.

Lisenziyasız işləyin

Bank zəmanətlərinin həyata keçirilməsi üçün lisenziyaların Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən verildiyinə əsaslanaraq, bu sənəd olmadan iş görmək təşkilatın fəaliyyəti dövründə əldə etdiyi bütün mənfəət məbləğində cərimə və cərimələrə səbəb olacaq.. Bundan əlavə, lisenziyasız fəaliyyət göstərən hüquqi şəxs federal büdcəyə iş zamanı aldığı məbləğin iki misli miqdarında cərimə ödəməli olacaq.

Cəzalar və cərimələr prokurorun və ya Mərkəzi Bankın iddiası əsasında məhkəmə vasitəsilə həyata keçirilir.

Mərkəzi Bank lisenziyasız fəaliyyət göstərən və maliyyə əməliyyatları həyata keçirən hüquqi şəxsin ləğvi üçün məhkəməyə iddia qaldırmaq hüququna malikdir. Belə təşkilatlar inzibati, mülki, hüquqi və cinayət məsuliyyəti daşıyırlar. Eyni zamanda, bank əməliyyatları üçün lisenziyanın verilmə müddəti lisenziyanın ləğv edildiyi ana qədər azaldılır.

Lisenziya əldə edilir

Lisenziya əldə etmək üçün maliyyə institutu aşağıdakıları toplamalı və təqdim etməlidirsənədlər:

1. Dövlət qeydiyyatı üçün ərizə. Bu ərizədə maliyyə institutunun, eləcə də bankla əlaqə saxlaya biləcəyiniz icra orqanının tam təfərrüatları olmalıdır.
2. Memorandum. Bu sənəd federal qanunla tələb olunduqda verilir. Siz orijinal və ya təsdiq edilmiş surəti təqdim etməlisiniz.
3. Təşkilatın Nizamnaməsi. Orijinal və ya təsdiq edilmiş surət təqdim olunur.
4. Biznes plan. İş konsepsiyası təsisçilərin yığıncağında hazırlanır və təsdiq edilir. Sənəddə rəhbər və baş mühasib vəzifələrinə namizədlər, habelə nizamnamənin təsdiq edilməsi barədə məlumatlar əksini tapır. Biznes planın tərtibi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının standartlarına yönəldilmişdir.
5. Dövlət rüsumunun və lisenziya rüsumunun ödənilməsini təsdiq edən sənəd.
6. Təsisçilərin dövlət qeydiyyatı haqqında sənədlər. Buraya aşağıdakılar daxildir: təqdim edilmiş maliyyə hesabatlarının düzgünlüyünə dair audit hesabatı, 3 il ərzində federal və yerli büdcələr qarşısında öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə dair vergi idarəsi tərəfindən təsdiq.
7. Nizamnamə fondlarının mənşəyi haqqında təsdiqedici sənədlər.
8. Təşkilatın filiallarında rəhbər, baş mühasib, müavin və oxşar vəzifələrə namizədlərin sorğu vərəqələri. Bu anketlərdə bütün lazımi məlumatlar olmalıdır: tam təfərrüatlar, təhsil statusu (hüquqi və ya iqtisadi), oxşar sahədə idarəetmə təcrübəsi, cinayət tarixi. Anketlər əl ilə yazılmalıdır.

Rusiya Federasiyasının Bankı bütün sənədləri aldıqdan sonra yazılı qəbz verir.

QəbulRusiya Federasiyası Bankının qərarları

Dövlət qeydiyyatı və lisenziyanın verilməsi haqqında qərar bütün zəruri sənədlərin təqdim edildiyi tarixdən sonra altı ay ərzində qəbul edilir.

Bank maliyyə təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması ilə bağlı qərar qəbul etdikdən sonra bu barədə bütün məlumatları səlahiyyətli orqana göndərir, o isə həmin məlumatları hüquqi şəxslərin vahid siyahısına daxil edəcək.

Qərar və təqdim edilmiş sənədlər əsasında səlahiyyətli orqan beş gün müddətində təşkilatı hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edir. Ertəsi gün bu məlumat Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən təqdim edilməlidir. O da öz növbəsində bu məlumatı 3 gün ərzində təşkilatın təsisçilərinə bildirir.

Bundan başqa, təsisçilərdən bir ay ərzində elan edilmiş nizamnamə kapitalının 100%-ni ödəmələri tələb olunur. Bundan sonra maliyyə qurumu dövlət qeydiyyatı faktını təsdiq edən sənəd alır. Təşkilatın dövlət qeydiyyatına alınmasından dərhal sonra bank əməliyyatları üçün lisenziya verilir. Hansı müddətə verilir? Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı lisenziyanın şərtlərini məhdudlaşdırmır.

