MMİ (mikromaliyyə təşkilatı) necə açılır: addım-addım təlimatlar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Mikrokredit biznesi Rusiyada çox keçmədən inkişaf edir, lakin artıq istehlakçılar arasında liderə çevrilib. Bir çox insan bu cür qurumlardan xidmət axtarır. Ancaq biznesinizi qurmaq üçün onu qeydiyyatdan keçirməyiniz vacibdir. MMİ-ni necə açmaq məqalədə təsvir edilmişdir.

MMİ növləri

Hər ölkənin öz MMİ növləri var. Qanunvericiliyə uyğun olaraq onların qeydiyyat forması müəyyən edilir. MMİ-lərin əsas xüsusiyyəti sadələşdirilmiş kredit sistemidir. Bu qurumlar aşağıdakı növlərə bölünür:

1. Maliyyə qrupu.
2. Müəssisələrə Dəstək Fondu.
3. Kredit ittifaqı.
4. Kredit cəmiyyəti.
5. Kredit agentliyi.
6. Kredit kooperativi.

Bəzi MMİ-lər bankların törəmə müəssisələri hesab olunur. Sonuncular üçün belə əməkdaşlıq faydalıdır. Banklar faizləri onun verdiyi kreditlərdən qat-qat yüksək olan kreditlər vermək imkanı əldə edirlər. Amma kreditin qaytarılmaması riski var. MMİ-lərin fəaliyyətinə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı nəzarət edir. Qurumun işində hər hansı pozuntu məsuliyyətə səbəb olur.

Təşkilatla bank arasındakı fərqlər

Hər iki maliyyə qurumu vətəndaşlara kredit verir. MMİ bankdan nə ilə fərqlənir? Onların fərqi verilən kreditlərin həcmindədir. Fərqlər aşağıdakı kimidir:

1. Kredit yalnız milli valyutada verilir.
2. MFR tarif, müqavilə üzrə öhdəliklərin müəyyən edilməsi proseduru, onların qüvvədə olma müddəti, komissiya ilə bağlı birtərəfli qaydada dəyişiklik edə bilməz.
3. Mikromaliyyə təşkilatının mikrokreditin tam və ya bir hissəsini vaxtından əvvəl ödəmiş borcalana bu barədə məlumat verdikdə ona cərimə tətbiq etmək hüququ yoxdur.
4. MFI qiymətli kağızlar bazarında iştirak etmir.
5. MFI müştəriyə daha az tələblər qoyur.

Bir çox şəhərlərdə belə şirkətlərə rast gəlmək olar. Müştəriləri cəlb etmək üçün parlaq reklamları var. Təşkilatlar arasında fərqlər olsa da, ümumiyyətlə, Moskvada və digər regionlarda MMİ eyni prinsiplə işləyir.

Belə qurumlara niyə tələbat var?

İlk təşkilatlar 2011-ci ildə açılmağa başladı. O vaxtdan bəri onların sayı artır. Bu, iri banklarla müqayisədə dövlətin firmaların fəaliyyətinə az nəzarət etməsi ilə bağlıdır. MMİ üstünlüklərinə daxildir:

1. İşin aparılacağı hüquqi şəxsin sadə qeydiyyatı.
2. Optimal rıçaq və yumşaq iqtisadiyyat.
3. Sığorta hesablamaları tələb olunmur.
4. Ehtiyat tələbi tələb olunmur.
5. Kapital tələbi yoxdur.

MMİ-lərin çatışmazlıqları

Bu mənzərəbiznesin aşağıdakı mənfi cəhətləri var:

1. Kredit verərkən geri qaytarılmama riski var. Xərcləri planlaşdırarkən və mənfəət əldə edərkən bu nəzərə alınmalıdır.
2. Fəaliyyətlər zamanı pozuntular aşkar edilərsə, sanksiya və cərimələrin tətbiq ediləcəyi gözlənilir.

Yeni MMİ açmazdan əvvəl siz fəaliyyətin hüquqi aspektləri ilə tanış olmalı və müştərilər haqqında məlumatları diqqətlə öyrənməlisiniz. Onda biznes həqiqətən qazanclı olacaq.

Biznesin Başlanğıc Seçimləri

MMİ-ni necə daha sərfəli açmaq olar? Fəaliyyətə başlamağın 2 yolu var:

1. Françayzinq işi.
2. Müstəqil fəaliyyət - təşkilat açmaqla.

Hər iki seçim Rusiyada geniş yayılmışdır. Müntəzəm olaraq franchise altında yeni MMİ-lər açılır. Bu, maliyyə baxımından sərfəli seçimdir, ona görə də tez-tez sahibkar olmaq istəyənlər tərəfindən seçilir. Mühasibat uçotu və hüquqi dəstək verən, vəsait təmin edən françayzer çox iş görür.

