Kredit sığortasını necə ləğv etmək olar: təlimatlar, nüanslar, tövsiyələr və rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Son vaxtlar, gələcək borcalanlar getdikcə daha çox sığorta polisi, bəzən isə birdən bir neçəsini almaq zərurəti ilə üzləşirlər. Beləliklə, Bank geri qaytarılmamış borc vəsaitlərindən özünü sığortalamağa və gəlirlərini artırmağa çalışır. Borcalanlar da öz növbəsində tətbiq edilən xidmətə görə artıq pul ödəmək istəmirlər və aldanmaq istəmirlər. Buna görə də, kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl, kredit sığortasından imtina etməyin mümkün olub olmadığını anlamaq lazımdır. Fərqli variantları nəzərdən keçirərkən nüanslar fərqli ola bilər. Gəlin baxaq nə vaxt sığorta polisi götürməməlisən və nə vaxt özünü və maliyyəni sığortalamaq daha yaxşıdır.

Kredit sığortası nədir?

Sığorta polisi borcalanın sığorta hadisəsi baş verdiyi zaman bankdan götürülmüş vəsaitin geri qaytarılmasına zəmanətdir.

Bankın sığorta təşkilatları ilə əməkdaşlıq etməsinin sərfəli olmasının birinci səbəbi sığorta polislərinin satışı və agentlik ödənişlərinin alınmasıdır.sığorta şirkətləri məhsullarını borcalanlara satarkən.

İkinci səbəb sığorta şirkətinin sığorta ehtiyatlarını bank depozitlərinə yerləşdirməsidir. Maliyyə institutlarının maliyyələşdirilməsi müəyyən sayda sığortaolunanların sığorta təşkilatına cəlb edilməsi müqabilində həyata keçirilir. Mübadilə 7:1 nisbətində baş verir, burada satılan sığortadan hər 7 rubl üçün bank sığorta şirkətindən əmanət şəklində 1 rubl alır.

Sığorta niyə lazımdır?

Heç kimə sirr deyil ki, bankların müştərilərin icbari sığortasını həyata keçirmək hüququ yoxdur. Amma bu, nəzəri cəhətdən belədir. Praktikada problemə düşməmək üçün kredit müqaviləsini çox diqqətlə oxumaq lazımdır ki, sonradan kredit sığortasından necə imtina edəcəyinizi düşünməyəsiniz və iddia ərizəsi yazmayasınız. Məhkəmə hər bir halda borcalanın kredit götürməsinin sığorta polisinin alınmasından asılı olub-olmadığını və bankın müsbət qərar qəbul etməsinə təsir edən əsas amilin sığorta müqaviləsinin olmaması və ya əksinə, mövcudluğunu müəyyənləşdirir. Həqiqətən də, “İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında” qanunun maddələrindən birinə görə, müəyyən xidmətlərin satın alınmasını başqalarının məcburi alışından asılı etmək qadağandır.

Amma təbii ki, kredit almaq üçün şərt kimi icbari sığortaya ehtiyac kredit müqaviləsində yoxdur. Bu ifadə “borcalan tərəfindən bank qarşısında öhdəliklərin icrası üçün girov” kimi kamuflyaj edilir. Belə çıxır ki, bank qanun qarşısında təmizdir.

Sığortanı ləğv etmək mümkündürmü?

Əslində kredit üçün müraciət edərkən kredit menecerləri sığorta tətbiq edirlər. Bəs kredit sığortasını necə ləğv etmək olar? Təlimat yalnız iki addımdan ibarətdir.

Addım 1. Sığortanın ləğvi kredit müqaviləsi bağlandıqdan dərhal sonra həyata keçirilir. Amma əmin olmalısınız ki, sığorta müqaviləsinin ləğvi illik kredit faizinin artmasına və ya bank tərəfindən digər "cəza" tədbirlərinə səbəb olmayacaq.