Rusiya Federasiyası Bankının geri çağırılması ilə bağlı öhdəlikləri

Rusiya Federasiyasının Bankı aşağıdakı hallarda lisenziyanı ləğv edir:

• nizamnamə kapitalının dəyəri 2%-ə endirilir;
• maliyyə təşkilatının öz vəsaitinin məbləği təşkilatın dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdə Rusiya Federasiyası Bankı tərəfindən qəbul edilmiş nizamnamə kapitalının minimum həddindən aşağıdır;
• maliyyə təşkilatı Mərkəzi Bankın kapital və öz vəsaitlərinin miqdarını normal vəziyyətə gətirmək tələbinə məhəl qoymur;
• maliyyə təşkilatı deyilkreditorların tələblərinə cavab verə və icbari ödənişlər üzrə öhdəliklərini yerinə yetirə bilər.

Geri çağırma üçün əsaslar

Bank lisenziyası aşağıdakı hallarda ləğv edilə bilər:

1. Sənədin verilməsinə əsaslanan təqdim edilmiş məlumatın etibarsız olduğunu düşünmək üçün əsaslar var.
2. Əməliyyatların başlaması bir gündən çox gecikdi.
3. Dəqiq olmayan məlumat faktları müəyyən edilib.
4. Aylıq hesabat 15 gündən çox gec.
5. Maliyyə təşkilatı lisenziya ilə əhatə olunmayan fəaliyyətləri həyata keçirir.
6. İl ərzində maliyyə institutu federal qanun və Mərkəzi Bankın qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydaları pozur.
7. Məhkəmə tərəfindən müəyyən edilmiş pul vəsaitlərinin tutulması tələblərinin təqsirkar tərəfindən dəfələrlə yerinə yetirilməməsi qeyd edilib.
8. Müvəqqəti administrasiyadan "Maliyyə təşkilatlarının müflisliyi haqqında" Federal Qanun əsasında yaradılmış petisiya var.
9. Mərkəzi Bank dəfələrlə dövlət reyestrinə daxil olmaq üçün zəruri olan yenilənmiş məlumatları təqdim etməyib.

Lisenziyanın ləğv edilməsinə səbəb olan digər əsaslar etibarsız sayılır. Rusiya Federasiyası Bankının geri götürmə qərarı bu aktın qəbulundan sonra qüvvəyə minir və bülletendə dərc edildiyi gündən bir ay ərzində şikayət edilə bilər.

Çağırılmadan sonra banka nə olur

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən verilir və o, onu da ləğv edir. sonraXatırladaq ki, maliyyə institutu ləğv edilməlidir. Həmçinin geri çağırıldıqdan sonra maliyyə institutunda:

• öhdəliyin son tarixi;
• öhdəliklər üzrə cərimələrin hesablanmasını dayandırın;
• məhkəmə iclasları əsasında verilmiş və qanuni qüvvəyə minmiş əmlakın yoxlanılması üzrə sənədlərin (əmək haqqı borclarının tutulması, əməyin ödənilməsi, aliment və digər ödənişlər əsasında verilmiş icra sənədləri istisna olmaqla) işinə; lisenziyanın ləğvi anı dayandırılır;
• Ləğv komissiyası və ya müflisləşmə üzrə müvəkkil təyin olunana qədər maliyyə təşkilatının əməliyyatlar aparmaq və ya öhdəlikləri yerinə yetirmək (kommunal və texniki xidmət ödənişləri, habelə müavinətlərin ödənilməsi ilə bağlı əməliyyatlar istisna olmaqla) formasında fəaliyyət göstərməsi qadağandır..

Lisenziyanı qaytarın

Lisenziyası Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən ləğv edilmiş maliyyə qurumu bank əməliyyatlarını həyata keçirən təşkilat statusunu bərpa edə bilər. Bunun üçün lisenziyanın ləğvi məhkəməyə verilir. Və məhkəmə iclası müsbət qərar verərsə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı lisenziyanı təşkilata qaytaracaq. Və qeyd etmək lazımdır ki, məhkəmə praktikasında belə məsələlər tez-tez və bankların xeyrinə həll olunur.

Bundan əlavə, Mərkəzi Bank öz təşəbbüsü ilə lisenziyanı geri qaytara bilər. Bu, maliyyə institutu yoxlamalar zamanı aşkar edilmiş bütün pozuntuları aradan qaldırdıqdan sonra baş verir.

Lisenziya müddəti

Lisenziyabank əməliyyatları qeyri-məhdud müddətə verilir. Maliyyə institutu Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən ləğv edilənə və ya özü fəaliyyətini dayandırana qədər lisenziyada göstərilən bütün fəaliyyət növlərini həyata keçirə bilər.

Lisenziya blankında yalnız bir tarix tapa bilərsiniz - onun maliyyə institutunun verilmə tarixi. Hər il Mərkəzi Bank lisenziyada nəzərdə tutulmuş fəaliyyət növlərinin həyata keçirilməsinə yönəlmiş yoxlamalar aparır.