Mütəxəssisləri hazırladığınızdan əmin olun, bu, geri qaytarılmama risklərini azaldır və geri ödəmə sürətini artırır. Dezavantajlara yüksək investisiyalar daxildir, baxmayaraq ki, franchise qiyməti fərqlidir. Əmanətlərin məbləğini, investisiyanın qaytarılmasını, françayzerin işdə iştirak səviyyəsini nəzərə almaq vacibdir.

Başqa bir seçim özünüz firma qurmaqdır. Bu üsul daha çox vaxt tələb edir, bundan əlavə, problemli olanlar da daxil olmaqla, borcalanlarla işləmək haqqında biliklərə ehtiyacınız var. Ancaq vəsait qoyuluşu ilə sahibinin özündə qalan böyük bir qazanc əldə etmək imkanı var. Əgər sizinki yoxdursahüquq şöbəsi və mühafizə xidməti, problemli borclularla iş kollektorlara verilir.

Qeydiyyatdan keçin

MMİ-ni necə açmaq olar? Qanunda göstərilir ki, belə bir cəmiyyət büdcə, muxtar qeyri-ticarət təşkilatları, ortaqlıqlar, təsərrüfat şirkətləri istisna olmaqla, fondlar, qurumlar şəklində qeydiyyatdan keçmiş hüquqi şəxs tərəfindən təsis edilə bilər. MFI lisenziyası almaq lazım deyil. Bu tələb banklara şamil edilir. Yalnız MMİ-lərin reyestrinə daxil olmaq üçün Federal Maliyyə Bazarları Xidmətindən sertifikata sahib olmaq lazımdır. Bu sənəd hərəkətlərin qanuniliyini təsdiq edir. Qeydiyyatdan sonra biznesə başlaya bilərsiniz.

MFO MMC-ni açmaq üçün sizdə olmalıdır:

1. Şirkət Nizamnaməsi.
2. Firma yaratmaq qərarları.
3. Formalar 11001.
4. Baş mühasib vəzifələri ilə baş direktor təyin edilməsi haqqında sərəncam.
5. Vergi sistemi haqqında bəyanatlar.
6. Dövlət rüsumunun ödənilməsi üçün qəbzlər.
7. Nizamnamənin surətini tələb edin.

Status əldə edilir

MMİ-ni qeydiyyata almaq üçün aşağıdakı sənədlər tələb olunur:

1. MMİ-lərin reyestrinə məlumat daxil etmək üçün ərizə.
2. Hüquqi şəxsin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə (surəti).
3. Hüquqi şəxsin yaradılması haqqında qərar və təsis sənədləri (nüsxələri).
4. Hüquqi şəxsin orqanlarının seçilməsi haqqında qərar (surəti).
5. Təsisçilər haqqında məlumat.
6. Həqiqi ünvandakı məlumatlar.
7. Sənədlərin inventarlaşdırılması.

Müraciətlə bağlı qərar 14 gün ərzində verilir. Sənədlər FFMS tərəfindən alındıqdan 10 gün sonra təşkilatınızı burada tapa bilərsinizreyestr.

Pul toplamaq

Təkcə MMİ-nin necə açılacağını deyil, həm də pulun necə yığılacağını bilmək vacibdir. Qurumlar fiziki şəxslərdən vəsait cəlb edə bilər: təsisçilər, iştirakçılar, investorlar. Toplanan pulun miqdarında heç bir məhdudiyyət yoxdur. Başqa bir şəxs bir borcalan ilə müqavilə bağlamaq şərti ilə kredit üçün vəsait verirsə, maksimum məbləğ 1,5 milyon rubl təşkil edir.

Əgər fiziki şəxs MMİ-yə pul köçürürsə, o zaman təşkilatın gəlirindən 13% vergi tutulur. Bu vəziyyətdə qurumlar məbləği fərdi şəkildə tutur və dövlət büdcəsi ilə hesablanır. Əmanətçiyə şəxsi gəlir vergisi istisna olmaqla gəlir verilir.

