Bank "Legion": lisenziyanın ləğvi. Mərkəzi Bank Legionu lisenziyadan məhrum edib

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Rus, landşaft, monoxrom miniatürlərin emitenti və Amerika prezidentlərinin portret qalereyası ilə balanslaşdırma ustası bir neçə il əvvəl çap maşınının dərdin dərmanı olmadığını başa düşdü. Sərt tədbirlər tələb olunur. Müflis qurumun qəzəbli əmanətçiləri ordusu ümidsizcəsinə soruşduqda, yalnız tənzimləyici tədbirlər görür: "Pulumuz haradadır?"

Belə bir fəsad 2017-ci ilin yayında Legion Bankın müxtəlif müştərilərini vurdu. Lisenziyanın ləğvi ölkənin on şəhərində əmanətçilərin rifahına zərbə vurub və maliyyə sektorunda 832 iş yerini məhv edib. Kreditorların tələblərinin reyestri noyabrın 29-da bağlanıb. Xarici administrasiya maliyyə bazarı iştirakçısını ləğv etmək üçün tədbirlər görür.

Qəhrəmanın portreti

Təşkilat Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarılması üçün hazırlanır. Şirkət 23 ildir ki, maliyyə xidmətləri bazarında fəaliyyət göstərir. MMC və MMC, QSC, ASC və nəhayət, ASC - təşkilatlar silsiləsi.

Dövlət heç vaxt səhmdar kimi siyahıya alınmayıb. Tam özəl şirkət. Qanunifond 85,31% payla idarəetmə elitası və 14,69% payla minoritar səhmdarlar şəklində bölünür.

İflas elan edildikdə əmək qələbələri heç kimin qətiyyən marağında deyil. Söhbət Mərkəzi Bankın lisenziyasının ləğvindən gedir. Legion Bank Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin reyestrində idi. Fərdi əmanətçilərə hesablara yerləşdirilmiş pul həddində, lakin 1,4 milyon rubldan çox olmayan kompensasiyaya zəmanət verilir.

Bank işləyən insanlardan və pensiyaçılardan pulsuz nağd pul cəlb etmişdir. Legion kartları ilə işləmək çətin idi. KFU-da iki onlarla şəxsi bankomat var idi. Geniş texnoloji şəbəkə OBB "Atlas" ilə "Uralsib" xilas edildi.

Kreditlər düzgün risk hesablanmadan verilib. Beləliklə, 2016-cı ilin yanvar ayına qədər 22 borcalanın 7,2 milyard rubl məbləğində borcu yığılıb. Türkiyədə 1,5 milyard rubla cins şalvarların alınması kimi qəribə layihələr, pulların şəxsi ciblərə yenidən bölüşdürülməsi ilə kreditlər əldə etmək üçün örtük idi.

Rubl və insanlar

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin məbləği 12 milyard rus rublu səviyyəsində müəyyən edilib. Bundan başqa, hüquqi şəxslərə həddən artıq zəhmət hesabına əldə etdikləri 2 mlrd. Agentlik KFU formalarını yoxlayıb və aktivlərin həcmini 5,2 milyard dəyərində qiymətləndirib. Ümumilikdə, ilkin auditin nəticələrinə görə, öhdəliklərlə öz aktivləri arasında fərq 8,8 milyard rus rublu təşkil edib. Əmanətçilərin pulları həmişəlik uçub getdi.

"Legion" ASC-nin ortaq sahibləri iki onlarla nəfərdir. Direktorlar şurasında beş nəfər var idi. Beş nəfər işləyirdiŞura. İşə rəhbərlik edən işçilər arasında saxta müqavilələr vasitəsilə “vəsaitlərin oğurlanması”, “vəsaitlərin mənimsənilməsi” anlayışlarını özündə əks etdirən şəxslər də olub. Liderlərdən biri kədərli keçmişi olan elmi-istehsalat birliyinin təsisçisi idi - bu QHT-nin direktoru məhkəmənin hökmü ilə başqa ölkədə əmlakından məhrum edilib.

Səlahiyyətdən məhrum etmənin səbəbləri

Tənzimləyici qanunvericilikdə iştirak edən şəxsi istiqamətləndirməyə cəhdlər edib. Ciddi şəkildə hədələdi və yerləşdirilmiş əmanətlər müqabilində insanlara qızıl dağları vəd etməyi qadağan etdi.

