İpoteka sığortası: onu necə və haradan daha ucuz əldə etmək olar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İpoteka krediti üçün müraciət edərkən, demək olar ki, hər bir bank üçün əsas şərtlərdən biri sağlamlıq və həyat sığortasının qeydiyyatıdır. Əgər bank müştərisi bu kağızı hazırlamaqdan imtina edərsə, onda illik faiz dərəcəsi əhəmiyyətli dərəcədə artırıla bilər. Ona görə də bankın şərtlərinə getmək daha sərfəlidir. Lakin bu, sual doğurur: “İpoteka sığortası harada daha ucuzdur?”. Bu ilkin şərtdirmi? Hansı şirkətlə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır?

Tibbi sığorta almaq məcburidirmi

Bankla kredit öhdəliyi götürməzdən əvvəl nə etməli olduğunuzu və hansı prosedurlardan qanuni olaraq imtina edilə biləcəyini bilmək faydalı olacaq. Məsələn, borcalanın xəstəliyi zamanı onun ödəniş edə bilməyəcəyinə zəmanət verəcək bir siyasət vermək lazım deyil.kredit.

Həmçinin nəzərə almağa dəyər ki, heç bir kredit təşkilatının belə bir xidməti tətbiq etmək hüququ yoxdur. Müvafiq olaraq, istənilən borcalanın hüququ var:

• sığorta almaqdan imtina;
• bu şərtlərlə razıyam;
• müvafiq müqavilə bağlayın, lakin krediti aldıqdan dərhal sonra onu birtərəfli qaydada ləğv edin.

Sonuncu seçim dələduzluq deyil, çünki bu, kredit almaq istəyən vətəndaşın qanuni hərəkətidir.

Lakin başa düşməlisiniz ki, kreditin ödənilməməsi halında sığorta olmadan, bütün hüquqi xərclər yalnız borcalanın özündən tutulacaq. Bunun qarşısını almaq olar. Sığorta verilərsə, o zaman həm sığortaçıya, həm də borcalana qarşı maliyyə tələbləri irəli sürüləcək. Buna görə də, fövqəladə vəziyyətdə özünüzü lazımsız maliyyə xərclərindən qorumağa kömək edir.

Bunun əsasında ipoteka sığortasının harada daha ucuz olduğunu və Böyük Britaniyanın hansı şərtləri təklif etdiyini seçmək tövsiyə olunur.

Sığortanı necə əldə etmək olar?

Bu sənədin tərtibatında çətin heç nə yoxdur. Bir qayda olaraq, şirkət nümayəndələri bank üçün bütün sənədləri müstəqil şəkildə hazırlayırlar. Buna görə də, borcalan yalnız hərtərəfli ipoteka sığortasının harada daha ucuz olduğunu seçməli və lazımi sənədləri oraya gətirməlidir.

Sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlamaq üçün pasport, daşınmaz əmlakın mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədləri vəkadastr hesabatı. Bəzi tibbi arayışlar da tələb olunacaq. Çox vaxt sığorta şirkətləri narkoloji və psixiatrik dispanserlərdən sənədlər tələb edirlər. Bundan əlavə, Böyük Britaniya nümayəndəsi öz mülahizəsinə görə əlavə sənədlər tələb edə bilər.

13-cü sığorta ödənişi

Hər hansı sığorta öhdəliyini tərtib edərkən, müqavilələrin qüvvədə olacağı müddəti nəzərə almaq lazımdır. Müvafiq olaraq, standart şərtlərə əsasən, şirkət və borcalanlar arasında sığorta öhdəliklərinin müqavilənin imzalanmasından bir il sonra tamamlanacağı nəzərdə tutulur. Bu 12 ay ərzində bankın müştərisi zəruri hesab edərsə, o, yeni müqavilə bağlaya və ya mövcud müqaviləni uzada bilər.

İpoteka həyat sığortasının harada daha ucuz olmasının fərqi yoxdur, şərtlər eyni olacaq.

Nəzərə almağa dəyər ki, bir ildən sonra sığorta müqaviləsi yenidən rəsmiləşdirilməli və ya daha 365 gün müddətinə uzadılmalıdır. Bununla belə, istənilən halda xidmətin ödənişi yenidən ödənilməli olacaq.

