2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18
Binbank-ın problemləri 2017-ci ilin yazında başlayıb. Bank Rusiya Federasiyası ərazisində maliyyə fəaliyyətini davam etdirə bilmədiyi üçün dövlət tənzimləyicisindən yenidən təşkil olunmasını xahiş edib. Mediada kreditorun qeyri-sabit mövqeyi ilə bağlı məlumatlar 2017-ci ilin avqustunda “sızıb”. O vaxtdan bəri Binbank-ın lisenziyasının mümkün ləğvi ilə bağlı söz-söhbətlər var. Tanınmış brendə nə oldu və hazırda maliyyə mütəxəssislərinin bununla bağlı proqnozları necədir?
Binbank-ın reytinqləri
2017-ci ildə böhran şirkətin mövqelərinə öz təsirini göstərdi. Lisenziyanı ləğv etmək ərəfəsində olan Binbank aktivlərinin əhəmiyyətli hissəsini itirdi və bu, kreditorun reytinqinə təsir etdi.
2018-ci ildə S&P Global Ratings təşkilatın təminatsız borc üzrə rekordunu yaxşılaşdırdı. Qurumun əvvəllər təyin etdiyi “B” reytinqi “B+” olaraq dəyişdirilib. S&P Qlobal ReytinqləriBinbankla bağlı vəziyyətin tədricən stabilləşməsi ilə bağlı qərarı şərh edib və bu, proqnozlaşdırma fəaliyyətinin xarakterinə təsir edib.
Lakin S&P Global Ratings "Binbank"ın biznesdəki mövqeyini mənfi qiymətləndirir və risk qrupuna aid edir. Buna baxmayaraq, agentlik kreditorun dövlət tənzimləyicisi tərəfindən maliyyələşdirilməsinin mümkünlüyünü qeyd edir ki, bu da əmanətçilər və investorlar üçün riskləri azaldır.
2018-ci ilin dekabrında Binbank aktivlərin reytinqində 16-cı yerdə qərarlaşıb (banki.ru-ya görə). Bir ay ərzində o, aktivlərinin demək olar ki, 2%-ni itirdi.
Lakin Binbank əməkdaşlarının fikrincə, ən vacibi banki.ru-da müştəri reytinqidir. 2018-ci ilin nəticələrinə görə o, Rusiya maliyyə institutlarının rəyləri arasında 1-ci yeri tutdu. Müştərilərə diqqət və yüksək xidmət tanınmış banka şirkətin maliyyə böhranının ortasında əmanətçilərin gözündə “düşməməyə” imkan verdi.
Bank sektorunun problemləri və onların Binbank-a təsiri
2017-ci ilin reabilitasiyası Binbank üçün mümkün iflasdan xilas oldu. 2013-cü ildən Rusiyada maliyyə sektorunda kütləvi “təmizləmə” başlayıb. Maliyyə cəhətdən qeyri-sabit kommersiya bankları əvvəllər olduğu kimi tənzimləyicinin yoxlamalarından keçməyi dayandırıblar. Bu, müştəri depozitlərinin kütləvi şəkildə dövlət qurumlarına axmasına səbəb oldu.
Binbank, Otkritie, Growth Bank kimi kommersiya bankları əhəmiyyətli çətinliklər yaşamağa başladı. 2015-2016-cı illərdə vəziyyətyalnız daha da pisləşdi. Müştərilər hesablarından nağd pul çıxarmaq üçün "Binbank"ın filialları ilə əlaqə saxlamağa başlayıblar.
Aktivlər demək olar ki, minimuma endirilən kimi kreditor kömək istəməyə məcbur oldu. Digər oxşar qurumlar kimi onun da Mərkəzi Bankın iştirakı lazım idi. Ölkədəki mövcud vəziyyətlə əlaqədar olaraq tənzimləyici Binbank-ın gələcəyi ilə bağlı dərhal qərar verməli olub. Rəhbərliyə aydın oldu ki, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının dəstəyi olmadan onlar şirkəti xilas edə bilməyəcəklər.
Binbank-ın uğursuzluğunun səbəbləri nələrdir?
"Binbank"ın irrasional biznes modeli yalnız kreditorun vəziyyətinin pisləşməsinə səbəb olub. Müəssisə aktivlərinin böyük hissəsini onlara yatıraraq, sahiblərinin biznes layihələrini aktiv şəkildə maliyyələşdirirdi. Belə bir siyasət Binbank-ın lisenziyasının ləğvinə səbəb ola bilər.
Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı şirkətə ünvanladığı məktublarda qeyd edib ki, kredit fondu kimi sahiblərinə verilən aktivlərin payı 700 milyard rubldan çoxdur. Lakin “Binbank” rəhbərliyi yüksək riskli aktivlərdə bu cür iştirak barədə məlumatı təkzib edib. Bankın adından törəmə biznes layihələrinə verilən vəsaitin maksimum məbləğinin 20 milyard rubldan çox olmadığına dair bəyanatlar var idi.
Binbank üçün 2017-ci il böhranının nəticələri
Yüksək likvidliyi olan aktivlərin mövcudluğu olmadan, öz vəsaitlərinin xaricə axını kreditoru dərhal Binbank-da baş verən böhrana aparır. Kredit verməklə yanaşı, Binbank-ın aktivlərinin bir hissəsi də yerləşdirilditikinti və daşınmaz əmlak Rusiya istehsalının qeyri-sabit sektorlarıdır.
Əmanətçilər "Binbank"a etibar edirdilər, buna görə də, aktivlərin böyük bir hissəsini çıxararkən, kreditor bütövlükdə Rusiya bazarındakı mövqeyini qoruyub saxlaya bildi. Lakin müştərilər arasında iğtişaşlar güclənməyə başladı. 2017-ci ilin sentyabrında vəziyyət kritik hala gəldi.
Eyni zamanda, fiziki şəxslərin hesablarında xaricə gedənə qədər saxlanılan vəsaitlərin həcmi Binbank-a Rusiya Federasiyasının bank sektorunda inkişaf etməyə imkan verdi. 2017-ci ildə bu, 539 milyard rubl təşkil edib. Daha 18 milyard rubl - büdcədən vəsait. Belə bir maliyyə gücü marjası ilə kreditor 2017-ci ildə aktivləri baxımından ilk 15 Rusiya bankı arasında yer aldı.
Lakin aktivlərin sürətli azalması bankda böhran dalğasına səbəb oldu. 2018-ci ilin birinci rübünün sonuna qədər uzandı. Müştəri etibarının və maliyyə gücünün bərpasında həlledici amil Rost Banka verilmiş vəsaitlərin qaytarılması oldu.
"Rost Bank". Sanitariya
"Binbank"ın departamentləri müştərilərə ardıcıl olaraq xidmət göstərməyə davam edib. Lakin bu, uzun sürmədi. Mətbuatda qurumun yenidən təşkil olunmaq üçün müraciət etdiyi barədə məlumat yayıldıqdan sonra əmanətçilər hesablarını bağlamaq üçün Binbank-ın filiallarına “reyd edib”. Kütləvi kapital axını və bir sıra daxili problemlər vəziyyətin pisləşməsinə səbəb oldu.
Moskvanın "Binbank"ında getdikcə daha çox müştəri şirkətin gələcəyi ilə bağlı suallar verməyə başladı. Menecerlər vətəndaşları əmin ediblər ki, narahatlığa əsas yoxdur. Ancaq bundan əvvəl şəbəkədə belə bir məlumat ortaya çıxdı“Böyümə Bankı” yenidən təşkil edilməli idi. Binbank öz mövqeyində şirkətin aktivlərinə təsir edə bilməyən "zəif" bankın kreditorunun öhdəliklərini öz üzərinə götürdü.
Analitiklərin fikrincə, 2014-cü ildə çətinliklər yaşamağa başlayan "Böyümə Bankı"nın maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşması "Binbank"ın iqtisadi vəziyyətinin kritik kimi tanınmasının mühüm səbəbi olub. "Binbank" 2014-cü ildə şirkətin yenidən təşkili prosesində banklararası kreditor təyin edilib və 3 ildən sonra aktivlərlə bağlı çətinliklərlə üzləşib.
Rost Bankla hesablaşmalar
1 fevral 2018-ci ildə Rost Bank kreditora 700 milyard rubldan çox pul qaytarmalı idi. 2014-cü ildə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi qeyri-sabit maliyyə institutlarını maliyyələşdirib.
Böyük həcmdə banklararası kredit Binbank-ın mövqeyinə təsir etdi. Lakin Mərkəzi Bank hər iki struktura Rusiya Federasiyasının iqtisadi bazarında mövqelərini bərpa etməyə kömək etdi. 2018-ci ilin mart ayında Rost Bank Binbank tərəfindən verilən krediti tam ödəyib. Vəziyyət həll olundu.
