Çeklərin konsepsiyası və növləri. Çeklərlə ödənişlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bu gün çek anlayışı getdikcə populyarlaşır. Bununla siz yalnız hesabları ödəyə bilməz, həm də mal və xidmətlər üçün ödənişlər edə bilərsiniz. Biz sizə bu nəşrdə çeklərin hansı növləri, eləcə də onların iş prinsipi haqqında ətraflı məlumat verəcəyik.

Çek və kitabların ümumi konsepsiyası

Varlı bir xarici vətəndaşın gözəl kitabdan çeklə otel otağı və ya digər xidmətlər üçün pul ödədiyini televizor ekranından izləmək necə də gözəldir. Başqa bir şey də odur ki, bu anlayışı çox az adam bilir. Xüsusilə, bu əməliyyatın icrasının təfərrüatları çoxlarını çaşdırır. Biz də öz növbəmizə işıq salmağa çalışacağıq.

Beləliklə, gəlin bu hesablama sisteminin konsepsiyasına, növlərinə və ümumi xüsusiyyətlərinə daha yaxından nəzər salaq. Çek forması ödəyicinin əlində olan müəyyən qiymətli kağızların istifadəsini nəzərdə tutur.

Bundan başqa, bütün çeklər xüsusi kitabda saxlanılır. Onun köməyi ilə çek sahibi çeki alanın xeyrinə onda göstərilən məbləğə görə ödəniş edə bilər. Maraqlıdır ki, göndərənin bankı qismində yalnız çekmecenin əvvəllər hesab açdığı maliyyə qurumu çıxış edə bilər. Gələcəkdə də ondandırvəsaitlər debet edilir, lakin çekdə göstərilən məbləğə tam uyğundur.

Çek hansı məlumatları ehtiva etməlidir?

Çek növlərini daha ətraflı nəzərdən keçirsək, onların ehtiva etməli olduğu məlumatı söyləmək olmaz. Beləliklə, onlar aşağıdakı məlumatları göstərirlər:

• sənəd adı (bir növ çek);
• ödəniləcək məbləğ;
• ödəyici haqqında onun hesabının nömrəsi göstərilməklə məlumat (gələcəkdə ödəniş ondan olacaq);
• ödəniş üçün valyuta;
• çekin tərtib olunduğu yer və onun doldurulma tarixi;
• çəkmənin imzası.

Qeyd edək ki, zəruri əşyalardan ən azı biri olmadıqda çek öz ilkin dəyərini itirir. Hansı bank çeklərinin növləri haqqında sizə daha sonra məlumat verəcəyik.

Çeklər nədir?

Ümumilikdə çeklərin növlərini iki böyük qrupa bölmək olar: köçürülə bilən (sifariş) və nominal. Nominal çeklərdə bir qayda olaraq çek sahibinin adı göstərilir. Transfer və ya sifariş - öz növbəsində, başqa bir şəxsin xeyrinə verilə bilər. Üstəlik, çekdəki məbləğ nağd şəkildə ödəniləcəksə, belə qiymətli kağızlar nağd və ya nağd pul adlanır.

Sənədin qrafalarından birində “hesablaşma” işarəsi varsa, o zaman onu nağd şəkildə almaq olmaz. Lakin bu məbləğ bank köçürməsi ilə silinə bilər. Bu prosedur kitab sahibinin hesabından həyata keçirilir. Ancaq pulu həqiqətən eksklüziv olaraq daşıyıcının hesabına köçürmək. Belə əməliyyatlar adlanırhesablanmışdır. Üstəlik, sənəd doldurularkən konkret hesabın nömrəsi göstərilibsə, çek alanın yalnız ona pul köçürmək hüququ var.

Bundan əlavə, ödənişlər çeklərlə həyata keçirilir (çek növləri və onlar haqqında ümumi anlayışı məqaləmizdə tapa bilərsiniz) alan şəxs üçün. Qiymətli kağızların əvvəlki növlərindən fərqli olaraq, onlar çeki alan göstərilmədən buraxılır. Daha sonra karnetin sahibi fiziki şəxs tərəfindən göstərilən hər hansı xidmət və ya mal üçün ödəniş etmək qərarına gəldikdə, o, ödəniş sənədində nəzərdə tutulan alıcını göstərir.

Qarşılaşan, təqdim edən və order çekləri nədir?

Öz növbəsində bank çeklərinin növləri çarpaz, təqdimedici və sifarişli çeklərə bölünə bilər. Üzəri kəsilmiş təhlükəsizlik üstü xətt çəkilmiş kimi tərcümə olunur. Bu kəsik (bir və ya iki) və ya yazı ola bilər. Bununla belə, xətt və yazının eyni vaxtda istifadə olunduğu hallar da var. Həm emitentlər, həm də alıcılar bu krossoveri həyata keçirə bilər.