Sığorta hadisəsinin baş verməsi

Hər halda, bu tərifə uyğun ola biləcək vəziyyətlərdən qaçmaq tövsiyə olunur. Əgər bu, yenə də baş veribsə, o zaman ən qısa zamanda sığorta agenti ilə əlaqə saxlamaq və hadisə barədə ona məlumat vermək daha yaxşıdır. Bu, bankdan götürülmüş vəsaitlər üzrə komissiya və ya borcun əhəmiyyətli dərəcədə artmasının qarşısını almağa kömək edəcək.

Sığorta hadisəsi baş verərsə, ipoteka krediti ilə bağlı bütün xərclər sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir.

Bundan başqa,Mütəxəssislər belə hallar baş verdikdə banka məlumat verməyi tövsiyə edirlər. Fakt budur ki, bu məlumatlar bank məlumat bazalarında göstərilmir. Sığorta hadisəsinin sənədləşdirilməsi çox vacibdir. Məsələn, əgər vətəndaşın səhhəti ilə əlaqədar əlil olmasından danışırıqsa, bu fakt tibb müəssisəsinin müvafiq arayışı ilə təsdiqlənməlidir.

Hansı nüanslara diqqət etməliyəm?

İpoteka həyat və sağlamlıq sığortasını haradan almaq daha ucuz olduğuna qərar verərkən nəzərə almaq lazımdır ki, bu sənədlərin işlənməsi prosesində hər bir borcalan müstəqil olaraq hansı məbləğə sığortalamaq istədiyinə qərar verə bilər, həmçinin sığorta haqqını saxlaya bilər. o, bu sertifikatdan istifadə etməyi planlaşdırdığı halları nəzərə almalıdır. Bununla belə, bütün sığorta şirkətlərinə şamil olunan ümumi müddəalar var.

Buraya hər hansı müqavilələrin bir il müddətinə bağlanması və yalnız uzadılması və ya yenidən bağlana bilməsi daxildir. Eyni zamanda, tərəflərin hər biri imzalanmış müqaviləni müstəqil şəkildə ləğv etmək və pulun bir hissəsinin geri qaytarılmasını tələb etmək hüququna malikdir.

Niyə həyat sığortasına ehtiyacınız var?

Əvvəldə qeyd edildiyi kimi, sığorta ipoteka almaq istəyən tamamilə bütün borcalanların əməl etməli olduğu ilkin şərt deyil. Lakin potensial bank müştərisi öz həyatını sığortalamaqdan imtina edərsə, o zaman çox güman ki, kredit faizi nəzərəçarpacaq dərəcədə artacaq. Bu da tamamilə qanunidir.

Bir qayda olaraq, faiz 1 faiz artır. Beləliklə, bütün hesablamalar aparılırsa, o zamanaydın olur ki, bu xidmətdən imtina edib hər il əlavə faiz ödəməkdənsə, həyatınızı sığortalamaq daha sərfəlidir. Əvvəlcədən artıq ödəniş edib maliyyənizi təmin etmək daha yaxşıdır.

Ona görə də bütün şübhələri atıb ipoteka sığortasının harada daha ucuz olduğunu axtarmağa dəyər. Bu prosedur çox vaxt aparmayacaq.

Həyat sığortası hansı problemləri həll edə bilər?

İpoteka kreditləşməsinə girən zaman müştərilərə adətən borc vəsaitlərini qaytarmaq üçün kifayət qədər uzun müddət verilir. Bəzən belə vəziyyətlərdə bu müddət ərzində müştəri ölə bilər. Sığorta hadisələrinə I və ya II qrup əlilliklə nəticələnən əlillik də daxildir.

Bu halda sığortalı şəxs heç bir ödəniş almır. Onun sığortasının bütün məbləği kredit öhdəliklərini ödəməyə gedir. Mənfəətsiz səslənir, lakin suala digər tərəfdən baxmağa dəyər.

Belə sığorta sayəsində bir sıra problemləri həll etmək olar. Məsələn, müştərinin ölümü halında onun varisləri qohumunun götürdüyü kredit üzrə qalan məbləği ödəməli olmayacaqlar. Əgər şəxs əmək qabiliyyətini itiribsə və əlil statusu alıbsa, o zaman ipoteka kreditləşməsinin qismən və ya tam ödənilməsi SK-nın vəsaiti hesabına həyata keçirilir.

Sığorta nə qədərdir?

Əlbəttə, hər kəs ipoteka həyat və sağlamlıq sığortasının harada daha ucuz olduğunu tapmaq istəyir. Buna əsaslanaraq, bu əməliyyatı tamamlamaq üçün üç variantı nəzərdən keçirməyə dəyər:

• aktivdaşınmaz əmlak;
• sağlamlıq və həyat haqqında;
• hüquqlara və ya başlığa sahib olmaq.