“Rosta Bank”ın borcunun ləğvi ilə bağlı xəbər Moskvada və digər şəhərlərdə “Binbank”ın müştəriləri tərəfindən hərarətlə qarşılanıb. Şirkət rəhbərlərinin şərhlərdə yazdığı kimi, kredit üzrə borcun ödənilməsi üçün vəsait axını ilə hesablarından nağd pul çıxarmağa tələsən əmanətçilər qərarlarının tələsik olduğunu etiraf ediblər.
2018-ci ildə kreditorun inkişafıil
2018-ci ilin yanvar ayında şirkətin gəliri mənfi olub: kapital 36 milyard rubl "mənfi" olub. Amma 2018-ci ilin əvvəlində mənfi mənfəət rəqəmlərinə baxmayaraq, Binbank-ın lisenziyasının ləğv edilməsi ehtimalı 2017-ci ilin yayına nisbətən 30-40% aşağı olub. Buna səbəb Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının yenidən təşkilinin və şirkətin yeni siyasətinin təsdiqlənməsi olub.
2018-ci ilin mart ayı borc verənin sağalmasının açarı oldu. 2018-ci ilin mart ayında Mərkəzi Bank Binbank-a 56 milyard rubldan çox vəsait ayırıb. Elə həmin ay Rost Bank borcu tam ödədi. “Binbank”ın etibarlılığı və yaxşı reputasiyası qismən bərpa olunub. İnvestorlar kapitallarını yenidən quruma etibar etdilər.
Binbank və Otkritie problemlərinin ortaq cəhətləri nələrdir?
Əhəmiyyətli kreditorlar qrupuna aid olan Binbank çətinliklərini Mərkəzi Bankdan gizlətməyib və 2017-ci ilin sentyabrında açıq şəkildə yenidən təşkilatlanma üçün müraciət edib. Bir ay əvvəl Mərkəzi Bank Rusiya Federasiyasının maliyyə bazarının digər tanınmış iştirakçısı olan “Otkritie FC” şirkətinə böhranın öhdəsindən gəlməyə kömək etdi.
Binbank kimi, Otkritie də aktivlərlə bağlı ciddi çətinliklərlə üzləşdi. Mediadakı qalmaqallar yalnız lisenziyanın mümkün itirilməsi ilə bağlı şayiələri gücləndirdi. Lakin Otkritie və Binbank-ın bank sektorunda payları əhəmiyyətlidir (2017-ci ildə müvafiq olaraq 3,2% və 2,3%) və brendlər məşhurdur. Bu səbəblər tənzimləyiciyə Yuqra bankında olduğu kimi kreditorların sağlamlaşdırılmasından imtina etməyə imkan vermir.2017-ci ildə Yuqra Rusiya bazarının 1%-dən az hissəsini (0,4%) tutdu, bu da Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının onun sabitləşməsinə maraq göstərməməsinə səbəb oldu.
İlk 15-liyə daxil olan banklarla bağlı vəziyyət fərqlidir: Otkritie və Binbank əmanətçilər arasında populyardır. Lakin 2017-ci ilin avqustunda mediada yayılan məlumatlardan sonra şəxslər aktivlərini geri çəkməyə tələsdilər, nəticədə kreditorların maliyyə “deşikləri” daha da pisləşdi. Mərkəzi Bank Bank Sektorunun Konsolidasiya Fondundan vəsait təklif edərək hər iki şirkətə dəstək olmaq qərarına gəlib.
Bu, Rusiya bazarında iqtisadi canlanmanın müasir versiyasıdır. Bu cür tədbirlər yalnız kreditorların mövqeyini gücləndirməyə kömək edə bilməz, həm də müştərilərin Binbank və Otkritie-nin etibarlılığına inamını bərpa edə bilər. Şirkətlərin gələcək inkişafı üçün variantlardan biri brendlərin birləşməsi idi.
"Açılış" və "Binbank"ın birləşdirilməsi: səbəblər
Otkritie və Binbank-ın Mərkəzi Bank tərəfindən yenidən təşkilindən sonra mediada yeni genişləndirilmiş bankın yaradılması ilə bağlı xəbərlər çıxdı. Tədqiq olunan ikisinin birləşməsindən sonra meydana gəldi. 2019-cu il yanvarın 1-də Binbank-ın lisenziyasının ləğv edilməsinin səbəbi bu idi.
Tanınmış brendlərin birləşməsinin bir neçə səbəbi var:
- Bir tanınmış brendin - Binbank-ın mənimsənilməsi ilə aktivlərin səviyyəsinin artırılması.
- Müştərilərin kommersiya kreditorlarına inamını bərpa edin.
- Rusiya bankları arasında reytinqlərin möhkəmlənməsi.
