OSAGO əmsalının artırılması: səbəblər, şərtlər, hesablama qaydaları, etibarlılıq müddəti və ödənişlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

OSAGO sığorta siyasətinin dəyəri Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən tənzimlənir. Ancaq buna baxmayaraq, hamısının qiyməti eyni ola bilməz. Bu, müxtəlif parametrlərdən asılı olan OSAGO əmsallarının artması ilə əlaqədardır.

OSAGO

OSAGO sığorta siyasətinin dəyəri baza tarifindən və müxtəlif əmsallardan ibarətdir. Bu tariflər siyasətin son qiymətinə təsir edir və ya OSAGO sığorta əmsalını artıra, ya da aşağı sala bilər.

Avtomobil sığortası tarifləri:

1. CBM və ya müştəriyə bonus zərəri (siyasət xərclərini 50 faizə qədər azalda və qiyməti iki dəfə azalda bilər).
2. Ərazi (nəqliyyat vasitəsinin qeydiyyat yerindən, həmçinin avtomobilin sahibindən asılıdır). Rayon və kənd qeydiyyatında olan sürücülər üçün əmsal metropol qeydiyyatında olan sürücülərlə müqayisədə xeyli aşağı olacaq. Bu, meqapolislərdə çoxlu sayda qəzaların baş verməsi ilə bağlıdır.
3. Yaş və staj. 22 yaşdan kiçik və təcrübəsi az olan sürücülər üçün siyasətin qiyməti artır. Bu, onların daha çox şey yaratması ilə bağlıdırdigər sürücülərlə müqayisədə qəzalar.
4. Məhdudiyyət (bu əmsala daxil edilmiş sürücülərin sayı və ya məhdudiyyətsiz siyahı təsir edir).
5. Güc. Avtomobil üçün nə qədər çox olarsa, sığorta bir o qədər bahadır.
6. Pozulmalar (yol hərəkəti qaydalarının pozulması və yol-nəqliyyat hadisələrinin olması halında OSAGO-nun qiyməti artacaq).

Baza dərəcəsi (Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilir və bütün sığorta şirkətləri üçün eynidir) bütün mövcud əmsallara vurulur və OSAGO siyasətinin yekun mükafatı alınır.

KBM

Yol təhlükəsizliyini yaxşılaşdırmaq üçün qanunvericilik sığorta şirkətlərinə sığorta haqqını tənzimləyə bilən xüsusi CBM tarifindən istifadə etməyə icazə verib. KBM qəzaya görə sürücüləri əlavə bonusla və ya reytinqi aşağı salmaqla mükafatlandıra bilər. Onun istifadəsinin mənası sürücülərin yol-nəqliyyat hadisəsi olmadan idarə etmək motivasiyasını artırmaqdır. Sığorta şirkətləri isə KBM-nin köməyi ilə yeni gələnlər və ya yol hərəkəti qaydalarına məhəl qoymayan sürücülərlə müqavilə bağlayarkən özlərini itkilərdən qoruyurlar.

KBM iki hissədən ibarətdir: bonus və malus. Bonus sığorta haqqını azaldan əmsaldır. Və o, sürücüyə yalnız yol-nəqliyyat hadisəsi baş vermədikdə verilir. İstisna onun zərərçəkmiş tərəfə çevrildiyi qəzadır.

Malus qəzanın olmasından asılı olaraq tətbiq edilən CMTPL üçün çarpandır. Daha çox qəzasürücünün günahkar olduğu ortaya çıxdı), əmsal bir o qədər yüksək olacaq.

KBM müqavilə üzrə yekun sığorta mükafatına təsir edir. Qəzadan sonra OSAGO-nun çarpan əmsalı haqqında məlumatlar tək bir PCA sistemindədir. Hər bir sürücünün öz əmsalı var və əgər nəqliyyat vasitəsinin sahibi mükafatı az altmaq üçün şirkəti dəyişmək istəsə, yanılır. Əmsal ümumi PCA sistemində olduğundan bütün sığorta şirkətləri üçün eyni olacaq.

Qəzadan sonra artan OSAGO əmsalı yalnız qəzanı törədənlərə şamil edilə bilər. Məsələn, avtomobilin sahibi başqa bir şəxsin təqsiri üzündən yol-nəqliyyat hadisəsi törədibsə, MSC dəyişməz qalacaq. Amma qəzanın səbəbkarı nəqliyyat vasitəsinin sürücüsü olduğu ortaya çıxarsa, qəza nisbəti azalacaq və müvafiq olaraq KBM artacaq. Məsələn, əgər günahkarın maksimum 13 sinfi varsa, bir yol-nəqliyyat hadisəsi 7-nin azalması ilə nəticələnəcək. İtirilmiş endirim təxminən 30 faiz olacaq. Əvvəlki sinfə qayıtmaq üçün avtomobili təxminən altı il qəzasız idarə etmək lazımdır.

