OSAGO KBM sığortası üçün keçərlidirmi? Sığortada KBM nədir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Avtomobil sahibi olmaq sevinci ilə yeni məsuliyyətlər gəlir. Xüsusilə, avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin məsuliyyətinin sığortalanması zərurəti. Hər kəs bilir ki, bədbəxt hadisə baş verdikdə, dəymiş ziyanı poliçeni satan şirkət ödəyir. Sual yaranır ki, onun dəyəri necə formalaşır və nədən asılıdır.

Sığortanın əsas komponentlərindən biri KBM-dir. Bir müddət əvvəl Rosgosstrakh-da ləğv edildiyi barədə məlumat var idi. Belədir? Bu məqalədə müzakirə edəcəyik.

KBM: terminin deşifr edilməsi

KBM - göstərilən abbreviaturanın arxasında nə gizlənir? Bu, sürücünün təcrübəsindən və onun başına gələn qəzaların sayından asılı olan bonus-malus əmsalıdır. Bu qayda bəzilərinə lazımsız görünə bilər. Bununla belə, onun məqsədi sürücüləri diqqətli idarə etməyə təşviq etməkdir. Axı qəza və təmir olmadan heç kim ödəyə bilməzehtiyac. Və itki olmadan sığorta şirkətinin mənfəəti yalnız artacaq.

CBM-in mənasını daha yaxşı başa düşmək üçün - bu parametr nə deməkdir, sadəcə olaraq "bonus-malus" ifadəsi üzərində düşünün. Yəni, hadisəsiz avtomobil sürməyə əsaslanan bir növ mükafatdan danışırıq. OSAGO-da qəzasız avtomobil sürmənin hər ili üçün bonus 5% təşkil edir.

Ancaq CBM konsepsiyasının daha da deşifrə edilməsi zamanı sual yaranır: "malus" nədir? OSAGO siyasətinin sahibi günahkarı olan avtomobilində qəzaya düşərsə, endirim ləğv edilir və ya azaldılır. Ancaq qəzada günahkar deyilsinizsə, o zaman bu, gələn il sığortanın qiymətinə təsir etməyəcək. Qəza yol polisi əməkdaşlarının iştirakı olmadan qeydə alındıqda belə bu vəziyyət davam edəcək.

Bu halda dəyərin dəyişməməsinin səbəbi çox sadədir - OSAGO avtomobil sığortası deyil, məsuliyyət sığortasıdır. Və təbii ki, bunu yalnız günahkar tərəf daşıyır.

Şirkətləri dəyişdirərkən CBM dəyişirmi?

OSAGO sığortasında hesablama asan məsələ deyil. Sürücünün tam sığorta tarixçəsi nəzərə alınır. Bahislərinizi necə öyrənə biləcəyiniz üçün bir neçə ümumi variantı nəzərdən keçirin.

1. Eyni sığorta şirkətində xidmət göstərərkən məlumatlar daxili verilənlər bazasında saxlanılır. Sonra yeni siyasət üçün müraciət edərkən agent ona baxır və yekun dəyəri elan edir.
2. Avtomobil sahibi sığorta şirkətini dəyişmək istəyirsə, endirimləri saxlamaq üçün o, sığorta şirkətindən arayış təqdim etməlidir.o, əvvəllər sığortalanmışdı.
3. Lakin heç bir sertifikat olmasa belə, PCA operatorunun avtomatlaşdırılmış məlumat bazası var, burada siyasət almış bütün vətəndaşlar haqqında məlumat saxlanılır. Bununla belə, bu prosesə şəxsən nəzarət etmək daha yaxşıdır, çünki Böyük Britaniya məlumatı daxil edilməmişdir və ya sistemdə nasazlıqlar olmuşdur.
4. Bəzi sığorta şirkətlərinin rəsmi internet saytlarında OSAGO sığortası üçün CBM-i hesablamağa imkan verən xüsusi xidmət təqdim olunur. Bu onlayn kalkulyator xidmətidir. Eyni zamanda, sürücü Rusiya Avtomobil Sığortaçıları İttifaqının məlumat bazası ilə yoxlanılır.
5. Bəzi IC-nin siyasətdə CBM təyin etməsi də olur. Diqqətlə öyrənin: sürücünün adının qarşısında və ya "xüsusi işarələr" sütununda bir əmsal varmı? Bununla belə, bu məlumatın siyasətdə əks olunması lazım olmadığından, o, nadir hallarda daxil edilir.
6. Sığorta polisindəki möhürdə qeyd olunan nömrə ilə sığorta şirkətinə zəng etməyə çalışın. OSAGO şöbəsinə qoşulmağı xahiş edin və müqaviləni yeniləmək niyyətində olduğunuzu bildirin, ona görə də növbəti il üçün sinifinizlə tanış olmaq istəyirsiniz.

Necə hesablanır?

