Biznes krediti: xüsusiyyətlər, sənədlər və tövsiyələr

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Kredit bank tərəfindən müəyyən müddətə fiziki və ya hüquqi şəxsə verilən puldur. Əməliyyat borcalanın borcunu qaytarmalı olduğu müqavilə ilə təsdiqlənir. Çoxları üçün kredit böyük məbləğ əldə etməyin yeganə yoludur. Sahibkarlar həmçinin öz bizneslərini qurmaq və ya inkişaf etdirmək üçün vəsaitə ehtiyac duyurlar.

Biznes krediti avadanlıq və xammalın alınması üçün əlverişli xidmətdir. Pul qazanmaq göründüyü qədər asan deyil. Müqaviləni başa çatdırmaq üçün bütün xüsusiyyətlərlə tanış olmalısınız. Axı öz biznesinizi qurarkən müsbət nəticə əldə etməyinizə əmin olmaq vacibdir.

Bank məhsulları

Biznes kreditləşməsi dövlət tərəfindən dəstəklənir. Kredit təşkilatlarına təşkilatlara pul vermək üçün kvota və göstərişlər verilir. Əgər şirkət altı aydan artıqdırsa, o zaman inkişaf üçün vəsait əldə etmək imkanı var.

Müəssisə nə qədər çox işləyirsə, onun kredit xətti açmaq və kommersiya sahəsini genişləndirmək ehtimalı bir o qədər yüksəkdir. Bunu özünüz etmək və kapital itirməmək demək olar ki, mümkün deyil. Hər şeyi etməkdüz, sahibkarlar banka müraciət edirlər, burada bütün fəaliyyət sahələri üçün maliyyə məhsulları var.

Kiçik və orta biznes üçün vəsait əldə edin

Öz biznesinizin inkişafı ilə sizə pul lazımdır, ona görə də kiçik və orta biznesə kredit vermək zəruri xidmətdir. Bank tərəfindən buraxılan pullar firmanın dövriyyəsini və investisiyasını yaxşılaşdırmaq üçün istifadə olunur:

• avadanlığın alınması və təmiri;
• dövriyyənin yaxşılaşdırılması;
• yeni fəaliyyət sahəsi açır.

Bütün yeni başlayan biznesmenlər şəxsi puldan istifadə etmirlər, ona görə də borc vəsaitlərindən istifadə edirlər. Bunlar kiçik məbləğlərdir və hesabat tələb etmir. Sahibkar bankdan kredit götürürsə, onun daimi müştərisinə çevrilir. Mənfəətin əhəmiyyətli dərəcədə artması ehtimalı biznes kreditləşməsini təmin edir. Banklar müştərilərə oxşar və fərqli cəhətləri olan müxtəlif məhsullar təklif edir.

Təcili kredit

Sahibkarlar üçün bu, ən əlverişli xidmət hesab olunur. Vəsaitlər təşkilatın hesablaşma hesabına köçürülür, o, müəyyən edilmiş müddətdə vəsaiti faizlə qaytarmaq öhdəliyi daşıyır. Tipik olaraq, banklar pulun məqsədli istifadəsinin təsdiqinə ehtiyac duymur, lakin girov və ya zamin tələb edir.

Biznes kreditləşməsi sizə qısa müddətdə lazımi avadanlıq, nəqliyyat almağa və dövriyyəni yaxşılaşdırmağa imkan verir. Təminat kimi:

• daşınmaz əmlak;
• nəqliyyat;
• avadanlıq;
• məhsul.

Müqavilə bağlanarkən təşkilatın girovu dəyişmək imkanı var, ancaq bankın razılığı ilə. Əgər kredit uzun müddətə götürülərsə, o zaman külli miqdarda pul götürəcək. Qısa müddətdə isə faizlərə qənaət etmək imkanı var.

