Sığorta vasitəçiləri: anlayış, anlayış, yerinə yetirilən funksiyalar, sığortada onların rolu, iş prosedurları və məsuliyyətləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Satış sistemində təkrarsığorta və sığorta şirkətləri var. Onların məhsullarını sığortaçılar - bu və ya digər satıcı ilə müqavilə bağlamış fiziki, hüquqi şəxslər alır. Sığorta vasitəçiləri sığorta müqavilələrinin bağlanması fəaliyyətini həyata keçirən hüquqi, əmək qabiliyyətli fiziki şəxslərdir. Onların məqsədi sığortaçı ilə sığortalı arasında müqavilənin bağlanmasına kömək etməkdir.

Sığorta Vasitəçiləri

Bu anlayışın nə demək olduğunu nəzərdən keçirək. Sığorta bazarının vasitəçiləri onların köməyi ilə bağlanmış müqavilələrin nümayəndələri olmayacaqlar. Onların vəzifəsi əməliyyat iştirakçıları arasında əlaqə olmaqdır. Onların fəaliyyəti vasitəçi ilə sığorta şirkəti arasında bağlanmış müqavilə çərçivəsində həyata keçirilir. Vasitəçilik xidmətlərinin məqsədi pul mükafatıdır. Müqavilə iki tərəfin hüquq və vəzifələrini, habelə müqavilənin şərtlərinə əməl etməməyə görə cəzanı müəyyən edir.

Sığorta vasitəçisinin fəaliyyətinin əsas şərtləri onun təmsil etdiyi müqavilədə göstərilir:

• Müxtəlif məhsullar üçün ödəniş tarifləri, ödəniş şərtləri.
• Müqavilənin müddəti.
• Sığorta vasitəçiləri, sığorta agentləri və əməliyyat iştirakçıları haqqında məlumat.
• Sığorta məhsullarının növləri.
• Formalardan istifadə şərtləri haqqında məlumat.

Sığorta vasitəçiləri agentlər, həmçinin brokerlər, fövqəladə hallar üzrə komissarlar, tədqiqatçılardır. Onların məqsədi sığorta şirkətlərinin xidmətlərinin satışına, təkrarsığorta müqavilələrinin bağlanmasına kömək etməkdir. Rusiya Federasiyasının ərazisində digər ölkələrin sığorta şirkətlərindən vasitəçilik işləri aparmaq mümkün deyil (Yaşıl Kartın satışı istisna olmaqla).

Agentlər

Sığorta agentləri təşkilatın göstərişi əsasında sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlamış və onun göstərişlərini yerinə yetirən əmək qabiliyyətli şəxslərdir. Sığorta vasitəçilərinin əsas rolu müştərilər tapmaqdır. Agent sonuncuların çeşidini müəyyən etdikdən sonra o, məsləhətləşməlidir: şirkətin sığorta xidmətlərinin siyahısı, müqavilənin icrası, əlavə sənədləşmə işləri, imzalanması, pul vəsaitlərinin qəbulu, ödəniş qəbzinin verilməsi; müqaviləni başa çatdırmaq (müqavilənin müddəti ərzində töhfələrin qəbulu və köçürülməsi, ödənişlər zamanı müştərinin saxlanması).

Sığorta agentləri həm hüquqi, həm də fiziki şəxslər ola bilər. Əksəriyyətdə məhz sonuncular üstünlük təşkil edir və onların sığortaçı ilə münasibətləri idarəetmə sisteminə əsaslanır.şöbələri. Bunlar müxtəlif bölgələrdə yerləşən vahidlər hesab olunur və bununla da bütün ölkəni əhatə edir. Bütün ofislər şirkətlərə tabedir, filialdır. İş şəraitindən asılı olaraq agentlər bölünür:

• düz;
• monomandat;
• çox üzvlü.

Birbaşa agentlər

Sığorta vasitəçiləri birbaşa agentlərdir. Onlar təşkilatın ştatındadırlar, yalnız bu şirkətə xidmət satmaq hüququna malikdirlər, satışdan həm qonorar, həm də maaş, sosial paket alırlar. Bu agentlər yüksək ixtisaslı şəxslərdir. Amma əmək haqqı səbəbindən şirkət daimi xərclər çəkir. Nəticədə agentlərin yeni müştərilərin sayını artırmaq üçün motivasiyası yoxdur, bu o deməkdir ki, bir neçə müqavilə imzalanıb.

Monomandatlı agentlər

Monomandatlı agentlər, birbaşa agentlərdən fərqli olaraq, yalnız xidmətlərin satışına görə mükafat alırlar. Bu üsul satışın həcmini artırır, lakin əməliyyatın keyfiyyəti pisləşə bilər. Agent yüksək ödəniş edilməli olan müqavilə bağlaya bilər. Sığorta şərtlərinin pozulmasının qarşısını almaq üçün sığorta şirkətləri işçiləri müqavilələrin keyfiyyətini artırmağa, məsələn, əmək haqqını az altmağa, bu və ya digər obyektin sığortalana bilməyəcəyi şərtləri təyin etməyə həvəsləndirir.

