Sberbank-da fərdi investisiya hesabı

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Çoxları bilmir, lakin banklarda siz depozitlərdən əlavə öz pulunuzu da investisiya qiymətli kağızlarına yatıra bilərsiniz. Eyni zamanda, təkcə faiz qazanmaq deyil, həm də dövlətdən vergi endirimi almaq mümkündür. Bu əməliyyatlar üçün alət fərdi investisiya hesabıdır (IIA).

Fərdi İnvestisiya Hesabının Müəyyən edilməsi (IIA)

Bu konsepsiya insanları qiymətli kağızlara sərmayə qoymağa cəlb etmək üçün 2015-ci ilin əvvəlində təqdim edilib. Təcrübəli investorlar bu aləti tez mənimsədilər və əvvəllər apardıqları əməliyyatlardan vergi güzəştləri almağa başladılar. Vergi endiriminin məbləği 52.000 rubla qədər ola bilər və bu, bir şəxsin birjada təkbaşına və ya bir brokerin köməyi ilə qazanmasına əlavə olaraq.

Fərdi investisiya hesabı (IIA) qiymətli kağızlarla əməliyyatlar apara, dividendlər ala və ya etibar edə biləcəyiniz broker və ya etibar hesabına depozitdir.vergi güzəştləri. Bu hesablar üzrə bütün hərəkətlər Rusiya fond bazarlarında baş verir.

Açılış və bütün ödənişlər rublla edilir. İllik maksimum töhfə 400.000 rubl təşkil edir. Vergi endirimi almaq üçün hesab ən azı 3 il mövcud olmalıdır. Və əgər bu müddət ərzində sahibi vəsaiti qismən və ya tamamilə çıxarmaq istəsə, o zaman bu hesab bağlanacaq və dövlətdən əvvəllər alınmış vəsaiti qaytarmaq lazım gələcək. Bu investisiyalar da miras qala bilər, lakin vərəsələr vergi güzəştləri almayacaqlar.

Broker hesabı ilə IIA arasındakı fərq vergi güzəştləri əldə etmək üçün zəruri olan məhdudiyyətlərdir.

Yəni:

1. Bir şəxs yalnız bir fərdi investisiya hesabı aça bilər.
2. İl üçün investisiya fondlarının ümumi məbləği 1 milyon rubldan çox ola bilməz.
3. Hesab ən azı 3 il etibarlıdır.

Bu hesabı yalnız ixtisaslaşmış qurumlarda və ya banklarda aça bilərsiniz. Bunlar fəaliyyəti qanunla tənzimlənən və müvafiq orqanlar tərəfindən nəzarət edilən broker və ya idarəetmə şirkətləri ola bilər. Onların hamısı hesabdan tək istifadə etmək və ya bu sahədə mütəxəssisə etibar etmək hüququnu təmin edir.

Hər bir təşkilatın öz şərtləri, o cümlədən 10 ilə 300 min rubl arasında dəyişən ilkin ödənişin fərqli məbləği var. Bir çox insanlar etibarlı hesab edildiyi üçün Sberbank-da fərdi investisiya hesabı (IIA) açmağı seçirlər. İnvestisiyanızı köçürmək də mümkündürvergi güzəştləri hüququnu itirmədən bir şirkətdən digərinə hesab. Lakin Forex bazarında fəaliyyət göstərmək, həmçinin erkən açılmış broker hesabına IIS statusu vermək qəti qadağandır. Dividend mənfəəti istənilən bank hesabına köçürülə bilər.

İIS kim üçün uyğundur

Fərdi investisiya hesabı on səkkiz yaşına çatmış istənilən şəxs tərəfindən aça bilər. Bununla belə, maksimum hədd yoxdur. İnsan harada işləməsindən və iş təcrübəsinin nə olmasından asılı olmayaraq, bu hesabı aça biləcək. Əsas odur ki, o, Rusiya Federasiyasının rezidenti və vergi ödəyicisi olsun.

Sberbank-da IIS-in açılması şərtləri

Sberbank kifayət qədər böyük təşkilatdır və həmçinin fərdi investisiya hesabları açmaq imkanı verir.

O, bu əməliyyatlar üçün özünəməxsus şərtlər qoyur.