Ancaq cilovlamaq cəhdləri nəticəsiz qaldı. Yay tətilinin ortasında onlar Legion Bankın Mərkəzi Bankın lisenziyasını ləğv etməsini təşkil etdilər.

Özəl ofis iş sahələrini müstəqil şəkildə planlaşdırmaq hüququna malikdir. Bankla əlaqəli bir qrup şəxs əmanətçilərin cəlb edilmiş vəsaitlərindən səhmdarların - mayorların maraqları naminə istifadə edərək investisiya layihələrinə başlayıb.

İnvestisiyalar uzunmüddətli investisiyalardır. Və investisiyanın qaytarılması ani məsələ deyil.

Maliyyə nəticəsinin dinamikası aşağıdakı kimidir:

2014 91 milyon rubl mənfəətlə müsbət ərazidədir.

2015 hələ də müsbət ərazidədir, 9,5 milyon rubl

2016 - tünd qırmızı, üç yüz milyon rubl itki.

2017, iyunun sonu - çoxsaylı müştərilərə depozitlərin verilməsi ilə bağlı problem.

Bank gəmi ilə təmsil olunursa, o zaman iyulun 7-də girişdə Delta bayrağı uyğun olacaq - uzaq durun, çətinliklə idarə edə bilərəm. Legion bank lisenziyasının ləğvi üç səbəbə əsaslanır:

1. Qanunikapital 973.068.400 rubl təşkil etdi. Audit zamanı müəyyən edilmişdir ki, öz vəsaitlərinin məbləği KFU-nun dövlət reyestrlərinə daxil edilməsi zamanı müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalının minimum dəyərindən aşağıdır.

2. "Öz vəsaitlərinin adekvatlığı" kateqoriyasının xüsusi parametrləri audit tarixinə 2%-dən aşağı düşüb.

3. Mərkəzi Bankın göstərişlərinin və bank işi üzrə federal qanunvericiliyin müddəalarının təkrar pozulması.

Özəl maliyyəçinin öz işi

Legion Bank iyul ayında 2017-ci ildə lisenziyanın ləğvindən sağ çıxan 45 CFU siyahısına daxil oldu.

Özəl kredit verən maliyyə institutu icazə formasını tənzimləyici orqana təqdim etməyi planlaşdırmayıb. Maliyyəçilər standart xidmətlər dəsti təqdim etdilər:

• əsas iş növü kimi pul vasitəçiliyi;
• diler əməliyyatları;
• qiymətli kağızların idarə edilməsi;
• broker funksiyaları;
• depozitari;
• baqaj anbarı.

Sadalanan iş növləri üçün lisenziyalar verilib. Amma son bir neçə ildə əməliyyatların nəticələri mənfi olaraq qalır. "Cibdəki dəlik" iyrənc ifadəsi KFU-nun vəziyyətini ən yaxşı şəkildə təsvir edir.

Qaranlıq pozuntular

Doğrulama zamanı düzəldildi:

1. 360 milyon rubl məbləğində nağd pul çatışmazlığı.

2. 370 milyon rubl dəyərində maddi sərvətlərin yoxa çıxması.

3. Kreditor borclarının itirilməsi.

Təşkilat iflasa uğradıqda, mümkün qaçış yolları bunlardır:

1. Mərkəzi Bankın qanadı altında sanitariya. KFU Otkritie və Binbank ilə olduğu kimi burada yalnız böyük, əsas şirkətlər görünə bilər.

2. Lisenziya ləğv edilmir, onlar investorları axtarmaq üçün müddət verir.

3. Məhv olmuş maliyyəçilər səhmdarlara nizamnamə fonduna vəsait köçürmək xahişi ilə müraciət edirlər.

Amma şirkət rəhbərliyinin fəaliyyəti Cinayət Məcəlləsində səriştəli şəkildə əksini tapdıqda səhmdarların etimadından danışmaq çətindir. Məsələn, türk iş adamları ilə saxta müqavilələr əsasında xaricə külli miqdarda vəsaitin çıxarılmasında iştirak.

Vladimirdə mövcudluq

2017-ci ilin sonuna tənzimləyicinin yeri 350 bankı itirdi. Ləğv edilmənin ən çox yayılmış səbəbi kölgə iqtisadiyyatında iştirak, Rusiya qanunlarının pozulması ilə əldə edilmiş kapitalın yuyulmasıdır.