Əvvəllər KBM sığorta zamanı xüsusi avtomobilə bağlanırdı. Buna görə də, bir avtomobil satıldıqda, bütün bonuslar sıfıra endirildi. Bu üsul açıq şəkildə əlverişsiz və sərfəli deyildi. Buna görə də sistemin çatışmazlıqları aşkar edildikdə, dəyişdirildi və KBM avtomobillə deyil, insanla əlaqələndirilməyə başladı.

Sığortada CBM göstəriciləri 15 sinifdir, onların dəyərləri 2,45-0,5 arasında dəyişir. Sığorta şirkətinə müraciət etmiş müştəriilk dəfə üçüncü sinfi alır və standart qiymətə malikdir.

Hər il sürücünün səbəb olduğu qəza olmadıqda MSC azalır. Yəni gələn il 5% endirimlə sinif artıq 4-cü olacaq. Bununla belə, OSAGO sahibinin təqsiri üzündən qəza baş verərsə, sinif qaçılmaz olaraq azalacaq və sığorta xərcləri artacaqdır. Hesablamalar xüsusi KBM cədvəlinə əsasən aparılır.

Siyasətdə bir neçə sürücü varsa, o zaman hesablama onlardan birinin maksimum CBM-inə uyğun aparılır. Avtomobilin məhdudiyyətsiz istifadəsini nəzərdə tutursa, o zaman hesablama əvvəlki siyasət üçün nə qədər ödəniş edildiyinə əsaslanır.

Həqiqətdən başqa heç nə

OSAGO-nu verərkən agent neçə qəzanın olduğunu soruşa bilər. Əlbəttə ki, avtomatlaşdırılmış sistem çox yaxşıdır, lakin yenə də IC, bir qayda olaraq, onu təhlükəsiz oynamağa üstünlük verir.

OSAGO qaydalarına əsasən, yalan məlumat vermək qadağandır. Bu aşkar olunarsa, icbari sığorta müqaviləsi etibarsız hesab ediləcək, ona xərclənən pullar geri qaytarılmayacaq. Qəzadan sonra aldananları ən yaxşı aqibət gözləmir. Sonra məhkəmə yolu ilə müqaviləyə xitam verilir və ödənişlər şəxsən ödənilməlidir. Və bu hamısı deyil. Sürücü növbəti dəfə sığorta etdirəndə onun qiyməti iki dəfə artacaq, yəni MSC 1,5 dəfəyə qədər qalxacaq. Ona görə də OSAGO imzalayarkən Böyük Britaniyanı heç vaxt aldatmamaq daha yaxşıdır.

CBM=1

Elə olur ki, CBM birinə bərabərdir. Bu, aşağıdakı hallarda baş verir:

1. Əcnəbilərə məxsus avtomobillər sığortalandıqda (belə avtomobillər adətən Rusiyada müvəqqəti olur).
2. Treyler sığortalanarkən.
3. Həddindən artıq qısa müddətə sığorta edərkən.

Sığorta haqqı

Bəzən təkcə vicdansız avtomobil sahibləri rəqibini deyil, həm də Böyük Britaniyanın özünü aldatmağa çalışırlar. Bu, siyasətin qiymətində əsassız artımdır.

Çox vaxt bu KBM haqqında sadə bir sükutdur. Dəqiq, lakin sığorta məsələlərində biliyi olmayan sürücüyə standart hesablama təklif oluna bilər.

Yəni belə çıxır ki, ilk dəfə sığortalananda eyni miqdarda CBM ildən-ilə eyni qalır. Və bu, sığorta məbləğinə ciddi təsir edə bilər.

Agentlərin istifadə etdiyi digər ümumi üsul əlavə sığorta satmaqdır. Beləliklə, xərclər də əhəmiyyətli dərəcədə arta bilər. Çox vaxt rəhbərlik işçilərdən ehtiyacı olmayan müştərilərə sığorta satmağa çalışmalarını tələb edir.

Təbii ki, belə şeylərə sərt reaksiya vermək lazımdır. Birincisi, lazımsız təkliflər olmadan siyasət vermənizi tələb edin və bu kömək etməsə, müvafiq orqanlara şikayət edəcəyinizlə hədələyin. Əksər hallarda bu, inandırıcı işləyir.

O da olur ki, başqa şirkətdən köçərkən sığortaçılar müştəriyə bir əmsalı verirlər.

Qeyd edin - KBM-ni itirsəniz, onu bərpa etmək çox vaxt aparacaq və onunla birlikdə maliyyə də yox olacaq.

Necəpula qənaət edin?

