Hüquqi şəxslərə kredit verilməsi: növləri və şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İqtisadiyyatın inkişafı birbaşa biznesin inkişafından asılıdır. Və onun davamlı inkişafı üçün bir çox müəssisələrin kifayət qədər şəxsi vəsaitləri yoxdur. Məhz bu məqsədlə bank təşkilatları hüquqi şəxslərin kreditləşdirilməsi xidmətlərindən istifadə etməyi təklif edirlər. Və borc götürülmüş vəsaitlərin köməyi ilə avadanlıqların alınması, daşınmaz əmlakın alınması və s. işləri təşkil etmək mümkün olacaq.

Xüsusiyyətlər əldə edilir

Aydındır ki, hüquqi şəxslərə kredit verilməsi şərtləri özünəməxsus xüsusiyyətlərə malikdir. Və bu xidmətin göstərilməsi proseduru ciddi şəkildə tənzimlənir. Buna görə də, əgər müəssisənin pula ehtiyacı varsa, onu almaq üçün bir sıra tələblərə əməl edilməlidir.

Hər bir maliyyə institutunun başqa bankda oxşar xidmətin göstərilməsi xüsusiyyətlərindən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilən öz kreditləşdirmə qaydaları var. Ona görə də atılacaq ilkin addım uyğun şərtlərlə hüquqi şəxslərə kredit vermək üçün bank seçməkdir. Müəssisəniz üçün əlverişli şərtlər seçərək, yığmağa başlaya bilərsiniztələb olunan sənədlər paketi.

Vacib şərtlər

İlk növbədə, bank təşkilatı gələcək borcalanın kredit tarixçəsi olub-olmadığını yoxlayır, məlum səbəblərə görə bu, müsbət olmalıdır. Aydın məsələdir ki, əvvəlki müqavilənin şərtlərinə görə ödənişində ciddi gecikmələr olan, yaxud heç qaytarılmayan şəxsə heç bir bank böyük məbləğdə kredit vermək riskini öz üzərinə götürməyəcək. Bu məqsədlə təqdim edilmiş mühasibat uçotu və maliyyə hesabatları, müəyyən dövr ərzində hesab üzrə baş vermiş bütün növ əməliyyatları əks etdirən bank arayışı əsasında müəssisənin maliyyə vəziyyətinin qiymətləndirilməsi aparılır.

Tez-tez elə hallar olur ki, hüquqi şəxslərə kredit vermək üçün ən uyğun variantı təklif etmək üçün bank təşkilatı borcalanın onun xidmətinə keçməsini tələb edir. Buna görə də, çox vaxt kredit vəsaitləri üçün bankınıza müraciət etmək ən yaxşı təklifə çevrilir.

Hüquqi şəxslərə bank krediti verilməsi aşağıdakı standart şərtlərə riayət etməyi tələb edir:

• Bir çox bankların açıq cari hesabı olanlar üçün təklifi qısamüddətli overdraft kreditindən istifadə etmək imkanıdır. Belə bir təklif borcalan tərəfindən müxtəlif məqsədlər üçün yönəldilmiş borc vəsaitləri ilə hesabın müntəzəm olaraq doldurulmasını nəzərdə tutur. Bu kredit üzrə ödəniş pul vəsaiti daxil olduqdan sonra şirkətin hesabından avtomatik silinəcək.
• Kredit xəttini bitirmək optimal kredit məhsulu hesab olunur. Hər bir şirkət üçün seçinfərdi şərtlər, buna görə də onlar kredit şöbəsinin mütəxəssisi ilə ayrıca müzakirə edilməlidir.

Bank təşkilatları daimi müştərilərə sadiqliklərini bildirirlər, çünki onlar öz maliyyə reputasiyalarını və fəaliyyətlərinin xüsusiyyətlərini yaxşı bilirlər. Banklar bəzi müəssisələrə məqsədyönlü proqramlardan faydalanmağı təklif edir, bu proqramlar çərçivəsində borc vəsaitləri avadanlıqların alınmasına, bahalı elementlərin alınmasına xərclənə bilər və bu proqramlar əksər hallarda girov rolunu oynayır.

Həmçinin digər banklarda açılmış kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi proqramı da bu yaxınlarda uğurla işlənib hazırlanmışdır. Vəsaitlər uzun müddətə vaxtında yatırılırsa, təsdiqə zəmanət verilir. Başqa sözlə, müəyyən edilmiş bank qaydalarına uyğun bütün zəruri şərtlər toplusuna malik olmaqla, siz fiziki və hüquqi şəxslərə kredit verilməsi prosedurundan keçə bilərsiniz.

