Əlavə kapitallaşma Bankların əlavə kapitallaşması haqqında qanun

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank maliyyə sabitliyinə və problem yarandıqda öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə zəmanət verə biləcək fondlar yaradır. Öz vəsaitlərinin məbləği kapitalın adekvatlıq əmsalının normativ dəyərindən artıq olmalıdır. Sonuncu müştəri sığortasının bir növüdür. Bu, bankın bazarda normal fəaliyyətdə maraqlı olduğunu göstərir. Axı, səhmdarlar öz vəsaitlərini sərmayə qoyurlarsa, o zaman onların lazımi ehtiyatla sərmayə qoyulacağına daha çox zəmanət var. Lakin kredit portfelinin keyfiyyətinin kəskin şəkildə pisləşməsi ilə kapitalın adekvatlıq əmsalı limit dəyərlərə çata bilər. Bu halda bank lisenziyasını itirmək riski ilə üzləşir.

Çıx

Kritik vəziyyətin qarşısını almaq üçün Mərkəzi Bank təşkilatın maliyyə vəziyyətinin sabitləşdirilməsi üçün tədbirlər görür. Əlavə kapitallaşma Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatlarına subordinasiya edilmiş kreditin verilməsidir. Bu, əlavə maliyyə mənbələrinin bir hissəsidir. Bu o deməkdir ki, qurum müflis olduğu halda Mərkəzi Bank qarşısında öhdəliklər sonuncu olaraq yerinə yetiriləcək. Qanun bəyan edirdövlətin bu prosesdə iştirakının səviyyəsi və qaydası. Bu cür kreditlər birbaşa deyil, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) vasitəsilə federal kredit istiqrazları (OFZ) şəklində verilə bilər. Oxşar sxem 2008-ci ilin maliyyə böhranı zamanı istifadə edilmişdir.

Son xəbərlər

2014-cü ilin dekabrında Rusiya prezidenti bankların əlavə kapitallaşması haqqında qanunu cəmi 1 trilyon rubl məbləğində imzalayıb. “Şanslıların” siyahısını DİA 2015-ci ilin fevralında dərc edib. Kreditlər təkcə OFZ-lər vasitəsilə deyil, həm də adi subordinasiyalı kreditlər vasitəsilə veriləcək. Bu, DİA-ya bankların kapitallaşması məsələsini həll etməyə kömək edəcək. Proqramın iştirakçıları 2015-01-06-ci il tarixinədək Agentlik tərəfindən öhdəliklərin alınmasına, müəyyən qurum üçün tələblərin təmin edilməsi üçün isə Mərkəzi Banka öz razılıqlarını göndərməlidirlər.

Şərtlər

Bank 36 ay ərzində ipoteka kreditləşməsinin, kiçik və orta biznesə verilən kreditlərin həcmini 1%-dən çox artırmalıdır. Pul vəsaitlərinin hərəkətinin iqtisadiyyatın ən mühüm sahələrinə yönəldilməsi variantına da icazə verilir. Digər tələb isə səhmdarların mənfəətindən və ya investisiyalarından əldə edilən vəsaitlərin məbləğinin 50%-nin nizamnamə kapitalının artırılmasıdır. Eyni zamanda, banklar növbəti 36 ay ərzində işçilərin maaşlarını artıra bilməz. Sonuncu amil daha çox rəhbərliyi proqramda iştirak etmək qərarı verməkdən çəkindirir. Əlavə kapitallaşma çox ciddi şərtlərlə təmin edilən yardımdır.