Vladimirdə Legion Bank-ın lisenziyasının ləğvi təəccüblənmədi, əksinə əmanətçilərə problem gətirdi. Şəhərdə orta aylıq hesablanmış əmək haqqı 27,1 min rubl təşkil edir. Daha az gəlir 23,5 min olaraq qalır. Amma bu gəlirlərlə də insanlar əmanət və əmanət açmağı bacarır. Bundan əlavə, orta təbəqənin nazik təbəqəsi orta səviyyədən yuxarı gəlirlər alır. İnvestorlar narahatdır. Qanuna görə, fiziki şəxslərin vəsaitləri DİA-da sığortalanır, lakin 1,4 milyon rubldan çox olmayan məbləğdə.

İş adətən yaxşı niyyətlə başlayır. Müştəri bazasını genişləndirmək üçün filiallar və əlavə ofislər açılır. Korporativ müştərilər çoxdan bölünüb. Ümid fiziki şəxslərə, borc vermək və borc vermək üçün qalır.

ŞəhərdəVladimir Bank Legion digər səkkiz şəhərdə olduğu kimi eyni lisenziyadan istifadə edirdi. Tənzimləyici sərəncam verən zaman iflas elanı filiallara göndərilib və kütləvi informasiya nəşrlərində yerləşdirilib. Vladimirdən olan əmanətçilər pulun geri qaytarılması üçün ərizələr yazır, növbəyə dayanır və Yekaterinburq, Penza və Moskvadan olan əmanətçilər kimi gözləyirdilər.

İvanovoda idi

Gəlinlər şəhərində müştərilərin ehtiyaclarını ödəmək üçün filial və üç əlavə ofis açıldı. KFU işinin keyfiyyəti ilə bağlı rəylər qütblü idi. Bəzi müştərilər peşəkarlıq və müştəriyə sadiqlik, sertifikatlar və müqavilələr paketinin işlənməsinin sürətləndirilməsini qeyd ediblər. Digər müştərilər məhkəmə icraçılarına ödəniş etməkdən imtina etdikləri üçün xoşagəlməz təəccüblərini ifadə etdilər.

İvanovo şəhərində Legion Bankın lisenziyasının ləğvi müştərilərə kədər və əngəl gətirdi.

Ola bilsin ki, kreditlər verildi, əmanətlər faiz gətirdi, kreditləri ödəmək üçün analıq kapitalı qəbul edildi.

Borcları idarə edən əl

Legion bankın lisenziyası əlindən alınıb. İndiki liderlər etimadı itirərək Rusiya Federasiyasının İstintaq Komitəsinin və Baş Prokurorluğun himayəsinə keçiblər. Tənzimləyici təşkilata müvəqqəti administrasiya təyin etdi.

Əsl kredit müqavilələrinin ortadan qalxması qarşısında təyin olunan müvəqqəti rəhbərlik öz araşdırmasını etdi. Nəticələr heyrətləndirici idi: kreditlər heç bir real istehsal fəaliyyəti olmayan və ödəmə qabiliyyəti təsdiqlənmiş firmalara verilirdi; qaytarılmaması riskini qiymətləndirmədən. Mövzuiddia hüquqlarının ötürülməsi kimi tərtib edilmiş ayrı-ayrı müqavilələr. Aktivlər geri çəkildi.

Adətən belə olur. Əvvəlcə rəhbərlik səhvə yol verir və səhv nəzarət orqanlarının diqqətindən yayınmır. Sonra təkrar etmək istəyi var, çünki "səhv" öz cibinizə mənfəət gətirir. Belə hadisələrin dalğası idarəolunmaz olur. Nəhayət, adam qaçılmaz sondan əvvəl böyük tutmağa qərar verir.

Legion bankında belə oldu. 2017-ci ildə lisenziyanın ləğvi iyul ayında başqa bir şəxslə tamamlandı. Gözlənilən son, çünki muzdlu işçilər layihələrə kredit vermə risklərini məsuliyyətlə qiymətləndirəcəklər, layihənin ofis sahibi tərəfindən təşviq ediləcəyini düşünməyəcəklər. Daha doğrusu, işçilərə bu riski səsləndirməyə icazə verilməyəcək.

