Overdraft, Belarusbank: şərtlər, üstünlüklər və çatışmazlıqlar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

Demək olar ki, hər bir insan alış-veriş etmək üçün pul çatışmazlığı problemi ilə qarşılaşırdı. Belə bir vəziyyətdə siz dostlarınızdan, qohumlarınızdan kredit istəyə və ya bankdan çox qısa müddətə borc götürə bilərsiniz.

Tərif

Overdraft fiziki şəxsin hesabını doldurmaq üçün bank tərəfindən verilən kreditdir. Onun istehlak kreditindən əsas fərqi ondan ibarətdir ki, müqavilə müddəti ərzində dəfələrlə yenilənə bilər. Bundan əlavə, ən azı ayda bir dəfə krediti qaytarmalısınız və borcun bütün məbləğinə faizlər tutulur.

Potensial borcalan nə bilməlidir?

Overdraft dönən kredit xəttidir. Borcun vaxtında ödənilməsi şərti ilə vəsaitdən qeyri-məhdud sayda istifadə etmək mümkün olacaq. Bu, vaxtını dəyərləndirən və hər dəfə yeni kredit üçün müraciət edə bilməyən müştərilər üçün çox əlverişlidir.

Belə kredit mikromaliyyə təşkilatlarının bu gün təqdim etdiyi "əmək haqqı günündən əvvəl pul"dan xeyli ucuzdur.

Bütün banklarda faiz dərəcəsi üzəndir. Bu, müştərinin gəlir səviyyəsindən asılıdır.

Overdraft təkcə formal deyil, həm də texniki xarakter daşıyır. İkinci halda, pulun konvertasiyası və ya böyük miqdarda komissiya ilə bankomat vasitəsilə nağd pul çıxarılmasından sonra hesabda mənfi qalıq yarana bilər. Texniki overdraft zamanı bank borcun ödənilməsi üçün 35 gün müddət verir. Əks halda, müştəriyə cərimələr tətbiq olunacaq.

Hər hansı səbəbdən kart üzrə gəlir vaxtında alınmadıqda, müştəriyə komissiya haqqının artırılması və ya limitin azaldılması şəklində sanksiyalar tətbiq olunacaq.

Kredit təşkilatları həmçinin istənilən bankomatdan pul çıxarmaq üçün komissiya tələb edirlər.

Bir müddətdir ki, Belarus bankları əmək haqqı layihəsinin icrası ilə eyni vaxtda overdraft satışı praktikasına başlayıblar. Bu, bir çox təqaüdçü işçilər üçün böyük sürpriz ola bilər. Həqiqətən də, gəlirin köçürülməsində gecikmə halında müştəriyə cərimələr tətbiq olunacaq.

Xüsusiyyətlər

Overdraft yalnız kredit təşkilatının mövcud müştərilərinə verilir. Vəsaitlər açıq hesaba köçürülür. Çox vaxt bu məqsədlə maaş kartı istifadə olunur. Belə bir hesab ayda iki dəfə doldurulur və vəsaitlər qeyri-məhdud sayda istifadə edilə bilər. Vəsait limiti müştərinin gəlir səviyyəsinə əsasən bank tərəfindən müəyyən edilir. Əgər alış-veriş etmək üçün kartda kifayət qədər şəxsi vəsait yoxdursa, o zaman overdraft xidməti avtomatik aktivləşdirilir. Yəni müştəri alış-verişini maaş kartı ilə ödəyə biləcək, lakin borc götürdüyü vəsait hesabına.

Overdraft budurfaizlərin tutulduğu eyni kredit. Yəni, müştəri yenə də əsas məbləği və hesablanmış komissiyanı banka qaytarmalı olacaq. Adi kreditdən fərqli olaraq, kredit vəsait hesaba köçürüldükdən dərhal sonra ödənilir və istifadə olunan pul məbləğindən komissiya tutulur. Məsələn, müştəri 100.000 BYN məbləğində kredit götürübsə, lakin yalnız 10.000 BYN istifadə edibsə, o zaman borc ödənilənə qədər yalnız bu məbləğə faiz tutulacaq.

