Mikrokreditlər: rəylər, qeydiyyat və qəbz üçün şərtlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Mikrokrediti haradan ala bilərəm? Gəlin bunu anlayaq.

Hər bir insanın həyatında elə bir vəziyyət yarana bilər ki, zamanın müəyyən anında pul lazım olur, amma yoxdur. Bu, maliyyənizi bir az hesablamadığınız və maaş gününə çox az vaxt qaldıqda və ya telefon xarab olduqda və kredit kartı limiti artıq xərcləndikdə baş verir.

Şəxsin rəsmi təsdiq edilmiş gəliri yoxdursa və ya kredit tarixçəsi zədələnibsə vəziyyət xüsusilə çətindir. Beləliklə, bank qurumu vasitəsilə kredit əldə etmək mümkün deyil.

Mikrokrediti haradan ala bilərəm?

Məhz belə həyat çətinliklərində mikromaliyyə şirkətləri köməyə gəlir. Onlar həm onlayn, həm də şəxsən fəaliyyət göstərən maliyyə institutlarıdır.

Onların əsas funksiyası bürokratik gecikmələr olmadan potensial müştərilərə kiçik kreditlər verməkdir. 18 yaşından mikrokredit almaq mümkündür. Mikrokredit almaq üçün tələb olunan sənədlər yalnız pasport və doldurulmuş ərizə forması ilə məhdudlaşır. Təsdiqlənmiş vəsaitlər daxilində göstərilən hesaba və ya karta köçürülürdəqiqə.

Bu yazıda biz mikrokreditin şərtlərini və xüsusiyyətlərini, bu kreditləşdirmə sisteminin üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini, həmçinin mikrokreditlə bağlı icmalları ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.

Kiçik məsləhət

Mikromaliyyə təşkilatlarının çoxsaylı təkliflərindən yararlanıb onlardan kredit götürməzdən əvvəl bu pula həqiqətən ehtiyacınız olduğuna və onun verilməsi və sonrakı geri qaytarılması şərtlərindən razı olduğunuza tam əmin olmalısınız.

Məsələ kredit limiti və onların qaytarılma vaxtı mikrokredit üçün müraciət edərkən insanların çoxunu maraqlandıran əsas suallardır. Maddi vəziyyətinizi diqqətlə təhlil edin, bəlkə də hər şey göründüyü qədər pis deyil və problemi həll etməyin başqa yollarını tapa bilərsiniz. Həmişə dostlarınızdan faizsiz və yenidən borc götürə bilərsiniz.

Bundan əlavə, əksər banklar iki aya qədər güzəşt müddəti ilə minimum şərtlərlə kredit kartlarını buraxırlar. Sonuncu seçim mikrokreditdən daha məqbuldur və daha sərfəlidir, çünki güzəşt dövründə borc götürülmüş vəsaiti qaytarsanız, kreditdən istifadə üçün artıq ödəniş istisna edilir. Və yalnız yuxarıda göstərilən bütün variantlar tükəndikdə, siz maliyyə institutlarının xidmətlərindən istifadə etməlisiniz.

Faizsiz mikrokredit varmı?

Potensial borcalana ilk müraciətdə nağd pul krediti üçün müraciət etmək üçün unikal imkan verilir və faiz ödəməyə ehtiyac olmayacaq. Həqiqətən, bu, çox sərfəlidir, xüsusən də MMİ-lərin kredit üçün 365% -dən 720% -ə qədər tələb etdiyini nəzərə alsanız.bir il və ya daha çox.

Təəssüf ki, hər şey o qədər də çəhrayı deyil. Müddət və məbləğ kreditorun fərdi şərtlərinə uyğun olaraq ciddi şəkildə məhdudlaşdırılır. Minimum məbləğ 2000-3000 rubl təşkil edir. Kreditin müddəti də bir həftə, maksimum iki ilə məhdudlaşır. Əgər belə bir kredit vaxtında qaytarılarsa, bu, sonrakı əməkdaşlığa müsbət təsir göstərəcək. Təşkilat daha sadiq və borc verməyə hazır olacaq.

