Mərkəzi Bankın faiz dərəcəsi: xüsusiyyətləri, hesablama qaydaları və maraqlı faktlar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox ruslar Mərkəzi Banka müraciət edirlər. Təəssüf ki, faiz dərəcəsi kifayət qədər yüksək olan ipoteka bu gün kifayət qədər populyardır. Bir çox gənc ailələr üçün bu, öz mənzilini və ya evini almağın yeganə yoludur.

Mərkəzi Bank kimi maliyyə təşkilatının bəzi nəzəri məsələlərini təhlil edək. Orta çəkili faiz dərəcələri "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı haqqında" Federal Qanun (Rusiya Bankı) ilə tənzimlənir.

Bank faizinin xüsusiyyətləri

Borcalan kredit təşkilatına müəyyən məbləğdə faiz ödəyir. Bu gün Mərkəzi Bankdan alınan kredit üzrə faiz dərəcəsi bir neçə xüsusiyyətlə müəyyən edilir:

• pulundan istifadəyə görə müştəridən bank mənfəətinin alınması (kredit faizi);
• maliyyə institutunun müştərinin pulundan istifadə etmək qabiliyyətinə görə (depozit%);
• Digər banklara kreditlərin verildiyi Mərkəzi Bankın dərəcəsi (qeydiyyat);
• kreditin verilməsi ilə bağlı risklər üzrə faiz(endirim).

Onların hər biri xüsusi funksiyalar üçün lazımdır: tənzimləmə, qənaət, yenidən bölüşdürmə. Rusiya Mərkəzi Bankının faiz dərəcəsi bir çox amillər nəzərə alınmaqla hesablanır.

Hesablamaların nəzəri xüsusiyyətləri

Hazırda Rusiya Federasiyası depozit hesabı üzrə ödənişlərin məbləğinin hesablandığı klassik düsturdan istifadə edir. Onları düzəltmək üçün bu dəyərə hansı amillərin təsir etdiyini başa düşməlisiniz.

M=D(1 + r/100 t/360), burada:

• M - depozit müddəti bitdikdən sonra müştəri tərəfindən alınacaq məbləğ;
• D - depozit məbləği;
• r - maliyyə institutunun faiz dərəcəsi;
• t - bankın müştəridən vəsait aldığı günlərin sayı.

Maliyyə institutlarında hər ayda 30 gün olduğu qəbul edilir.

Praktik faiz hesablamaları nümunəsi

Gəlin konkret variantı təhlil edək. Müştəri banka illik 3% ilə 10.000 rubl qoymağı planlaşdırır. Onlar bir müddət, yəni altı ay seçdilər. Depoziti bağlayarkən o, hansı məbləği gözləyə bilər?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Bu formula yalnız əmanətin hesablanması bir dəfə həyata keçirildikdə tətbiq edilir. Bank faizinin başqa hansı variantları mümkündür? Gəlin bu məsələ üzərində daha ətraflı dayanaq.

Maraq xüsusiyyətləri haqqında

Bank əmanətinin gəlirliliyini başa düşmək üçün siz təkcə bu əmanət üzrə faiz dərəcəsini deyil, həm də bank faizinin hesablanması variantını bilməlisiniz. Mərkəzi Bankın faiz dərəcəsi sadə və mürəkkəb faizlərə əsaslanır.

Birinci halda hesablama bank depoziti bağlanmazdan əvvəl eyni vaxtda həyata keçirilir.

Qeyd edək ki, bütün əmanətlər üzrə Mərkəzi Bankın illik faiz dərəcəsi göstərilib. Digər vaxt dövrlərində hesablamalar aparmaq üçün xüsusi düsturdan istifadə edə bilərsiniz. Buraya aşağıdakı parametrlər daxildir:

• Mərkəzi Bankın illik faiz dərəcəsi, R;
• ümumi məbləğ, Fv;
• günlərlə depozit məbləği, Td;

• ildə günlərin sayı, Ty;

• ilkin depozit məbləği, Sv

Hesablamalar üçün formula aşağıdakı kimidir: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Vacib nöqtələr

Əgər mürəkkəb faizlərdən danışırıqsa, o zaman onlar kapitallaşdırılır. Bu termin adətən əsas depozitə faiz əlavə etmək və sonrakı hesablamalarda nəzərə almaq kimi başa düşülür.

Mürəkkəb faiz seçilmiş bank depozitinin xüsusiyyətlərindən asılı olaraq vaxtaşırı tətbiq edilir. Adi istehlakçı üçün müqavilədə konkret çeşidin qeydini “görmək” çətindir. Öyrənmək mümkün olan yeganə şey Mərkəzi Bankın müəyyən əmanət üzrə faiz dərəcəsidir.