Prosesin mahiyyəti

Sənayeləşdirmə üçüniqtisadiyyatın dövlətin istehsal gücünə əhəmiyyətli inyeksiyalara ehtiyacı var. Eyni zamanda Qərb investorlarının da təsiri məhdudlaşdırılmalıdır. Banklar iri məqsədli kreditlər verməlidir. Bu qismən kapitallaşmanın məqsədidir. Təşkilat "canlı" pul deyil, OFZ alır. Lakin o, eyni məbləği təkbaşına toplamalı olacaq. Artıq mövcud olan öz vəsaitlərinin yalnız dörddə birini əldə edə bilərsiniz, bu da öz növbəsində 25 milyard rubldan çox olmamalıdır. Yəni əlavə kapitallaşma gələcəkdə bazarda sabit mövqe tuta və müstəqil inkişaf edə bilən regional bankların gücləndirilməsi üçün tədbirdir. Bunu proqramın şərtləri də təsdiqləyir: təşkilatlar hər ay kredit portfelini 1% və ya daha çox artırmalıdırlar.

Beynəlxalq təcrübə

2009-cu il böhranı bu metodun effektivliyini göstərdi. Sonra ABŞ hökuməti heç bir sanksiyalar olmadan kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyətini bərpa etmək üçün trilyonlarla dollar ayırdı. 4 ildən sonra Avropa Bankı Yunanıstan qurumlarını 50 milyard avro məbləğində maliyyələşdirib. Vəziyyət sabitləşdikdən sonra investor təşkilatın xalis mənfəətini alır. Buna görə də sonuncunun dövlət olması çox vacibdir.

Mərkəzi Bankın ehtiyatların formalaşdırılması tələbi ilə əlaqədar kredit təşkilatlarının öz vəsaitlərinin həcmi azalır. Vəsaitlərin bir hissəsi yalnız kağız üzərində görünür: həddindən artıq qiymətləndirilmiş əsas vəsaitlər, avadanlıqlar, binalar və maliyyə mənbələri kimi istifadə edilə bilməyən digər qiymətli əşyalar. Vəziyyətə nəzarət etmək üçün Mərkəzi Bankxüsusi standartlar müəyyən edir və təşkilatın fəaliyyətinin kapital imkanlarına uyğun olub-olmamasını yoxlayır.

Bunun üçün stress testləri təşkil edilir. Risk analitikləri mürəkkəb iqtisadi proseslərin bir quruma necə təsir edə biləcəyini hesablayırlar. Nəzəri olaraq, belə bir yoxlama rüblük olmalıdır. Ukraynada bu, sonuncu dəfə BVF-nin tələbi ilə 2014-cü ildə həyata keçirilib. O zaman ekspertlər əmanətlərin xaricə çıxması və borcların artması halında kapitalın necə reaksiya verəcəyini hesablayırdılar. Testlərin nəticələrinə əsasən əlavə kapitallaşma ilə bağlı qərar qəbul edilib.

İpoteka bazarının inkişaf perspektivləri haqqında

Maliyyə Nazirliyi bankların daşınmaz əmlak kreditləşməsini 15% artıra biləcəyini gözləyir. Bu, əlavə kapitallaşmanın yönəldildiyi başqa bir məqsəddir. Bunun mənası nədi? Banklar 2008-ci ildə olduğu kimi bu vəsaiti xarici valyuta almaq üçün istifadə edə bilməyəcək. Bu yaxşı xəbərdir. Amma tələb olunanlara kreditin həcmini artırmaq çox çətin olacaq. Biz faiz dərəcələrini az altmalı və öhdəliklərin bir hissəsini öz üzərimizə götürməli olacağıq. Bütün təşkilatlar bununla razılaşmır. Əlavə kapitallaşma könüllü məsələ olduğundan, VTB24 və Rosbank artıq kifayət qədər mənfəət əldə etdiklərini əsas gətirərək proqramda iştirakdan imtina ediblər.

Potensial ev alıcısına bir çox amillər təsir edir: kredit şərtləri, mənzillərin bahalaşması, sabit gəlirə inam. Bir az faiz endirimi ola bilərdigər aylıq ödənişlərlə kompensasiya edilir. Ona görə də çətin ki, belə bir tədbir bu xidmətə tələbatı artırsın. Aşağı faizlə ipoteka yalnız ideal kredit tarixçəsi olan borcalanlar tərəfindən verilə bilər. Bankın bu mövqeyi tam haqlıdır. Üstəlik, hər borcalan 10-15 il ərzində ödəmə qabiliyyətinin pisləşməyəcəyinə əmin ola bilməz.