Bu gün Belarusbank-da overdraftı necə əldə etmək barədə danışacağıq.

Necə müraciət etməli?

Belarusbank-dan overdraft üçün ərizə birbaşa kredit təşkilatının veb saytında eyni adlı bölmədə təqdim edilə bilər. İnternet bankçılıq vasitəsilə kredit üçün ərizə doldurmaq üçün "Hesablar" menyusunun "Əlavə xidmətlər" bölməsinə keçmək kifayətdir. M-bankinqdə müvafiq menyu elementi "Xidmətlər" bölməsində yerləşir. Belarusbank ASC-nin filiallarından birinə müraciət etməklə də müraciət edə bilərsiniz.

Maaş kartı üzrə overdraft hesablanmış limit əsasında verilir. Sonuncu aylıq gəlir səviyyəsindən asılıdır və 200 əsas vahiddən çox ola bilməz. Doldurulmuş ərizə hesabın (kartın) açıldığı yerdəki bankın kredit şöbəsinə göndərilir.

İlkin qərarın nəticələri barədə müştəriyə SMS və ya onun seçdiyi başqa üsulla həmin şöbənin əməkdaşları məlumat verəcəklər. Ərizə təsdiqlənərsə, müştəri bəyan edilmiş sənədlərin əslini təqdim etmək və müqaviləni imzalamaq üçün ofisə dəvət olunacaq.

Overdraft "Belarusbank"pasport və son iki rüb üçün gəlir haqqında arayış olduqda tərtib edir.

Şərtlər

ASC "Belarusbank" əmək haqqı kartlarına limitlər, şərtlər və komissiya ilə fərqlənən iki proqram üzrə kredit verir:

1. Yetkinlik rübdə bir dəfə. Overdraft "Belarusbank" son altı ayda ikiqat aylıq gəlir məbləğində bir il təmin edir. Faiz dərəcəsi=SR + 9 p.p. (11/01/16 tarixinə 29%). Kreditin müddəti kart hesabının müddətindən çox ola bilməz.

2. Altı ayda bir ödəmə müddəti ilə. Overdraft "Belarusbank" son altı ayda orta aylıq gəlirin 400% -i həcmində bir il təmin edir. Faiz dərəcəsi=SR + 10 p.p. (11/01/16 tarixinə 30%). Kreditin müddəti kart hesabının müddətindən çox ola bilməz. Bu xidmət son iş yerində 1 ildən az xidmət stajı olan müştərilər üçün əlçatan deyil.

Aylıq ödəniş müddəti 01/08/16-dan olan əvvəllər mövcud proqram bağlandı.

Potensial borcalanlar aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir:

• fərdi və ya fərdi sahibkar kimi qeyd olunsun;
• keçmişdə mükəmməl kredit tarixçəsi var;
• son üç ayda əməliyyatları olan bank hesabınız var.

Belarusbank overdraftından necə istifadə etmək olar?

Bu xidməti təqdim edən müştəri öz kartından götürdüyü vəsaitlə hesabları ödəyə biləcək. Plastik saxlayıcı özü nə vaxt, içəridə olduğunu müəyyən ediroverdraftın nə qədər və nəyə xərclənməsi. Belarusbank yalnız borcun faktiki məbləğinə faiz hesablayır. Əgər müştəri xidməti veribsə, lakin ondan istifadə etmirsə, o zaman komissiya ödəməyəcək. Müştəri məbləği öz vəsaitinin balansından çox olan hesabı ödədikdə, overdraft avtomatik olaraq aktivləşdirilir. Kreditin ödənilməsi də gəlir hesaba daxil olduqdan sonra avtomatik həyata keçirilir.