Müsbət və mənfi cəhətlər

Hüquqi şəxslərə kredit vermənin danılmaz üstünlüyü:

• Hüquqi şəxsin həqiqətən böyük məbləğdə pul almaq və onu biznesin inkişafına yönəltmək imkanı.
• Kredit üçün müraciət etdiyiniz bankın müştərisi olmaqla, sənədləşmə işlərinin vaxtını azalda bilərsiniz.
• Öz istehsalınızı modernləşdirmək və ya genişləndirmək üçün investisiya kreditlərindən istifadə edə bilərsiniz.
• Bankların çevik kredit şərtləri və fərdi ödəmə sxemi təklif etməsi daha az üstünlükdür.
• Girov yalnız ola bilməzmüəssisənin əmlakı, həm də müəssisə sahibinin əmlakı, dövriyyədə olan mallardan və hətta debitor borclarından istifadə etmək imkanı da var.

Hüquqi şəxslər tərəfindən kreditlərin alınmasının mənfi cəhətlərinə aşağıdakılar daxildir:

• Böyük sənədlər paketi toplanır.
• Girov və ya təminat olmadıqda, faiz dərəcəsi əhəmiyyətli dərəcədə artırılacaq.
• Uzun müddət emal.
• Girov yüksək dəyərə malikdir.
• Kredit məbləği və ya ödəmə müddəti nə qədər böyükdürsə, maliyyə resursları bir o qədər baha başa gələcək.

Hara müraciət etməli

Hüquqi şəxslərə kredit verilməsi prosedurundan keçmək imkanı bir çox maliyyə institutlarında mövcuddur. Və hər bir belə təşkilatın borcalan üçün özünəməxsus kredit qaydaları və tələbləri var. Ona görə də ilk addımlardan bir anda bir neçə banka müraciət etmək məqsədəuyğundur. Bu günə kimi aşağıdakı maliyyə və kredit təşkilatları müəssisələrə kreditlərin verilməsində layiqincə məşhurdurlar:

• "Alfa-bank" - müəssisələrə kredit vermək üçün bir neçə proqram təklif edir.
• "Moskva Bankı" - kredit xətti, overdraft, eləcə də məqsədli kredit vermək mümkündür. Kommersiya ipoteka proqramları və yenidən maliyyələşdirmə proqramları mövcuddur.
• Sberbank - onun təkliflərinə ekspress kreditlər, overdraftlar, məqsədli kreditlər daxildir. Alınan vəsait müəssisə üçün nəqliyyat vasitələri və ya daşınmaz əmlak almaq üçün istifadə oluna bilər. ByBəzi kredit proqramları girov tələb edə bilər, bəziləri isə tələb etmir.
• Vostochny Express Bank - onun təklifləri overdraft təşkil etməkdir. Alınan vəsaitlərin köməyi ilə dövriyyə aktivləri doldurula bilər. Biznes kredit proqramı girov tələb etmir.

Kredit növləri

Banklar hüquqi şəxslərə müxtəlif növ kreditlər təklif edir. Hər bir növün öz dizaynı, geri qaytarılması və istifadə xüsusiyyətləri var. Bu və ya digər növ kredit məhsulunu seçərkən, borc vəsaitlərinin hansı məqsədlər üçün tələb olunduğunu başa düşməyə dəyər. Banklar hansı məhsul seçimlərini təklif edə bilər:

• Kredit xətti - belə kreditləşmənin köməyi ilə dövriyyə vəsaitlərinin müntəzəm olaraq doldurulması həyata keçirilir. Bu vəsaitlər malların (xidmətlərin) ödənilməsi və ya cari xərclərin maliyyələşdirilməsi üçün təchizatçılarla hesablaşmalarda istifadə oluna bilər. Bu kredit növü dönər və ya dönməz ola bilər. Faiz dərəcəsi sabit və ya üzən ola bilər. Belə bir xəttin icrası girovun təqdim edilməsini tələb etmir, lakin buna baxmayaraq, hər hansı bir dəyər təqdim edərək, borcalan bankdan daha sərfəli və optimal şərtlərlə kredit almaq imkanı əldə edir.
• Büdcə kreditləri - belə kreditlərin icrası dövlət dəstəyini nəzərdə tutur. Dövlət müqavilələri (zəmanətləri) imzalamış şirkətlərə təklif olunur.
• Təcili kreditlər - tələb olunan vəsaitin tez bir zamanda alınması üçün.
• Ekspress kreditlər - baxınbahalı kreditlər, çünki onların faizləri həqiqətən yüksəkdir. Onların üstünlüyü hər hansı mal, komponent və ya xammal üçün ödəniş etmək üçün vəsaitin verilməsinin yüksək sürətidir.
• Overdraft - bu növ kreditləşdirməyə əksər iri şirkətlər üstünlük verir. Belə kreditləşdirmənin rahatlığı, hesabın tələb olunan miqdarda borc vəsaitləri ilə müntəzəm doldurulmasıdır. Belə kredit üzrə ödəniş müəssisənin hesabına avtomatik olaraq hesabdan vəsait çıxarmaqla həyata keçirilir.

