Kredit vermənin əsas prinsipləri: təsviri, xüsusiyyətləri və tələbləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox insan maddi çətinliklərlə üzləşib. Belə bir problemi həll etməyin bir neçə yolu var. Məsələn, dostlarınızdan və ya qohumlarınızdan borc istəyə bilərsiniz. Bəs onlar sizin üçün uyğun məbləği tapa bilirlərmi? İndi onların gözlərinə necə baxacaqsan? Alternativ olaraq, qısa müddətdə part-time iş tapa bilərsiniz. Amma iş hər addımda “paylaşılmır” və bu nə qədər çətin olacaq? Axı, heç kim minimum iş vaxtı üçün yaxşı qazanc təklif etməyəcək. Belə hallarda bank krediti dərdin dərmanına çevrilir. Bəs hər şey ilk baxışdan göründüyü qədər sadədirmi?

Banklar üçün hamıya dalbadal kredit vermək sərfəlidir

Bu, kredit götürməyə hazırlaşan hər bir borcalanın aldanmasıdır. Bu prosesin əsaslandığı kreditləşmənin müəyyən prinsipləri var. Yalnız onlara ciddi riayət etməklə bank qurumu kredit verməkdən qazanc əldə edə biləcək. İstisnalar yalnız mikrokredit şirkətləridir, lakin onlar haqqında bir az sonra danışacağıq.

Bank kreditləşməsinin prinsiplərini başa düşmək üçün bir çox gələcək borcalanlar tez-tez çaş-baş qalırlar, çünkiBir çox mənbələr xüsusi terminologiyadan istifadə edərək məlumat verir. Amma əslində düşündüyünüzdən çox asandır.

Kredit vermənin əsas prinsipləri

Borcalanın qarşılaşacağı ilk və əsas prinsip ödənişdir. Sadə dillə desək, borcun tam ödənilməsi zərurəti. Təbii ki, pulun qaytarılmayacağı əvvəldən məlum olsa, heç bir kreditor qəpik də verməz. Bu, dostunuza pulu mütləq qaytarmayacağını bilə-bilə borc vermək qədər qeyri-təbii bir şeydir, əks halda buna sadəcə hədiyyə deyilir. Baxmayaraq ki, yerli tarix bank krediti prinsiplərinin arxa plana keçdiyi hallarla tanışdır.

Qaydirilmaz kredit

Geri qaytarılmayan kredit adlanan kredit kənd təsərrüfatı sektorunda məşhur idi və borcalanı böhran vəziyyətindən çıxarmaq məqsədi daşıyırdı. Borcalanın fəlakətli maliyyə vəziyyəti borcun ödənilməyəcəyini və ya tam ödənilmədiyini göstərirdi.

Bu növ maliyyə yardımı klassik kreditləşdirməyə çox az bənzəyir. Bu, daha doğrusu, büdcə yardımını əhatə edir və kreditlərin verilməsi üçün dövlət məntəqələri vasitəsilə həyata keçirilir. Digər hallarda, kreditin qaytarılması kimi kredit prinsipləri kredit əldə etmək üçün əsas şərtdir.

Ödəniş təmin edilir

Bank necə başa düşür ki, borcalan krediti qaytara biləcəkmi və bunun üçün kifayət qədər vəsaiti olacaqmı? Müqavilə tərtib edərkən məsul məmur gələcək borclunun bütün məlumatlarını diqqətlə yoxlayır. Borcalan sənədlər paketini toplaya bilərhəm gəlir şəhadətnaməsi, həm də konkret bankın tələblərindən asılı olaraq mülkiyyətində olan əmlaka dair sənədləri ehtiva edir. Fiziki şəxs üçün daimi ödəmə qabiliyyətinin təminatı əmək haqqı, əmanətlər üzrə faizlər, başqa bankdan kredit və ya məsələn, sosial müavinətlər ola bilər. Hüquqi şəxslər də öz növbəsində müntəzəm olaraq gəlir və ya mənfəət əldə edirlər.

Bütün bu məlumatları təhlil etdikdən sonra bank işçisi mühafizə xidməti ilə birlikdə bu müştəriyə kreditin verilməsinin mümkün olub-olmamasına qərar verir və bu işdə kreditləşmə prinsiplərinə ciddi əməl olunur. Amma bankın özünün ödənişin təmin edilməsinə təsir etmək imkanı var. O, faiz dərəcələrini və "maliyyə yardımı" şərtlərini orta borcalan üçün münasib olacaq şəkildə təyin edir.

Krediti istədiyim zaman ödəyirəm

Belə bir sxem heç vaxt ciddi banklarla işləməyəcək. Bunun qarşısını sadəcə olaraq təcililik prinsipi alır. Bu o deməkdir ki, kredit müqavilədə göstərilən müddətdə dəqiq ödənilməlidir. Söhbət təkcə kredit məbləğinin və faizlərin tam ödənilməsi üçün son tarixdən deyil, həm də hər ayın hesablaşma müddətindən gedir. Müqavilə tərtib edərkən sizə hər ayın hansı tarixinə qədər və geri ödəmə üçün hesaba minimum ödənişin nə qədər edilməsi lazım olduğu bildirilir. Hətta bir günlük gecikmə ödəyici üçün böyük cərimə ilə nəticələnə bilər.

