Biznes plan üçün kredit - dizayn xüsusiyyətləri, şərtlər və addım-addım təsvir

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər kəs özü üçün işləməyə başlamağı xəyal edir, lakin bu, bir qayda olaraq, böyük maliyyə investisiyaları tələb edir. Öz işinizi açmaq üçün ilkin kapital lazımdır, bir qayda olaraq, heç kimdə yoxdur. Bu halda maliyyə institutundan kredit üçün müraciət etmək ən məntiqlidir.

Lakin banklar heç də həmişə sıfırdan biznes plan üçün kredit vermirlər. Bununla belə, bəzi təşkilatların belə borcalanlar üçün xüsusi proqramları var.

Əsas Tələblər

Biznes plan üzrə kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl diqqətlə hazırlaşmalısınız. İlk növbədə, bankın nümayəndəsi təcrübəsiz sahibkarın gələcək fəaliyyətinin hansı strategiyaya əsaslanacağını soruşacaq. Sənəd mümkün qədər ətraflı hazırlanmalıdır. Kredit almaq üçün biznes plan strukturlaşdırılmış məlumatı ehtiva edir, ona əsasən bank bu layihənin həyata keçirilməsinə əmin ola bilər.

Bundan əlavə, bu növ kreditləri əldə etmək üçün xüsusi mülkiyyət və ya digər qiymətli əmlak kimi istifadə edilə bilən girov tələb olunur. Siz həmçinin seçilmiş bankda hesab açmalısınız. Sahibkar olarsasənədləşmə anı işə salınır, sonra gəlir sertifikatı yalnız müsbət cavab almağa kömək edəcəkdir. Əlbəttə ki, girov olmadan biznes plan üzrə kredit əldə etməyə cəhd edə bilərsiniz, lakin bu halda müraciətin təsdiqlənmə şansı xeyli azalır.

Onu da nəzərə almaq lazımdır ki, belə kreditlər yalnız qüsursuz kredit tarixçəsi olanlara verilir. Bundan əlavə, cinayəti olan şəxslərə kredit verilmir.

Nəzərə almaq lazımdır ki, biznes plan üçün kreditin verilməsində əsas meyar borcalanın ödəmə qabiliyyətidir. Əgər onun heç bir gəliri və ya girov qoyula biləcək qiymətli əmlakı yoxdursa, risk etməmək banka daha sərfəlidir. Buna görə də, köhnə işinizi tərk etməzdən əvvəl, ilk növbədə, daimi iş yeri ilə müraciət etməyin daha yaxşı ola biləcəyini düşünməlisiniz.

Və onu da nəzərə almaq lazımdır ki, kiçik biznesə kredit verilməsi istehlak kreditləri ilə müqayisədə daha sərt şərtlərə malikdir. Buna görə də, ilkin kapital çox böyük məbləğdə pul tələb etmirsə, o zaman qeyri-məqsədli istehlak krediti vermək daha asan ola bilər. Biznes planı üçün kredit almağa kömək edəcək addım-addım tövsiyələri nəzərdən keçirin. Və ən vacib şeydən başlamalısınız.

Biznes plan

Fakt budur ki, ilk növbədə, yeni təşkilatın inkişaf strategiyası təkcə banka deyil, həm də bu müəssisənin qazanc əldə edəcəyinə əmin olsun, həm də təcrübəsiz sahibkarın özünə lazımdır. Bu sənəd olmadanseçilmiş biznesin tələb edəcəyi xərcləri düzgün hesablamaq və daha da əsaslandırmaq mümkün deyil.

Bu sənəd ən azı 10 səhifədən ibarət olmalıdır ki, bu da biznesin açılması üçün bütün xərcləri göstərəcək. Mümkün xərcləri, iş prosesində iştirak edəcək işçilərin sayını, təchizatçıları və daha çoxunu göstərmək lazımdır. Ən əsası - hər şeyi düzgün hesablayın və gözlənilən gəlirin real rəqəmləri ilə dəstəkləyin.

Bu əsasları öyrənmədən biznes plan kreditinə müraciət etmək çox risklidir.

Girov və zaminlərin mövcudluğu

Bu, bank işçisinin belə kredit verərkən diqqət yetirdiyi ikinci məqamdır. Əgər şəxsin girovu varsa, o zaman bu, təcrübəsiz bir iş adamının müflis olması halında bütün vəsaitin banka qaytarılacağına etibarlı təminat olacaq.

Girov sayəsində kredit faizinin əhəmiyyətli dərəcədə azalacağını da nəzərə almağa dəyər. Girov olaraq daşınmaz əmlak (mənzil, ev və ya torpaq), nəqliyyat, istənilən qiymətli kağızlar, avadanlıq və s. istifadə edə bilərsiniz.

Biznes plan üçün kredit əldə etməyinizə əmin olmaq üçün ən yaxşısı zamin kimi çıxış edəcək hüquqi şəxsdən istifadə etməkdir.

Kredit tarixçəsi

Bu çox vacib bir nüansdır, çünki mütləq istənilən bankda kredit üçün müraciət edərkən borcalanın maliyyə təşkilatları ilə bağlı əvvəlki fəaliyyəti həmişə yoxlanılır. Buna görə də əmin olmalısınız ki, təcrübəsiz sahibkar üçün bütün əvvəlki kreditlər uğurla bağlanıb və onlara heç bir cərimə tətbiq edilməyib.