Addım 2. Bundan sonra sığorta təşkilatına ərizə yazılır və müəyyən müddətdən sonra sığorta haqqı tam və ya qismən geri qaytarılacaq (bu, xitam verildikdə sığorta müqaviləsində nəzərdə tutula bilər).

Bəzi kredit mütəxəssisləri müştərilərinə kredit sığortasını ləğv etməyin düzgün yolunu deyirlər. Bunun üçün kredit müqaviləsi bağlandığı tarixdən etibarən 6 ay ərzində aylıq ödənişləri vaxtında və tam şəkildə həyata keçirmək kifayətdir. Altı aylıq müddət bitdikdən sonra sığorta müqaviləsinə xitam vermək üçün bankın kredit şöbəsinə yazılı müraciət etməlisiniz. Niyə 6 ay gözləmək lazımdır? Sığorta müqaviləsi ən azı altı ay müddətinə bağlanır. Sığorta müqaviləsinə xitam verildikdən sonra əsas borcun qalığına artan faiz tutulacağına və aylıq ödənişlərin artacağına borcalan təəccüblənməməlidir. Beləliklə, bank itirilmiş vəsaiti kompensasiya edir.

Rədd etmənin başqa variantıkredit sığortası, məhkəməyə müraciət etməkdir. İddia ərizəsinə kredit sənədləri və mümkünsə bankın yazılı imtinası əlavə edilməlidir.

Məhkəmə təcrübəsi

Məhkəmə statistikasına əsasən, 80% hallarda məhkəmə borcalanın tərəfini tutur, kreditoru müqaviləni məcburi şəkildə pozmağa, sığorta ödəməyə və əsas borcunu yenidən hesablamağa məcbur edir.

Kredit sığortası: istehlak krediti sığortasından necə imtina edə bilərəm?

Bir qayda olaraq, istehlak kreditləşməsi qısamüddətli, girovun olmaması və yüksək faiz dərəcəsi ilə xarakterizə olunur. O, artıq defolt olaraq bankın çəkə biləcəyi bütün riskləri ehtiva edir.

Lakin bəzi maliyyə institutları borcalanların həyat və sağlamlığını sığortalamaq üçün ciddi səy göstərirlər. İş itkisi sığortası geniş tətbiq olunur. Və əgər birinci sığorta növü özünü bir az doğrultsa, ikincidən borc alan birbaşa itkilərə məruz qalır. Və hamısı ona görə ki, sığorta hadisəsi kimi işin itirilməsi öz istəyi ilə deyil, müəssisənin ləğvi və ya işçinin ixtisarı ilə əlaqədar hesab edilir. Ancaq Rusiya təcrübəsindən göründüyü kimi, bu məqamlardan biri baş verdikdə, işəgötürən işçisini ona ödənilməli olan kompensasiyanı ödəməmək üçün öz istəyi ilə ərizə yazmağa məcbur edəcək. Həmçinin, kredit üçün müraciət edərkən bank defolt olaraq sığorta haqqını əsas borc məbləğinə daxil edir və illik faiz bu məbləğdən hesablanır.

Qeyd etmək lazımdır ki, sığorta hadisəsi anlayışı müqavilədə çox çaşqın şəkildə ifadə olunub. Çox vaxt sığorta anı baş verdikdə sığortalının kompensasiya alması praktiki olaraq mümkün olmur. Və buna misal olaraq sığorta müqaviləsinin bəndini göstərmək olar ki, “sığorta olunan səhhətində ən kiçik dəyişiklik olduqda bu barədə sığortaçıya məlumat verməyə borcludur”. Amma reallıqda əksəriyyət təfərrüatlara varmadan və müvafiq olaraq bu şərtə əməl etmədən müqaviləni sadəcə silkələyir. Sığortaçının ödəməmək üçün istifadə etdiyi şey. Bu halda, kredit sığortasından necə imtina etmək barədə düşünərkən, cavab kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənməkdir.