İpoteka üçün müraciətə gəlincə, bu halda daşınmaz əmlak üçün sığorta şəhadətnaməsinin alınması xərcləri alınan kreditin ümumi məbləğinin 0,09-0,77%-nə bərabər olacaq. Əgər yaşayış binası sığortalanıbsa, o, ilkin olaraq sığortalanıb.

Həyat və sağlamlıq sığortası təklif olunan kredit məbləğinin təxminən 0,1-5%-nə başa gələcək.

Bu faiz dəyişikliyi bir çox amillərdən asılıdır. İlk növbədə borcalanın yaşı, xroniki xəstəliklərin olması qiymətləndirilir. İnsanın harada işlədiyini də nəzərə alır. Borcalan ekstremal idman növlərini sevirsə və ya təhlükəli hobbilərə üstünlük verirsə, sığorta şəhadətnaməsinin qiyməti artır. Risklərin siyahısı olduqca genişdir. Bununla belə, vacib məlumatları sığorta agentindən gizlətməyə dəyməz, çünki bütün faktlar hələ də aşkar olunacaq.

İpoteka sığortasının daha ucuz olduğu rəylərə əsasən ən yaxşı SC-nin siyahısını araşdırmağın vaxtıdır.

Sberbank Sığorta

Bu halda, dəyəri 15 milyon rubldan çox olmayan əmlak üçün sığorta mümkündür. Siyasətin dəyəri borcun qalıq dəyərinin 0,25%-ni təşkil edir. Müvafiq olaraq, sertifikatın qiyməti hər il azalacaq.

Həyatı və sağlamlığı sığortalamaq üçün bir az daha çox pul ödəməli olacaqsınız. Bununla belə, daha ucuz ipoteka sığortası axtaran bir çox müştəri Sberbank üçün ziddiyyətli rəylər buraxdı. Birindəndigər tərəfdən tariflər kifayət qədər əlverişlidir, lakin digər tərəfdən bank sözün əsl mənasında bu xidməti tətbiq edir.

VTB Sığorta

Bu şirkət eyni anda üç əməliyyat formasını özündə birləşdirən hərtərəfli sığorta təklif edir. Bu halda, müqavilə borcalan və IC arasında bütün kredit müddəti üçün bağlanır. Bununla belə, sertifikatın illik yenilənməsi məcburi olaraq qalır.

İpoteka sığortasının harada daha ucuz olmasından danışsaq, onda VTB-də siz bank kreditinin ümumi məbləğinin 1%-nə bərabər qiymətə polis əldə edə bilərsiniz. Bundan sonra faiz kredit üzrə qalıq borcdan asılı olaraq aşağıya doğru dəyişir.

RESO

Bu şirkət eyni anda bir neçə bankın partnyorudur və müştəriləri üçün xüsusi şərtlər təqdim olunur. Bir şəxs Sberbank-dan kredit götürmək istəyirsə, o zaman həyat və sağlamlıq sığortası kredit məbləğinin 1% -ə başa gələcək. Əmlakı qorumaq üçün 0,18% ödəməlisiniz.

Bundan əlavə VTB, Absolut və Raiffeisen banklarının müştəriləri üçün xüsusi şərtlər var. Kompleks sığorta 1% təşkil edəcək. Mülk siyasəti əldə etmək üçün yalnız 0,1% tələb olunur.

Buna əsasən, ipoteka sığortasının harada daha ucuz olmasından danışsaq, RESO ən yaxşı variantlardan biridir.

Rosgosstrakh

Bu şirkətdə ilk növbədə borcalanın cinsi nəzərə alınır. Məsələn, Sberbank-ın müştəriləri olan qadınlar üçün tibbi sığortanın dəyəri 0,3% təşkil edəcəkdir. Bəşəriyyətin güclü yarısının nümayəndələri iki dəfə ödəməli olacaqlardəfə çox - 0,6%. Girov əmlakı hər iki cins üçün eyni dərəcədə sığortalanır - 0,2%.

Borcalan başqa bankın müştərisidirsə, sertifikatın qiyməti bir qədər fərqli olacaq. Məsələn, bu halda kişilərin sağlamlığı 0,56% qiymətləndirilir. Qadınlar yalnız 0,28% ödəyə biləcəklər. Əmlakı sığortalamaq üçün siz 0,17% ödəməlisiniz.

