Erkən ödəmə halında kreditin yenidən hesablanması necədir

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-07 20:56

Maliyyə imkanı olarsa, borcalan banka olan borcunu vaxtından əvvəl ödəməyə çalışır. Bunu etmək üçün bəzi kreditorlar planlaşdırdıqları ödənişdən artıq məbləğlər qoyurlar. Beləliklə, onlar əsas borcun məbləğini və ya kredit öhdəliyinin yerinə yetirilməsi müddətini azaldırlar.

Erkən ödəmə zamanı kreditin yenidən hesablanması necə aparılır? Borcalan krediti vaxtından əvvəl ödəyirsə, bank ödəniş müddətini və ya məbləğini azaldaraq bir növ "yeniləmə" edir. Bu, artıq ödənilmiş faizlərin ümumi məbləğinə qənaət etməyə imkan verir, çünki kreditor borcu planlaşdırılan ödənişdən əvvəl ödəsə, kredit üzrə kreditlər hesablanmayacaq.

Borcun ödənilməsi: tam və ya hissə-hissə

Beləliklə, kredit üzrə borc, istər ipoteka, istər istehlak krediti və s. olsun, istər tam, istərsə də qismən ödənilə bilər. Borcalan bütün borcu tam ödəməyə qərar verərsə, o zaman cari tarixə təyin edilmiş əsas borc ödənilir.

Kredit qismən ödənilibsə, ödənişi həyata keçirən zaman müştəri ödəyiraylıq ödənişdən artıq məbləğ. Bu halda borc tamamilə bağlanmır, lakin ödəniş müddəti və ya aylıq məbləğin məbləği azaldıla bilər. Bu halda prosedur bankın özündə, operatorlar və ya kredit menecerləri vasitəsilə həyata keçirilməlidir. Əks halda, depozitə qoyulan vəsait növbəti ödənişə qədər sadəcə olaraq hesabda qalacaq.

Müştərilərinin krediti vaxtından əvvəl ödəməsi bank təşkilatları üçün sərfəli deyil - belə ödənişlərlə onlar ödədikləri hər kredit üzrə faizlərdən gəlirlərini itirirlər.

Erkən kredit ödənişləri üçün tövsiyələr

Bir qayda olaraq, ayrı-ayrı banklar üçün bu prosedur müxtəlif şərtlərlə həyata keçirilir. Bununla belə, onların əksəriyyəti üçün erkən ödəniş üçün ümumi qaydalara əməl olunur:

• Müştəri kreditin verildiyi banka getməli və vaxtından əvvəl ödənildiyi halda kreditin yenidən hesablanması üçün ərizə buraxmalıdır. Bu, müştərinin kredit üzrə nə etmək niyyətində olduğunu (ödəyin, şərtləri yenidən müzakirə edin) və ödəniləcək məbləğin nə olduğunu göstərir.

• Sonra bank sorğuya baxır. Qərarın müsbət olub-olmadığını öyrənmək üçün qaynar xəttə zəng edə və ya menecerinizlə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Adətən razılıq defolt olaraq verilir, lakin bəzən onun işlənməsi bir həftə çəkə bilər.

• Sonra bank ödənişin edilməli olduğu müddət təyin edir. Bu, adətən ödəniş cədvəlində təsdiq edilən tarixdir. Bu xüsusi gündə ödəmək lazım deyil - istənilən halda vəsaittələbi ilə depozit qoyulacaq. Əgər kredit tam ödənilibsə, onda konkret tarix göstərilmir, çünki artıq qrafikə və ya aylıq ödənişlərin məbləğinə dəyişiklik etmək lazım deyil.

Yenidən hesablamadan sonra bank hansı sənədləri verir

Kreditin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün yenidən hesablama ödəniş edildikdən sonra növbəti gün təmin edilir. Müştəri banka yaxınlaşır və menecerlər ona yenilənmiş ödəniş cədvəli şəklində sənəd təqdim edirlər.