Kəsişmə xüsusi və ümumidir. Birinci halda, belə qiymətli kağızlar kitabın buraxılmasına cavabdeh olan maliyyə institutunun adını göstərir. Bu o deməkdir ki, məhz keçid zamanı göstərilən bank belə bir çekin nağdlaşdırılması və ya ödənilməsi ilə məşğuldur. İkinci halda, kredit təşkilatının adı da qeyd olunur, lakin əlavə olaraq yeni bir işarə tətbiq olunur - "bank". Lakin bu növ hesablaşma çekləri nağdlaşdırılmır. Onlarda göstərilən məbləğ yalnız köçürülə biləralıcının hesabı. Təbii ki, o zaman onlar yerli valyutaya dəyişdirilə bilər, lakin bu, vaxt aparacaq.

Bir neçə eyni anlayışı qarışdırmayın

Hesablamalarda qiymətli kağızlardan başqa, yalnız adına oxşar olan digər məlumat daşıyıcıları iştirak edir. Belə ki, məsələn, kassa çeklərinə pərakəndə satış məntəqələrində rast gəlinir. Onlar kağız üzərində çap edilmiş xüsusi qəbzdir.

Mağazada, supermarketdə və digər mal və xidmətlərin satış nöqtələrində bu cür çeklərin ən çox yayılmışı. Bir qayda olaraq, onlar kassadan gələn xüsusi lentdə çap olunur.

Bu cür mediada aşağıdakı məlumatlar göstərilir:

• mağaza adı;
• təşkilatın və ya filialın ünvanı;
• alınmış mal və ya xidmətlərin qiyməti;
• hüquqi təşkilat forması;
• yoxlama nömrəsi;
• Kassir və ya tacirin VÖEN-i;
• vergilər və rüsumlar daxil olmaqla məbləğ (çox vaxt alınan məbləğ və verilən dəyişikliyin ölçüsü də imzalanır);
• işləmə vaxtı;
• e-poçt ünvanı və ya təşkilat veb-saytı;
• təşəkkür edirəm (Aldığınız üçün təşəkkür edirik!).

Lakin bu növ kassa qəbzləri müştəridən nağd pul alındıqdan və ya kartla ödəniş edildikdən sonra verilir. Bəzən onlar artıq ödənilmiş malları almaq üçün təqdim edilməlidir.

Nağd pul qəbzlərinin növləri: bunlar nədir?

Təyinatlarından, eləcə də mal və xidmətlərin müxtəlifliyindən asılı olaraq nağd pul qəbzlərinin növləri şərti olaraq: kağız və elektron növlərə bölünür. Birincidəİkinci halda, müştəri kağız üzərində çap edilmiş çeki, ikinci halda isə yalnız onun elektron versiyasını alır.

Yeri gəlmişkən, elektron forma alındıqdan sonra o, həmişə alternativ kağız versiyasına asanlıqla köçürülə bilər. Ancaq bunu etmək üçün əvvəlcə onu çap etməlisiniz. Siz faktiki olaraq kartla ödəniş etdikdən sonra və ya onlayn mağazalarda virtual valyutadan istifadə edərkən elektron formada çek ala bilərsiniz.

Satış qəbzi nədir?

Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, satış qəbzlərinin başqa növləri də mövcuddur. Xüsusilə, bunlara özəl sahibkarların hesabat vermək üçün istifadə etdiyi kağız daşıyıcıları daxildir. Bu zaman biz əvvəllər alınmış kassa sənədinə (qəbz) əla əlavə olan satış qəbzinin formasını nəzərdə tuturuq. Adətən o, köməkçi funksiyanı yerinə yetirdiyi üçün standart ciddi hesabat formalarına şamil edilmir. Bununla belə, o, aşağıdakı məlumatları ehtiva edir:

• sənədin adı və növü;
• sahibkarın əlaqə məlumatları;
• VÖEN;
• qəbz tarixi;
• forma nömrəsi;
• mal və xidmətlərin tam siyahısı;
• məbləğ;
• çeki verən məsul şəxsin imzası və tam təfərrüatları.

Maraqlıdır ki, alınan mal və xidmətlərin hər biri haqqında məlumat belə bir sənəddə qeyd olunur (onun dəyəri və çəkisi nəzərə alınmaqla). Daha rahatlıq üçün çeklərlə müxtəlif növ əməliyyatlar müvafiq hesab kitabında və ya kassa kitabında qeyd olunur.

Çeklərlə nə edə bilərəm?

