Dövlət Bankı. Dövlətin iştirakı ilə banklar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Rusiya dövlət banklarının maraqlı tarixçəsi və ölkəmizin şəraitində işinin spesifik xüsusiyyətləri var. Gəlin görək hakimiyyət orqanları ilə bank sektoru arasında münasibətlərin seqmenti necə işləyir.

Mərkəzi Bank və Dövlət Bankı: anlayışların korrelyasiyası

Filist mühitdə bəzən "Mərkəzi Bank" və "Dövlət Bankı" terminləri müəyyən edilir. Bir tərəfdən, burada xüsusi bir səhv yoxdur: Mərkəzi Bank dövlət bankıdır, tamamilə hakimiyyət orqanlarına məxsusdur. Digər tərəfdən, "dövlət bankı" sözünün başqa bir ümumi təfsiri də var - bu, nəzarət paketi (səhmlərin 50%-dən çoxu) dövlətə məxsus olan (adətən hökumət tərəfindən təmsil olunan) kommersiya kredit təşkilatıdır. İkinci təfsir rus mətbuatında və jurnalistikasında geniş istifadə olunur. Dövlətin iştirakı ilə müasir iri banklar VTB24, Sberbank (SB RF), Qazprombank, Rosselxozbankdır. Öz növbəsində, qeyri-dövlət (“kommersiya”) kredit təşkilatı olacaq, onun nəzarət paketi fərdi şəxslərə (bir və ya daha çox) məxsusdur.

“Mərkəzi Bank” niyə dövlət bankı adlanır? Əsasən ona görə ki, güclü bir qurum kimi kommersiya kreditindən ayrıdırqurumlar, pul emissiyasını idarə edir, milli maliyyə sistemini tənzimləyir, ümumiyyətlə, problemləri həll edir, əsasən mənfəət əldə etməklə bağlı deyil, daha çox dövlətin funksiyalarına yaxındır.

Dövlət və qeyri-dövlət bankı: əsas fərqlər

Bank mülkiyyətində dövlətin payının ölçüsü yalnız formal fərqləndirici xüsusiyyətdir. Dövlət bankları və kommersiya kredit təşkilatları, bir qayda olaraq, onların fəaliyyət praktikası ilə müəyyən edilən bir çox digər göstəricilərinə görə bir-birindən fərqlənirlər. Aşağıdakıları ayırd etmək olar. Dövlət bankı ən çox özəl maliyyə institutlarından daha aşağı faiz dərəcəsi ilə kreditlər təklif edir. Bunun səbəbi hökumət tərəfindən təmin edilən güzəştli iş şəraitidir.

Heç kim kommersiya qurumuna belə imtiyazlar vermir və o, itkilərini artan kredit faizləri hesabına kompensasiya etməyə məcbur olur. Dövlət banklarında əmanətlər üzrə faiz dərəcələri özəl strukturlara nisbətən daha aşağıdır və bu da tam başa düşüləndir: birincilər əhalinin ənənəvi etibarından istifadə edir, ikincilər isə dövriyyə kapitalını cəlb etməyə məcburdurlar. Dövlət bankları riskin azalması səbəbindən ipoteka faiz siyasətində daha çevik olurlar (bu, hökumətin qeyd etdiyi güzəştli şərtlərin nəticəsidir).

Tarix: Rusiya İmperiyasının dövlət bankları

Dövlət banklarının yaranması sosializm dövrü ilə əlaqəli deyil, o zaman dövlət hər şeyə, o cümlədən kredit təşkilatlarına nəzarət edirdi. Rusiyada dövlətin aparıcı rolu olan bank sistemi varköhnə tarix. Dövlətə məxsus olan qurumlar (18-ci əsrdə meydana çıxdı) müasir dövlət banklarının prototipinə çevrildi. Tanınmış banklar arasında Kredit Bankı (1733-cü ildə yaradılmışdır), zadəganlar üçün Kredit Bankı və Ticarət və Tacir Bankı (hər ikisi 1754-cü ildə yaranmışdır). Maraqlı fakt ondan ibarətdir ki, hər üç qurum "pis borclarla" üzləşib və verilən kreditləri ödəyə bilmədiyi üçün müflis olub.