Faiz dərəcəsi

Kredit üzrə artıq ödəniş birbaşa faiz dərəcəsindən asılıdır. Və bu gün hüquqi şəxsə təklif olunan orta faiz dərəcəsi təqribən 18% təşkil edir və girovun təqdim edilməsi faktı önəmli deyil. Bu faiz dərəcəsi aşağıdakı hallarda azaldıla bilər:

• Borcalan daimi müştəridir.
• Girov təmin edilir.
• Uzun müddətdir qurulmuş işgüzar əlaqələr.

Borcalanlar üçün tələblər

Kredit üçün müraciət edərkən hər bir bank hüquqi şəxslərə kredit verilməsi üçün öz şərtlərini irəli sürür, lakin əsas məqamlara gəlincə, onlar eynidir:

• Yalnız biznes sahibi və ya sahibkar müraciət edə bilər. Zaminləri cəlb etmək mümkündür.
• Ərizəçinin ən azı 18 yaşı olmalıdır.
• Müəssisənin maliyyə fəaliyyətinin təhlili ən azı bir il ərzində zərərsiz fəaliyyət göstərməlidir.
• Müəssisə ilə bank arasında ərazi yaxınlığı olmamalıdır150 km-i keçin.
• İlkin şərt müsbət kredit tarixçəsidir. Bu element bankın təhlükəsizlik xidməti tərəfindən diqqətlə yoxlanılır.
• Müəssisə bankın bütün tələblərinə cavab verməsə belə, yenə də vəsait üçün təsdiq oluna bilər. Amma eyni zamanda, müqavilənin şərtlərinə əsasən, faiz dərəcəsi artırılacaq, kredit müddəti isə qısa olacaq.

Qeydiyyat üçün sənədlər

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Rusiyada hüquqi şəxslərə kredit vermək borcalandan çoxlu güc və səbr tələb edəcək. Banka təqdim etmək üçün tələb olunan sənədlər paketinin hazırlanması çox vaxt aparır. Bu mərhələdə sizə lazımdır:

• Bank təşkilatı formasında vəsait üçün ərizə doldurun.
• Müəssisənin baş mühasibinin və sahibinin pasportlarının surətlərini hazırlayın.
• Federal Vergi Xidmətində qeydiyyat şəhadətnaməsi.
• Sənədlərin qanuni paketi.
• Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış.
• Əmlakı girov kimi təqdim edərkən - onun üçün də sənədləri təqdim edin.
• Müəssisənin səmərəliliyini və onun sabit vəziyyətini təsdiq edən maliyyə sənədləri paketi.
• Müxtəlif tərəflərlə müqavilələr.

Maksimum və minimum kredit məbləği

Hər bir bank təqdim olunan məbləğlər üzrə öz limitlərini təqdim edir. Kredit vermək üçün minimum məbləğ çox vaxt 300.000 rubl, alınacaq maksimum məbləğ isə hətta 150 milyon rubl ola bilər. Böyük məbləğdə kredit götürməkqiymətli girovun zaminlərin cəlb edilməsi şərti ilə banka verilməsini nəzərdə tutur.

Ödəniş şərtləri

Hesablanmış ödəniş qaydası differensial və ya annuitet ola bilər. İstənilən halda bu və ya digər hesablamanın forması kredit müqaviləsinin icrası zamanı borcalanın özü ilə müzakirə olunur. Bir qayda olaraq, hüquqi şəxslərə kredit verərkən banklar fərdi ödəniş cədvəli hazırlayır.

Müqavilənin şərtlərində və cədvəlin özündə növbəti kredit ödənişinin ödənilmə tarixi müəyyən edilir. Bank təşkilatının hər hansı komissiya və ya cərimələrin əlavə yığılması hüququ olmadığı halda, erkən ödəmə imkanı var. Müəssisələrə kredit vəsaitlərinin verilməsi qaydası Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsi, habelə qanunlarla tənzimlənir: 86 saylı Federal Qanun, 218 saylı Federal Qanun.

Nəticə

Bu məqalə göstərdi ki, istənilən müəssisə bank təşkilatlarının xidmətlərindən istifadə edə bilər. Hüquqi şəxslərə kredit verilməsinin özünəməxsus xüsusiyyətləri vardır. Əvvəlcə qəbzin məqsədini müəyyənləşdirməlisiniz və yalnız kredit təşkilatını deyil, həm də şərtləri xüsusilə rahat və rahat olacaq bir bank məhsulunu düzgün seçməlisiniz. Alınan vəsait müxtəlif məqsədlər üçün istifadə oluna bilər və ya təyinatı üzrə istifadə oluna bilər. Buna görə də, müraciət edərkən bu anı nəzərə almaq və universal kredit və ya buna baxmayaraq, hədəf kredit seçmək vacibdir.