Maşın krediti

Avtomobil krediti üçün müraciət edərkən borcalandan iki sığorta polisi alması tələb olunur: həyat + sağlamlıq və KASKO. Amma eyni zamanda sığorta müqaviləsinin bəndlərindən birində qeyd olunur ki, girovun sığortalanması vacib deyil. Misal: Bank VTB öz borcalanlarına KASKO siyasəti olmadan avtomobil krediti təklif edir. Amma eyni zamanda kreditin verildiyi illik faiz 5-7,5 bənd artır. Ona görə də bu halda bu siyasəti vermək daha düzgün olardı.

Mənə həyat sığortası lazımdırmı?

Lakin hər bir borcalanın özü üçün qərar verməsi daha yaxşıdır: VTB krediti üzrə sığortadan imtina edin və artan illik faiz alın və ya daha yaxşı təklifləri olan bank axtarın. Ancaq həyat və sağlamlıq sığortasını nəzərə almağa dəyər: avtomobil kreditinin müddəti 2 ildən 5 ilə qədərdir və borcalan gəncliyində avtomobil üçün kredit alırsa vəsürətli sürməyi sevmir, sığorta hadisəsinin baş vermə ehtimalı azdır.

Bank kredit sığortası - ipotekadan necə imtina etmək olar?

Burada sığortadan uzaqlaşa bilməzsiniz. Qanun “Girovun itməsindən və korlanmasından” sığorta müqaviləsi bağlamağa borcludur (“İpoteka haqqında” Qanunun 31-ci maddəsi). Borcalanın öz istəyi ilə istifadə edə biləcəyi daha iki sığorta proqramı mülkiyyət hüquqlarının dayandırılması və məhdudlaşdırılması (mülkiyyət sığortası), həmçinin həyat itkisi və əlillikdir. Amma imtina edərsə, o zaman bankın faiz dərəcəsini yuxarıya doğru dəyişmək hüququ var. Ümumiyyətlə, faiz artımı sığorta polisinin icrasından asılı olmayan banklara çox nadir hallarda rast gəlmək olur.

Və əgər siz titul sığortasından imtina etdiyiniz zaman illik tarif 1,5 bənd artarsa, iki polisin (mülkiyyət və həyat sığortası) verilməsindən imtina dərhal faizin 10 bənd artmasına səbəb olacaq.

Sığorta üzrə faizlərin hesablanması aşağıdakı kimidir

• Girov qoyulmuş əmlak sığorta məbləğinin 0,5%-i həcmində qiymətləndirilir.
• Mülkiyyət sığortası 0,1-0,4% arasında dəyişir.

Lakin həyat sığortası artıq sığorta məbləğinin 1,5%-ni çəkir. Lakin Rusiyada ipotekanın hansı şərtlərlə verildiyini nəzərə alsaq, ipoteka götürmək istəyənlər üçün hüquq sığortası və həyat+sağlamlığına ehtiyac qaçılmazdır.

Yalnız girovu sığortalayan ipoteka proqramları var. Bu proqramlar Sberbank-kredit tərəfindən istifadə olunur. Digər sığorta proqramları çərçivəsində sığortadan imtina edə bilərəmmi? Bəli, lakin mülkiyyət sığortasından imtina etmək illik faizi 1 bənd artıracaq.

Bank üçün fayda, yuxarıda qeyd olunduğu kimi, polislərin verilməsi zamanı maliyyə institutunun sığorta şirkətindən aldığı agentlik haqqıdır. Buna görə də, kredit təşkilatının kredit üçün bank sığortasından necə imtina etmək barədə məlumatı borcalanın diqqətinə çatdırmaq son dərəcə sərfəli deyil.

Bankın və sığorta şirkətinin əlaqəli olması da çox yaygındır. Məhz bu səbəbdən bank borcalanın sığorta polislərini müəyyən sığorta şirkətlərindən almasını tələb edir.

Ümid edirik ki, indi oxucuların hər biri kredit sığortasından necə imtina etməyi bilir. Əsas odur ki, müqaviləni diqqətlə oxuyun!