Xüsusiyyətlər

Bu məsələdə mühüm bir nüans da var: əgər maliyyə çətinlikləri müntəzəm xarakter daşıyırsa, o zaman başqa həll yolu tapıb mikrokreditdən qaçmaq daha yaxşıdır. Axı belə bir krediti qaytarmaq bankdan götürülmüş kreditdən asan deyil. Eyni zamanda, mikrokredit üzrə faizlər böyükdür və gecikdirməyə görə böyük cərimələrdir. Bu səbəbdən, siz tam məbləği nə vaxt qaytara biləcəyinizi aydın şəkildə başa düşməlisiniz, çünki mikrokreditdə vəsaitdən istifadə etməklə bir neçə ay ərzində artıq ödəniş məbləği ikiqat artıra bilər.

Lazımi sənədləri təqdim etmək mümkün olmadığından və ya şəxs artıq bir neçə kredit aldığından hər kəsin istehlak kreditlərindən istifadə imkanı yoxdur. Krediti pis olan insanlar üçün mikro kreditlər maliyyə problemlərini həll etməyə kömək edir. Bundan əlavə, mikrokreditlərlə bağlı rəylərdə deyilir ki, kredit almaqda mütləq heç bir problem olmayacaq, lakin pul əldə etmək üçün bütün digər variantların sınaqdan keçirildiyi bu, hələ də ekstremal haldır.

Faydalar

Kredit təşkilatları öz müştərilərinə müxtəlif mikrokredit proqramları təklif etməyə hazırdırlar. Əksər hallarda bunlar 50 minə qədər kiçik məbləğlərdir. Lakinlimiti 1 milyon rubla çatan təkliflər də var. Bu növ kreditin əsas üstünlükləri aşağıdakı məqamlardır:

1. Ani kredit qərarı. Bir şəxs ilk dəfə müraciət edərsə, o zaman şirkətin işçiləri müraciət edildikdən sonra bir neçə saat ərzində lazımi yoxlamaları aparacaq və qərar verəcəklər. Borcalanın məlumatları artıq verilənlər bazasına daxil edildiyi üçün sonrakı sorğularla baxılma daha sürətli olur.

2. Kredit almaq üçün yalnız pasport təqdim etməlisiniz. Bəzən kredit təşkilatının siyahısından ikinci sənəd tələb oluna bilər (bu SNILS, sürücülük vəsiqəsi və ya xarici pasport ola bilər).

3. Mikrokreditlər girovsuz verilir, zamin axtarmağa belə ehtiyac yoxdur. Tələb olunan pulun məbləği böyükdürsə, kredit təminatı tələb oluna bilər.

4. Mikromaliyyə təşkilatının kreditin hansı məqsədlə götürüldüyünü bildirməsinə ehtiyac yoxdur.

5. Nisbətən rahat ödəniş variantları.

6. Potensial borcalanın gəliri kreditin verilməsi üçün əhəmiyyət kəsb etmir.

7. Kredit yoxlaması olmayan mikro kreditlər də böyük üstünlükdür.

Qüsurlar

Belə kredit sisteminin əsas çatışmazlığı mikrokreditin qiymətidir. Ən bahalı kredit növü hesab olunur. Bununla belə, bu cür kreditlər qısa müddətə verilir, ona görə də artıq ödəniş kritik hiss olunmur.

Bank kreditindən əsas fərq mikrokreditlər üzrə faizlərin həftəlik və hətta gündəlik hesablanmasıdır. Çox hissəsi üçün faiz həftədə 3-6% təşkil edirvə ya gündəlik 1-2%.

Belə yüksək faiz dərəcələri mikrokreditlərin verilməsinin maliyyə institutu üçün çox riskli olması ilə bağlıdır.

Dizayn

Mikromaliyyə təşkilatları hazırda əsasən İnternetdə cəmləşib, burada siz həmçinin onlayn olaraq təcili mikrokredit əldə edə bilərsiniz. Bu ərazidə bazar sıxdır, bəzən seçim etmək kifayət qədər çətindir. Bu halda əsas tövsiyə qısa müddət ərzində şərtlərini yerinə yetirə biləcəyiniz təşkilatı seçmək olacaq.

Mikrokredit məbləğləri adətən kiçik olsa da və 50 min rubldan çox olmasa da, razılaşdırılmış müddət ərzində ödənilməsə, bir neçə aydan sonra kreditin ilkin dəyəri on dəfə artacaq. Bu, mikrokredit faizlərinin banklarla müqayisədə xeyli yüksək olması ilə bağlıdır. Əgər istehlak krediti orta hesabla illik 40 faizlə verilirsə, o zaman mikrokredit dərəcəsi 365%-ə çatır və hətta iki dəfə çoxdur - mikrokreditlərlə bağlı çoxsaylı rəylər bunu təsdiqləyir. Buna görə də, mikrokredit üçün müraciət etməzdən əvvəl bütün riskləri qiymətləndirmək vacibdir.