Müqavilədə hesablamanın yalnız müddətin sonunda olacağı bildirilirsə,ona görə də sadə faizdən istifadə edilir. Kapitallaşma zamanı depozit məbləğlərinin illik, rüblük, aylıq hesablandığı göstərilir.

Bank risk seçimləri

Maliyyə institutlarına xas olan iki risk növünü ayırmaq adətdir: bankçılıq və ümumi. Fəaliyyətinin bir hissəsi olaraq struktur çoxsaylı problemlərlə üzləşir, ona görə də riskləri ayırd etmək olduqca çətindir. Maliyyə əməliyyatlarına görə onların nəzəri qruplaşdırılması var:

• bankçılıq (bankın fəaliyyəti ilə bağlı bütün variantlara aiddir);
• kredit (bankdan kredit alan müəssisələrin və ya fiziki şəxslərin borcu nəticəsində yaranan);
• valyuta (valyuta məzənnəsində kəskin "sıçrayışlar" zamanı baş verir);
• faiz (Mərkəzi Bankın faiz dərəcəsinin aşağı salınması puldan istifadəyə görə artan% ödəmə ilə nəticələnir).

Bank depozitinin seçilməsi qaydaları

Əmanət mürəkkəb faizləri əhatə edirsə, o, bir neçə dövr ərzində tutulacaq. Təbii ki, hər dəfə daha böyük məbləğdən danışacağıq ki, bu da investor üçün daha sərfəlidir. Depozit (bank əmanəti) maliyyə institutunun müəyyən müddətə (və ya qeyri-məhdud müddətə) müştəridən qəbul etdiyi müəyyən məbləğdə pul vəsaitidir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə əsasən, bank müştərinin tələbi ilə depozitə qoyulmuş pul məbləğini qaytarmağa, habelə müəyyən edilmiş əmanət üzrə faizləri ödəməyə borcludur.müqavilə.

Maliyyə institutu müştəriyə vəsaiti qaytarmaqdan imtina edirsə, bunun səbəbi çox yaxşı olmalıdır. Məsələn, qanunsuz hərəkətlərə görə istintaq altında olan müştərinin tapılması, bankla müqavilə bağlayarkən vətəndaşın yalan məlumat verməsi.

Rusiya Federasiyasında qüvvədə olan qanunvericiliyə əsasən, fiziki şəxslərin məbləği 1,4 milyon rubldan çox olmayan əmanətləri sığorta ödənişinə məruz qalır. Bankın lisenziyası ləğv edilərsə, o zaman əmanətçiyə yalnız bu məbləği alacağına zəmanət verilir.

Xülasə

Rusiya Federasiyasında Mərkəzi Bank maliyyə strukturunda əsas yeri tutur. Müxtəlif kreditlər üzrə orta çəkili faiz dərəcələri onun tərəfindən müəyyən edilir. Bütün kreditlərin ümumi dəyəri haqqında dəqiq məlumat əldə etmək üçün ATP (çəkili orta dərəcə) konsepsiyası tətbiq edilmişdir. ATP təşkilat tərəfindən götürülmüş hər hansı kredit üzrə orta faiz dərəcəsinin əksi hesab olunur.

Onun hesablanması arifmetik ortaya əsaslanır. Məsələn, bir şirkət faizləri 14, 12 və 16 olan üç kredit götürübsə, onda onların orta dəyərini müəyyən edə bilərsiniz: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Maliyyəçilər qeyd edirlər ki, ortaya çıxan rəqəm təşkilatın kredit portfelinin xarakterik xüsusiyyəti deyil.

Kredit müraciətinin dəyəri onun ölçüsündən asılıdır, ona görə də, kredit portfelində böyük məbləğdə daha aşağı faizlə kreditləri olan müəssisə üçün kreditlərin dəyəri xeyli az olacaq. Məhz buna görə də kreditlərin ümumi dəyəri hesablanarkən ortadan deyil, istifadə olunurfaiz dərəcəsi, lakin hər bir kredit üçün ayrıca müəyyən edilmiş orta çəkili.

Rusiya Federasiyasında kreditlərin işlənməsi ilə bağlı müxtəlif nüanslara baxmayaraq, statistik araşdırmaların nəticələrinə görə, kreditlərin sayı həm fiziki şəxslər, həm də firmalar (kiçik və orta sahibkarlar) tərəfindən hər il artır. Səbəb müəyyən mallar, avadanlıq almaq, təhsil, dərman, səyahət üçün ödəniş etmək istəyidir.