Təşkilat depozitlərə vəsait cəlb etmək üçün qaydalar yaradır:

1. Kapital – 5%-dən az olmamalıdır.
2. Likvidlik – 70%-dən.

Moskva və digər regionlarda MMİ-lərin öz vəsaitlərinə kapital, ehtiyatlar, kreditlər daxildir. Şirkət müflis olduqda, kredit tələbləri yalnız bütün borclar ödənildikdən sonra təmin edilir. Bu şərtlər şübhəsiz, məcburi sayılır və bütün müqavilələrdə göstərilmişdir. Rüblük hesablamalar FFMS-ə təqdim edilən maliyyə hesabatlarına əsasən aparılır.

İnvestisiyalar və mənfəət

İnvestisiyadan tez gəlir əldə etmək üçün təşkilat üçün biznes plan tərtib etməlisiniz. Biznesə başlamaq xərcləri:

1. Kapital qoyuluşu.
2. Kreditlərin verilməsi üçün kapital - 900 min rubl.
3. Avadanlığın alınması - 100 min rubl.
4. İnventarın alınması - 50 min rubl.

Cari xərclərə daxildir:

1. Ofis icarəsi - 20 min rubl.
2. 4 işçi üçün əmək haqqı - 120 min rubl.
3. Reklam - 50 min rubl.
4. Xərclər - 30 min rubl.

Kapital qoyuluşunun məbləği 1 milyon 50 min rubl, cari xərclər isə 220 min rubl olacaq. Xərclər fərqli ola bilər, hər şey işdən asılıdır, lakin bu nümunəyə əsasən, bütün nüansları hesablamaq mümkün olacaq. İstəyirsinizsə, sərfəli şərtlərlə franchise altında MMİ təşkil edə bilərsiniz.

Biznes plan

MMİ açarkən nəzərə alın:

1. Şirkətin saxlanması xərcləri, o cümlədən ofis icarəsi, təmir, əmək haqqı.
2. İlkin investisiya.
3. Kadrlar.
4. Reklam.
5. İtkilər.
6. Ödəniş müddəti.
7. Mənfəətlilik.

MFI biznesi gəlirlidir, lakin eyni zamanda böyük rəqabətə malikdir. Buna görə də şirkət rəhbərliyi rəqibləri qabaqlamalıdır. Bu, promosyonlar və xüsusi təkliflər haqqında məlumat verən reklam vasitəsilə əldə edilir. Vacib aspekt işçilərin keyfiyyətli işidir ki, bu da biznesi avtomatik inkişaf etdirir.

Risk uçotu və borclularla iş

Kreditorlar həmişə uğurlu olublar. İndi bir çox insanlar pul almaq üçün MMİ-lərə müraciət edirlər, baxmayaraq ki, orada dərəcələr kifayət qədər yüksəkdir. Maliyyə sektoru ilə tanış olmayan insanlara diqqət yetirmək lazımdır. Təcili kreditlər şəxsə burada və indi vəsait lazım olduqda təklif edilməlidir.

Demək olar ki, bütün MMİ-lər pulu pasportla təmin edir. Bu loyallıq mənfəətin həcmini artırır, eyni zamanda riskləri də artırır, çünki müştərilər borcu qaytarmaya bilər. Beləliklə, paylar kifayət qədər yüksəkdir. Mənfəətdə qalmaq üçün risk mərcə daxil edilir. Biznes planı tərtib edərkən müəyyən edilir.

Aşağıdakı nüansları nəzərə almaq vacibdir:

1. Borcalan diqqətlə yoxlanılırsa, defolt riski üçün təxminən 10% büdcə nəzərdə tutulur.
2. Kredit tarixçəsi yoxlanılmaqla kredit təqdim edildikdə, defolt riski 10-20% təşkil edir.
3. Pasportla verilən təcili mikrokreditlər yüksək risk faizinə malikdir - 30-40%.

Bərpa qabiliyyəti və mənfəət borclularla işin necə aparılacağına əsasən müəyyən edilir. Bir qayda olaraq, kiçik firmalarda şəxsi təhlükəsizlik xidməti və hüquqşünaslar yoxdur. Ona görə də vəsaiti qaytarmaq çətin olacaq. Franchise çərçivəsində belə problemlər olmayacaq. Müstəqil işləyərkən borclar kollektorlara satılır, lakin onların dəyəri borcun bütün məbləğindən az olacaq.

Beləliklə, MMİ açarkən bütün riskləri nəzərə alaraq gəlirli biznes qurmaq üçün bir çox nüansları nəzərə almaq vacibdir. Biznesə səriştəli yanaşma ilə yalnız zamanla inkişaf edəcək bir qurumun uğurlu fəaliyyətini həyata keçirmək mümkün olacaq.