Kreditin erkən ödənilməsi nə deməkdir? Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında faizləri yenidən hesablamaq və sığortanı qaytarmaq mümkündürmü?

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:11

Bir çox insanlar böyük alış-veriş etmək üçün borc puldan istifadə etməyi üstün tuturlar. Bunun üçün onlar çoxsaylı bank qurumlarının təklif etdiyi müxtəlif kreditlər verirlər. Kredit vəsaitləri ilə siz daşınmaz əmlak, avtomobil və ya məişət texnikası ala bilərsiniz. Bank borcalana xüsusi ödəniş cədvəli verir, ona uyğun olaraq hər ay lazımi məbləğdə vəsait ödənilir. Əgər şəxs əvvəlcədən kreditin öhdəsindən gəlmək istəyirsə, o zaman əlavə ödənişlər edə bilər. Borcalanlar kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinin nə demək olduğunu, bu prosedurun necə həyata keçirildiyini, həmçinin faizlərin necə yenidən hesablandığını və sığortanın qaytarıldığını bilməlidirlər. Əgər insanların həqiqətən pulsuz nağd pulu varsa, o zaman kredit üzrə artıq ödənişi azalda bilər.

Erkən kreditin qaytarılması nə deməkdir?

İnsanların bankın ödəniş cədvəlində müəyyən etdiyi ödənişlərdən kənar pul vəsaitlərini yerləşdirdiyi proseslə təmsil olunur. Prosedur qismən və ya tam, ikinci halda isə vaxtından əvvəl ola bilərbank təşkilatı ilə münasibətlərə xitam verilməsi. Bu proses kifayət qədər əhəmiyyətli məbləğdə pula qənaət etməyə imkan verir, çünki kredit üzrə faizlərin məbləği azalır.

Borcalanların tez-tez istehlak krediti, avtomobil krediti və ya ipotekanın erkən ödənilməsi ilə bağlı müxtəlif sualları olur. Onlar faizin necə yenidən hesablandığını və ya sığortanın geri qaytarıla biləcəyini bilmirlər.

Erkən ödəmə növləri

Çox vaxt kreditin erkən ödənilməsi kreditin restrukturizasiyasının effektiv üsulu kimi çıxış edir. Bunun üçün daha sərfəli şərtlərlə yeni kredit verilir. Alınan vəsait köhnə kreditlərin ödənilməsinə sərf olunur. Belə şərtlərdə bir neçə krediti birləşdirmək mümkündür və kredit yükü də azalır.

Kreditin erkən ödənilməsi nə deməkdir? Bu, bank və borcalan arasında müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi ilə təmsil olunur. Prosedur iki yolla həyata keçirilə bilər:

• qısmi ödəniş, yalnız az miqdarda vəsait qoyulur, buna görə də əsas borc azalır, lakin vətəndaş hələ də bank təşkilatının borcalanı olaraq qalır;
• tam ödəniş əsas borcun tam məbləğinin ödənilməsindən ibarətdir, ona görə də kredit müqaviləsi vaxtından əvvəl ləğv edilir.

2011-ci ildə 284 saylı Federal Qanuna dəyişiklik edildi, bunun əsasında indi banklar krediti vaxtından əvvəl ödəməyə qərar verərsə, öz borcalanlarını cərimələmək hüququna malik deyillər. Bundan əlavə, banklarerkən alınan məbləğlər üçün istənilən faiz tutula bilər.

Lakin bu reqlament əsasında borcalanların müəyyən öhdəliyi var. Onlar qəbul edilmiş qərar barədə bank işçilərini əvvəlcədən xəbərdar etməlidirlər, bunun üçün tələb olunan məbləğdə vəsaitin qoyulmasından 30 gün əvvəl yazılı ərizə verilir.

Tam kredit ödənişi

Sberbank-da kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi istənilən vaxt həyata keçirilə bilər, lakin bu bank təşkilatının mütəxəssislərini planlaşdırılan hadisə barədə əvvəlcədən xəbərdar etməli olacaqsınız. Əgər şəxsin böyük məbləğdə vəsaiti varsa, o zaman krediti vaxtından əvvəl tam ödəyə bilər.