BMW-nin endirilməsi şərtləri

2015-ci ildə OSAGO-nun qiymətində sıçrayış oldu. Bu, müqavilə üzrə sığorta məbləğinin artırılması ilə bağlı qərara görə baş verib. Hazırda müqavilə üzrə sığortanın maksimal məbləği 400.000 rubl təşkil edir. Onun artması ilə əlaqədar müqavilə üzrə mükafatda artım olub. Avtomobil sahiblərinə OSAGO sığorta polislərini almağa imkan yaratmaqucuz qiymete mashinini qəzasiz sürmek lazimdir. Bu şərtlə sürücülərin sinfi ildə bir artacaq və əlavə beş faiz endirim olacaq.

Maksimum endirim sığortanın ümumi dəyərinin 50%-ni təşkil edir, müvafiq olaraq ən yüksək sinif 13 olacaq. Maksimum endirimi əldə etmək üçün siz on il qəzasız maşın sürməlisiniz.

Artan CBM

Qəza zamanı OSAGO əmsalı artır və sinif düşür. Sinfin nə qədər düşəcəyi sürücünün əvvəlcə yerləşdiyi mövqedən asılıdır. Əgər onun 13-cü sinfi olubsa, o zaman bir qəzaya görə 7 bal aşağı salınacaq. Üçüncü dərəcəli sürücülər isə iki bal aşağı düşəcəklər. Yəni, sürücünün sinfi nə qədər yüksək idisə, o, səviyyələrdə bir o qədər çox itirir.

Məsələn, sürücü bir təqvim ili ərzində ödəniş üçün sığorta şirkətinə müraciət edərsə, tarif xidmət müddətindən asılı olaraq artacaq:

• üçüncüdən dördünə - 1,55;
• beşdən yeddiyə - 1, 44;
• səkkizdən on üçüncüyə qədər - 1;
• il ərzində üç dəfədən çox qəza keçirmiş sürücü maksimum CMTPL çarpanını 2,45 alır ki, bu da sığortanın qiymətini 250% artıracaq.

Əvvəlki qəza sinfinə qayıtmaq üçün bir neçə il qəzasız maşın sürməli və onu tədricən artırmalısınız.

Qurban üçün MBM

Sürücü yaralanıbsa, qəzadan sonra OSAGO üçün çarpan əmsalı nədir? Sürücüdürsə, göstərici artmamalıdıryaralanan tərəf. Ancaq bəzən günahsız olduğunu sübut etməlisən. Sığortaçılar tərəfindən PCA-ya məlumat verərkən, bir səhv baş verə bilər və artan əmsal günahsız bir şəxsə bağlanır. Bunun üçün hüquq-mühafizə orqanlarının rəyi ilə RSA ilə əlaqə saxlamalısınız. Sığorta şirkətləri PCA məlumatından istifadə etdikləri üçün tarifləri təkbaşına azalda bilməz.

Vaxtlama

Sığortanın standart müddəti bir ildir (lazım olduqda, sığortalı iyirmi gün üç aya qədər müqavilə ala bilər). OSAGO-nun azaldılması və ya artırılması əmsalı yalnız bir il müddətinə qüvvədə olan müqavilələr üçün etibarlıdır.

Məsələn, dördüncü qəza sinfi və beş faiz endirimi olan nəqliyyat vasitəsinin sahibi altı ay müddətinə siyasət verib. Bu müddətdən sonra o, onu yeniləmədi, ancaq beş faizlik yeni endirimlə hesablaşarkən yenisini verdi. Yeni siyasətin verilməsi prosesində o, qəza sinfinin eyni qaldığını və endirimlərin məbləğinin artmadığını öyrəndi. Müqavilə standart müddət üçün etibarlı olmadığı üçün əmsal eyni qaldı.

Həmçinin, sürücü müəyyən səbəblərə görə (məsələn, nəqliyyat vasitəsinin satışı və ya silinməsi) siyasəti dayandırarsa, əmsal dəyişməyəcək və eyni qalacaq.

Artırılmış əmsalın bitmə müddəti

Qəzadan sonra OSAGO artırma əmsalı nə qədər işləyir? Standart vəziyyətdə, KBM siyasət zamanı etibarlıdırilin. Amma yol-nəqliyyat hadisəsindən sonra sinifdə kəskin azalma, əmsalda artım müşahidə olunur. Üstəlik, qəzadan sonra əmsalın qüvvədə olma müddəti üç dəfə artır.

