Sberbank-da fərdi sahibkarlar üçün ipoteka: şərtlər, sənədlər, faiz dərəcəsi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

Ölkəmizdə fərdi sahibkarların sayı ildən-ilə artır. Hökumət kiçik və orta biznesi dəstəkləmək üçün stimul və subsidiyalar hazırlayır və həyata keçirir. Amma istənilən kommersiya fəaliyyəti maddi resursların investisiyasını tələb edir. Genişlənməsi üçün ən çox daşınmaz əmlak almaq lazımdır. Sahibkarın əlində heç də həmişə belə böyük pul olmur və o, bank qurumundan kredit götürməyə məcbur olur. 2019-cu ildə Sberbank PJSC iş adamları üçün çox cəlbedici faiz dərəcələri ilə bir neçə ipoteka krediti proqramı təklif edir. Gəlin bütün bu təkliflərə daha yaxından nəzər salaq, krediti necə əldə etməyin mümkün olduğunu və bunun üçün hansı sənədlərin lazım olacağını öyrənək.

Sberbank PJSC-də fərdi sahibkarlar üçün ipoteka

Həm fiziki, həm də hüquqi şəxs, xüsusən də bankda ipoteka ala bilərfərdi sahibkar. Özünü etibarsız və müflis bir müştəridən qorumaq üçün Sberbank, öz növbəsində, ödəmə qabiliyyətini sübut etməli olan sahibkarın ərizəsini və sənədlərini daha diqqətlə öyrənir. Buna görə də, Sberbank-da fərdi sahibkar üçün ipoteka almaq üçün sənədlərin siyahısı mütləq maliyyə vəziyyətini təsdiqləyən sənədləri ehtiva edir.

İlk növbədə ipotekanın kimə veriləcəyinə qərar verməlisiniz: fiziki şəxs və ya fərdi sahibkar üçün. Buraxılış qaydaları və şərtləri bundan asılı olacaq.

PJSC "Sberbank" fərdi sahibkarlardan iqtisadi fəaliyyət müddətinin altı ay olmasını və qənaətbəxş kredit tarixçəsinə malik olmasını tələb edir. Bəzi hallarda bank sahibkarın ailə üzvündən və ya üçüncü şəxsdən zəmanət tələb etmək hüququna malikdir.

Sberbank-da fərdi sahibkar üçün ipotekanın təsdiqlənməsinə kömək edən amillər

Belə amillərə aşağıdakılar daxildir:

• Sahibkar ümumi vergi sistemi ilə işləyirsə, belə şərtlərdə müştəri daha cəlbedici olur.
• Sberbank-da mövcud müsbət kredit tarixçəsi və məlumat təkcə ipoteka krediti deyil, həm də istənilən kreditlər üzrə nəzərə alınır.
• Potensial borcalanın biznesinin mövsümi asılılığı yoxdur.
• Şirkət qeydiyyatdan keçdiyi andan ən azı bir il fəaliyyət göstərir.
• Sahibkarın tamamilə şəffaf gəliri, müvafiq sənədlərlə təsdiqlənir.

Yuxarıda deyilənlərdən belə bir nəticəyə gələ bilərik: ipoteka kreditini təsdiqləmək üçün fərdi sahibkar ipoteka borcunun vaxtında ödənilməsi üçün maliyyə sabitliyini təsdiq etməli və sənədlərin tam paketini təqdim etməlidir.

Fərdi sahibkarlar üçün ipoteka proqramlarının şərtləri

Sberbank öz müştərilərinə-fərdi sahibkarlara həm öz ehtiyacları, həm də biznesin genişləndirilməsi üçün mənzil almağı təklif edir. Ancaq Sberbank-da fərdi sahibkarlar üçün ipoteka şərtləri adi ipoteka proqramlarına nisbətən bir az daha sərtdir. Tipik olaraq, fərq 1-2% yüksək olan faiz dərəcəsində, eləcə də 15-20 ilə endirilən kredit müddətində olur. Bəzi proqramlarda ilkin ödənişin məbləği 25%-ə qədər artırılır.

Yaşayış əmlakının alınması

İpoteka krediti ilə alınan yaşayış daşınmaz əmlakına aşağıdakı obyektlər daxildir: yaşayış binası, mənzil (həm yeni tikilidə, həm də təkrar bazarda), mənzil tikintisi, şəhərətrafı daşınmaz əmlak, həmçinin qaraj və parkinq yeri.