Bunun əsasında ipoteka krediti sığortasının harada daha ucuz olduğunu nəzərə alsaq, məlum olur ki, Rosqorstraxda Sberbankdan başqa bütün bankların müştərilərini sığortalamaq daha sərfəlidir.

Nəyə diqqət etməli?

Sığorta etməzdən əvvəl bir neçə nüansı aydınlaşdırmalısınız. Və ilk növbədə, bir daha təkrarlamağa dəyər ki, sığorta şirkətlərinin xidmətlərini tətbiq etmək IC və ya kredit təşkilatı tərəfindən qanuni hərəkət deyil. Müştərinin ona sığorta polisi verməkdən imtina etdiyi halda bankın yalnız faiz dərəcəsini artırmaq hüququ var. Bütün digər hallarda ona xidmətdən imtina etmək olmaz.

Həmçinin, ipoteka mənzilinin sığortasının harada daha ucuz olduğunu seçərkən, bir çox sığorta şirkətlərinin kifayət qədər uzaqda olduğunu nəzərə almaq lazımdır. İlk baxışdan bankın özünün sığorta şirkətinin yerləşdiyi yer arasındakı əlaqə əhəmiyyətsiz görünə bilər. Lakin nəzərə almaq lazımdır ki, bu məsafə tarif dərəcəsinin artırılması və ya endirilməsinə cavabdeh olacaq. Fakt budur ki, pul və digər sənədlər nəqliyyat vasitələri ilə göndərilir, müvafiq olaraq, benzinin dəyəri vəsürücü başına xidmət.

Lakin ipoteka sığortasının daha ucuz olduğu yer tapsanız belə, nəzərə almaq lazımdır ki, bir ildən sonra sığorta sahibi öz tarifini dəyişmək və yenisi ilə müqaviləni yenidən müzakirə etmək hüququna malikdir. O, kreditlərin ödənilməsinin bütün müddəti ərzində eyni şərtlərə riayət etməyə borclu deyil. Bu halda şirkətin də müəyyən tariflər tətbiq etmək hüququ yoxdur.

Çox tez-tez sığorta şirkətlərinin nümayəndələri ipoteka sığortasının harada daha ucuz olduğunu izah edərək, bədbəxt hadisə zamanı polisin verilməsini təklif edirlər. Ancaq başa düşməlisiniz ki, bu xidmət yalnız banka lazımdır, bu halda müştərilər üçün heç bir fayda yoxdur. Buna görə də qəza sığortası götürməyin mənası yoxdur.

Vətəndaşın hansı təşkilata müraciət etdiyinə əmin olmaq üçün ona şirkətin nizamnamə kapitalının həcmini yoxlaması tövsiyə olunur. Bu məbləğ 300 min rubldan çox olmalıdır. Bu, müəyyən hadisələr zamanı şirkətin müştərilərinin pullarını mütləq almasını təmin edəcək. Bütün bu məlumatlara rəsmi mənbələrdən aydınlıq gətirilə bilər. Seçilmiş təşkilatdan bu fəaliyyəti həyata keçirmək üçün lisenziyanın ləğv edilib-edilmədiyini də öyrənməyə dəyər.

Bundan əlavə, Böyük Britaniya müştərilərə onların lisenziyasını təqdim etməyə borcludur. Bu və ya digər səbəbdən sığorta şirkətinin nümayəndələri bunu etməkdən imtina etsələr, lakin bu, bu şübhəli ofislə əməkdaşlığa dəyməz olduğunu göstərə bilər. Şirkətdə həyata keçirilən son əməliyyatları aydınlaşdırmaq da faydalı olacaq. Bu, olub olmadığını öyrənməyə imkan verəcəkdirödəyicilər üçün ödənişlərdə azalma.

Təklif olunan müqaviləni də diqqətlə öyrənməyə dəyər. Bu sənəd kreditin sübutu olmasa da, fırıldaqçılarla qarşılaşma riski var. Buna görə də, müqavilənin müəyyən bəndləri ilə bağlı suallar yarandıqda, bütün şübhəli məqamları aydınlaşdırmaq lazımdır.

Bu gün sığortaçılar aqressiv adlanan reklamdan istifadə edirlər. Ancaq başa düşməlisiniz ki, hər hansı bir sığorta növü (hətta səyahət sığortası) müqavilə bağlamaq üçün məcburi deyil. Buna görə də, müştərinin belə bir sertifikat almaq istəyib-istəməməsinə özü qərar vermək hüququ var. O, kredit üzrə artıq ödəməyə üstünlük verə bilər.