Əgər bütün borc ödənilibsə, o zaman borc alan da banka müraciət edir və ona kredit müqaviləsinin ödənilməsi və bağlanması barədə sorğu məktubu verilir. Bir qayda olaraq, bildiriş kredit şöbəsinin rəhbərinin / rəhbərinin imzası ilə təşkilatın rəsmi blankında verilir. Hər hansı icazə və ya arayış almaq üçün bəzən belə bir məktub tələb olunur. Məsələn, kredit tarixçəsi əldə etmək üçün, əgər CBI fiziki şəxsin borcunun ödənilməsi barədə məlumat almayıbsa.

Borcun yenidən hesablanması üçün mümkün variantlar

Yuxarıda göstərilən sxem ən çox yayılmışdır və demək olar ki, bütün banklarda istifadə olunur. Bununla belə, bəzi banklarda digər şərtlər tətbiq oluna bilər:

• Bəzi bank institutları yeni ödəniş cədvəlini planlaşdırılan tarixdən sonra deyil, borcun qismən ödənişi həyata keçirilən kimi hesablayır.
• Ödənişdən əvvəl əvvəlcədən təqdim edilən yeni cədvəl. Onun qüvvəyə minməsi faktiki ödənişdən sonra hələ də başlayır.

• Bəzi kredit təşkilatlarında onlayn banklardan istifadə edərək cədvəli özünüz dəyişə bilərsiniz. Müştəri aylıq ödənişdən artıq olan maksimum məbləği ödəyir və sistem dərhal yenilənmiş cədvəl yaradır. Bununla belə, kredit tam ödənilibsə, ödənişdən sonra hələ də bağlanmanı yazılı şəkildə təsdiqləmək üçün banka getməlisiniz.

Kredinin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün sığortanı necə yenidən hesablamaq olar

Bir qayda olaraq, kredit sığortası müqavilənin şərtlərinə dərhal daxil edilir. Təbii ki, sığortanın daxil olub-olmaması hər kəsin öz işidir, bankın bu bəndi məcburi şəkildə müqaviləyə əlavə etmək hüququ yoxdur. Bununla belə, sığorta hələ də borcalanlar tərəfindən tez-tez istifadə olunur. Daha tez-tez bu element bankdan təsdiq almaq ehtimalını artırmaq və daha az dərəcədə - bütün kredit müddəti üçün risklərdən həqiqətən sığortalanmaq üçün əlavə edilir.

Kredit qısa müddətə (altı ay, bir il) götürülərsə, sığorta məbləği əhəmiyyətsiz ola bilər və müqavilə, məsələn, 10 il müddətinə tərtib edilərsə, təsirli ola bilər. Burada sığorta haqqı on minlərlə olacaq.

Bəs krediti vaxtından əvvəl qaytararkən sığortanın yenidən hesablanması aparılır? Bu o qədər də sadə deyil. Sığorta müqaviləsi istənilən vaxt ləğv edilə bilər, lakin müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 958-ci maddəsinə uyğun olaraq) sığorta haqqı şəklində geri qaytarılma həyata keçirilmir. Kompensasiya bəndiqeydiyyatdan keçməlisiniz, ona görə də əvvəlcə sığorta müqaviləsinin şərtlərini hərtərəfli öyrənməlisiniz.

Sberbank: necə yenidən hesablamaq olar

Əmanət Bankı Rusiyanın ən böyük banklarından biri kimi müştərilərə erkən ödənişlər zamanı kreditin yenidən hesablanması ilə təmin edir.

Beləliklə, Sberbank-da kreditin erkən ödənilməsi üçün yenidən hesablanması ilə siz borcun əsas qalığının ölçüsünü dəyişdirə, həmçinin əsas borcun azalması hesabına kredit üzrə faiz dərəcəsini azalda bilərsiniz.

Bundan əvvəl kredit müqaviləsində bu prosedurun nəzərdə tutulub-tutulmamasına, vaxtından əvvəl ödəməyə görə cərimələrin və ya komissiyaların tutulmasına əmin olmalısınız. Axı, müştəri müəyyən edilmiş qrafikdən artıq ödənişi köçürsə belə, kredit təşkilatları üçün faizləri az altmaq sərfəli deyil. Lakin nəzərə almaq lazımdır ki, bu məsələ hazırda qanunvericilik səviyyəsində tənzimlənir və hazırda bankların plandankənar ödənişləri məhdudlaşdırmaq hüququ yoxdur.

