Aylıq ipoteka ödənişini necə hesablamaq olar: düstur, nümunə

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Siz çoxdan öz şəxsi küncünüzün olmasını arzulamış, çox vaxt özünüzü öz mənzilinizdə və ya evinizdə təsəvvür etmisiniz. Ancaq daşınmaz əmlak qiymətləri yüksəkdir və daim artır, hər kəs alış üçün belə bir məbləği tez saxlaya bilməz. Bəs yuxu haqqında nə demək olar? Və burada üzülməməlisiniz! Sberbank-dan ipoteka arzunuzu gerçəkləşdirməyə kömək edəcək.

Dərhal beynimdə çoxlu suallar və bir az da naməlum qorxu yaranır. Əslində qorxmalı heç nə yoxdur, sadəcə olaraq nüansları əvvəlcədən müəyyənləşdirib öz imkanlarınızı hesablamalısınız.

Bu yazıda biz aylıq ipoteka ödənişinizi necə hesablayacağınıza baxacağıq. Gəlin ipoteka kreditləşməsi ilə bağlı bütün xırda şeylərə işıq salaq və aşağıdakı kimi maddələri ətraflı təhlil edək:

• ilkin ödəniş;
• kredit məbləği;
• aylıq ödəniş;
• ipoteka faizi;
• erkən ödəmə.

Məsələn, aşağıdakı göstəriciləri götürün:

1. Əmlakın qiyməti – 2.400.000 rubl.
2. Faiz dərəcəsi - illik 10,5%.
3. Kredit müddəti - 10 il və ya 120 ay.
4. Erkən ödəniş - 200.000 rubl.

İlkin ödəniş

Hesablamalara keçməzdən əvvəl Sberbank-da ipoteka üzrə ilkin ödənişin minimum faizini öyrənməlisiniz. Kredit əldə etmək üçün tələb olunan minimumdan çox və ya ona bərabər ola biləcək bir məbləğiniz olmalıdır. Əmlakın qiymətindən onu çıxsaq, kredit məbləğini alırıq. Sberbank-da ilkin ipoteka ödənişi 15%-dən başlayır, yaxşı təklif və olduqca əldə edilə bilən nəticədir.

Məsələn: 2.400.00015%=360.000 rubl - ilkin ödəniş.

İpoteka məbləği

Sberbank-da ipoteka üzrə ilkin ödəniş çıxılmaqla kreditin məbləği və ya çatışmayan məbləğ kreditin məbləğidir.

Məsələn: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 rubl - ipotekanın məbləği.

Ödəniş növləri

Hər cür hesablamalara başlamazdan əvvəl ödənişlərin nə olduğunu anlayaq. İpoteka krediti üzrə ödənişlərin hesablanması annuitet və ya diferensiallaşdırılmış sxem üzrə tətbiq oluna bilər.

Annuitet ödənişi borcalanın banka olan kredit öhdəliyinin bütün müddəti ərzində aylıq ödənişlərin bərabər olduğu daimi ödəniş deməkdir. Borc verən üçün iqtisadi cəhətdən faydalı olduğundan ən çox yayılmış sxem. Borcalanlar üçün bir artı da var - hər ay məbləğ eynidir və ödənişlərdə çaşqınlıq yaranacaq.

Fərqlənmiş dəyişən ödənişlər deməkdirkrediti ödəmək üçün məbləği az altmaq üçün aylıq gedin. Bu sxem kifayət qədər əmək tələb edir, ödəniş cədvəlini hesablamaq üçün çox vaxt tələb olunur. Diferensiallaşdırılmış sistemlə borcalan artıq ödənişdə xeyli pula qənaət edə biləcək, lakin banklar üçün bu, riskləri əhəmiyyətli dərəcədə artırır, ona görə də onların belə sistemləri təklif etmək ehtimalı azdır.