Çox üzvlü agentlər

Sığorta şirkətinin çoxüzvlü vasitəçiləri digərlərindən fərqli olaraq bir neçə şirkətlə fəaliyyət göstərmək hüququna malikdirlər. Adətən onlar bir və ya bir neçə növdən olan mütəxəssislərdir.sığorta. Belə işçilər adətən öz işçiləri şəbəkəsi olmayan kiçik şirkətlər tərəfindən istifadə olunur.

Hüquqi şəxslər

Sığorta bazarının vasitəçiləri hüquqi şəxslər ola bilər, məsələn, müxtəlif profilli təşkilatlar öz xidmətləri ilə birlikdə müştərilərə bu və ya digər sığorta şirkətinin proqramlarını təklif edirlər. Həm də agentlər - hüquqi şəxslər iqtisadi müstəqil subyektlər ola bilərlər. Burada ümumi agentlər sistemindən istifadə olunur. Müqavilə sığorta şirkəti ilə baş agent arasında bağlanır və sonuncu müəyyən regionda təşkilatın nümayəndəsi olur.

Ümumi müqavilələrdə qeyd edilir:

• agentin satacağı xidmət növləri;
• onları təmin etmək hüququna malik olduğu ərazi;
• müqavilələrin bağlanması şərtlərinə məhdudiyyətlər;
• iş üçün kompensasiya;
• hər iki tərəfin hüquq və öhdəlikləri;
• hər iki tərəfdən data.

Çox vaxt agentin işinə görə sığortaçılar onu yerlə təmin edir, müxtəlif növ xərcləri öz üzərinə götürür, yəni ona maddi dəstək verirlər. Baş agent satışları işçilərdən (agentlər və subagentlərdən) istifadə edərək həyata keçirir. Onlar da öz növbəsində baş agentin özünün nümayəndələrinə çevrilirlər. Agentlər satış, digər məsləhət növləri həyata keçirir, işlərinə görə ödəniş alırlar.

Baş agent işi təşkil edir, tabeliyində olanlara rəhbərlik edir, onları öyrədir, hər biri üçün iş sahəsi seçir, fəaliyyətləri yoxlayır və nəzarət edir. Bunun üçün öz mükafatını alır. Əvvəlİşin əvvəlində agent, xidmətin satışı prosesində müqaviləni müstəqil imzalamaq hüququna malik olub-olmadığını və ya yuxarı şəxsin imzası olan blankların olub olmadığını və ya bütün məlumatları daxil etdikdən sonra öyrənməlidir. müqavilə, o, imza üçün baş agentə gəlməlidir. Müştəriyə getməzdən əvvəl bunu müəyyən etmək lazımdır, danışıqları pozmamaq üçün hazır olun.

Sığorta vasitəçiləri göstərilən xidmətlərin həcmindən və hansı növlərə görə mükafat alırlar. Adətən həcm təqvim ayı ərzində alınan pul məbləği, həmçinin bağlanmış müqavilələrin sayı ilə müəyyən edilir.

Sığorta Brokerləri

Sığorta brokerləri sığortaçının göstərişləri ilə sahibkar kimi fəaliyyət göstərən əmək qabiliyyətli fiziki və hüquqi şəxslərdir. Onların əsas işi müqavilələrin bağlanmasına kömək etmək, hər iki tərəf üçün faydalı olan ən yaxşı variantları axtarmaqdır.

Sığorta brokerləri tərəfindən göstərilən xidmətlər:

• müştəriləri axtarın;
• müştəri üçün maraqlı ola biləcək məhsullar təklif edin;
• müəyyən xidmət növləri üzrə sığorta şərtlərinin aydınlaşdırılması;
• müqavilədəki risklər üzrə məsləhətləşmə;
• danışıqlar zamanı yaranan məsələlər haqqında məlumat toplamaq;
• sənədlərin hazırlanması, bütün lazımi sənədlərin icrası;
• əvvəllər sığortalanmış obyektlərin təkrarsığortası;
• gələcəkdə müqavilənin tətbiqi, fövqəladə hallar üzrə müvəkkil xidmətlərinin təşkili;
• ilə bağlı sənədlərin hazırlanması, qəbulusığorta hadisələri, müştəriyə əlavə ödəniş üçün;
• ödəniş sənədləri göndərilir.