Krediti tam ödəmək üçün sizdə əsas borcun ölçüsünə bərabər məbləğ olmalıdır. Bank işçilərinə belə bir qərar barədə əvvəlcədən məlumat verilir. Sonda siz bank işçilərindən kreditin bağlanması haqqında arayış ala bilərsiniz. Əgər kredit mənzil almaq üçün verilibsə, o zaman girov şəklində yüklülük əlavə olaraq aradan qaldırılır.

Qismən

Bu seçim kreditin tam ödənilməsi üçün kifayət etməyən az miqdarda vəsaitin yatırılmasını nəzərdə tutur. Bundan sonra insanlar aylıq ödəniş şəklində banka pul köçürmələrini davam etdirirlər. Lakin əlavə məbləğ etməklə, aylıq ödəniş azalır və ya kredit müddəti azalır.

Kredit vaxtından əvvəl ödənildikdən sonra Sberbank ödəniş cədvəlini yenidən qurur, həmçinin faizləri yenidən hesablayır. Buna görə də, borcalanların özləri yeni sənədlər əldə etmək üçün bank qurumu ilə əlaqə saxlamalıdırlar.

Qanunvericilik tənzimlənməsi

Sənətə uyğun olaraq. Mülki Məcəllənin 810-cu maddəsinə əsasən, hər bir borcalan verilmiş krediti vaxtından əvvəl ödəmək hüququna malikdir. Kreditin növündən asılı olmayaraq. Məhdudiyyətlər yalnız borcalan ilə bank arasında bağlanmış müqavilə ilə müəyyən edilə bilər, lakin onlar qanunun tələblərinə zidd olmamalıdır. Sənətdə. Mülki Məcəllənin 810-cu maddəsi qərarla bağlı bank işçilərinin əvvəlcədən xəbərdar edilməsinin zəruriliyinə istinad edir.

353 saylı Federal Qanuna əsasən, banklar borcalanların əlavə məbləğləri dəqiq nə vaxt yatıra biləcəklərinə müstəqil qərar vermək hüququna malikdirlər. Prosedur istənilən vaxt və ya aylıq ödəniş kimi debet edildikdə həyata keçirilə bilər.

Hesablama qaydaları

İnsanlar nəinki kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinin nə demək olduğunu bilməli, həm də onun necə düzgün hesablandığını bilməlidirlər. Bu halda onlar hansısa bank qurumunun işçilərinə nəzarət edə biləcəklər. Təcrübədə bank işçilərinin təsadüfən və ya qəsdən səhvlərə yol verdiyi hallar tez-tez olur, buna görə də əsas borc azalmır.

Özünü hesablamaq üçün siz İnternetdə sərbəst mövcud olan xüsusi onlayn kalkulyatorlardan istifadə edə bilərsiniz. Onlara yalnız kreditin və əsas borcun məbləği, habelə vaxtından əvvəl ödənilmiş məbləğ haqqında məlumat daxil edilməlidir. Nəticədə, aylıq ödənişin tələb olunan məbləği əldə ediləcək və bu, cari ödənişdən az olmalıdır.

Proses qaydaları

Kreditin erkən ödənilməsi şərtləri müxtəlif bank təşkilatlarında bir qədər fərqli ola bilər,Ona görə də ilk növbədə kredit müqaviləsinin müddəalarını öyrənməlisiniz. Bəzi banklar kredit müddətini dəyişir, bəziləri isə aylıq ödənişləri az altmağa üstünlük verir. Vəsait istənilən vaxt və ya yalnız ödəniş tarixində yerləşdirilə bilər.