Sənədlər paketi

Biznes planına və borcalanın şəxsiyyətini təsdiq edən əsas sənədlərə əlavə olaraq, gələcək layihəyə bu və ya digər şəkildə aid ola biləcək bütün sənədləri mütləq təqdim etmək lazımdır. Həmçinin, bir şəxsin məşğul olmağı planlaşdırdığı müəyyən bir fəaliyyət növü üçün hazır lisenziyaların və digər icazələrin olması kredit almaqda çox yaxşı kömək olacaq.

Əlavə sənədlər

Əsas sənədlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası vətəndaşının daxili pasportunu və borcalanın şəxsiyyətini təsdiq edə biləcək hər hansı digər sənədi təqdim etməlisiniz. Bir qayda olaraq VÖEN kimi istifadə olunur.

Fərdi sahibkarın və ya açıq səhmdar cəmiyyətinin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamənin təqdim edilməsi də məqsədəuyğundur. OGRYUL-dan bir çıxarış faydalı olacaq. Bununla belə, kifayət qədər təzə olmalıdır. Həmçinin, ekspertlər vergi xidmətində qeydiyyatdan keçməyi və lisenziya və ya icazə almağı tövsiyə edir.

Bank və kredit proqramı seçmək

Bu gün bu növ kreditlərin alınması üçün çoxlu sayda müxtəlif təkliflər mövcuddur. Təbii ki, hər bir müştəri məhz ən sərfəli proqramı seçmək istəyir.

İlk növbədə, biznes plan üçün kredit üçün Rusiya Federasiyası vətəndaşının artıq hesab açdığı və ya pensiyası və ya maaşı olan banka müraciət etməlisiniz.kart.

Maliyyə institutu seçərkən onun müstəqil reytinqinə diqqət yetirməlisiniz. Bunun üçün ən asan yol RA "Ekspert"in rəsmi saytına daxil olmaqdır.

Tətbiq edilir

Bütün sənədlər toplandıqdan və biznes plan ətraflı hazırlandıqdan sonra seçilmiş bankın rəsmi saytına daxil olub onlayn ərizə doldurmağın vaxtıdır. Və ya birbaşa maliyyə institutunun filialına müraciət edib bütün sənədləri şəxsən doldura bilərsiniz.

Məlumatlar mümkün qədər dəqiq göstərilməlidir, çünki hər hansı bir səhv olarsa, bank işçisi borcalanın onu aldatmağa çalışdığına şübhə edə bilər.

Bundan sonra seçilmiş bankdan asılı olaraq bir neçə gündən iki həftəyə qədər davam edə bilən müraciətə baxılır. Bundan sonra maliyyə institutunun əməkdaşı müştəri ilə əlaqə saxlayır və onu müqavilə imzalamağa dəvət edir.

Müqavilənin bağlanması

Yeni başlayan sahibkar hansı maliyyə qurumuna müraciət etməsindən asılı olmayaraq hər hansı sənədi imzalamazdan əvvəl ona təqdim olunan kağızı diqqətlə və ətraflı öyrənməlidir. Ən çox da kredit üzrə son faiz dərəcəsinə diqqət yetirilməlidir. Göstərilməyibsə, bu vəziyyətdə iki dəfə artıq ödəmə riski var. Həmçinin kifayət qədər rahat və müştərinin imkanlarına tam cavab verən ödəniş cədvəlinə diqqət yetirməyə dəyər.

Valiyyə toplamaq və biznesə başlamaq

İmzadan sonra son mərhələdəmüqavilədən, yalnız cari hesaba və ya nağd şəkildə vəsait qəbul etmək qalır. Həmçinin, bir çox bankların satıcıların, təchizatçıların və ya konkret biznes layihəsində iştirak edən hər hansı digər şəxslərin hesabına vəsaitlərin avtomatik köçürülməsi imkanı var.

Müraciət etmək üçün ən yaxşı yer haradadır

Təcrübəli iş adamlarının fikrincə, Rusiya Federasiyasının ən məşhur bankı ilə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır. Əhalinin 70% -dən çoxu Sberbank xidmətlərindən istifadə edir. Bu maliyyə institutunda siz həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərə kredit üçün müraciət edə bilərsiniz.

Bundan əlavə, Sberbank-da biznes plan üçün kredit çox sərfəli şərtlərlə verilir. Bu maliyyə institutunun etibar proqramı var, ona əsasən kiçik və ya orta biznes açmaq üçün vəsait ala bilərsiniz. Bu halda, müştərilər illik 16,5% dərəcəsi ilə 60 milyon rubla qədər kredit götürə bilərlər. Minimum kredit məbləği 30 milyon rubl təşkil edir. Bankın müştərilərə uyğun gələn digər mövcud proqramları da var.

Həmçinin, bir çoxları Rosselxozbank-da biznes plan üzrə kredit üçün müraciət etməyi məsləhət görür. Bu halda minimum faiz dərəcəsi 9,5% olacaq. Minimum kredit 10 milyon rubl məbləğində verilir. Borc alanın borcunu ödəmək üçün 3 il vaxtı var.

Əlbəttə ki, yeni başlayan sahibkarlar üçün əlverişli şərtlər təklif edən digər təşkilatlara da rast gələ bilərsiniz. Əsas odur ki, seçilmiş bank etibarlıdır.