Xüsusi şərtlər

Biznes kreditləşməsinin bəzi özəllikləri var. Vəsaitlər rubl, dollar və avro ilə verilir. Məzənnə məbləğ, müddət və valyuta ilə müəyyən edilir. Daimi müştərilər üçün banklar tarifləri azaldır. Xüsusi şərtlərə daxildir:

• bəzi təşkilatlarda iş mövsümi xarakter daşıyır, ona görə də banklar onlar üçün fərdi ödəniş cədvəlləri təqdim edir;
• bəzi sahibkarların əmlakı yoxdur, o zaman banklar zamin tələb edir.

Kredit vermək qərarı bəzən biznes planı əsasında analitiklər tərəfindən verilir. Əgər fəhlədirsə, pulun verilməsinə müsbət cavab verilir.

Kredit xətti

Orta biznesin kreditləşdirilməsi girovdan istifadə etməklə həyata keçirilir. Bank kreditin müddətini müəyyənləşdirir, bundan sonra şirkətin hesabına vəsait daxil olur, lakin tam həcmdə deyil, ehtiyac olduqda. Faiz yalnız xərcləməyə görə hesablanır. Bu kredit növü kiçik miqdarda malların alınması üçün əlverişlidir.

Kredit xəttinin 2 parametri var:

• çıxarma limiti: xəttin müddəti ərzində vəsaitin məbləği, lakin bəzi banklar istifadə olunmamış pula faiz verməyə başlayır;
• borc limiti: müştəriyə limit verilirpulun verilmədiyi məbləğ.

Kredit xəttinin üstünlükləri:

• sürətli hesablaşma;
• limit artımı;
• pul vəsaitlərinin uzun müddət istifadəsi;
• Yalnız istifadə olunan vəsaitə görə faiz ödəyin.

Overdraft

Orta biznesə kredit verilməsi overdraft vasitəsilə həyata keçirilə bilər. Bu xidmət cari hesabla mövcuddur və bunun üçün heç bir girov tələb olunmur. Vəsaitlər kifayət qədər sərfəli şərtlərlə verilir. Bank hesabdakı pulların hərəkətini təhlil edir. Nəticədə, zəruri hallarda müştəriyə veriləcək məbləğ müəyyən edilir. Hesab yeni vəsaitlə doldurulduqda, onlar borc bağlanır.

Fond işləyir

Sahibkarların vəziyyətini xeyli asanlaşdıran kiçik biznesin kreditləşməsinə yardım fondu var. Təşkilat zamin kimi çıxış edir, borcalanlara kredit almağa kömək edir. Kiçik biznesin kreditləşməsi fondlar və banklar arasında əməkdaşlıq vasitəsilə asanlaşdırılır.

İş adamı dövlət təşkilatından dəstək almaq arzusunun olduğunu bildirərək kredit üçün müraciət etməlidir. Bank lazımi detalları nəzərə alaraq vəziyyəti nəzərdən keçirir. Bundan sonra müqavilə tərtib edilir, fonda zəmanət üçün ərizə göndərilir. Üç tərəfdən sənədin imzalanması var. Kiçik Biznes Kredit Fondu kiçik faiz tuta bilər.

Bankla əlaqə saxlayarkən nəyi bilməlisiniz?

Nəzərə almaq lazımdır ki, belə kredit yüksək faizlə verilir. Buna görə də, yalnız zəruri hallarda bankla əlaqə saxlamalısınız. Əgər hələ də vəsaitə ehtiyacınız varsa, o zaman diqqətlə müqavilə tərtib etməlisiniz. Qərarın müsbət olması üçün əvvəlcədən iş planının tərtib edilməsi tələb olunur. Bu, pulun nə üçün lazım olduğunu və mənfəətin necə yığılacağını göstərir.

İş adamının reputasiyası önəmlidir. Pul almaq şansını artıracaq mühasibat sənədlərini təqdim etməlisiniz. Rədd edilməməsi üçün düzgün doldurulmalıdır. Orta biznes banka daha çox inam yaradır. Şirkətin vəsaiti, malları, əmlakı girov kimi xidmət edə bilər.

