Əmanətlərin etibarlılığı baxımından MMİ-lərin renkinqi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Vəziyyət 1: Təcili olaraq az miqdarda pul lazımdır. O qədər kiçikdir ki, banklar bu boyda kredit vermirlər. Maaş gününə qədər hardan borc götürmək sual deyil. Əgər həmkarları, qız yoldaşları və qonşuları ilə seçimlər işləmirsə, o zaman mikromaliyyə təşkilatları - MMİ-lər kömək edəcək.

Vəziyyət 2: məqsəd qoyulub - fədakar əməklə qazanılan xeyli vəsaiti artırmaq. Bank depozitləri illik 6%, riskli əmanətlər 12% zəmanət verir, IOU - 4% -dən çox olmayan mənfəət. Firmalar illik 20 faizlə pulsuz maliyyə qəbul edəcək.

MMİ-lərin reytinqi yerləşdirmə və kreditləşdirmə risklərini məhdudlaşdırmağa kömək edəcək.

Mövzunun müəyyənləşdirilməsi

Rusiyanın maliyyə genişliyində mikrokredit bazarının şəffaflığı üçün iki növ mini-kredit strukturunun yaradılmasına icazə verilir.

Mikromaliyyə təşkilatı nizamnamə kapitalı 70 milyon və ya daha çox olan şirkətdir. Onlara Tənzimləyicinin Qanunları ilə icazə verilir:

• hüquqi şəxslərin və vətəndaşların sərbəst vəsaitlərini cəlb etmək;
• toplanmış vəsaitləri investisiya edin;
• borcalanlara bir milyon rus rubluna qədər borc vermək;
• İOU buraxın – istiqrazlar.

Eyni zamanda hüquqi sahədə kapitalı 70 milyon rubldan az olan mikrokredit təşkilatları fəaliyyət göstərir. MCO-ların yalnız öz vəsaitləri əsasında fəaliyyət göstərməsinə icazə verilir. Onlar üçün əhalidən vəsaitlərin cəlb edilməsinə və investisiya edilməsinə qadağa qoyuldu. MCO-dan mikro kreditin maksimum məbləği 0,5 milyon rubl təşkil edir.

Serial nömrəsi nə üçün və kimə lazımdır

Maliyyə öhdəliklərini vaxtında və tam yerinə yetirən davamlı strukturlar istehlakçının etibarından istifadə edir. Sıx dolu mikro-kredit məkanında kimin etibarlı olduğunu və kimin kənarda qalmalı və unudulmaması lazım olduğunu anlamaq çətindir.

Problem razılaşdırılmış qaydalara uyğun olaraq təşkilatların təsnifatı ilə həll edilir. Əhəmiyyətli bir agentliyin siyahısındakı xətt artıq borcalan və investor üçün şirkətdə daxili prosedurların şəffaflığı haqqında siqnaldır.

MMİ reytinqi müştəri bazasını genişləndirməyə və investor münasibətlərində inam yaratmağa kömək edir.

Etibarlı kreditorlar hər kəsə kredit verir.

Hesablama üçün parametrlər

MMİ-lərin etibarlılıq reytinqinin səviyyəsi müəyyən edilərkən aşağıdakı parametrlərin dəyərindən istifadə edilir:

1. Alınacaq kredit məbləği. Nə qədər kredit firmasının "ödəniş gününə qədər borc al" və ya "həftədə kredit" sözləri ilə bir adı olduğuna diqqət yetirin. Burada böyük kreditlər gözlənilmir, xidmət istehlakçısına maksimum etibar 30-50 min rubl təşkil edir. Yalnız sabit maliyyə bazası olan şirkətlər geniş miqyasda xidmət göstərə bilər.

2. Kredit faizi. Kredit xidmət seçimlərinizi qiymətləndirin. Geri qayıtmaq mümkün deyilsəmüqavilədə göstərilən müddət, gündə 1% dərəcəsi ilə, minimum 30% bir ayda işləyəcək və 5000 r kreditlə. istehlakçı bir ay ərzində 6,5 min rus pulu ödəməyə məcbur olacaq.

3. Mikrokreditin müddəti nə qədərdir? Gün, həftə, yarım ay - bütün təşkilatlar üçün şərtlər fərqlidir.

4. Mikrokredit pulu əldə etməyin müxtəlif yolları. Bəzi təşkilatlar həyatı nağd pul problemi ilə çətinləşdirməmək üçün yalnız bank kartları ilə işləyir. Digərləri seçim təklif edirlər - nağd pul və ya kart. Üçüncü tərəflərin siyahısına kartlar, bank hesabları və elektron pul kisələri daxildir.

Hər bir parametrin qiymətinə daha yaxından nəzər salın. Əlavə xərclər kredit yükünü artırır.