Sürücünün qəza sinfi qəzadan əvvəl 3 idisə, ondan sonra birə düşdü. Müvafiq olaraq, vahid tarif 1,45-dir. Sürücü sığorta üçün təxminən iki dəfə çox pul ödəməli olacaq.

Qəzadan sonra artan OSAGO əmsalı bu halda nə qədər işləyir? Bu tarif üç il müddətində qüvvədə olacaq. Yəni bu müddət ərzində sürücü sığorta haqqını artıqlaması ilə ödəməli olacaq. Dörd ildən sonra o, ilk 5% endirim əldə edə biləcək.

Qəzadan sonra OSAGO-nun çarpan əmsalını dəyişmək mümkündürmü

Günahkarı sürücülərdən biri olan yol-nəqliyyat hadisəsi baş veribsə, MCF-ni daha da azalda bilərmi? Bu tarif dərhal dəyişdirilə və aşağı salına bilməz. OSAGO artım faktoru nə qədər işləyir? Artan əmsal yalnız üç il keçdikdən sonra dəyişdirilə bilər. Günahkarın əsas vəzifəsi bu müddət ərzində avtomobili ehtiyatla idarə etməkdir. Çox vaxt yeni başlayanlar ildə bir neçə dəfə qəzaya düşürlər. Müvafiq olaraq, KBM bir neçə dəfə artırılacaq. Buna görə də üç il ərzində qəzaya düşməmək vacibdir.

Bəzi sürücülər bilmədən qəzadan sonra OSAGO müqaviləsi siyahısına daxil edilmir. Məsələn, avtomobil sahibi oğlunu sürücülər siyahısına daxil edib. Günahkar avtomobil sahibinin oğlu olan qəza baş verib. Növbəti üç il ərzində avtomobilin sahibi şəxslərə məhdudiyyət qoymadan sığorta alır. Bu müddətdən sonra oğlunu da daxil etmək qərarına gəlir, çünki onun fikrincə, OSAGO üçün çarpan əmsalının yol qəzalarına təsiri yox olmalıdır. Lakin artan tarif dəyişməz olaraq günahkarda qaldı. Bunun səbəbi sürücülük məlumatının alınmaması olub, buna görə də dəyişiklik olmayıb.

Üç ildən sonra əmsalın azaldılmasının vacib şərti günahkarın sürücülərin siyahısına daxil edilməsidir. Və yalnız bundan sonra KBM dəyərində dəyişiklik olacaq.

OSAGO siyasətinin qiyməti və sürücülərin siyahısı

OSAGO siyasətinin son qiyməti konkret avtomobilin idarə edilməsinə daxil olan sürücülərdən asılıdır.

Məsələn, sahibi avtomobili uzun müddət təkbaşına idarə edib və sonuncu dəfə 4000 rubl ödəyib. Həyat şəraitinə görə həyat yoldaşını siyahıya daxil etmək qərarına gəldi (stajı 2 ildir). Müqavilənin yekun mükafatı 6800 rubla bərabər oldu. Sığortanın qiymətinin artması həyat yoldaşının sürücülər siyahısına salınması ilə bağlı olub. Siyasətin dəyərini hesablayarkən, proqram sürücünün ən yüksək əmsalından istifadə edir. Bu halda, nəqliyyat vasitəsi sahibinin qəza sinfi dəyişməyib, lakin siyasətin hesablanması zamanı bu nəzərə alınmayacaq.

FAC

OSAGO sığorta polisinin qiyməti hesablanarkən yaş və iş stajı əmsalı da tətbiq edilir. Bu tarif, eləcə də KBM, sığorta dəyəri üçün yüksək əhəmiyyət kəsb edir. Sürücünün üç ildən çox təcrübəsi varsa və yaşı 22 yaşdan yuxarıdırsa, bu əmsal olacaqbirinə bərabərdir.

Sürücünün yaşı 22-dən azdırsa, OSAGO əmsalının yaşa görə artırılması tətbiq olunacaq. Bu halda, sürücünün təcrübəsindən asılı olaraq 1,8 və ya 1,6-ya bərabər tarif tətbiq olunacaq.

Süt üçün OSAGO əmsalının artırılması sürücünün üç ildən az sürücülük təcrübəsi olduqda olacaq. Və yaşdan asılı olaraq 1,7 və ya 1,8-ə bərabər olacaq.

Yaşdan və iş stajından asılı olaraq əmsalın hesablanması üçün cədvəl aşağıda göstərilmişdir.