Kitabda yerləşdirilmiş standart qiymətli kağızlardan danışsaq,onlar mal və xidmətlərin ödənilməsi üçün istifadə edilə bilər. Kağız daşıyıcıları sayəsində məhsul və ya xidmətin özünü əldə edə bilərsiniz, ancaq tam ödənişdən sonra. Bundan əlavə, münaqişə vəziyyətini həll etməyə kömək edəcək pul daşıyıcısıdır, məsələn, qüsurlu bir məhsul və ya keyfiyyətsiz bir məhsul satın alsanız. Yaxud qiymətlə bağlı müəyyən çaşqınlıq var idi. Satış qəbzləri isə satılan malların sayını izləməyə və yekun məbləği hesablamağa kömək edir.

Sberbank-da çek növləri

Sberbank-da hesablaşma çekləri var. Müəyyən bir məbləği almaq hüququnu təsdiq edən pul sənədlərindən istifadə edir (adətən 10-100.000 rubl arasında dəyişir). Onlar müştərinin adına verilir, ancaq o, hesaba pul qoyduqdan sonra. Maraqlıdır ki, bank təşkilatında bir ada birdən artıq çek verilə bilməz. İstəyirsinizsə, bu sənəd başqa bir müştərinin adına yenidən yazıla bilər. Lakin bu halda, yeni sahib onun bütün hüquqlarını əldə edir.

Bu cür yoxlamalar ola bilər:

• fiziki şəxslərin xeyrinə nağd şəkildə ödənilir;
• məhsul və ya xidmət üçün ödəniş kimi istifadə olunsun;
• məhsul və ya xidmət üçün ödənişi təsdiqləmək üçün istifadə olunacaq.

Sberbanks əvvəllər səyahət çekləri adlanan çeklərlə işləyirdi. Onlar haqqında aşağıda danışırıq.

"səyahət" və ya səyahət qiymətli kağızları nədir?

Digər ödəniş sənədləri növü səyahət çekləridir. Bu qiymətli kağızlar adətən turizm agentlikləri, banklar, beynəlxalq valyuta sistemləri və digər maliyyə institutları tərəfindən buraxılır. Əslində, onlar müəyyən bir xidmət və ya məhsul almağa imkan verən bir növ hesablaşma sənədləridir. İstənilən fiziki şəxs belə bir ödəniş vasitəsinin sahibi ola bilər. Eyni zamanda, alış zamanı belə bir sənədin gələcək sahibi ona öz imzasını qoymağa borcludur.

Rusiyada və xaricdə ödəniş vəziyyəti

Əksər xarici ölkələrdən fərqli olaraq, bu ödəniş növləri Rusiya Federasiyasında ümumi deyil. Bununla belə, bəzi maliyyə təşkilatları hələ də onlarla məşğuldur, məsələn, əvvəllər bu, Rusiyanın Sberbankı idi. Hazırda bu cür ödəniş sənədlərini Svyaz-Bank, VTB Bank of Moscow və Uralsib Bankda dəyişdirə və ala bilərsiniz. Maraqlıdır ki, onlardan bəziləri hətta mükafatlarla orijinal promosyonlar təşkil edir, məqsədi nisbətən yeni ödəniş növünə diqqəti cəlb etməkdir.

American Express ödəniş alətlərini qiymətli kağızlar banklarında almaq olar. Eyni zamanda, belə çeklərin nominal dəyəri 50-500 ABŞ dolları və avro arasında dəyişir. Bu təşkilatda onların alınması üçün komissiyanın ölçüsü 0,5% aralığında tutulur. Mübadilə valyutası kimi adətən yerli rubl və ya xarici əskinaslardan istifadə olunur.

Burada bu tip sənədləri sevənlərin onlarla ödəniş etmək hüququ var. Bu zaman tələb olunan məbləğ çek sahibinin hesabından silinir. Düzdür, bu şəkildə yalnız rüsumsuz mağazalarda (rüsumsuz) ödəyə bilərsiniz. Əks halda, sənədlər həqiqətən bankın cari məzənnəsi ilə yerli və ya xarici valyutaya dəyişdirilə bilər.

Bu çeklər Amerikada çox populyardır. Burada iləonlar istənilən mal və xidmətləri almaq üçün istifadə edilə bilər. Buna görə də, Birləşmiş Ştatlarda səyahət edərkən yerli valyutaya ekvivalent ödəniş sənədləri ehtiyatını çəkin.

Dəyişmək və almaq üçün bankları necə tapmaq olar?

Səyahət çeklərini ala və ya dəyişdirə biləcəyiniz uyğun təşkilat tapmaq üçün siz American Express aetclocator.com rəsmi rusdilli resursuna daxil olmalısınız. Burada müvafiq parametrləri təyin etməlisiniz, onların nəticələrinə görə sizə ən yaxın maliyyə institutunun filialını tapa bilərsiniz. Məsələn, Rusiya ölkəsini və Moskva şəhərini seçərək Svyaz-Bank-ın yeddi filialının siyahısını əldə edə bilərsiniz.