Qabaqcadan borcalan banka kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsini həyata keçirmək niyyətində olduğunu bildirməlidir. Müddət və ya məbləğ dəyişirmi? Ətraflı məlumatı kredit müqaviləsində əldə etmək olar. Standart proses qaydalarına daxildir:

• hər bir borcalan krediti qismən və ya tam ödəyə bilər;
• banklardan ödəniş cədvəllərinin yenidən qurulması tələb olunur;
• bir çox qurumlar erkən ödəniş üçün aylıq kredit ödənişindən çox tələb edir;
• borc məbləğinin hesablanması təkcə bank işçiləri tərəfindən deyil, həm də birbaşa borcalanlar tərəfindən aparılmalıdır ki, onlar hesablamaların düzgünlüyünü yoxlaya bilsinlər;
• vətəndaş vaxtından əvvəl məbləği depozit qoymaq qərarına gələrsə, o zaman ilkin olaraq ödəmə müddətindən 30 gün əvvəl banka göndərilən yazılı bildiriş tərtib etməlidir;
• bankın bu hərəkətlərə görə borcalandan hər hansı faiz və ya cərimə tələb etməsinə icazə verilmir, çünki bu halda vətəndaş Mərkəzi Banka və ya Rospotrebnadzor-a şikayət edə bilər;
• krediti aldıqdan bir ay sonra onu vaxtından əvvəl ödəməyə başlaya bilərsiniz;
• kredit tam ödənilibsə, o zaman bankdan heç bir borcun olmadığına dair arayış götürmək vacibdir, çünki borcalanın cüzi bir məbləğ də olsa borcu qalırsa, bu, məhkəmə çəkişmələrinə səbəb ola bilər vəkredit tarixinin pisləşməsi.

Erkən ödənişlər edərkən, kredit müqaviləsinin müddəalarını diqqətlə öyrənmək vacibdir. Çox vaxt bu sənəddə banklar qanunun tələblərini pozan məlumatları bilərəkdən göstərirlər. Belə şəraitdə vətəndaşlar bu məlumatı nəzərə almaya bilər, ona görə də onlar yalnız qanuni tələblərə diqqət yetirə bilərlər.

Krediti vaxtından əvvəl ödəmək sərfəlidirmi?

Bir çox insan krediti vaxtından əvvəl ödəyib-ödəməmək barədə düşünür. Bu prosedur həmişə heç bir qazanc gətirmir. Proses xüsusiyyətlərinə daxildir:

• borcalan üçün böyük aylıq ödənişlərin öhdəsindən gəlmək çətindirsə, o zaman böyük bir erkən ödəniş edərkən o, ödənilən məbləğin əhəmiyyətli dərəcədə azalmasına arxalana bilər;
• belə şərtlərdə banka köçürülən faizləri az altmaqla kredit yükü azalır;
• yenidən hesablama yalnız gələcək ödənişlərə aiddir, buna görə də keçmiş dövrlər üçün ödənilmiş vəsait heç vaxt borcalanlara qaytarılmır;
• bank istənilən halda kredit verməkdən qazanc əldə edir, ona görə də ilkin olaraq alınan vəsaitlər cərimələrin, penyaların və vaxtı keçmiş borcların ödənilməsinə sərf olunur və yalnız bundan sonra əsas borc azalır.

Kredinin erkən ödənilməsi ilə bağlı rəylər əsasən müsbətdir, ona görə də pulsuz nağd pulu olan insanlar kredit yükünü az altmaq üçün tez-tez bu fürsətdən istifadə edirlər. Bəzi insanlar iddia edirlər ki, ipoteka verilirsə, erkən ödəniş yoxdurfaydalı. Daşınmaz əmlakın alınması üçün vəsait həqiqətən uzun müddətə verildiyi üçün bu müddət ərzində inflyasiyaya görə kreditlə vəsaitin ödənilməsi asanlaşır və asanlaşır. Buna görə də, yalnız qısamüddətli istehlak kreditlərini vaxtından əvvəl ödəmək məsləhətdir.

Prosedur necə aparılır?

İlkin olaraq borcalan kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün nəyin lazım olduğunu öyrənməlidir. Prosedur olduqca sadə hesab olunur, ona görə də onu həyata keçirmək üçün aşağıdakı addımlar atılır:

• məbləği kredit üzrə aylıq ödənişdən artıq olan pul məbləği hazırlanır;
• sonra siz bank işçisi haqqında bu vəsaitləri dəqiq nə vaxt yatıra biləcəyinizi öyrənməlisiniz;
• qurumun mütəxəssisindən kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinin zəruriliyini göstərən ərizə formasını ala bilərsiniz;
• müəyyən edilmiş tarixə qədər kreditin ödənilməsi üçün vəsaitin çıxarıldığı hesabın debetinə tələb olunan məbləğ olmalıdır;
• Bankın kassası, bankomatları və ya pul köçürmələri vasitəsilə hesabınıza pul yatıra bilərsiniz.