Beləliklə, gəlin bunu anlayaq: siyasət üçün daha az ödəniş etmək üçün bunu necə etmək olar. Burada aşağıdakı aspektlər vacibdir:

• Ərazi əmsalı. Söhbət daimi qeydiyyatı əyalətdə və ya kənddə olan sürücüdən gedir. Onun üçün sığortanın dəyəri metropoliten sakinininkindən xeyli aşağı olacaq. Çöldə qohumları olan bir çox vətəndaşlar nəqliyyat vasitələrini onlar üçün qeydiyyata alır və ümumi etibarnamə əsasında avtomobil idarə edir.
• Hər kəs üçün avtomobil idarə etmək icazəsi ilə sığorta almaqdansa, nəqliyyat vasitəsinə etibar edilə bilən konkret insanları siyasətə daxil etmək daha yaxşıdır. Sonuncu seçim daha bahalıdır. Bundan əlavə, BMR-nin sığorta ilə məhdudiyyətsiz dəyişib-dəyişməyəcəyini diqqətlə nəzərdən keçirməlisiniz.
• Qışda maşın sürmək fikrində deyilsinizsə, o zaman avtomobildən istifadə etməyi planlaşdırdığınız zaman bir neçə ay üçün polis almaq daha yaxşıdır.

Son RSA dəyişiklikləri

Keçən ilin dekabrından Rusiya Avtomobil Sığortaçıları İttifaqı sığortada KBM-dən istifadə üçün yeni prosedur tətbiq edib. Bu dəyişikliklər nədir? Alqoritm ondan ibarətdir ki, sığortalı əmsalın dəyərləri ilə razı deyilsə, IC AIS RSA-da dəyəri yoxlamağa borcludur. İstifadə olunan sığortaçı ilə uyğunsuzluq olduqda, müəyyən edilmiş qaydalar tətbiq edilir. Onda əmsal təkcə indiki siyasətdə deyil, ondan sonrakı bütün siyasətlərdə də nəzərə alınacaq. Gəlin cədvələ baxaq.

Hüquqi əsas

MSC sistemini tənzimləyən normativ sənədlər:

• CTP Qanunu, maddələr 9, 15.
• OSAGO qaydaları,paraqraflar 20, 35.
• Hökumət Fərmanı №739.

Bundan başqa, müfəssəl "Sığorta təşkilatlarının işçilərinin hazırlanması üzrə 7 nömrəli Sığorta Təşkilatlarının İşçilərinin Hazırlanması üzrə TƏM-in Metodiki vəsaiti" mövcuddur.

Rosqosstraxda dava

Bir neçə il əvvəl ən böyük sığorta şirkətlərindən birində - Rosqosstraxda bir gün OSAGO-nu sığortalayarkən KBM-nin ləğv edilməsinə qərar verdilər. Üstəlik, vicdansız sığortaçılar üçün əlverişli məqam var idi - digər şirkətlərin formaları yox idi, ona görə də sürücülər Rosqosstraxda sıfır sinifli polis almalı oldular.

Bundan başqa, bəzi ofislərdə diaqnostik kartın etibarlı olması halında belə texniki baxışdan keçirilməklə yanaşı, əlavə sığorta da tətbiq edilib.

Ədaləti öz hüquqlarını müdafiə edənlər axtarırdı: bu işdə KBM sinfi. Məhkəməyə vermək lazımdırmı? Məhkəmə üçün, bildiyiniz kimi, yazılı sübutlardan (onlardan yazılı şəkildə rəsmi mövqe almaq üçün bütün instansiyalara əvvəlcədən yazmalısınız), o cümlədən şahidlərdən, audio, videodan ibarət baza olmalıdır. qeydlər və s. Lakin daha çox belə məsələlər işi məhkəməyə vermədən həll oluna bilər.

Təbii ki, sığorta şirkətlərinin qəzasız 50%-ə qədər endirim ödəməsi o qədər də sərfəli deyil. Buna görə də işçilər onu sıfırlamaq üçün müxtəlif hiylələrə əl atırlar. Bundan əlavə, avtomobil sahibləri savadsızlıqlarını ödəyə bilərlər. Axı bəzilərinin KBM-nin varlığından belə xəbəri yoxdur.

Ona görə də, əgər xəta baş veribsə və KBM-niz sıfırlanıbsa, onu bərpa etmək üçün aşağıdakı addımlar atılmalıdır:

• səhvdən bəribir ildən az vaxt baş veribsə, yoxlama sorğusu ilə PCA-ya məktub göndərin;
• sürücülük vəsiqəsinin surətləri və düzgün KBM ilə köhnə siyasət məktuba əlavə edilməlidir;
• bir neçə aydan artıq cavab yoxdursa, o zaman yenidən hesablama ilə düzgün KBM-nin alınacağı Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilə əlaqə saxlamalısınız.

Nəticə

KBM haqqında öyrəndiyimiz məqalədən: abbreviatura nə deməkdir, necə hesablanır, dizaynında hansı problemlər ola bilər və onları necə həll etmək olar. "Öncədən xəbərdar olan silahlıdır" - yaxşı, belədir. KBM bu gün OSAGO sığortası üçün etibarlıdırmı? Əlbəttə. Sığorta üçün müraciət edərkən diqqətli olun, təzyiqlərə boyun əyməyin və sizə lazım olmayan əlavə “variantlar”la kifayətlənməyin, KBM-nin hesablanmasında pozuntu aşkar edilərsə, mübahisələndirin və düzgün göstəricilərə nail olun.