Krediti qismən və ya tam ödəmək üçün ərizə yazmaq lazımdır. O, məbləği, ödəniş tarixini və hesab nömrəsini (və ya müqavilə nömrəsini) göstərir.

Yenidən hesablama: Sberbank-da tutma üsulları

Əgər borc tam ödənilibsə, balansı kredit meneceri ilə dəqiqləşdirməlisiniz və tam olaraq qəpiyə qədər. Əsas borc az ödənilirsə və ya ən azı bir rubl artıq ödənilirsə, kredit bağlanmayacaq. Siz cari gündə və ərizədəki məbləğə uyğun olaraq hesaba köçürmə etməlisiniz.

Ödəniş edildikdən sonra edə bilərsinizxüsusi kalkulyatorda kredit kreditinin yenidən hesablanması məbləğinə baxın. Xüsusilə, Sberbank saytında heç bir kalkulyator yoxdur, lakin digər mənbələrdən istifadə edilə bilər. Əlbəttə ki, onlayn kalkulyator məlumatları təxmini olaraq hesablanır.

Sberbank-da kredit məhsullarının özəlliyi ondan ibarətdir ki, onlar əsasən annuitet ödənişləri kimi təqdim olunur. Beləliklə, borcalan krediti vaxtından əvvəl ödəsə belə, faizlər yenidən hesablanmır, çünki onların dəyəri bütün ödəniş dövrü üçün sabitdir. Yalnız bankla "qarşılıqlı əlaqə" müddəti azalacaq.

Tam ödəniş zamanı hər şey standartdır: müqavilənin tam yerinə yetirildiyinə əmin olmalısınız. Bunun üçün bank borcun bağlanması və borcalana qarşı heç bir iddianın olmaması haqqında arayış təqdim edir.

Sberbank-da vaxtından əvvəl ödəniş etdikdə sığorta haqqının bir hissəsini ala bilərsiniz. O, sığorta proqramının fəaliyyət göstərəcəyi müddətə əsasən formalaşır.

VTB24-də yenidən hesablama necə aparılır

Sberbank-dan fərqli olaraq, bu qurum borc verənə borcun qismən ödənilməsinin iki yolunu təklif edir - ya ümumi müddəti az altmaqla, ya da ödənişləri az altmaqla.

VTB24-də kreditin erkən ödənilməsi ilə yenidən hesablanması üçün aşağıdakı xüsusiyyətlər fərqləndirilə bilər:

• Müraciətdə mütləq kreditlə bağlı əlavə şərt göstərilməlidir (məbləğin azaldılması; müddətin azaldılması).
• VTB24 saytında kalkulyator mövcuddur, onun köməyi ilə müştərilər özləri təxmini məlumatları onlayn hesablaya bilərlər.
• Ərizə ən azı təqdim edilməlidirplanlaşdırılan ödənişdən bir gün əvvəl.
• İstənilən gün və ya cədvələ uyğun olaraq erkən ödəniş edə bilərsiniz.
• Yenidən hesablama ipotekaya şamil edilmir.

Sığortaya gəlincə, müqaviləni birtərəfli qaydada, lakin pulu geri qaytarmadan ləğv etmək mümkündür. Beləliklə, onu dayandırmağın mənası varmı? Bununla belə, ikitərəfli qaydada vaxtından əvvəl ödənilməsi halında, proqram müqaviləsinin sonuna qədər olan müddətə mütənasib olaraq sığorta haqqının bir hissəsini ala bilərsiniz. Bununla belə, ikitərəfli razılaşmanı necə əldə etmək çətin sualdır.

Nəticə

Beləliklə, kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında yenidən hesablanması hər bir halda borcalanlar üçün faydalıdır. Kreditlər üzrə sabit faiz almaq bankların maraqlarına uyğundur, ona görə də onlar bu prosesi çətinləşdirə bilərlər, məsələn, müqaviləyə müəyyən sanksiyalar və ya vaxtından əvvəl ödəniş üçün komissiyalar daxil etməklə. Buna baxmayaraq, hər ay banklara gəlirlərinin N-ci məbləğini ödəməyi dayandırmaq üçün aylıq ödənişlərin məbləğini və ya ödəniş müddətini az altmaq mümkündür və lazımdır.