Sberbank-ın fərdi pensiya planı: gəlirliliyi necə hesablamaq olar?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Pensiyada həyatınızı necə təsəvvür edirsiniz, hansı məbləğdə ödənişlərə arxalana bilərsiniz sualı pensiya yaşından çox əvvəl yaranmağa başlayır. Əgər əvvəlki nəslin vəziyyəti yaxşılığa doğru dəyişmək üçün çoxlu imkanları yox idisə, indiki 40-45 yaşlı vətəndaşların (yaxud daha gənc, niyə də olmasın) pensiyalarını indi formalaşdırmaq imkanı var, çünki ödənişlərə zəmanət verilir. dövlət, ən ruslar çətinliklə mənzil və minimum ərzaq səbət ödəmək üçün kifayət qədər var. Qalan hər şey - dərmanlar, geyimlər, istirahət başqa mənbələrdən ödənilməli olacaq, əlbəttə ki, bu mənbələrin vaxtında mövcud olduğuna əmin olmasanız. Buna görə də pensiya əmanətlərini harada yerləşdirmək barədə əvvəlcədən düşünmək lazımdır. Bu məqalədə həmin proqramlardan istifadə edərək pensiya əmanətlərini necə artıracağınız müzakirə olunacaqSberbank-ın fərdi pensiya planını təklif edir.

NPF nədir?

Bu, 1995-03-17-ci ildən fəaliyyət göstərən açıq fonddur və iştirakçılara fərdi və ya korporativ istifadə üçün geniş çeşiddə pensiya planları, o cümlədən dövlətin iştirakı ilə pensiya birgə maliyyələşdirmə proqramı təklif edir. İşlədiyi müddətdə bu pensiya fondu bir çox nüfuzlu mükafatlara layiq görülüb. Məsələn, 2014-cü il Fond üçün İlin NPF Qran Prisi nominasiyasında Rusiyanın Maliyyə Elitası mükafatını almaqla əlamətdar oldu. Bundan əlavə, fond ölkəmizdə bu qəbildən olan təşkilatlar arasında ən yüksək reytinqə malikdir ki, bu da kifayət qədər layiqdir. Milli reytinq agentliyinin məlumatına görə, Sberbank-ın pensiya fonduna "müstəsna yüksək etibarlılıq reytinqi" (A++) verilib.

Sberbank-ın fərdi pensiya planına dair rəylər bu məqalədə nəzərdən keçiriləcək.

NPF-lərin investisiya siyasətinin xüsusiyyətləri

Bu pensiya fondunun işçiləri gəlirlilik və etibarlılığın optimal nisbəti ilə xarakterizə olunan ən ehtiyatlı investisiya strategiyasına riayət edirlər. Pensiya yığımlarının investisiya portfelinin təxmini strukturu belədir: investisiya qoyulan bütün vəsaitlərin təxminən üçdə biri bank sektoruna yatırılır, investisiyaların 11 faizi maliyyə sektoruna, digər 11 faizi dövlət borcuna, təxminən 7 faizi gedir. yanacaq sənayesinə.

Sberbank-ın fərdi pensiya planının gəlirliliyi çoxlarını maraqlandırır.

İnvestisiya fondlarının balansı Rusiya iqtisadiyyatının enerji, mədənçıxarma, nəqliyyat, telekommunikasiya və s. kimi ən perspektivli sektorları arasında bölüşdürülür. Əgər maliyyə alətləri haqqında danışırıqsa, o zaman seçim maliyyə alətlərinin xeyrinə edilir. ən etibarlı və likvid aktivlər. Sberbank fondunda mövcud olan investisiya fondlarının təxminən 60%-i korporativ istiqrazlara, 15%-i depozitlərə yerləşdirilir, vəsaitlərin təxminən 20%-i sub-federal/bələdiyyə kredit istiqrazlarının və federal istiqrazların alınmasına sərf olunur və yalnız 5%-i müxtəlif şirkətlərin səhmlərində yerləşdirilir.