Əmanətçilər sola, kreditorlar sağa

Legion bank lisenziyası ilə bağlı problemlər minlərlə insanın başağrısına çevrilib. Əhəmiyyətli şəxslər işləyən insanlardan və pensiyaçılardan 11,9 milyard rubl oğurladılar. Və yol boyu hüquqi şəxslərdən 3,1 milyard pul götürüblər.

“Fiziklər”, qismən də olsa, dövlət himayəsindədir. İstehsal fəaliyyəti üçün hesab açan şirkətlər və fərdi sahibkarlar pulla əbədi vidalaşdılar.

Başqalarının dırmıq dərsləri

Məsələ artıq keçmişdədir, lakin digər CFU-ların müştəriləri, xüsusən ilk onluğa daxil olmayan müştərilər üçün proseduru bilmək faydalıdır.

Müştərinin ödəniş üçün DIA siyahısında olub-olmadığını yoxlayın. Soyadı tapılmadıqda və ya müştəri daxil olduqda, lakin ödənilməli olan məbləğ depozitin məbləğindən azdırsa, təcili olaraq ərizə yazın.fikir ayrılığına görə Agentliyə. O, kağız üzərində yazılmalı və bildirişlə sifarişli poçtla göndərilməlidir. Təkcə bir açıqlama kifayət deyil. Notariat kontorunda pul sertifikatlarının təsdiq edilmiş surətlərini hazırlamaq lazımdır: əmanət müqaviləsi və hesabdakı əməliyyatların məbləği ilə ödənişlər. Sənədləri ərizəyə əlavə edin. Problem müsbət həll olunana qədər orijinalları saxlamaq daha yaxşıdır.

Legion Bankın lisenziyasından məhrum edilməsi əmanətçinin borcun bir hissəsi şəxsə qaytarılsa belə, pulun qaytarılması üçün DİA-ya müraciət etmək hüququnu ləğv etmir. Agentlik vasitəsi ilə istisna olmaqla, borcludan məhkəmə yolu ilə pul tələb oluna bilər. Müflis olan şəxsin xidmətlərindən istifadə edən şəxsin məhkəməyə ərizə ilə müraciət etməsi, ərizəni sübutlarla dəstəkləməsi məqsədəuyğundur; əmanətin məbləğinin bərpasını və onun üzrə kompensasiyanın ödənilməsini tələb edin.

Depozit qəbul edərkən maliyyəçilər tərəfindən saxtakarlıqla bağlı hüquq-mühafizə orqanlarına şikayət edilməlidir.

Kreditorun müflis olması borcalanları borclarını ödəmək öhdəliyindən azad etmir. Sentyabr ayına qədər ofis kreditlərin ödənilməsi üçün ödənişləri qəbul edirdi. Bundan əlavə, Alfa-Bank dollar və avro ilə verilmiş kreditlərin ödənilməsi üçün ödənişlərin qəbulunu öz üzərinə götürdü.

Sayt bağlandı, hamı maliyyə cəbhəsinə keçdi

Maliyyə institutunun veb-saytı əlçatan deyil. Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinin reyestrində şirkət hələ də PSRN 1097711000100 siyahısındadır. Təsirə məruz qalan fiziki şəxslərə əmanətlərin ödənilməsinin vaxtı və ünvanları haqqında faydalı məlumatlar vebsayt ünvanı ilə əlaqə saxladıqda açılır. Kreditorların hərəkətlərinin qaydası planlaşdırılır - axırda hesablara pulsuz nağd pul yerləşdirən fiziki şəxslərofislər əslində təşkilata borc verir.

Keçmişi təkrarlayın

KFU-nun müştərilərinə ölkədəki hər beşinci bankın iki il ərzində gəlirsiz olduğunu bilmək faydalıdır. Hətta ilk 100-lükdə olan şirkətlərin 20%-i 24 ay ərzində xalis zərər qeyd edib. Dövlət zəmanəti ilə CFU daha etibarlı görünür. Sistem əhəmiyyətli qurumların maliyyə siyasəti kreditlər üçün aşağı faiz dərəcələri ilə işləyir və gözlənilməz iflasın verdiyi kreditləri yenidən maliyyələşdirir, dərəcəsini aşağı salır. Bu cür şirkətlərə etibar edə bilərsiniz.