1. Yalnız fiziki şəxs üçün hesab açın.
2. Bu xidmətdən yalnız Rusiya Federasiyasının vətəndaşları istifadə edə bilər.
3. Adambaşına yalnız bir şəxsi Sberbank investisiya hesabı açmaq mümkündür.
4. İİS-də hesablamalar yalnız nağd şəkildə aparılır.
5. Kredit əməliyyatları edə bilərsiniz. Debet əməliyyatları təmin edilmir.
6. İllik töhfələrin maksimum məbləği 400 min rubl təşkil edir.
7. Hesabın açılması broker xidmətləri üzrə müqaviləsi olan mövcud müştərilər, eləcə də tamamilə yeni şəxslər tərəfindən həyata keçirilə bilər.
8. Minimumhesabın mövcud olma müddəti müqavilənin imzalandığı tarixdən 3 ildən az olmamalıdır. Siz həm dərhal, həm də sonradan vəsait qoya bilərsiniz, əsas odur ki, cari ilin dekabrın 31-dək gəlir əldə edin. Maksimum istifadə müddəti 5 ildir.
9. Bütün istifadəçi haqları IIS ilə ödənilmir, ona görə də siz əlavə debet hesabı açmalı olacaqsınız.
10. Əvvəlcə vergi endiriminin növünə qərar verməlisiniz, əks halda onu sonradan dəyişmək mümkün olmayacaq. Bəli və 2 növ faydanı birləşdirmək mümkün deyil.
11. Müştəri hesabı bağlamaq qərarına gəlsə, bütün vergi güzəştlərini itirəcək.

Bir çox müştərilər Sberbank-da fərdi investisiya hesabını (IIA) bəyəndi. Onun haqqında kifayət qədər müsbət rəylər var.

Sberbank-da IIS-i necə açmaq olar

Sberbank-da investisiya hesabının necə açılacağını başa düşmək üçün əvvəlcə bank filialı ilə şəxsən və ya qaynar xəttə zəng edərək əlaqə saxlamalısınız. Bütün filialların bu xidmətləri təmin etmədiyini bilmək vacibdir, ona görə də əvvəlcə bunu yoxlamağa dəyər.

Məsləhətləşmədən və tarifləri və şərtləri öyrəndikdən sonra müəyyən sənədlər paketi, yəni pasport, VÖEN və SNILS sertifikatı toplamaq lazımdır. Təyin olunmuş gündə şöbəyə gələrək mütəxəssis tərəfindən hazırlanmış sorğu vərəqəsini və ərizəni imzalayın.

Hesabınızı özünüz idarə edə bilərsiniz, onda Sberbank yalnız broker xidmətlərini, yəni ticarət platformasını təqdim edir. Və əgər müştəri bu məsələni başa düşmürsə, o zaman o, öz vəsaitlərinin idarə edilməsini idarəetmə şirkətinə köçürür, o, ilk növbədə onun xidmətləri üçün komissiya seçməli və ödəməlidir.

Bütün nüanslar razılaşdırıldıqdan sonra bankdan bildiriş gələcək və yalnız bundan sonra siz investisiya hesabınızı doldura bilərsiniz.

Həmçinin, əgər şəxs artıq bu bankın müştərisidirsə və ona qoşulmuş İnternet bankı varsa, Sberbank-ın investisiya broker hesabı onlayn şəkildə açıla bilər. Ancaq yenə də bütün lazımi sualları dərhal səlahiyyətli mütəxəssisə telefonla və ya şəxsən vermək vacibdir, onda bu hesabı idarə etməkdə heç bir problem olmayacaq.

IIS idarəetmə

Əvvəlcə qeyd edildiyi kimi, hesabı idarə etməyin iki yolu var: təkbaşına və ya idarəetmə şirkətinin köməyi ilə.

Birinci üsulla Sberbank təlim seminarlarında iştirak etmək, telefonla məsləhətləşmələr almaq və qiymətli kağızlar bazarlarının xəbər və icmallarına pulsuz abunə olmaq imkanı verir. Bəli və şəxsi hesabınızda Sberbank-ın fərdi investisiya hesabını idarə etmək olduqca asandır.

Müxtəlif aktivlərə investisiya etmək mümkündür:

• istiqrazlar (aşağı gəlir, minimal risk),
• Qarşılıqlı investisiya fondları (orta gəlir və risk),
• səhmlər (yüksək gəlir və risk) və bir çox başqa alətlər.

Əgər bütün hüquqlar idarəetmə şirkətinə keçibsə, o zaman maksimum qazanc əldə etmək üçün pulu hara və nə qədər yatırmağa özü qərar verir. Rəylərə əsasən, Sberbank-ın fərdi investisiya hesabı (IIA) əsasən bu şəkildə istifadə edilir və hüquqların etibar idarəçiliyinə ötürülür.

IIS və vergi endirimləri

Şəxsin fərdi investisiya hesabından istifadə edərkən hansı vergi güzəştlərindən istifadə etmək seçimi var.

Vergi endiriminin birinci növü vergi müddəti bitdikdən sonra müştərinin əvvəlki il ərzində hesaba yatırdığı ümumi məbləğin 13%-ni almaq imkanına malik olmasını nəzərdə tutur. Əgər 400.000 rubl olan maksimum mümkün məbləği götürsəniz, çıxılma 52.000 rubl olacaq.

