Rusiyada bankların sayı, reytinq, lisenziyalar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər hansı bir bankın müştərisi olmamışdan əvvəl onun etibarlılığına əmin olmalısınız - kredit təşkilatı müvafiq fəaliyyət üçün lisenziyaya malik olmalı, həmçinin bankların reytinqində sonuncu yerləri tutmamalı və tendensiyaya malik olmamalıdır. bu siyahıdakı performanslarını daim az altmaq. Məqalədə sizi Rusiyadakı kommersiya banklarının ümumi sayı ilə tanış edəcəyik, ən yaxşılarını təqdim edəcəyik və lisenziyadan məhrum edilmiş təşkilatların siyahısını təqdim edəcəyik. Bu sahə ilə bağlı digər faydalı məlumatları da sizə xəbər verəcəyik.

Bu gün Rusiyada neçə bank var?

1 avqust 2017-ci il tarixinə Rusiya Federasiyasında 537 kommersiya kredit təşkilatı fəaliyyət göstərir. Rusiyada bu və ya digər vaxtlarda qeydiyyatdan keçmiş bankların ümumi sayı 878-dir. Onlardan 341-nin lisenziyası ləğv edilib.

Rusiyada keçmişdə bankların sayını göstərən cədvəl verəkyay.

İl	Lisenziyalı bankların sayı
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1 yanvar tarixinə)	623

İndi isə bankların sayında dəyişikliklərin bəzi nümunələri, eləcə də Mərkəzi Bankın Rusiya kredit təşkilatları ilə bağlı planları haqqında danışaq.

Bankların sayındakı dəyişikliklərin dinamikası

Bu gün Rusiyada neçə bank olduğunu və ən azı 10 il əvvəl neçə bank olduğunu öyrəndikdən sonra bir şey aydındır - bu qurumların sayı durmadan azalır. 1 yanvar 2017-ci il tarixinə ölkəmizdə bankların sayı 2008-ci ildə onların sayının 45,2%-ni təşkil edib.

Mövcud saydan yalnız 336-nı böyük hesab etmək olar. Onlardan yalnız 314-nün paytaxtda baş ofisi var. Beləliklə, Moskvada hər 39 min nəfərə yalnız bir bank düşür - mən idarə və şöbələrin sayını deyil, təşkilatı nəzərdə tuturam. Regionlar haqqında danışarkən deyə bilərik ki, Rusiyadakı bankların böyük əksəriyyəti onun Avropa hissəsində qeydiyyata alınıb, lakin Uraldan kənarda (Ural, Şimal, Uzaq Şərq rayonları) fəlakətli dərəcədə azdır. Lakin ölkənin əsas təbii ehtiyatları məhz bu regionların ərazilərində cəmləşmişdir.

Rusiyanın ən yaxşı otuz böyük bank təşkilatı sırasında yer alan Yuqra bankının lisenziyasının ləğvi çoxlarını heyrətə gətirdi. Bu qərara səbəb onun reallığını gizlətməsi olubmaliyyə vəziyyəti.

Nizamnamə kapitalı və bankların konsolidasiyası

Oxu Sənəti. "Banklar və onların fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 11-i, əminliklə demək olar ki, yeni kredit təşkilatlarının yaranması çox problemlidir - qeydiyyatdan keçmiş bir qurumun nizamnamə kapitalına dair tələblərlə tanış olaq:

• Lisenziya vermək üçün bank təşkilatının nizamnamə kapitalının ən kiçik məbləği 300 milyon rubl təşkil edir.
• Kreditin nizamnamə kapitalının ən kiçik məbləği, lakin eyni zamanda bank lisenziyası olan həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərlə işləməyi planlaşdıran qeyri-bank təşkilatı - 90 milyon rubl.
• Bank lisenziyası olmadan fəaliyyət göstərməyi planlaşdıran kredit qeyri-bank təşkilatının nizamnamə kapitalının ən kiçik məbləği 18 milyon rubl təşkil edir.

Hazırda fəaliyyət göstərən bankın öz vəsaitinin məbləği 300 milyon rubldan aşağı olmamalıdır. Bu göstəricilərə görə, hazırda 150 bank təşkilatı risk altındadır. Onların iki variantı var - bağlanmaq və ya daha böyük banka qoşulmaq. Bu qurumlar üç əsas transformasiya növü yaşayır:

• Kapitalın başqa kredit təşkilatının kapitalı ilə birləşməsi.
• Daha böyük bank tərəfindən faktiki devralma.
• Özünü ləğv etmə, iflas səbəbindən ləğvetmə.

Bölünmüş Rusiya bankları

Yaxın gələcəkdə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bütün Rusiya banklarını üç böyük kateqoriyaya bölməyi planlaşdırır:

• Sistem baxımından əhəmiyyətli on bank: Sberbank, Qazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016-cı il üçün).
• Rusiyanın federal bankları Rusiya regionlarının böyük əksəriyyətində ofisləri və filialları olan kredit təşkilatlarıdır. Onlar mütləq beynəlxalq standartlara cavab verməli və ən kiçik kapital əmsalı ən azı 1 milyard rubl olmalıdır.
• Region bankları sadə bank əməliyyatlarını - valyuta mübadiləsi, əhaliyə kreditlərin verilməsi, vətəndaşlardan əmanətlər üçün pul qəbulu və s. həyata keçirən kiçik kredit təşkilatlarıdır. Onların əsas auditoriyası fiziki şəxslər, kiçik və orta biznesdir.