Aşağıdakı idarəetmə şirkətləri maliyyə resurslarının investisiyasında iştirak edir: Kapital, Pensiya Savings, Region EsM və TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Sberbank-ın ən maraqlı təkliflərindən biri fərdi pensiya planıdır.

Bu nədir?

Bir çox ruslar səhvən fərdi pensiya planının icrasının adi dövlət pensiyasını əvəz edəcəyinə inanırlar. Bu, heç bir halda belə deyil. Bu, dövlətin ödədiyi pensiyanın əsas məbləğinə bir növ əlavə ödənişdir. Pensiyaçının qeyri-dövlət pensiya fondunun imkanlarından istifadə edərək bu əlavə ödənişin məbləğini özü formalaşdırmaq imkanı var. Bu vəsait toplama metodunun üstünlükləri nələrdir? Gəlin daha yaxından nəzər salaq.

Faydaları nələrdir?

Sberbank-ın fərdi pensiya planına uyğun olaraq(faizlər aşağıda müzakirə olunacaq) müştərinin sosial vergi endirimindən istifadə etmək hüququ var. Bundan əlavə, bütün pensiya yığımları vərəsələrə vəsiyyət olunur. Bu proqramın gəlirliliyi artan inflyasiyanı çox əhatə edir. Bundan əlavə, pensiya əmanətlərinin qeydiyyatı proseduru mümkün qədər sadə və rahatdır. Bu, ən yaxın bank filialında edilə bilər, burada da yığılmış pensiyanı ala bilərsiniz.

Müştəri həm filial vasitəsilə, həm də işəgötürənin köməyi ilə töhfə verə bilər: mühasib razılaşdırılmış məbləği fonda tutacaq. Bundan əlavə, birdəfəlik ödəniş tapşırığı vermək mümkündür, onun köməyi ilə depozit müştərinin hesabından avtomatik olaraq fonda köçürüləcəkdir. Hesabınızın vəziyyəti ilə bağlı məlumatı təşkilatın saytında əldə edə bilərsiniz. Bu xidmət pulsuz təqdim olunur. Fərdi pensiya planının qeydiyyatı müqavilə imzalanmaqla həyata keçirilir. Müqavilənin qüvvədə olduğu bütün dövr ərzində əmanətçi hər il fondun fəaliyyəti, o cümlədən Sberbank-ın fərdi pensiya planının gəlirliliyi haqqında məlumat alacaq.

Vəsaitlərin yığılması necədir?

Banka daxil olan töhfələr sabit investisiya gəliri əldə etmək üçün qiymətli kağızlara yerləşdirilir. Pensiya yaşının başlaması ilə müştəri "qazandığı" pensiyasından aylıq ödənişlər alır, bu ödənişin məbləği seçilmiş sxemdən asılıdır. Bu müəyyən edilmiş töhfə seçimi ola bilər. Bu halda, töhfələr fərdi pensiya planı tərtib edilərkən ya birdəfəlik ödənilir.(yığım müddəti 24 aydan azdırsa) və ya müştəri üçün əlverişli qaydada bir neçə ödənişlə. İlkin pensiya töhfəsinin məbləği əmanətçi tərəfindən müstəqil olaraq müəyyən edilir, lakin o, ən azı 60.000 rubl (yığım müddəti 24 aydan azdırsa) və ya hər bir sonrakı töhfə üçün 1500 rubl olmalıdır, yəni hər bir sonrakı töhfə bərabər olmalıdır. 1500 rubl və ya bu məbləğdən çox.

Sberbank-ın fərdi pensiya planını istənilən filialda hesablaya bilərsiniz.

Ödənişlərin məbləği

Gələcək aylıq ödənişlərin məbləğindən danışsaq, bu, hesabda yığılan məbləğdən və fondun nəticələrindən asılıdır. Bu sxem yeddi il ərzində əmanət ödənişlərinin həyata keçirilməsini nəzərdə tutur. Siz başqa şəxsin xeyrinə müqavilə tərtib edə və ya pensiya yığımının ödənilməsini həyat yoldaşınıza və ya həyat yoldaşınıza həvalə edə bilərsiniz, əgər o, müqaviləni icra edən şəxsdən çox yaşamışdırsa. Sabit fayda müqaviləsinin açılması fərqli bir sxem təklif edir. Bu seçimlə töhfələr hər ay, hər rüb və ya hər dəfə köçürülür.