Lakin bəzi kreditorlar öz borcalanlarına müəyyən loyallıq sistemi təqdim edirlər. Misal üçün,məcburi ödəniş buna baxmayaraq ən yaxın vaxtda (bank işçisi tərəfindən müəyyən edilmiş) edilmişsə, ilk cərimənin məbləğini "bağışla". Ödənişlərin aparılmasının rahatlığı üçün bir çox bank müştərilərinə hesablaşma tarixi olan kart verməyi təklif edir. Borcalan sadəcə olaraq kartını müəyyən məbləğlə doldurur və məcburi ödəniş günü tələb olunan məbləğ sadəcə olaraq hesabdan avtomatik silinir. Bu, ödəniş sistemini sadələşdirir və müştərinin sadəcə olaraq hesablaşma tarixini unutduğu halları aradan qaldırır. Kredit vermənin təcililik kimi prinsiplərinə məhəl qoymayaraq, siz bankın problemli borclularının məlumat bazasına daxil ola bilərsiniz, nəticədə növbəti dəfə əvvəlki kredit tam ödənilmiş olsa belə, kredit verməkdən etibarlı şəkildə imtina edə bilərsiniz.

Ödəyici üçün tələblər

İlk növbədə, banklar ehtiyacı olan hər kəsə kömək etmək üçün deyil, mənfəət üçün kredit verməklə məşğuldur, ona görə də kredit xidmətinin pulunu tam ödəməli olacağınıza hazır olmalısınız. Bu, ödəniş kimi kredit vermə prinsipini müəyyən edir. Ödənişli o deməkdir ki, borcalan təkcə kreditin əsas hissəsini vaxtında ödəməyə deyil, həm də bankın pulundan istifadəyə görə faizləri, habelə istifadə müddəti üçün hesablanmış bütün cərimələri və xərcləri ödəməyə məcburdur. Eyni prinsiplə bank təşkilatı depozit üçün pul qəbul edir. Müqavilə şərtləri ilə əmanətçi hesaba müəyyən məbləğ qoyur və şəxsi vəsaitinin bank tərəfindən istifadəsindən faiz alır. Eynilə, borcalan bankın pulundan istifadə xidmətinin haqqını ödəyir. Nəticədə hər iki tərəf müqavilə bağlamaqda maraqlıdır.

Mahiyyət və prinsiplərborc

Bir şəxsin kredit alıb-almayacağına təsir edən başqa amillər də var. Məsələn, kifayət qədər böyük məbləğdən danışırıqsa, əksər hallarda zaminlərin, girovun və ya digər təminatların olması tələb olunacaq. Kreditor nəinki mütəmadi olaraq müxtəlif növ ödənişlərin borclunun hesabına daxil olduğuna, həm də nağd pul qəbzləri qəfil dayansa belə ödəyicinin borcun məbləğini ödəmək üçün kifayət qədər təminatlı olduğuna əmin olmalıdır.

Məsələn, işləyən adama yaxşı maaşla kredit verilirdi. Amma müəyyən şəraitə görə işini itirib və yeni iş tapa bilmir. Kreditin ödənilməsi ilə necə olmaq olar? Ancaq tez-tez olur ki, borcalan sadəcə olaraq ödəməkdən imtina edir və hər şeydən qurtula biləcəyini düşünür. Bank bu cür riskə girib hər kəsə vəsait paylaya bilməz. Zəmanətçilərin və ya əmlakın olması tam ödənişin əlavə təminatıdır. Bu təhlükəsizlik prinsipidir.

Təhlükəsizlik prinsipi olmayan kredit

Kreditin ödənilməməsinə görə cinayət məsuliyyəti olmadığı üçün (yalnız söhbət çox böyük məbləğlərdən gedirsə) israrlı borcunu ödəməyən yalnız inzibati məsuliyyətə cəlb edilə bilər, bu isə borcun məhkəmə yolu ilə qaytarılmasına məcbur edilməsi deməkdir. və icra xidməti. Bu o deməkdir ki, borcalanın cari hesabları bloklanacaq və onlardan borcun məbləğinə bərabər məbləğ silinəcək. Əgər onlar yoxdursa, onda gəlirin təxminən 20% -i tutulurbəzi hallarda - 50%. Borcalanın rəsmi gəliri və vəsaitləri ilə hesabları yoxdursa, əmlak hədəflənir. Hərracdan minimum qiymətə icazə verilir və borcun məbləği ödənilir. Amma əgər borcalan “kilsə siçanı kimi kasıbdırsa”, onda ondan götürəcək heç nə yoxdur, o, müflisdir. Təhlükəsizlik prinsipi belə halları ləğv edir.

Hədəf xarakter də vacibdir. Kreditorun tələb olunan məbləği ödəməzdən əvvəl kreditin hansı məqsədlər və ehtiyaclar üçün götürüldüyünü öyrənmək hüququ var.

Hansı şirkətlər prinsipləri pozur?

Bir sıra mikro kredit verən firmalar var. Bunlar kiçik təşkilatlar və ya hətta onlayn kreditlər ola bilər. Əksər hallarda, maddi yardıma ehtiyacı olan bir şəxs sadəcə pasport məlumatlarını, qeydiyyatı, telefon nömrəsini və ərizəni doldurmaq üçün lazım olan digər məlumatları göstərən qısa bir anket doldurur. Təsdiqləmə proseduru kifayət qədər sürətlidir, kreditləşmə prinsipləri arxa plana keçir. Bununla belə, tələlər də var. Xüsusilə kredit ilk dəfə alınırsa, belə şirkətlərdən böyük məbləğlər gözləmək olmaz. Belə kreditlər üzrə faizlər orta bazardan xeyli yüksəkdir və şərtlər inanılmaz dərəcədə qısadır. Gecikməyə görə cərimələr böyük olacaq və hər gün artacaq. Təcililiyin qiyməti budur.

İndi siz kredit vermə prinsiplərinin nə olduğunu bilirsiniz. Borcalan olmamışdan əvvəl diqqətlə düşünməyə, müqaviləni diqqətlə öyrənməyə və bazarda yaxşı reputasiyaya malik layiqli şirkəti seçməyə dəyər.kredit.