Paytaxt sakinlərinin təcili ehtiyacları üçün pul

Məhsul almadan və ya xidmət almadan əvvəl potensial alıcı rəyləri öyrənir. Maliyyə sənayesində istehlakçı rəyi heç də az əhəmiyyət kəsb etmir. MMİ reytinqi işçi heyətinin və rəhbərliyin peşəkar keyfiyyətlərinin nüanslarını nəzərə almayan rəsmiləşdirilmiş parametrdir. Səlahiyyət siyahısındakı sifariş nömrəsi bəzən gözləntilərə uyğun gəlmir.

Mikrokredit bazarının tədqiqatçıları bir qanunauyğunluğu aşkar etdilər - şirkətin qarşı tərəfə olan tələbləri nə qədər geniş və dərin olarsa, kreditin dəyəri bir o qədər düzgün olar. Əksinə, "bir şəxsiyyət vəsiqəsi - və beş dəqiqədən sonra nağd pul müştərinin əlindədir" prinsipi əsasında prosedur qurmaq son nəticədə alınan xidmət üçün inanılmaz faiz ödənişlərinə gətirib çıxarır.

Hər regionda etibarlı kredit firmalarının göstəricilərinin siyahısında müxtəlif məlumatlar varbazar iştirakçıları. Moskvadakı MMİ-lərin reytinqi, məsələn, Çelyabinskdəki oxşar reyestrdən fərqlənir. Paytaxtda mikrokredit ofisləri yağışdan sonra göbələk kimi böyüyür: bəziləri böyüyür, digərləri emala göndərilir.

Hər hansı bir şəhərin sakinləri mini-kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl təkcə təşkilatın uğurunun ictimai göstəricisini deyil, həm də maliyyələşdirmə sahəsində fəaliyyət təcrübəsini, insanlar arasında populyarlığı qiymətləndirməlidirlər. Və sonra məlumatlı olaraq özünüz qərar verin.

Moskva mikromaliyyə liderləri

Rusiyanın paytaxtında MMİ-lərin sayı bir neçə yüzdür. Ən etibarlı şirkətlər onluğuna 2 ildən 6 ilə qədər ömür sürən şirkətlər daxildir. Borcalana pul vermək üsulları - bank hesabı və ya Sberbank kartı; bank kartına və ya elektron pul kisəsinə; QIWI pul kisəsi və ya Əlaqə sistemi vasitəsilə.

Məsələn, "Simply Borrow" Moskva bazarında altı ildir fəaliyyət göstərir və müştərilərə pul ödəmək üçün 2 variant təklif edir - karta və ya cari hesaba. Fiziki ofislər yoxdur. Yalnız İnternet vasitəsilə əlaqə saxlayın.

Müqavilənin bağlanması üçün pasport, mobil telefon nömrəsi, iş yerindən arayış tələb olunur. Kredit 3-15 min rubl. iki həftədən bir aya qədər müddətə verilir. İki həftəlik üç minlik kreditin dəyəri 915 rubl və ya 30,5 faiz təşkil edir.

Moskvada mikromaliyyə şirkətlərinin TOP siyahısının lideri Vivus şirkətidir. Gündə 1,6% işləyir. 3000 r kreditlə. siz 4440-ı qaytarmalı olacaqsınız. Pul çıxarmağın müxtəlif yolları: Contact və Lider vasitəsilə nağd şəkildə; elektronaQIWI pul kisələri və Yandex. Pul ; bank hesabına və karta.

Moskvalılar lazımi vəsaitin istənilən növ təcili alınmasından istifadə edə bilərlər. Sual yalnız kreditin faizinə əsaslanır.

Rusiyada lider

Mikromaliyyə biznesi nəhəng ölkənin vətəndaşlarının müntəzəm olaraq borc götürmələri üzərində qurulub. İtmiş kredit firmasının yerinə dərhal başqa bir komanda qeydə alınır. Rusiya MMİ-lərinin reytinqi artıq 10 deyil, 208 bənddən ibarətdir.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı təkcə bank qurumlarını deyil, mikromaliyyə təşkilatlarını da təmizləyir. Buna görə də liderlər dəyişir və bütövlükdə siyahının özü də zaman-zaman dəyişikliklərə məruz qalır.

İndi siyahıda birinci olan Ezaem şirkətidir ("Ezaem") faiz şərtləri:

• 4 min rubla qədər ilk kredit üçün 0, 00;
• 2, digər kreditlər üçün gündəlik 18.