Reytinq bankları

Rusiyanın ən yaxşı bankları üç əsas qrupda toplanıb:

• Əsas göstəricilər: xalis aktivlər, kredit portfeli, fiziki şəxslərin depozitləri, müştərilərin qiymətli kağızlara investisiyaları, 123, 134 şəklində kapital.
• Müəssisənin fəaliyyətinin göstəriciləri: kapitalın gəlirliyi, xalis aktivlər, valyuta əməliyyatları üzrə dövriyyə, kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borclar və s.
• Balans göstəriciləri: pul təminatı, fiziki və hüquqi şəxslərə verilən kreditlər, overdraftlar, əsas vəsaitlər və digər aktivlər, buraxılmış veksellər, istiqrazlar və s.

Rusiyanın ən yaxşı bankları

Kredit təşkilatlarının reytinqini ən mühüm göstəricilər üzrə nəzərdən keçirək. Rusiyada əsas banklar xalis aktivlərin miqdarı ilə müəyyən edilir - real, real aktivlər. hesablanırümumi gəlirdən öhdəliklər (kredit təşkilatının borc öhdəlikləri) çıxılmaqla. Budur 2017-ci ilin avqust ayı üçün data.

Bank	Xalis aktivlər, milyard rubl	Qeydlər
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Bank of Moscow"	9, 2
Qazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	Keçən ayla müqayisədə +1 mövqe
"Milli Klirinq Mərkəzi"	2, 6	Keçən ayla müqayisədə +1 mövqe
"Açılış"	2, 3	-keçən aydan 2 mövqe artdı
"Moskva Kredit Bankı"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

İndi fiziki şəxslərin paytaxtdakı əmanətlərinin payına görə reytinq əhalinin müəyyən banka olan inamının bir növ göstəricisidir. Həmçinin 2017-ci ilin avqust ayı üçün rəqəmlər.

Bank	Fiziki şəxslərin əmanətlərinin məbləği, milyard rubl	Qeydlər
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	Keçən ayla müqayisədə +1 mövqe
"Alfa Bank"	0, 734	Keçən ayla müqayisədə -1 mövqe
Qazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	Keçən ayla müqayisədə +1 mövqe
"Açılış"	0, 538	Keçən ayla müqayisədə -1 mövqe
VTB "Bank of Moscow"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Və yekun reytinq - 2017-ci ilin avqust ayına fiziki şəxslərə verilmiş kreditlərin məbləğinə görə.

Bank	Fiziki şəxslərə verilmiş kreditlərin ümumi məbləği, milyard rubl	Qeydlər
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Qazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Bank of Moscow"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Bank Post"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	Keçən ayla müqayisədə +2 mövqe

Və indi antireytinqə keçək.

Banklar 2017-ci ildə lisenziyaları ləğv etdi

Rusiyanın etibarlı banklarından danışarkən birbaşa müştərilərinin etimadını doğrultmayanları da qeyd etməliyik. Xatırladaq ki, 2015-ci ildə 93, 2016-cı ildə isə 97 bank lisenziyasını itirib. 2017-ci ilin yekunları haqqında danışmaq tezdir, lakin bu gün aşağıdakı kredit təşkilatlarının fəaliyyət göstərmək hüququ yoxdur:

• "Bolqar Bank";
• "Kommersiya Şəhər Bankı";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "İqtisadi Birlik"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisey";
• "Neft Alyansı";
• "Intechbank";
• "Dənizlər";
• "Talmenka-bank";
• "İnnovasiya";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Təhsil";
• RITZ;
• "Finarlar";
• "Krılovski";
• "Beynəlxalq İnşaat Bankı";
• "Vladprombank";
• "Şimal-Şərq Alyansı";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskva Milli İnvestisiya Bankı";
• "Polad Bank";
• "Legion";
• "Premyer Kredit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Ehtiyat".

Bankın lisenziyası niyə ləğv edilə bilər?

Lisenziyanın ləğvi barədə qərar Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən qəbul edilir. Cədvəldə Rusiyadakı kommersiya bankının öz fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququnu itirməsi üçün zəruri olan əsasları nəzərdən keçirin.

Lisenziyanın ləğvi mümkündür	Lisenziyanın ləğvi qaçılmazdır
Təşkilat lisenziya aldıqdan sonra bir il ərzində bu sənəddə göstərilən fəaliyyətə başlamadı. Lisenziya əldə etmək üçün etibarsız data təqdim edilib. Bankın aylıq fəaliyyət hesabatı onun təqsiri üzündən 15 gündən çox gecikdirilib. Bank çıxarışları yanlış məlumat verir. Bank ən azı bir dəfə lisenziyası ilə icazə verilməyən əməliyyat həyata keçirib.	Kredit borcunun ödənilməsində 14 gündən çox gecikmə. Bankın öz vəsaitlərinin səviyyəsi göstərilən məqbul olan minimum xəttdən aşağı düşüb.

Sözsüz ki, lisenziya olmadan bankın fəaliyyətini davam etdirməsinə icazə verilmir.

Ümid edirik ki, bankların sayına, onların reytinqinə, inkişaf tendensiyalarına belə qısa ekskursiya müəyyən maliyyə xidməti növü üçün təşkilat seçərkən sizə kömək etdi.