Sberbank-ın fərdi pensiya planının gəlirliliyi nə qədərdir? Bu, bir çox amillərdən asılıdır.

Əmanətin məbləği gələcək pensiyanı müəyyən edir. Müştəri tərəfindən müstəqil olaraq və ya müəyyən bir pensiya sxemindən asılı olaraq seçilir. Müqavilənin şərtlərinə görə, pensiya ödənişləri on və ya on beş il və ya ömür boyu ödənilir. Bu zaman yığılan vəsait və yavərəsəliyə tabe deyillər və ya qismən miras qalırlar. Bu şərtlər müqavilə imzalanarkən bank işçiləri ilə müzakirə olunur.

Ödənişlər necə edilir?

Ödənişlər pensiya yaşının başlanğıcında təyin edilir və karta və ya müştərinin Sberbank-dakı və ya hər hansı digər bankdakı hesabına köçürülür. Hazırda fərdi planların aşağıdakı növləri mövcuddur: universal, zəmanətli və hərtərəfli. Universal plana əsasən, vəsaitlərin qoyuluşunun məbləği və qrafiki özbaşınadır, qeyri-dövlət pensiyası investisiya gəlirləri hesabına ödənilir. Müəyyən şərtlər daxilində erkən geri qaytarılmalar mümkündür. Zəmanətli planla siz ödənilən pensiyanın məbləğini və nə qədər davam edəcəyini müəyyənləşdirirsiniz. Buna uyğun olaraq, mütəxəssis töhfələrin ölçüsünü və cədvəlini hesablayır. Maliyyələşdirilən pensiya Sberbank-ın pensiya fondunda olmalıdır, ödənişlər istənilən məbləğdə həyata keçirilir.

Mənfəətliliyin hesablanması proseduru

Gəlin Sberbank-da "Universal" fərdi pensiya planına daha yaxından nəzər salaq. 2016-cı il üçün qeyri-dövlət pensiya fondunda rentabellik 9,04% təşkil edib ki, bu da çox yaxşı göstəricidir. Heç bir qeyri-dövlət pensiya fondu sizə daha yüksək faiz təminat vermir. Xüsusi bir nümunədən istifadə edərək, Sberbank-da əmanət qoymaqla hansı ödənişlərə arxalana biləcəyinizi düşünün - fərdi pensiya planı. Məsələn, 1996-cı ildən 22 min maaş alan 40 yaşlı qadınrubl, Sberbank-ın qeyri-dövlət pensiya fondu ilə müqavilə imzalayıb, hər ay hesabı 1540 rubl (əmək haqqının 7%) ilə doldurmaq niyyətindədir. Bu məlumatlara əsasən, ümumi pensiya ödənişləri 9808 rubl, qeyri-dövlət pensiya təminatı müqaviləsi üzrə 5171 rubl təşkil edəcək və maliyyələşdirilən hissəsi daha 4637 rubl əlavə edəcək, qeyri-dövlət pensiyasının ödənilmə müddəti 10 ildir.. Ümumilikdə, təqaüdə çıxanda bir qadın 227.135 rubl məbləğində sahibi olacaq. Bu çox orta hesablamadır. Siz pensiya kalkulyatorundan istifadə etməklə və ya bank filialına şəxsi ziyarət zamanı Sberbank saytında daha dəqiq hesablamalar apara bilərsiniz.

Nəticə

Ümumilikdə deyə bilərik ki, bu sərfəli təklifdir və sizin tərəfinizdən minimum səy və sərmayə ilə təqaüddə olarkən adi həyat standartınızı qorumağa kömək edə bilər.

Sberbank-ın fərdi pensiya planını nəzərdən keçirdik.