Vergi endiriminin ikinci növü 3 il ərzində bütün investisiya əməliyyatlarından əldə edilən gəlirlər üzrə şəxsi gəlir vergisindən xilas olmağı nəzərdə tutur. Başqa sözlə, müştərinin vergi tətili olacaq, burada siz də çox qənaət edə bilərsiniz.

1-ci növ vergi endirimini necə əldə etmək olar

Birinci növ vergi güzəştlərindən istifadə etmək hüququna malik olmaq üçün şəxsin fərdi gəlir vergisi ödəyicisi statusunun olması, yəni bu verginin əsasını təşkil edən gəlir əldə etməsi lazımdır. Eyni zamanda, hesab sahibi 3 ildən sonra onu bağlamaq qərarına gəldikdə, o, investisiya əməliyyatları nəticəsində əldə etdiyi məbləğdən fərdi gəlir vergisini ödəməyə borclu olacaq. Hesab 3 ildən əvvəl bağlanarsa, müştəri də aldığı vergi endiriminin məbləğini qaytarmalı olacaq.

Bu endirimi əldə etmək üçün siz aprelin 30-dək əvvəlki il üçün əldə etdiyiniz gəliri göstərən 3-NDFL bəyannaməsi ilə vergi idarəsinə müraciət etməlisiniz. Eyni zamanda, siz bu gəliri təsdiq edən sənədləri, investisiya hesabına vəsaitin yatırılması haqqında şəhadətnaməni, verginin qaytarılmasını tələb edən ərizəni və bu vəsaitlərin hara köçürülməsinin təfərrüatlarını da təqdim etməlisiniz. Müştəri işləyirsə və rəsmi olaraqmaaşını alır, o, həmçinin iş yerindən arayış, yəni 2-NDFL göstərməlidir.

Həmçinin heç yerə səyahət etməmək və uzun növbələrdə dayanmamaq üçün internet vasitəsilə sənədləri təqdim etmək və hər şeyi uzaqdan etmək mümkündür.

Vergi güzəştlərinin bu variantı hesabını idarəetmə şirkətinə köçürən, rəsmi gəlirləri olan və məbləği maksimuma yaxın olan müştərilər üçün uyğundur. Çox vaxt bu ayırmalar əvvəllər vəsaitlərini əmanətlərdə saxlayan mühafizəkar insanlar tərəfindən istifadə edilir.

2-ci növ vergi endirimini necə əldə etmək olar

Bu cür endirimi yalnız 3 ildən sonra almaq mümkündür. Əgər hesab sahibi onu daha əvvəl bağlayırsa, o zaman investisiya fəaliyyət növündən əldə etdiyi gəlirdən fərdi gəlir vergisini ödəməyə borcludur.

İkinci növ imtiyazlardan yararlana bilmək üçün siz öz broker şirkətinizdən vergi idarəsindən bu cür ayırma növünün seçildiyi və müştərinin əvvəllər almadığı barədə arayış təqdim etməlisiniz. digər vergi güzəştləri. Vergi agenti məhz bu şirkətdir və bu vergini investisiya əməliyyatlarından əldə edilən gəlirdən tutmayacaq.

İkinci növ tutma investisiya hesabı üzrə müstəqil fəaliyyət göstərmək qərarına gələn və bu məsələni yaxşı bilən aktiv investorlar üçün daha münasibdir, yəni maksimum mənfəət əldə etmək üçün daha riskli əməliyyatlar edirlər. Bu seçim qeyri-rəsmi işləyən və ya prinsipcə əmək fəaliyyəti ilə məşğul olmayan insanlar üçün də uyğundur. Bu daxil ola bilərtələbələr və təqaüdçülər.

Çıxılma 3 ildən sonra ödənildiyi üçün vaxtından əvvəl xitam verildiyi halda heç bir məbləğin qaytarılmasına ehtiyac yoxdur, yalnız investisiya əməliyyatları nəticəsində əldə edilmiş gəliri ödəyin.

Hesab açarkən vergi güzəştləri seçməyə ehtiyac yoxdur. Bu, üç illik müddət başa çatdıqdan sonra da edilə bilər, çünki birinci növdə endirimin birinci vergi dövrünün bitməsindən dərhal sonra alınması lazım deyil.

Sberbank-da IIS-in müsbət və mənfi cəhətləri

Hər hansı digər bank məhsulu kimi, Sberbank-da IIS-in də öz üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Onları ayrıca nəzərdən keçirin.