Oxşar məlumatı ölkəni və üstünlük verilən interfeys dilini seçdikdən sonra americanexpress.com saytında tapa bilərsiniz.

Səyahət alətlərinin çeşidləri və xüsusiyyətləri

Aşağıdakı səyahət çekləri hazırda məlumdur:

• American Express və Visa Interpayment.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Ən məşhurları American Express-dir. Onlar ən məşhur emitent şirkətinə məxsusdur və aşağıdakı xarici valyuta növü üçün buraxılır:

• Avstraliya və ABŞ dolları;
• Səudiyyə Realı;
• GBP;
• Çin yuanı;
• Kanada dolları;
• avro;
• Yapon yeni və s.

Hazırda Rusiyada yalnız dollar qiymətli kağızları və avrolar fəaliyyət göstərir. Qalanları praktiki olaraq populyar deyil. Eyni səbəbdən, onların dövriyyədə olanları çox azdır.

Bunu necə əldə etmək olar və çətindir?

Səyahət çeklərini əldə etmək üçün seçilmiş bank filialına gəlmək, məzənnəni dəqiqləşdirmək və uyğun nominalda sənədləri sifariş etmək lazımdır. Bu halda, sənədlərdən sizə daxili və ya xarici pasport lazımdır. Onları qəbul etdikdən sonra yuxarı sol küncə öz imzanızı qoymalısınız. Bu tədbir ödəniş alətlərinizin itirilməsi və ya oğurlanması ilə bağlı problemlərin qarşısını almağa kömək edəcək. Başqa sözlə, sizdən başqa heç kim onlardan istifadə etməyəcək. Satınalmanızı təsdiqləmək üçün adətən qəbz veriləcək. O, alışın mahiyyətini, nominal dəyərini, xərclənən məbləği və əlaqə məlumatlarınızı təsvir edir.

Səyahət alətlərinin üstünlükləri nələrdir?

Səyahət çeklərinin istifadəsi bir sıra üstünlüklərə malikdir. Məsələn, bu sənədlərin istifadə müddəti yoxdur. Bu səbəbdən, onlar çox vaxt nəinki illərlə saxlanılır, hətta miras qala bilər.

Çeklərdən istifadənin ikinci üstünlüyü xaricə böyük məbləğdə pul çıxarmaq imkanıdır. Bu vəziyyətdə heç bir məhdudiyyət nəzərdə tutulmur. Bu, səyahətinizin son məqsədi daşınmaz əmlak və ya nəqliyyat vasitəsinin alınması olduqda xüsusilə əlverişlidir. Bununla belə, məbləğ 10.000 ABŞ dollarını keçərsə, onu gömrük bəyannaməsinə daxil etmək lazım gələcək.

Üstəlik, çeklər xaricdə mükəmməl konvertasiya edilə bilər. Onları yerli valyutaya dəyişdirməklə, çox şeyə qənaət edə bilərsiniz. Bundan əlavə, bir qiymətli kağızın mübadiləsi üçün komissiyanın ölçüsü çox vaxt bir dolları keçmir.

Təhlükəsizdiristifadə edin?

Səyahət çeklərinin istifadəsi tamamilə təhlükəsizdir. Ən azı birini itirsəniz belə, bankınızın ən yaxın filialı problemi həll etməyə kömək edəcək. Ödəniş sənədlərini qaytarmaq üçün yalnız ödəniş qəbzini təqdim etmək və ya itirilmiş ödəniş tapşırıqlarının nömrələrini göstərmək lazımdır. Və təbii ki, bütün səyahət sənədləri qeydə alınır. Buna görə də, sizdən başqa heç kim onlardan istifadə edə bilməyəcək.

Mənfi istifadə nöqtələri

Səyahət çeklərindən istifadənin mənfi tərəfləri arasında hər halda nağd pulla məşğul olmanız da var. Satın aldıqdan sonra dəyişiklik olaraq alacağınız bunlardır. Xaricdə nağd pulun olması həmişə müəyyən risklərlə, məsələn, itki və ya oğurluqla əlaqələndirilir. Və təbii ki, sənədlərinizi yerli valyutaya dəyişmək lazımdırsa, bu cür əməliyyatları həyata keçirən bankları axtarmalı olacaqsınız.

Ümumiyyətlə çeklərdən danışsaq, onların rahatlığı göz qabağındadır. Onlar məhsul və ya xidmətin əldə edilməsi prosesini sadələşdirməyə imkan verir, lakin eyni zamanda müəyyən nüanslarla əlaqələndirilir. Xüsusilə, Rusiyada hələ də onları qəbul edən satış yerləri axtarmaq üçün qaçmalı olacaqsınız. Kredit kartları ilə vəziyyət tamamilə fərqlidir. Onlar hər yerdə qəbul edilir, nağdlaşdırılır və dəyişdirilir.