Broker agentdən fərqli olaraq müstəqil vasitəçidir və sığortaçı ilə müştərinin maraqlarını əlaqələndirir. O, sığortalıya məsləhətçi olmaqla yanaşı, onun vəkilidir. Broker müştəriyə uyğun proqramı tapmağa, müqavilənin bütün şərtlərini, habelə ödənişlərə dair istisnaları söyləməyə borcludur. O, sığorta hadisəsinin baş verməsi riskinin azaldılması imkanları barədə məlumat verməli, müştəri üçün etibarlı sığorta şirkəti tapmalıdır. Adətən, ixtisaslı yardım lazım olduqda brokerlərlə əlaqə saxlanılır, məsələn, sənaye müəssisələrinin sığortası. Broker sığorta şirkətlərinin fəaliyyəti, onların ödənişləri, tarifləri, riskləri, müqavilələrin müddəti haqqında məlumatlara malik olmalıdır. Sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra broker müştərinin sənədlərini sığortaçıya ötürür və ödəniş əməliyyatlarında köməklik göstərir. Adətən, brokerlər fəaliyyətlərinə görə müqavilə bağladıqları sığorta şirkətindən mükafat alırlar.

Lisenziyalaşdırma

Sığorta fəaliyyəti ilə yalnız hüquqi şəxslər məşğul ola bilər. Sığorta şirkətinə lisenziya müştərilər tərəfindən sığorta ödənişlərini almaq imkanı üçün pul fondu olduqda verilir. Lisenziya icbari və könüllü xidmət növlərinə ayrıca verilir. Hər bir məhsulun öz lisenziyası olmalıdır. Yəni sənəddə göstərilən xüsusi xidmət növü göstərilməlidir.

Lisenziyanın verilməsində məhdudiyyət və qadağalar

Lisenziya əldə etmək üçün təşkilat tələblərə əməl etməlidirmüəyyən tələblər. Sənədin etibarlılığı məhdud olduqda, sığortaçı bütün müəyyən edilmiş pozuntuları aradan qaldırana qədər sığortaya qadağa qoyulur. Lisenziyanın ləğvi əvvəllər bağlanmış müqavilələr istisna olmaqla, sığorta fəaliyyətinə qadağa qoyulmasıdır. Eyni zamanda, nağd pul ehtiyatı yalnız müqavilələr üzrə sığorta hadisələrinin ödənilməsi üçün istifadə edilə bilər. Sığorta vasitəçilərindən lisenziya haqqında məlumat tələb olunur. O, geri götürüldükdə və ya məhdudlaşdırıldıqda, onlar müştərini xəbərdar etməli və müqavilə bağlamaqdan imtina etməlidirlər.

Mütəxəssislər

Serveyörlər sığortaya qəbul ediləcək əmlakın yoxlanılması ilə məşğul olan şəxslərdir. Onlar müəyyən edirlər ki, bu əmlak sığortaya qəbul edilə bilərmi, hansı maksimum tariflə sığortalana bilər. Nümayəndənin rəyi əsasında sığortaçı məbləği və tarif şkalasını müəyyən edir. Həmçinin, sığortaçı sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra dəymiş ziyanın miqdarını müəyyən etmək üçün əmlaka baxış keçirə bilər. Sığortaçılar, sığortaçılar, sığorta vasitəçiləri sörveyörlərlə müqavilə əsasında qarşılıqlı əlaqədə olurlar. Sörveyer xidmətlərindən adətən gəmilərin və yüklərin dəniz sığortası üçün istifadə olunur.

Fövqəladə hallar komissarları

Sığorta hadisələri zamanı hadisənin hallarını, dəymiş zərərin miqdarını müəyyən etmək, mövcud riski (yəni baş vermiş hadisənin sığorta riski olub-olmadığını) müəyyən etmək üçün fövqəladə hallar üzrə müvəkkillərin fəaliyyəti lazımdır. Qəza müvəkkilləri sığortalının müraciəti əsasında sığorta şirkətlərinin (fiziki və ya hüquqi şəxs ola bilər) maraqlarını təmsil edir.zərər ödənişləri. Bəzi sığorta şirkətləri, müştəri ilə müqavilə bağlayarkən, sonuncuya əlaqə saxlamalı olan komissar haqqında məlumat verir (sığorta müqaviləsinin özündə və ya vasitəçinin təfərrüatlarını verir). Müqavilədə sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra müalicə şərtləri də göstərilir. Müvəkkillə əlaqə saxlaya biləcəyiniz müddətlə tanış olmaq lazımdır, ödəniş bundan asılı olacaq. Sığortalı da öz növbəsində dərhal kömək istəməlidir.

Fövqəladə hallar komissarının vəzifələri:

• zədələnmiş əşyaların yoxlanılması və itkin əmlakın axtarışı;
• alınan zərərin səbəbini, mürəkkəbliyini, xarakterini, ölçüsünü müəyyən etmək;
• tam məlumatla nəticənin yazılması;
• ödənişin məbləği ilə bağlı sığorta şirkəti ilə danışıqlar aparılır.

Qəza müvəkkilləri sığorta şirkətinin strukturunda və ya ayrıca sahibkar kimi işləyə bilərlər. İkinci halda, fövqəladə hallar komissarları bir neçə şirkətlə işləyə bilər, lakin sığortaçı ilə təşkilat arasında müqavilə bağlamaq lazımdır. Yalnız bundan sonra fövqəladə hallar komissarı sığorta vasitəçisi olur.