Sberbank-ın ipoteka proqramlarının ümumi şərtləri ilə aşağıdakı cədvəldə tanış ola bilərsiniz:

İpoteka proqramı	Kredit məbləği, rub.	Buraxılış tarixi	İlkin ödəniş, %
Tikinti mərhələsində	300.000-dən	30-dan aşağı	15-dən
Tamamlanmış Mənzil
Uşaqlı ailələr üçün dəstəklənən kredit	8000-ə qədər, 0 min	30-a qədəril	20-dən
Ev tikmək	300.000-dən	25-dən
Daşınmaz əmlakla təminatlı məqsədsiz kredit	500.000 - 10.000, 0 min	20-dən az	-
Hərbi ipoteka	2,398k qədər	NIS şəxsi hesabından ödənilib
Qaraj və ya parkinq yeri	fərdi müəyyən edilir	30-dan aşağı	25-dən
Yenidən maliyyələşdirmə	300.000 - 7.000, 0 min		-

Sberbank-da ipoteka krediti üçün müraciət edərkən, siz analıq kapitalı və ya Gənc Ailə proqramı kimi sosial dəstək tədbirlərindən yararlana bilərsiniz.

Kommersiya əmlakının alınması

Sberbank-ın fərdi sahibkarlar üçün kommersiya ipotekası qeyri-yaşayış obyektlərinin alınması üçün verilir. PAO belə bir alış üçün bir sıra proqramlar hazırlayıb.

• "Biznes İnvestisiya" - bu proqram sahibkara əldə etdiyi pulu tikilməkdə olan daşınmaz əmlaka və ya digər əmlaka yatırmağa imkan verir və o, həmçinin sahibkarın lizinq şirkəti və ya başqa banka olan borcunu yenidən maliyyələşdirmək üçün istifadə edilə bilər.
• "Biznes Daşınmaz Əmlakı" sizə kommersiya fəaliyyəti ehtiyacları üçün təminatla əmlak almağa imkan verir.
• "Express İpoteka"IP üçün Sberbank, Sberbank-dakı sahibkarlar arasında ən populyar proqramdır, çünki 10 milyon rubla qədər nəzərdə tutulmuşdur, kredit komissiyası yoxdur. O, sizə qiymətli kağızda daşınmaz əmlak almağa imkan verir.



• "Güvən" - bu proqramda kredit təyinatlı istifadənin təsdiqlənməsinə ehtiyac olmadan iş adamına verilir, bu, təkcə daşınmaz əmlak almağa deyil, həm də təmir işləri aparmağa, lazımi malları almağa imkan verir. avadanlıq və s. Bu halda borcalana biznes üçün kredit kartı verilir.
• Business Trust Trust-a bənzər proqramdır, lakin kredit kartı vermir.
• “Ekspress təminatlı” fərdi sahibkarlara məxsus daşınmaz əmlakla təminatla sahibkarlara kredit vermək üçün tipik proqramdır.

2019-cu ildə Sberbank PJSC aşağıdakı şərtləri təklif edir:

İpoteka proqramı	Məbləğ, rub.	Son tarix	% dərəcəsi	Xüsusi şərtlər
Express İpoteka	300.000 - 10.000, 0 min	15-dən aşağı	13, 9	Kredit yalnız qeyri-kommersiya daşınmaz əmlakın alınması üçün verilir.
"Business Trust"	500.000-dən	36 aya qədər	12-dən, 0	Girov olaraq bank götürür: daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar, kommersiya və sənayeavadanlıq. Məcburi üçüncü tərəf zəmanəti.
"Ekspress zamin"	5000-ə qədər, 0 min	4 ilə qədər	15,5-17,5	Təyinatlı istifadənin sübutu tələb olunmur. Girov üçün siz daşınar və daşınmaz əmlak, avadanlıq buraxa bilərsiniz.
"Güvən"	3.000-ə qədər, 0 min	3 ilə qədər	15-dən, 5	Depozit tələb olunmur, üçüncü tərəf zəmanəti tələb olunur.
"Biznes İnvestisiyaları"	kənd təsərrüfatı istehsalçıları üçün 150.000-dən; digərləri üçün 500.000-dən	120 aya qədər	11-dən, 0	Fiziki və ya hüquqi şəxslərin zəmanəti, mövcud əmlakın girovu.
Biznes Daşınmaz Əmlak	500.000-dən	120 aya qədər	11-dən, 0	Alınan əmlak təmin edilməli və sığortalanmalıdır.

Proqramın fərdi seçimi

Kreditləşdirmə proqramının seçilməsi fərdi şəkildə müzakirə olunur. Kreditin məbləği sahibkarın fəaliyyətindən və yerləşdiyi subyektdən asılı ola bilər.