Mikrokredit üçün müraciət etmək üçün, artıq qeyd edildiyi kimi, sizə yalnız Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu lazımdır. Mikrokredit üçün ərizə təşkilatın internet saytında doldurulur və iş yeri, ünvan və telefon nömrəsinə aid qrafalarda sənədli təsdiq tələb olunmur. Müraciəti nəzərdən keçirəcək şirkətin əməkdaşı təqdim etdiyiniz məlumatları yoxlamaq üçün sizə zəng edə bilər. Kredit işlərin böyük əksəriyyətində təsdiqlənir. Bundan sonra vəsait bank hesabınıza və ya kartınıza köçürüləcək.

Mövcudluğu və asan qeydiyyat və mikro kreditin əldə edilməsi, əlbəttə ki, potensial müştərilər üçün cəlbedicidir. Lazımi sənədləri toplamağa, banka getməyə, zamin axtarmağa vaxt itirməyə ehtiyac yoxdur. Bununla belə, maliyyə əsarətinə düşmə riski olduqca böyükdür. Buna görə də, kreditin ödənilməsini gecikdirməməlisiniz, onu razılaşdırılmış müddət ərzində ödəmək daha yaxşıdır.

Mikrokreditlərin növləri

Təsdiq edilmiş mikrokredit üzrə vəsaitlərin müştəriyə necə verilməsindən asılı olaraq aşağıdakı növlər fərqləndirilir:

1. Mikrokredit nağd pul. Müqavilə şirkətin ofisində imzalanır (müştəri tərəfindən diqqətlə öyrənilir, xüsusilə geri qaytarma, şərtlər və faizlər haqqında ballar), sonra təsdiq edilmiş məbləğ verilir. Dərəcə adətən gündə 2-3% təşkil edir.

2. Mikrokredit kartı. Kredit günün istənilən vaxtı internet vasitəsilə verilir. Təsdiq edildikdən sonra pul göstərilən kart nömrəsinə köçürülür və müqavilə poçtla göndərilir. Kart yoxdursa, onu birbaşa şirkətin ofisindən əldə etmək olar. Mikrokreditin erkən və ya ən azı vaxtında qaytarılması şərti ilə, müştəri daha aşağı faiz dərəcələri ilə daha böyük kredit məbləğlərinə arxalana bilər.

3. Qiwi pul kisəsi. Bunun üçün xüsusi bir xidmət var. Bu metodun əsas rahatlığı ondan ibarətdir ki, kredit birbaşa Qiwi pul kisəsinin özü vasitəsilə verilə bilər.

4. "Yandex pulu". Qeydiyyat və qəbz sxemi plastik karta bənzəyir, detallarda yalnız nömrə göstərilir"Yandex" pul kisəsi.

5. "Əlaqə" sistemi. Bu halda, mikrokreditin verilməsi üçün ərizəni doldurub təsdiq etdikdən sonra pasport və köçürmə nömrənizlə "Əlaqə" məntəqəsinə müraciət etməlisiniz.

6. Ev. Ərizə qeydə alındıqdan və təsdiq edildikdən sonra pul göstərilən ünvana nağd və ya plastik kartla gətirilir.

Ən məşhur mikrokredit təşkilatları

Bu gün mikrokreditlər üçün onlayn müraciət etməyi təklif edən ən çox yayılmış mikromaliyyə təşkilatları bunlardır:

1. "Ev pulu". Kreditin məbləği 50 min rubldan çox deyil. Ərizə pasporta uyğun olaraq bir neçə saat ərzində baxılır. 18 yaşından başlayaraq hər bir vətəndaş bir ilədək müddətə, aylıq 8,9 faizlə mikrokredit ala bilər. Əlavə komissiyalar tutulmur. Tətbiq telefonla da edilə bilər. Təsdiqdən sonra menecer göstərilən ünvana nağd pul və ya plastik mikrokredit kartı çatdıracaq.

2. Viva Money. İlk müraciətdə müştəri 16 minə qədər, təkrarlananlar isə 40 minə qədər məbləğə arxalana bilər. Borcalanın yaşı 21 yaşdan 70 yaşa qədər məhdudlaşdırılır. Kreditin maksimum ödəmə müddəti altı aydır, ayda 18,9%. Pulunuzu nağd və ya “Əlaqə” vasitəsi ilə ala bilərsiniz. Borcalanın kredit tarixçəsi önəmli deyil.