Bu şirkətin niyə Rusiya lideri olması aydın deyil, çünki onun işinin keyfiyyəti ilə bağlı mənfi rəylər interneti bürüdü. Söhbət hətta yırtıcı maraqdan getmir, investora onlar barədə əvvəlcədən xəbərdarlıq edilir. Müştərilər şirkətin qəribə hərəkətlərindən xəbər verirlər: qarşı tərəfi xəbərdar etmədən kartdan pulun çıxarılması, mövcud olmayan pozuntulara görə borcların yığılması; kreditin ödənilməsində gecikmə; baş verməmiş hadisələr haqqında yalan zənglər.

Təşkilat haqqında da müsbət rəylər var, məsələn, pulun elektron pul kisəsinə nə qədər tez çatması və ya faizsiz 4 min borc almaq nə qədər gözəldir.

Qaydalarinvestisiya

Əmanətlərin faiz dərəcələri Mərkəzi Bankın cari məzənnəsinin ölçüsündən asılı olaraq banklarda dəyişir. Cari performans getdikcə daha az cəlbedici olur. Bu şərtlər altında illik 20, 25 və hətta 30 faiz dərəcəsi ilə pulsuz pul yerləşdirmək təklifləri cəlbedici görünür.

Kreditləşdirmə xidmətlərinə gəldikdə, investisiya əməliyyatlarına gəldikdə, MMİ depozitlərinin reytinqləri hesablanır və dərc edilir. Bu göstəriciyə əsasən yadda saxlamalıyıq ki, heç də bütün kiçik şirkətlər rəqibləri ilə müqayisənin hesablanması xərclərini öz üzərinə götürə bilmir.

Ona görə də öz pulunuzu icazəsiz əllərə köçürməzdən əvvəl yoxlamalısınız:

• işin keyfiyyəti ilə bağlı rəy;
• PSRN nömrəsi tax.ru saytında Dövlət Reyestrində;
• özünü tənzimləyən "Birlik" və ya "Sülh" mikromaliyyə təşkilatında qeydiyyat nömrəsi.

İnsanlar mikromaliyyə ofislərinə artım üçün pul verə bilər. Amma investisiyaların məbləğində məhdudiyyətlər var. Qanun fiziki şəxslərə MMİ-lərə ən azı 1,5 milyon rubl məbləğində sərmayə qoymağa icazə verir.

Məsələn: bir yarım milyon rus rublu investisiyasının 20% nisbətində 300 min rubl mənfəət əldə edilir. İnvestisiya gəliri əldə etdikdən sonra müştəri 13% məbləğində gəlir vergisi ödəməyə borcludur. İnvestor əlində təmiz 261 min rubl alacaq.

Vicdanlı MMİ əmanətçiyə vergi agenti vəzifələrini öz üzərinə götürdüyünü bildirir, lazımi vəsaiti saxlayır, xəzinədarlığa köçürür, tələb əsasında fərdi gəlir vergisi arayışı verir.

İnvestor hara getməlidir

MMİ-lərin əmanətlərin etibarlılığına dair reytinqləri digər parametrlərlə birlikdə nəzərə alınmalıdır. Məsələn, şəffaf sistemlərdə gəlir vergisinin tutulması və onun məbləği haqqında məlumat şirkətin internet saytında və flayerlərdə yerləşdirilir. Şəxsi gəlir vergisi haqqında məlumatın olmaması potensial investoru xəbərdar etməlidir.

Çıxılmaları az altmaq və giriş həddini az altmaq üçün bir yol var: fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçin. Bu, xüsusi vergi statusu olan bir vətəndaşdır - fiziki şəxs deyil, hüquqi şəxs deyil. İnvestisiya gəlirindən vergi endirimi artıq 6% olacaq və əmanətin məbləği 1,5 milyon rubldan az ola bilər.

Moskvada depozitlər üzrə MMİ-lərin reytinqi mütəmadi olaraq nəzərdən keçirilir. Lakin "Home money" şirkəti lider olaraq qalır. Üç yüz nəfər onun fəaliyyətinə təxminən üç milyard rubl sərmayə qoyub.

Yaşı 40 və daha yuxarı olan, ali texniki, iqtisadi və hüquqi təhsilli əsas və varlı kişilər investisiya qoyurlar. Belə investorlar - 83 faiz, təşkilata görə. Biznesin gender nisbəti qorunub saxlanılır, orada qadınların 20%-dən çoxu yoxdur.

Müştəri investisiya risklərini diqqətlə ölçməlidir. Bank əmanətlərinin danılmaz üstünlüyü var - vəsaitlər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi DİA tərəfindən qorunur. Halbuki MMİ-nin müflis olması halında investora, çox güman ki, bir rubl belə geri qaytarılmayacaq.

Bəzi firmalar əmanətlərin "Derzhava" və ya "Alliance" İC-də sığortalandığını bildirir. Sığorta şirkətlərinin saytlarında iddiaları yoxlayın. İnvestisiyaya tabedir“Yeddi dəfə yoxlayın” prinsipi.