Sayma məlumatı

Ödəniş növlərini müəyyənləşdirdik. Aylıq ipoteka ödənişinizi necə hesablayacağınızı öyrənmək üçün səbirsizlənirəm. Bunun üçün bir neçə amili nəzərə almaq lazımdır:

1. Daşınmaz əmlakın qiyməti - nə qədər yüksəkdirsə, aylıq ödəniş də bir o qədər çox olur.
2. Kredit müddəti - nə qədər uzun olarsa, aylıq ödəniş bir o qədər azdır, lakin kreditdən istifadə üçün faizlər daha uzun müddət ödənilməli olacaq.
3. Borcalanın ödəmə qabiliyyəti - hesab olunur ki, aylıq ödənişin məbləği gəlirin 40%-dən çox olmamalıdır.
4. Kredit faizi - dəqiq dərəcəsi kredit təklifində müraciət etdikdən sonra tapıla və ya orta bank dərəcəsini götürə bilərsiniz.

Annuitet sxemi üzrə ödənişin hesablanması

Rusiyada bu ödəniş növü borcalan və kreditor üçün əlverişli olan davamlılığı və sabitliyinə görə çox populyarlaşıb. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, bu, kreditor üçün iqtisadi cəhətdən sərfəlidir, lakin komissiyanın məbləği kredit müqaviləsinin bütün müddəti ərzində eyni olduğundan borcalan üçün xərclərini planlaşdırmaq daha asan olacaq.

Aylıq ipoteka ödənişini necə hesablamaq olar? Aşağıdakı düsturlar sizə fərdi hesablama və qərar verməyə kömək edəcəkkredit məbləği.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) burada:

x aylıq annuitet məbləğidir.

S – ipoteka məbləği.

p – aylıq faiz dərəcəsi, əgər dərəcə illikdirsə, onda 1/12 hissəsini götürün və 100-ə bölün.

n – aylarla kredit müddəti.

K – annuitet nisbəti.

Məsələn: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 rubl.

Ödəniş cədvəli

Dövr	Minimum ödəniş	Əsas borcun ödənilməsi	Ödəniş %	Qalan əsas borc
0	2.040.000
1-30 gün	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 gün	27 520	10.000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 gün	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 gün	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 gün	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Hesablamağın daha 2 sadə yolu var. Birincisi, faiz bankının rəsmi saytında kredit kalkulyatorundan istifadə etməkdir. İkinci üsulu nəzərdən keçirək, aylıq ipoteka ödənişini necə hesablamaq olar. Bunu bir cədvəldə edə bilərsiniz. Excel. Yeni bir fayl açın, "Formullar" sekmesine keçin, sonra "Maliyyə" və "PLT" seçin. Pəncərə açılacaq, burada birinci sətirdə 12 aya bölünən faizlərin sayını (məsələn, 10,5% / 12/100), ikincidə - ayların sayını, üçüncüdə - məbləği göstərəcəyik. kredit.

Faiz hesablayın

Annuitet ödəniş cədvəlinə baxsanız, faizlərin aylıq azaldığını, müvafiq olaraq əsas borcun ödənilməsindəki məbləğin artdığını görəcəksiniz. Aşağıda ipoteka faizinin hesablanması üçün düstur verilmişdir.

% İpoteka=(ODRtarixlər arasında günlərin sayı) / ədəd. ilin günləri.

• OD - faktura ayındakı əsas borc;
• P - illik tarif 100-ə bölünür;
• tarixlər arasındakı günlərin sayı - cari hissə ilə əvvəlki hissə arasındakı fərq;
• ildə günlərin sayı - cari il.

Məsələn: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 rubl.

Fərqlənmiş sxem üzrə ödənişin hesablanması

Fərqlənmiş ödəniş sistemi ilə ipoteka üzrə aylıq ödənişi necə hesablamaq olar? Bu ödəniş növü iki komponentdən ibarətdir: bütün kredit müddəti ərzində azalan əsas borc və kredit üzrə faizlər, onlar da bütün kredit müddəti ərzində azalır.

Yanğın məbləği əsas aylıq ödənişdən və əsas borcun qalığı üzrə faizlərdən ibarətdir. Düsturları təhlil edək, əsas ödənişi necə hesablamaq və diferensiallaşdırılmış sistemə əsasən ipoteka faizlərini necə hesablamaq olarödəniş:

Əsas ödəniş düsturu:

b=S / n burada:

• b - əsas aylıq ödəniş;
• S – ipoteka məbləği;
• n – aylarla kredit müddəti.