Yeni konsepsiyaya əsasən, bank brend altında formalaşacaq"FC Açılışı". Binbank brendi öz aktuallığını itirəcək. Yəni, praktiki olaraq fəaliyyətini dayandırıb. Binbank-ın ünvanları və telefon nömrələri 2019-cu ilin aprel ayına qədər eyni qalacaq. Bundan sonra təşkilatın təfərrüatları da dəyişəcək.
Birləşmənin bank müştəriləri üçün təsiri
Tənzimləyici Otkritie brendi altında birləşməyə ümid edir. Yeni qurumun rəsmi saytında verilən məlumata görə, Binbank-ın filialları əvvəlki qaydada fəaliyyətini davam etdirəcək.
2019-cu ilin birinci rübündə krediti ödəyən müştərilər köhnə hesablara vəsait köçürə bilərlər. Binbank-ın yeni təfərrüatları 2019-cu ilin aprelindən görünəcək. Birləşmə zamanı FC Otkritie-nin hesabları olduğu kimi qalacaq. Ödəyicilər kreditorun yeni təfərrüatlarını FC Otkritie-nin rəsmi saytında öyrənə bilərlər.
Niyə dəyişiklik yalnız Binbank brendinə təsir etdi? Belə bir məlumat Mərkəzi Bank tərəfindən rəsmi olaraq açıqlanmır. Amma ekspertlər təklif edirlər ki, “Discovery” konsepsiyası müştərilər üçün daha müasir və maraqlıdır. Buna görə də Binbank-ın təfərrüatları, filiallar və bankomatlar anlayışı dəyişir. Yeni brendə hər iki şirkətin bank məhsulları daxil olacaq. Birləşmənin rəsmi olaraq 2019-cu il yanvarın 1-də baş tutmasına baxmayaraq, faktiki brendlər yalnız 2-3 aydan sonra birləşdiriləcək.
Tövsiyə:
Reytinq: Moskva Birjası brokerləri. Aparıcı brokerlər: reytinq
MICEX Moskva Birjası hazırda RTS-ə qoşulub, ona görə də siz brokerlər haqqında təfərrüatları nadir hallarda eşidə bilərsiniz. Reytinqi hələ də söz-söhbətdə olan Forex brokerləri daha yaxşı vəziyyətdədirlər, lakin bu gün digər şirkətlər daha az xatırlanır. Hazırda MICEX-RTS təyinatı istifadə olunur
Kredit üzrə faizləri necə hesablamaq olar: düstur. Kredit üzrə faizlərin hesablanması: bir nümunə
Hər kəs məişət texnikası və ya mebel almaq üçün pul çatışmazlığı problemi ilə üzləşdi. Çoxları maaş gününə qədər borc götürməlidir. Bəziləri maddi problemləri ilə dost və ya qohumlarının yanına getməməyi üstün tutur, dərhal banka müraciət edirlər. Üstəlik, sərfəli şərtlərlə bahalı malların alınması məsələsini həll etməyə imkan verən çox sayda kredit proqramı təklif olunur
Kredit üzrə faiz dərəcəsini necə az altmaq olar? Qanuni olaraq kredit üzrə faizlərin azaldılması
Kreditlər üzrə faiz dərəcələrinin azaldılmasının xüsusiyyətləri haqqında məqalə. Kreditlər üzrə daha az ödəməyə kömək edəcək əsas üsullar nəzərdən keçirilir
Fiziki şəxslərin əmanətləri üzrə faizlər üzrə bankların reytinqi
Heç kimə sirr deyil ki, bir çox ruslar toplanmış vəsaitlərini müxtəlif banklarda saxlayırlar. Razılaşın ki, bu, passiv gəlir əldə etməyin yaxşı bir yoludur. Demək olar ki, hər birimiz öz vəsaitlərimizi banka yatırtmaq barədə düşünmüş və ya düşünürük. Birincisi, sürətli gəlir. İkincisi, sadə hərəkət. Burada xüsusi biliyə ehtiyac yoxdur. Bankların əmanət faizləri baxımından reytinqini öyrənmək kifayətdir
Əməyin mühafizəsi, avadanlıqların istismarı üzrə mühəndis üçün əməyin mühafizəsi üzrə təlimat
Demək olar ki, hər bir iri müəssisədə əməyin mühafizəsi üzrə mütəxəssis var. Onun işinin mahiyyəti təşkilatda təhlükəsizlik standartlarını qorumaqdır. “Əməyin mühafizəsi” adlı xüsusi sənədin olması da az əhəmiyyət kəsb etmir. Bütün bunlar daha sonra müzakirə olunacaq