Sürücülərin yaşı	Sürücü təcrübəsi	Son dərəcə
22 yaşdan aşağı	3 ilə qədər	1, 8
22 yaşdan aşağı	3 ildən artıq	1, 6
22 ildən artıq	3 ilə qədər	1, 7
22 ildən artıq	3 ildən artıq	1

Mütəxəssislər üç il olan sürücülük təcrübəsi üçün həddi təsdiq etdilər. Üç il fasiləsiz sürməyin daha peşəkar sürücülüyə səbəb olacağına inanılır.

Cədvəl göstərir ki, yaşı 22-dən az olan və ya müvafiq sürücülük təcrübəsi olmayan şəxslər OSAGO sığorta polisini daha yüksək qiymətə almalı olacaqlar.

RSA

PCA sistemi avtomobili sığortalayan və ya OSAGO müqaviləsi əsasında siyahıya daxil edilmiş sürücülər haqqında bütün məlumatları saxlayır. Bir çox sürücülər iddia edirlər ki, daha yüksək qəza sinfinə malik olmalıdırlar, çünki onların sürücülük təcrübəsi çoxdur. Sürücülər hesab edirlər ki, sığorta şirkətləri polisin qiymətini bilərəkdən qaldırırlar. Qəza sinfi ilə məşğul olmaq üçün PCA sistemi ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Bunun üçün Sığortaçılar İttifaqının rəsmi saytına daxil olmaq və sinfə baxılması üçün ərizə buraxmaq lazımdır. Bunu etmək üçün sahələrə özünüz haqqında lazım olan bütün məlumatları daxil etməlisiniz.

RSA-dan cavab sürücünün e-poçtuna göndəriləcək. Əgər həqiqətən endirimlər itkisi varsa, o zaman məktubu çap edib sığorta şirkətinizə getməlisiniz. İşçilər təkmilləşdirə və artıq ödənilmiş nağd pulu geri ala biləcəklər.

Qəza sinfinin aşağı düşməməsi üçün sığorta müqaviləsini imzalamazdan əvvəl daxil edilmiş bütün məlumatları yoxlamaq lazımdır. Endirimlərin itirilməsi sürücünün şəxsi məlumatlarında baş verən xəta səbəbindən baş verə bilər. Həmçinin, sürücülük vəsiqəsini dəyişdirərkən sığortaçının ofisinə gedib polisə dəyişiklik etməlisiniz. Belə ki, köhnə hüquqlar üzrə endirimlər yenilərinə keçəcək və heç bir itki olmayacaq. Siyasət müddəti bitdikdən sonra yeni hüquqlarla gəlsəniz, bütün yığılmış endirimlər yox olacaq, qəza sinfi üçə bərabər olacaq.

İpucu

Sığorta polisinin qiymətini az altmaq üçün siz qəza törədən şəxsləri sürücülərin siyahısına daxil edə bilməzsiniz. Məsələn, arvadın çarpan amili varsa, ər də edə bilərsiyahıdan çıxarın. Amma bu halda o, avtomobil idarə edə bilməyəcək. Siz həmçinin yadda saxlamalısınız ki, sürücü qəzasız nə qədər çox maşın sürsə, gediş haqqı bir o qədər aşağı olur.

Sürücü yol-nəqliyyat hadisəsinin günahkarı olubsa, lakin o, avtonəqliyyat vasitəsini idarə etməlidirsə, o zaman avtomobilin sahibi siyahıya məhdudiyyət qoymadan sığorta ala bilər. Bu zaman hüququ olan istənilən sürücü avtomobilin sükanı arxasına əyləşə bilər. Amma qeyd etmək lazımdır ki, sığortanın dəyəri 80% artacaq.

Bütün etibarlı sığorta şirkətləri PCA verilənlər bazasından istifadə edir. Ona görə də tarifin aşağı salınması üçün digər sığorta şirkətləri ilə əlaqə saxlamağın mənası yoxdur. Əgər şirkət daha aşağı qiymətlərlə siyasət təqdim edə biləcəyini iddia edirsə, bu sığortaçının lisenziyasını və onların iddialarına baxmağa dəyər.

Ehtiyatlı və diqqətli sürməklə çarpandan qaça bilərsiniz. Axı yol-nəqliyyat hadisəsi sığorta müqavilələrində təkcə artan əmsal deyil, ilk növbədə insanların həyatı və sağlamlığıdır. Statistikaya görə, Rusiya Federasiyası yol-nəqliyyat hadisələrinin sayına görə birinci yerdədir, nəticədə iştirakçıların ölümü ilə nəticələnir. OSAGO sığortasını az altmaq üçün həll yolları axtarmağa ehtiyac yoxdur. Yol təhlükəsizliyinə üstünlük verin.