Ekspertlər proqnozlaşdırırlar ki, nəticə müsbət olarsa, əlavə kapitallaşma faiz dərəcəsinin azalmasına, ipoteka əməliyyatlarının payının 80% təşkil etdiyi iqtisadiyyat seqmentində tələbin artmasına səbəb olacaq. Mənzil almaqda kəskin problemi olan şəxslər faizdə cüzi endirimdən yararlanacaqlar. Qalan alıcılar kreditin qiymətində əhəmiyyətli dəyişiklik gözləyəcəklər. İpoteka əməliyyatlarının mükafat seqmentində payı nadir hallarda 20%-i keçir. Ona görə də məzənnə dəyişikliyinin tələbata təsir göstərməsi ehtimalı azdır. Lüks daşınmaz əmlakın alıcılarının əksəriyyəti fərdi şərtlərlə hissə-hissə ödəyir.

Bankın yenidən kapitallaşdırılması: əmanətçi nəyi bilməlidir

1. Bu tədbir aktivləri artırmaq və ya itkiləri ödəmək üçün istifadə olunur. Səhmdarlar prosesə başlaya bilərlər. Bu halda, söhbət yeni kreditlərin verilməsi üçün vəsait toplamaqdan gedir.

2. Bankda problemlərin olması o demək deyil ki, onun pula ehtiyacı var. Ola bilsin ki, Mərkəzi Bank standartlara yenidən baxıb və kredit təşkilatının planlaşdırılan hədəflərə çatmaq üçün əvvəlki illərdən kifayət qədər yığılmış mənfəəti olmayıb. Baxmayaraq ki, 2014-cü ildə Ukrayna banklarının əlavə kapitallaşması əhatə etmək məqsədi daşıyırdıitki.

3. Əvvəlcə qurum səhmdarlara müraciət edir. Əgər təşkilatı maliyyələşdirmək imkanları yoxdursa, üçüncü tərəf investorlarının axtarışı başlayır. Bankların əlavə kapitallaşdırılması haqqında qanunda nizamnamə kapitalında baş verən bütün dəyişikliklərin Mərkəzi Bankda qeydiyyata alınması nəzərdə tutulur. Hesablara vəsait yatırıldıqdan sonra onlar hər hansı digər aktiv kimi istifadə edilə bilər.

4. Əgər itkiləri ödəmək üçün borc kapitalını cəlb etmək mümkün deyildisə, o zaman bank ya fəaliyyətinin həcmini az altmalı, ya da ləğv edilməlidir.

5. Böyük hərf tələb deyil, tövsiyədir. Kapitalın artırılması təşkilatın maliyyə möhkəmliyini təmin etmir. Əgər səhmdarlar vicdansızdırlarsa, o zaman vəsait kredit portfelini doldurmaq üçün istifadə oluna bilər. Bu halda, çox güman ki, müəyyən müddətdən sonra təşkilatın yenidən maliyyə yardımına ehtiyacı olacaq.

Nəticə

Kredit təşkilatlarının maliyyə vəziyyətini sabitləşdirmək üçün istifadə edilə bilən üsullardan biri əlavə kapitallaşmadır. Bu nədir? Səhmdarlar, Mərkəzi Bank və ya digər beynəlxalq qurumlar tərəfindən banka maliyyə yardımının göstərilməsi. 2014-cü ilin sonunda Rusiya prezidenti 27 regional qurumun subordinasiyalı kredit ala biləcəyi qanunu imzaladı. Amma kreditin verilməsi şərtləri çox sərt olduğundan bunu istəyənlər azdır.