3. "MigCredit". Birinci mərhələdə 25 min rubla qədər əldə edə bilərsiniz, sonra bu məbləğ ikiqat arta bilər. Təsdiq edildikdən sonra kredit bank hesabına, “Qarğıdalı” kartına və ya köçürmə yolu ilə köçürüləcəkEuroset vasitəsilə. Borcalanın yaşı 23 yaşdan yuxarı olmalıdır, maksimum kredit müddəti aylıq 9% olmaqla 6 aydır.

4. "Bəli! Pul." Şirkət Rusiyanın bir çox böyük şəhərlərində təmsil olunur. 10 min rubla qədər kredit məbləği. Müraciətə yarım saat ərzində baxılır. 21 yaşdan 65 yaşa qədər, gündə 2% -lə 15 günə qədər. Gecikmiş ödəniş gündə 2% cərimə ilə cəzalandırılır. Bütün faizlər ən sonunda ödənilir.

5. "E Kredit". 20 min rubla qədər əldə edə bilərsiniz. Kreditin müddəti bir aya qədər, borcalanın yaşı isə 20-dən 65 yaşa qədərdir. Kredit faizləri aylıq 60%-ə qədər. İlkin şərt telefon nömrəsi və bank hesabının olmasıdır.

Sberbank indi də mikrokreditlər verir.

Sberbank-dan mikrokredit nədir?

Qısa müddətə verilən pul. Belə bir kredit təcili pula ehtiyacınız olduğu hallarda mükəmməldir və maaş hələ də uzaqdır. Bu, ideal bir həll olacaq, çünki uzunmüddətli kredit götürmək məcburiyyətində deyilsiniz və böyük bir faiz də ödəməli deyilsiniz. Sberbank-da mikro krediti bir neçə dəqiqə ərzində onlayn əldə etmək olar. Düzdür, məbləğ az olacaq, lakin bir neçə min rubl üçün banka gedib vaxt itirməyə ehtiyac yoxdur. Müştəri tələb olunan məbləği Sberbank Online-dakı şəxsi hesabı vasitəsilə tələb etməlidir.. Bir neçə gündən sonra siz krediti əmək haqqı kartınızdan çıxararaq asanlıqla ödəyə bilərsiniz.

Ödəniş şərtləri

Faizsiz mikrokreditlə hər şeyi əldə etmək istəyirəm. Lakin çox vaxt bu mümkün olmur.

Hər bir mikromaliyyə təşkilatının özünəməxsusluğu varverilən kreditin ödənilməsinin tələbləri və şərtləri. Çox vaxt müştərilərdən müəyyən edilmiş müddətin sonunda kreditin bütün məbləğini ödəmələri və ya hər həftə müəyyən məbləğdə pul ödəmələri tələb olunur. Ödəniş həm təşkilatın ofislərində, həm də internet xidmətləri və terminallar vasitəsilə həyata keçirilə bilər.

Unutmamaq çox vacibdir ki, ödənişin gecikməsi ilkin məbləği bir neçə dəfə artıracaq böyük cərimələrin hesablanmasına gətirib çıxaracaq. Mikromaliyyə təşkilatları vicdansız müştərilərin borclarını kollektorlara köçürür.

Kredit şərtlərinin və müqavilənin bütün bəndlərinin öyrənilməsi mikrokredit üçün müraciət edərkən məcburi addımdır. Alınan kredit haqqında tam məlumata malik olmaq vəsaitdən istifadə zamanı xoşagəlməz nəticələrin və gözlənilməz sürprizlərin qarşısını almağa kömək edəcək.