Sberbank-da fərdi sahibkarlar üçün ipoteka faizlərinin illik 11% -dən başladığına, fiziki şəxslər üçün isə daha aşağı olduğuna diqqət yetirməyə dəyər. Sahibkar imtina edərsə, kredit dərəcəsi daha 1% arta biləripoteka əməliyyatının qeydiyyatı müddəti üçün həyatınızı sığortalayın.

Ödənişi necə hesablamaq olar?

İpoteka kreditini əvvəlcədən hesablamaq üçün aşağıdakı məlumatları əldə edə biləcəyiniz onlayn kalkulyatordan istifadə edə bilərsiniz:

• kredit üzrə son artıq ödənişin məbləği nə qədər olacaq;
• minimum gəlir səviyyəsi nə olmalıdır;
• aylıq ödəniş nə olacaq.

Belə məlumatları əldə etmək üçün siz kreditin məbləğini, müddətini, faiz dərəcəsini, kreditin verilmə tarixini və ödənişlərin növünü qeyd etməlisiniz. Nəticədə istifadəçi öyrənə, ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirə biləcəyi məlumat alır.

İpoteka üçün tələb olunan sənədlər

Sberbank-da kredit proqramına qərar verdikdən sonra sertifikatlar toplamaq lazımdır. Sberbank-da ipoteka üçün fərdi sahibkardan sənədlərin siyahısı belədir:

• Daimi qeydiyyatı olan Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu. Bunu təsdiq edən müvəqqəti sertifikat varsa.
• İP-nin dövlət qeydiyyatı haqqında çıxarış.
• Müəyyən fəaliyyətlərin tətbiqini təsdiq edən sənədlər.
• Vergi hesabatı: ONS üçün son il üçün bəyannamə, DOS üçün - 2 il üçün məlumat, əvvəlki hesabat dövrü üçün fərdi gəlir vergisi təqdim edilməlidir.
• Bank tərəfindən təmin edilmiş əmlaka dair sənədlər: mülkiyyət hüququ, alqı-satqı müqaviləsi.

Ətraflı məlumat

Təqdim edilmiş sənədlərə baxıldıqdan sonra bank qurumu hüququna malikdirmüştərinin maliyyə etibarlılığı haqqında əlavə məlumat vermənizi tələb edir. Buna görə də, sizdən ailə vəziyyətiniz, uşaqlarınızın olması, həyat yoldaşınızın gəlirləri haqqında məlumat tələb edəcəkləri və s. sualına hazır olmalısınız. gəlirin yoxlanılması.

Sberbank-da fərdi sahibkar üçün ipoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl alınacaq əmlakın son variantı barədə qərar verməmisinizsə, təsdiq aldıqdan sonra banka tam sənədlər paketini təqdim etməyə borclusunuz.

Qəbz sifarişi

Fərdi sahibkar üçün kreditin alınması prosesi aşağıda verilmişdir:

• Mövcud proqram çərçivəsində bütün şərtlərin məcburi öyrənilməsi; Sberbank-da ipoteka almaq üçün kalkulyator sizə ən sərfəli şərtləri seçməyə kömək edəcək.
• Müvafiq sənədlərin və sertifikatların imzalandığı tarixdən 30 gündən çox olmayan etibarlılıq müddəti ilə hazırlanması.
• Anketin doldurulması və kredit ərizəsinin təqdim edilməsi.
• Sberbank borcalanı təhlil edir və yekun qərar verir.
• Almaq üçün binalar axtarılır.
• Satıcı ilə ilkin alqı-satqı müqaviləsi bağlanır, burada borc vəsaitləri hesabına alqı-satqı məntəqəsi, habelə əməliyyat iştirakçıları arasında hesablaşmaların aparılması qaydası və şərtləri göstərilir.
• Əmlak sığortası müqaviləsi bağlanır və arzu olunarsa, tibbi sığorta.
• Kredit müqaviləsi və ipoteka müqaviləsi imzalanır.
• İlkin ödəniş edilirsəbu, bankın seçilmiş proqramı ilə təmin edilir.
• Sövdələşmə Rosreestr-də dövlət qeydiyyatından keçir və Sberbank-ın xeyrinə bağlanıb.
• Qalan vəsait satıcının hesabına köçürülür.

Sövdələşmə başa çatdıqdan sonra borcalan bankda fərdi sahibkarlar üçün aylıq ipoteka ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq rəsmiləşdirilmiş öhdəliklərini yerinə yetirməlidir.

Nəticələr

Yuxarıdakılardan belə nəticəyə gələ bilərik: hər bir ödəmə qabiliyyətinə malik fərdi sahibkar istənilən növ daşınmaz əmlak almaq üçün Sberbank PJSC-dən ipoteka krediti ala bilər. Və olduqca sərfəli şərtlərlə.