Hesablanmış faizlərin hesablanması üçün düstur:

p=SnP, burada:

• p – hesablanmış faiz;
• P - illik % dərəcəsi / 12 / 100;
• Sn – dövr ərzində borc qalığı.

Dövrdəki borc qalığını, Sn dəyərini hesablayın:

Sn=S - (b n), burada:

• S – ipoteka məbləği;
• b - əsas aylıq ödəniş;
• n – keçən dövrlərin sayı.

Bu sistem üçün ödəniş hesablamaları hər dövrdə, adətən hər ay edilir.

Məsələn: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 rubl;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 rubl;

p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 rubl

Fərqli ödəniş=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 rubl

Ödəniş cədvəli

Dövr	Qalan əsas borc	Əsas ödəniş	%	Ödəniş məbləği
0	2.040.000	17.000	17 850	34 850
1	2.023.000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1.955.000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Erkən ödəniş

Bu cür ipoteka ödənişi sxemi borcalan üçün kifayət qədər faydalıdır, çünki faiz şəklində artıq ödəniş daha az tutulur. Hesablamalardakı fərq yalnız ipoteka balansının hesablanmasında olur, burada əsas aylıq ödəniş deyil, planlaşdırılmış taksitlə hesablanmış faizlər arasındakı fərq alınır.

İpoteka kreditini aylıq ödənişdən artıq ödəyirsinizsə, o zaman borcun qalan hissəsi və kredit üzrə faizlər dəyişdirilə bilər. Gəlin bütün bu məbləğləri necə hesablayaq.

İlk növbədə verilən kredit növü üzrə ödəniş cədvəlini tərtib etməklə və ya bankın təqdim etdiyi cədvələ baxaraq cari dövr üçün ipoteka borcunun qalığını öyrənməlisiniz. Bütün hesablamalarımız bu məbləğdən çıxacaq.

Bilmək vacibdir:

• .
• Əmanət etmək istədiyiniz məbləğdən vəsaitin bir hissəsi yuxarıda göstərildiyi kimi faizlərin ödənilməsinə, qalan hissəsi isə əsas borcun ödənilməsinə gedəcək.

Burada hər bir kredit növü üçün iki nümunə var.

Məsələn, annuitet sxemi üzrə 3 dövr ödənilib və son ödənişdən 10 gün sonra siz 200 depozit qoymağa qərar verdiniz.000 rubl

Annuitet nisbəti eyni qalır və 0,01349-a bərabərdir.

Borcun qalığı 2.010.580,66 rubl təşkil edir.

İndi 10 gün ərzində banka nə qədər faiz ödəməli olduğunuzu və nə qədər borca gedəcəyini hesablamalıyıq.

%=(2.010.580.660. 10510) / 365 ≈ 5.783.9 rubl

Əsas borcun ödənilməsi üzrə məbləğ=200.000 - 5.783,9=194.216.1 rubl.

Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 rubl - borcun qalığı.

Unutmayın ki, növbəti hesablaşma tarixində sizdən müddətdə qalan 20 və ya 21 gün üçün faiz tutulacaq.

İkinci qutu fərqli şarj növü üçün olacaq. 4 dövr ödədiniz və 5-ci ödəniş tarixində siz 200.000 rubl pul yatırmağa qərar verdiniz

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 rubl.

%=1.972.0000,00875 ≈ 17.255 rubl.

Əsas borcun ödənilməsi üzrə məbləğ=200.000 – 17.255=182.745 rubl.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 rubl.

Beləliklə, bütün əsasları və hesablamaları bilməklə, ödəməniz asan olacaq ipoteka məbləğini asanlıqla təxmin edə bilərsiniz. Bunun müqabilində siz daşınmaz əmlak əldə edəcəksiniz, burada siz və ailəniz öz evinizin rahatlığını yaradacaq. Yeni ili qeyd edəcəyiniz və ad günlərini qeyd edəcəyiniz yer.