Hansı sənədlər tələb olunur?

Hüquqi şəxslər üçün hesabın açılması təqdim olunan sənədlər əsasında həyata keçirilir:

• bəyanat;
• fəaliyyət nizamnaməsinin surəti;
• balans hesabatının surəti;
• təsis memorandumunun surəti;
• lisenziyanın surəti.

Bütün orijinallar rəhbərlər tərəfindən, surətlər isə notarius tərəfindən təsdiqlənməlidir. Digər sənədlər də tələb oluna bilər.

Borcalanın qiymətləndirilməsi

Borcalanın qiymətləndirilməsinin 2 növü var: obyektiv və subyektiv. Birincisi maliyyə hesabatlarını, ikincisi isə aşağıdakı aspektləri nəzərə alır:

• nəzarət səviyyəsi;
• sənaye vəziyyəti;
• bazar vəziyyəti;
• maliyyə hesabatları.

Biznes kreditləri ilə bağlı çoxlu risklər var. Bank heç vaxt bəzi təşkilatlarla işləməyib ki, bu da ona inamsızlıq yaradır. Hər il istifadə edən müəssisələrin sayımaliyyə xidmətləri.

Hara getmək lazımdır?

Bizneslər üçün kreditlər VTB 24 tərəfindən verilir. Bu bank məhsulu Kommersant adlanır. İş adamları 6 aydan 5 ilə qədər müddətə 1 milyon rubla qədər pul almaq imkanına malikdirlər. Artıq ödəniş 21-29% məbləğində tutulur və borcun ödəmə müddəti ilə müəyyən edilir. VTB 24 iş adamlarına aşağıdakı xidmətləri təklif edir:

• "Overdraft" - artıq ödəniş 11%, müddəti 1 ildir.
• "Revolvativ kredit" - 10,9% ilə verilib, müddət - 2 il.
• "İnvestisiya krediti" - faiz dərəcəsi 11, 1%, müddəti - 84 aydır.

Alfa-Bank da bu proqramlara malikdir. Ən kiçik məbləğ 3 milyon rubl, maksimum isə 5 milyondur. Ödəniş müddəti 6 aydan 3 ilə qədər ola bilər. Alfa-Bank biznes sahiblərinə 500.000 rubl limiti olan kartlar verir. UniCredit Bank kiçik və orta biznesin inkişafı üçün vəsait ayırır. Məbləğlər 500 min rubldan 25 milyon rubla qədərdir. Borcun qaytarılma müddəti - 6 aydan 2 ilə qədər. UralSib Bank iş adamlarına 300 min rubldan 10 milyona qədər kredit verir. Ödəniş müddəti 1 ildir. Müştərilərin 10 il ərzində 5 milyon rubldan verildiyi Promsvyazbank ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Burada 20-40% ilkin ödəniş etmək lazımdır. OTP-Bank ən sərfəli təklifə malikdir. Bu nisbət 9,5% təşkil edir. Maksimum 40 milyon rubl götürə bilərsiniz. Rusiya Sberbank da biznes kreditləri verir. Sahibkarlar 200 milyon rubla qədər etibar edə bilərlər. Və dərəcəsi 13,26%.

Gəlirli variantdan yararlanmaq üçün bir neçə təkliflə tanış olmaq, sonra isə ən uyğununu seçmək məsləhətdir. Vəsait əldə etmək şansını artırmaq üçün bir neçə banka müraciət etmək daha yaxşıdır. Bir neçə təsdiq varsa, seçim var. Bu günə qədər kreditləşmə kifayət qədər uğurla inkişaf edir. Demək olar ki, hər bir təşkilat vəsaitdən istifadə edə bilər. Əgər borcları vaxtında ödəsəniz, banklar müştəriləri üçün daha sərfəli şərtlər təqdim edir.