XVIII əsrin sonlarında əmanət qəbul edən dövlət bankları (seyf kassaları) meydana çıxdı və kapitalın əmanətlər vasitəsilə toplanması təcrübəsi meydana çıxdı. 1786-cı ildə "Dövlət Torpaq Bankı" yaradıldı, burada bugünkü ipoteka proqramlarının prototipləri işə başlayır. Rusiya imperiyasında ilk pul köçürmələri 19-cu əsrin əvvəllərində meydana çıxdı. “Dövlət Kommersiya Bankı”nı aparmağa başladılar. Əsrin ortalarında kredit təşkilatları fəal şəkildə özəlləşdirilir, onlarda hakimiyyətin payı azalırdı. 20-ci əsrin əvvəllərində Rusiyada ondan az dövlət bankı qaldı, 50-yə yaxın özəl maliyyə təşkilatı, bir neçə yüz qarşılıqlı maliyyə yardımı cəmiyyəti və minlərlə kiçik ortaqlıq fəaliyyət göstərirdi. 1917-ci il inqilabından sonra kredit təşkilatları sistemi kütləvi şəkildə yenidən təşkil olundu.

Tarix: SSRİ-də dövlət bank sistemi

Bolşeviklər bank işində hakimiyyətin müstəsna inhisarında olduqlarını elan etdilər. Kommersiya kredit təşkilatları milliləşdirildi. Ölkənin aparıcı maliyyə təşkilatı Narkomfin qarşısında hesabat verən RSFSR Xalq Bankı idi, xarici strukturların işi qadağan edildi. ATSovet hakimiyyətinin ilk bir neçə ilində kredit təşkilatlarına müəyyən qədər müstəqillik verilmişdi, lakin 1920-ci illərin sonunda onların işi əslində milli planlaşdırmanın alt növünə çevrildi. “SSRİ Dövlət Bankı” yarandı, partiya xətti çərçivəsində kreditlərin verilməsinə və əmanətlərin qəbuluna nəzarət həyata keçirilirdi.

XX əsrin ortalarında SSRİ-də çox az sayda kredit təşkilatı işləyirdi. Əsas olanlar Dövlət Bankı, Stroybank, Vneştorqbank, həmçinin əmanət kassaları idi. Yenidənqurma illərində bir neçə sektoral maliyyə təşkilatı meydana çıxdı - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank və Əmanət Bankı. Xarici ticarət hesablaşmalarına xidmət göstərən kredit təşkilatı - Vneşekonombank yaradıldı. 90-cı illərin əvvəllərində müasir reallıqlara yaxın bank sistemi yaradan qanunlar meydana çıxdı.

Tarix: müasir Rusiyada dövlət bankları

SSRİ-nin dağılmasından sonra qəbul edilmiş "Rusiya Federasiyasının bankları və bank fəaliyyəti haqqında" qanunda "Mərkəzi Bank"ın, "Sberbank"ın, habelə müstəqil kommersiya qurumlarının mövcud olduğu müəyyən edilmişdir.. Sonuncu Mərkəzi Bankın lisenziyası əsasında işləyə bilərdi, faiz dərəcələrini özləri təyin etmək və valyuta əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik idi. Belə qurumların sayı sıçrayış və həddən artıq artdı, hər il bir neçə yüzlər meydana çıxdı. Bu "sürətli bankların" maliyyə sabitliyi arzuolunan çox şey buraxdı, bir çoxları iflas etdi. Bununla belə, ən stabil banklar Rusiya Federasiyasının dövlət bankları olub.

Tarix: ölkənin əsas dövlət bankı

Sberbank -Rusiyanın aparıcı bankı sayılan dövlət bankı özünü əsr yarımdan çox tarixi olan bir qurum kimi təqdim edir: 1841-ci ildə imperator I Nikolayın fərmanı ilə Rusiyada əmanət kassaları yarandı. Onların işləri dövlətin subyektləri arasında “reklam” edilməyə başlandı, onlara əmanətlərin üstünlüklərinin nədən ibarət olduğu izah edildi. İnqilabdan əvvəlki dövrdə bu qurumlarda bir neçə milyon əmanət kitabçası buraxılırdı, ölkədə bir neçə min əmanət kassası fəaliyyət göstərirdi. Sosializm quruculuğunun ilk illərində baş verən mürəkkəb dəyişikliklərə baxmayaraq, kassalar ölkə iqtisadiyyatına çox kömək etdi. Xüsusən də Böyük Vətən Müharibəsi illərində vətəndaşlar cəbhəyə rublla kömək edə bildiyi və bundan sonra dağılmış iqtisadiyyatı bərpa edə bildiyi vaxt.

Əmanət kassaları 80-ci illərin sonlarında bank sistemində aparılan islahatlardan əvvəl mövcud idi - məhz o zaman yenidənqurmanın bazar tendensiyalarına baxmayaraq, adi adla - Əmanət Bankı dövlətə məxsus kredit təşkilatı meydana çıxdı. İlk bankomatlar peyda oldu. Sovet dövründə inkişaf etmiş infrastruktur sayəsində Rusiyanın Sberbankı ölkənin aparıcı kredit təşkilatına çevrilib.