IIS üstünlükləri:

1. Bu məsələləri belə başa düşməyən və heç vaxt birjalarda işləməmiş və Sberbank investisiya hesabı haqqında eşitməmiş insanlar üçün investisiya etmək imkanı. Maliyyə savadlılığının artırılması ilə bağlı rəy insanları həvəsləndirir və hər kəsin investisiya ilə məşğul ola biləcəyini aydınlaşdırır.
2. Mənfəət adi bank depozitindən çox yüksək olacaq.
3. Az miqdarda investisiya tələb olunur, bu, ilk dəfə müştərilər üçün çox faydalıdır.
4. Təcrübə olmasa belə, onu əldə etmək imkanı var, çünki müstəqil hesabın idarə edilməsi metodu seçilsə belə, Sberbank yenə də lazımi yardım göstərir, hətta seminarlar və treninqlər keçirir. Sberbank-ın şəxsi hesabında isə investisiya hesabını mənimsəmək asandır.
5. Etibarlılığın təmin edilməsi, çünki Sberbank kifayət qədər böyük bir təşkilatdır və çox uzun müddətdir bazardadır,buna görə də digər naməlum təşkilatlardan daha etibarlıdır.

IIS-in mənfi cəhətləri:

1. Dövlət bu fəaliyyət növü üçün təminat vermədiyi üçün hələ də risklər var.
2. İqtisadi tənəzzül zamanı sərmayə qoymaq çətin olacaq, o zaman az gəlir gətirəcək.
3. Hesabatlarda alınan bütün real gəliri göstərməyən vicdansız idarəetmə şirkəti tərəfindən tutula bilərsiniz. Burada gəlir itirməmək üçün etibarlı şirkət seçmək vacibdir.

Sberbank-ın fərdi investisiya hesabının müsbət və mənfi tərəfləri investisiya risklərini qiymətləndirməyə və lazımsız səhvlərdən qorunmağa imkan verir. Bunu nəzərə almaq vacibdir.

Sberbank-da investisiya hesabı: müştəri rəyləri

Bu məhsul üçün qarışıq rəylər var, lakin əsasən müsbətdir. Sberbank mütəxəssisləri təcrübəsiz investorlara peşəkarın xidmətlərindən istifadə etməyi şiddətlə tövsiyə edir. O zaman müştərilərin fond bazarını izləməsinə ehtiyac qalmır. Çoxları peşman olmadıqlarını, hətta maliyyə savadını da qazandıqlarını deyirlər. Bəziləri investisiya sahəsində az təcrübəyə malik olmaqla 20%-ə qədər gəlir əldə ediblər ki, bu da adi bank depozitindən istifadə etdikdə əldə etdikləri mənfəətdən xeyli yüksəkdir.

Mənfi rəylər Sberbank-ın investisiya hesabı ilə işləməyin bütün nüanslarını bilməməkdən qaynaqlanır, buna görə də bunu etməzdən əvvəl müqaviləni imzalamazdan əvvəl bütün maraqlı sualları verməlisiniz, bu da zəruridir.diqqətlə nəzərdən keçirin. Vaxtından əvvəl vəsait tələb etmək istəyirsinizsə, komissiya ödəməli və ola bilsin ki, istədiyiniz gəliri ala bilməyəcəyinizə hazır olmaq vacibdir, bu da çoxlarının xoşuna gəlmir.

Sberbank-da fərdi investisiya hesabı çoxlu rəy toplayıb, lakin siz ilk növbədə başqalarının səhvlərinə arxalanaraq bu aləti özünüz sınamalısınız, onda yaxşı qazanc olacaq.

IIS ilk növbədə insanların maliyyə savadlılığını artırmaq üçün dövlət tərəfindən yaradılır. Bunun sayəsində investisiya bazarı yüksələcək və bütövlükdə iqtisadiyyat onu izləyəcək. İnsanlar evdə pullarını yastıqlarının altında saxlamağı dayandırdıqda və investisiya dünyasını anlamağa başlayanda, onların gəlirləri inflyasiya ilə azalmayacaq və dövriyyəyə buraxılan vəsaitlər iqtisadiyyatın sürətli inkişafına müsbət təsir göstərəcək.

Fərdi investisiya hesabı açarkən şəxs istənilən halda ikiqat fayda əldə edəcək. Birincisi, dövlətdən vergi güzəştləri, ikincisi, birjada fəaliyyətdən yaxşı gəlir. Bu, hələ də müştərinin sadə bank depoziti üçün vəsait qoyacağından xeyli çoxdur.

Bəli, indi bankların və vergi orqanlarının ətrafında qaçmağa ehtiyac yoxdur, çünki hər şeyi uzaqdan etmək, hətta vergi endirimləri üçün müraciət etmək və böyük növbədə durmamaq olar.

Bəli, maksimum məbləğ və istifadə müddəti ilə bağlı kiçik çatışmazlıqlar var, lakin bu məsələ də nəzərdən keçirilir və ola bilsin ki, yaxın gələcəkdə təcrübəli investorların maksimum mənfəət əldə etmək üçün daha çox imkanları olacaq.