Uzun müddətə verilmiş mikrokreditin qaytarılması aşağıdakı üsullarla həyata keçirilə bilər:

1. Kredit təşkilatının ofisindəki kassa vasitəsilə nağd pul.

2. Nağdsız ödəniş.

3. Elektron ödəniş sistemləri vasitəsilə.

4. Terminallar və bankomatlar vasitəsilə.

5. Poçt köçürməsi.

Mikrokreditlər üzrə rəylər: müsbət və mənfi cəhətlər

Yuxarıda deyilənlərin hamısını təhlil etsək, o zaman nəticə özünü göstərir ki, müəyyən bir həyat vəziyyətində mikrokredit maliyyə problemlərini həll edə bilər. Bu, bir anda müəyyən məbləğ əldə etməyin əlverişli və sürətli yoludur. Əsas odur ki, bu qərarın məqsədəuyğun və həqiqətən zəruri olduğunu başa düşmək lazımdır. Potensial riski adekvat qiymətləndirmək vacibdir vəgötürülmüş məbləği qaytarmaq üçün onların maliyyə imkanları. Bu, maddi problemlərin həllində həddindən artıq ölçüdür. Banka getmək kimi başqa variantlar varsa, onlardan istifadə etmək daha yaxşıdır.

Rəylərə gəlincə, onlar kifayət qədər qeyri-müəyyən və ziddiyyətlidir. Gecikmələr və hədə-qorxu ilə tələb olunan cərimələrin hesablanması ilə üzləşənlər, təbii ki, mikromaliyyə təşkilatının işçilərinin daimi zənglərindən və açıq şəkildə qəsb edilməsindən şikayətlənirlər.

Təbii ki, bu vəziyyət həm borclu üçün, həm də şirkətin özü üçün xoşagəlməzdir. Buna görə də belə bir kredit götürməzdən əvvəl maliyyə imkanlarınızı qiymətləndirməlisiniz. Alınan vəsaiti göstərilən müddətdə qaytarmaq və gecikdirməmək vacibdir.

Mikromaliyyə təşkilatlarının fəaliyyəti ilə bağlı rəylərin əksəriyyəti müsbətdir. Çoxlu mikrokreditlər çətin vəziyyətlərdə kömək etdi. Biri səfərə getdi, evdə kredit kartını unutdu, kiminsə gözlənilməz təcili xərcləri oldu və maaş hələ də uzaqdadır. Belə hallarda, xüsusən də qısa müddətə və tez ödənilməli olan halda, mikrokredit götürmək həqiqətən faydalıdır. İnternet vasitəsilə qeydiyyatın rahatlığı da müştərilərin sayını artırır. Bu, pulun istənilən rahat formada alınması prosesini xeyli asanlaşdırır.

Mənfi rəylərdə siz tez-tez dörd gün ərzində artıq təsdiqlənmiş kredit üçün hesaba pulun köçürüldüyü barədə məlumat tapa bilərsiniz. Bu, təbii ki, müştərilərin şikayət dalğasına səbəb oldu, çünki mikrokredit üçün müraciət edərkən ən çox vəsait “dünən” tələb olunur.

Mikromaliyyətəşkilatlar belə gecikməni müəyyən edilmiş qaydalarla izah edirlər. Buna görə də, müraciət edərkən bu cür anlaşılmazlıqların qarşısını almaq üçün pul köçürmə vaxtını menecerdən öyrənməyi unutmayın.

RosDengi-dən narazı olanlar az deyil. Lakin şikayətlərin əksəriyyəti öz təqsiri üzündən ödənişləri gecikdirənlər tərəfindən edilir. Bununla belə, xüsusən də borclarını ödəməkdən boyun qaçırmış borclar üçün faiz dərəcəsinin artırılması ilə bağlı bir neçə əsaslı iddialar var. Beləliklə, təşkilat qarşısında öhdəliklər durmadan artır və borclunu sonsuz maliyyə əsarətinə sürükləyir.

Lakin burada da ən çox günah krediti verən şəxsin üzərinə düşür, çünki müqavilədə bütün şərtlər açıqlanıb. Anlaşılmazlığın qarşısını almaq üçün bu sənədi diqqətlə oxumalısınız və onun şərtlərinin yerinə yetirilməsinin mümkünlüyünə əmin olmadan imzalamayın.

Mikromaliyyə təşkilatının öz vəsaitlərini qaytarmaq istəyi onunla əsaslandırılır ki, bu, onların fəaliyyətinin əsasını təşkil edir. Onlar potensial riskə gedirlər, faktiki olaraq hər kəsə kredit verirlər və təbii ki, borcları bağışlamayacaqlar.

Lakin onların vəsvəsəsi tez-tez borcalanın əks reaksiyasına səbəb olur. Yadda saxlamaq lazımdır ki, ödənişlərin gecikməsi halında krediti verən şirkətlə dialoqdan qaçmağa dəyməz. Pulun geri qaytarılması üçün mümkün variantları və şərtləri qeyd etməyin mənası var.