Dövlət banklarının iqtisadiyyat üçün faydaları

Sosializm dövrü geridə qaldı, indi ölkəmiz kapitalist iqtisadiyyatı qurur. Belə görünür ki, hansı bankların dövlətə məxsus olmasının, mülkiyyətdə müəyyən payların kimə məxsus olmasının əhəmiyyəti yoxdur. Lakin iqtisadçılar arasında belə bir fikir var ki, bu belə deyil. Fakt budur ki, özəl bankların maraqları, bir qayda olaraq, heç də həmişə milli maraqlarla üst-üstə düşmür: ikincisi, pul proseslərinin çox yüklənmədiyini nəzərdə tutur.iqtisadiyyatı, əhaliyə kreditlər və əmanətlər üzrə adekvat xidmətlər göstərilmişdir. Kommersiya bankları da öz növbəsində mənfəətin qayğısına qalır və onların dərk edilməsində sosial rol arxa plana keçir. Onlar pula tələbi stimullaşdıran inflyasiyanı şişirtməkdə, faiz dərəcələrini yüksəltməkdə, banklara spekulyativ kapital axınını artırmaqda maraqlıdırlar. Ölkə iqtisadiyyatı və sosial sabitlik böhran hadisələri ilə müşayiət oluna bilər. Bu, hökumətin maraqlarına uyğun deyil və əksər vətəndaşlara lazım deyil. Ona görə də ölkədə sabitliyi qorumaq üçün dövlətə məxsus Rusiya banklarına ehtiyac var. Bunların olması bazar iqtisadiyyatı prinsiplərinə qətiyyən zidd deyil: inkişaf etmiş Qərb ölkələrində də dövlət bankları mühüm rol oynayır.

Dövlət banklarının iqtisadiyyat üçün mənfi rolu

Belə bir nöqteyi-nəzər var ki, ona görə dövlət banklarının fəaliyyəti milli iqtisadiyyata müəyyən ziyan vurur. Bir neçə il əvvəl ekspertlər bir neçə onlarla ölkənin bank sistemlərini dövlət banklarının işi ilə büdcə kəsiri (yəni dövlət borcunun səviyyəsi) arasındakı əlaqəni təhlil etdilər. Məlum oldu ki, kredit təşkilatlarının əsasən özəl olduğu ölkələrdə hakimiyyətin xarici kreditlər üzrə öhdəlikləri daha aşağıdır.

DİM-lərin aparıcı rol oynadığı yerlərdə dövlət borcu ÜDM-in orta hesabla 45%-ni təşkil edir. Kommersiya maliyyə institutlarının üstünlük təşkil etdiyi ölkələrdə xarici borc öhdəlikləri 7% aşağıdır. Bununla belə, özəl kreditin üstünlük təşkil etdiyi dövlətlərdə büdcə kəsirləri bir qədər yüksəkdir.təşkilatlar, lakin çox deyil - ÜDM-in təxminən 0,4%-i.

Xaricdə dövlət bankları: Almaniya təcrübəsi

Almaniya ikinci tip institutların çoxluq təşkil etməsinə baxmayaraq, dövlət banklarının özəl banklardan praktiki cəhətdən çox fərqləndiyi ölkədir. Almaniyanın dövlət banklarına qoyulan əsas vəzifə bütün iqtisadiyyat üçün əhəmiyyətli olan layihələrin kreditləşdirilməsidir. Almaniyanın dövlət banklarında biznes üçün kifayət qədər cəlbedici kredit ala bilərsiniz: faizlər illik təxminən 1,5-2% təşkil edir. Maraqlıdır ki, xarici investorlar da bu şərtlərə arxalana bilərlər, sadəcə olaraq kredit təşkilatına layihənin xeyli sayda iş yeri yaratmağa qadir olduğunu və Almaniya iqtisadiyyatına fayda gətirəcəyini göstərmək lazımdır.

Almaniyanın dövlət bankları var, nə qədər fantastik səslənsə də, faizsiz kreditlər və hətta müəyyən şərtlərlə qaytarılması mümkün olmayanlar. Bütün bu faktlar göstərir ki, inkişaf etmiş kapitalist Almaniyasında “dövlət bankı” tipli təşkilatla özəl kredit təşkilatı arasında bölgü xətti Rusiyadakından daha qabarıqdır.