Təyin olunan gündə bəyan edilmiş məbləğ əsas borcun ödənilməsinə sərf olunacaq hesabdan çıxarılacaq.

Hər hansı kompensasiya var?

Kredinin vaxtından əvvəl ödənilməsinə görə faizlərin yenidən hesablanması yalnız gələcək ödənişlərə aiddir, ona görə də borcalanlara heç bir kompensasiya təyin edilmir. 2011-ci ilə qədər banklar bəzən müştərilərdən cərimələr və ya faizlər alırdılar, lakin indi kredit yükü yalnız azalıb.

Ancaq əgərkredit üçün müraciət etmək üçün insanlar sığorta edib, sonra bankla kredit münasibətlərinə vaxtından əvvəl xitam verildiyi təqdirdə onun bir hissəsini almaq hüququ var.

Sığortamı geri ala bilərəm?

Kredit vaxtından əvvəl tam ödənilibsə, o zaman borcalanın kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında sığortanı necə almaqla bağlı sualı var. Fakt budur ki, sığorta polisi adətən kreditin bütün müddəti üçün alınır. Kredit münasibətləri əvvəlcədən bitdiyi üçün şəxsin sığorta şirkətindən müəyyən məbləğdə vəsaitin yenidən hesablanması və qaytarılmasını tələb etmək hüququ var.

Belə kompensasiya almaq üçün sığorta polisini aldığınız təşkilatla əlaqə saxlamalısınız. Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsini təsdiq edən bankdan arayış əlavə edilən ərizə tərtib edilir. Yenidən hesablama aparılır, bunun nəticəsində ərizəçi lazımi miqdarda vəsait alır. O, nağd və ya ərizəçinin bank hesabına köçürmə yolu ilə verilə bilər.

Prosesin nəticələri

Şəxs müxtəlif banklarda verilən müxtəlif kreditlərin vaxtından əvvəl ödənilməsindən müntəzəm olaraq sui-istifadə edirsə, bu, hətta mənfi nəticələrə gətirib çıxara bilər. Qanunvericiliyə görə, buna görə heç bir cərimə nəzərdə tutulmur, lakin bankların özləri belə borcalanlara mənfi münasibət bəsləyirlər, belə ki, onlar qazancın əhəmiyyətli hissəsini onlardan əldə etmirlər.

Buna görə də belə borcalanlar xüsusi siyahıya salınıb, nəticədə müxtəlif banklara ərizə ilə müraciət etdikdə borc vəsaitlərini almaqdan imtina edirlər. Bundan əlavə, potensial borcalana kredit verməzdən əvvəl bank işçiləri tərəfindən müəyyən edilən bal balı pisləşir.

Ona görə də kreditlərin vaxtından əvvəl ödənilməsi hər bir insan üçün faydalı proses hesab edilsə də, bu prosesdən sui-istifadə edilməməlidir. Bəzən belə hərəkətlər, məsələn, ipoteka uzun müddətə verilirsə, ümumiyyətlə, heç bir qazanc gətirmir.

Nəticə

Hər kəs qanuni olaraq kreditləri vaxtından əvvəl ödəyə bilər. Prosedur kreditin tam və ya qismən ödənilməsini əhatə edə bilər. Bunun üçün hazırlanmış məbləği depozitə qoymadan 30 gün əvvəl qəbul edilmiş qərar barədə bank işçilərinə məlumat vermək vacibdir.

Kredit tam ödənildikdə vətəndaşlar kredit verilərkən fərdi sığorta polisinin alındığı sığorta şirkətindən müəyyən məbləğdə vəsait alacağını gözləyə bilərlər. Əgər şəxs erkən ödənişdən sui-istifadə edərsə, bu, bankların daim kredit verməkdən imtina etməsinə səbəb ola bilər.