Kredit vs Overdraft

Özündə overdraft kartlarda verilən istehlak kreditinə çox bənzəyir. Hər iki halda kreditin məbləği əmək haqqı səviyyəsindən asılıdır. Bununla belə, maksimum kredit məbləği Belarusbank-dan overdraftdan daha yüksəkdir. Hesabdan nağd pul çıxarılması üçün faiz - 4%. Vəsaitlərdən istifadə dərəcələri hər iki halda eynidir. Bununla belə, kredit üçün müraciət edərkən, ödənilməmiş borcun bütün məbləğinə faiz tutulur. Belarusbank-da overdraft üçün müraciət etmək üçün heç bir girov və ya zəmanət tələb olunmur.

Müştəri Rəyləri

Əsas üstünlüyü istifadə rahatlığı adlandırmaq lazımdır. Kredit üçün müraciət etmək üçün sadəcə onlayn müraciət etməlisiniz. Əgər müştərinin artıq əmək haqqı kartı varsa, o zaman gəlir haqqında arayış təqdim etmək lazım deyil. Müraciət ilkin təsdiqləndikdən sonra bank meneceri müştəri ilə əlaqə saxlayaraq filial əməkdaşı ilə görüşün vaxtını və yerini təyin edəcək. Artıq kredit təşkilatının ofisində müştəri imzalanması üçün kredit müqaviləsi ilə təmin olunacaq. Bundan sonra overdraftdan qeyri-məhdud sayda istifadə etmək mümkün olacaq.

Borcun ödənilməsi hesab doldurulduqdan sonra avtomatik olaraq həyata keçirilir. Bir tərəfdən, müştəri növbəti taksiti ödəmək üçün bankomat və ya terminal axtarmağa məcbur deyil. Digər tərəfdən, vaxtı keçmiş borc yarandıqda, kredit tam ödənilənə qədər hesab bloklanacaq. Bundan əlavə, bank limitin aşağı salınması və məzənnənin artırılması şəklində digər cəzalar da tətbiq edə bilər. Overdraftın çatışmazlıqlarına kiçik kredit limiti və müqavilənin qısa müddətləri (3 aydan 12 aya qədər) daxildir.

Digər seçimlər

Belarusbank-da kartla kredit üçün müraciət edə biləcəyiniz şərtləri ətraflı araşdırdıqdan sonra biz digər təklifləri öyrənəcəyik.

Belə kreditlərə xidmət üçün bazar tarifləri 33-48% arasında dəyişir. Eyni zamanda, müştərilər istehlak kreditləri üçün 34-42% ödəməlidir.

Bazarda ən aşağı tarif BelVED Bank tərəfindən təklif olunur. “Ehtiyat qəpiklər” krediti 33% komissiya nəzərdə tutur. Oxşar məhsuldan istifadə üçün Fransabank və Zepter Bank müştəriləri 39%, Technobank və Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% ödəyirlər. VTB Bank müştəriləri üçün overdraft ən bahalıdır - 47%. Eyni zamanda, bir çox maliyyə institutları 10-30 təqvim günü güzəşt müddəti təqdim edir və bu müddət ərzində kredit üzrə faizlər 0,0001% dərəcəsi ilə hesablanır.

Hesabdan pul vəsaitlərinin pulsuz çıxarılması yalnız MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow kartları üçün nəzərdə tutulub. Zepter Bank-da oxşar əməliyyat tarif üzrə tutulur2,5%, Texnobankda - tarif planından asılı olaraq 3-5%.

Alfa-Bank oxşar xidməti yalnız əmək haqqı kartı sahiblərinə təqdim edir. Limitin məbləği orta aylıq gəlirin 300%-ni təşkil edir. Kreditin müddəti ilə faiz dərəcəsi artır. Hesabdan vəsait çıxarılarkən 2% komissiya tutulur.

Məbləğ	Kredit verildiyi gündən sonrakı günlərin sayı
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" həmçinin müştərilərinə seçim etmək üçün iki proqram təklif edir. Overdraft müqaviləsinin imzalandığı tarixdən etibarən ilk 90 gün illik 10% ilə təmin edilir. 91-ci gündən etibarən 13% nisbəti fəaliyyətə başlayır. İstisnalar maaş layihəsinin iştirakçıları və kənd təsərrüfatı müəssisələrinin işçiləridir. Overdraft bu cür müştərilərə illik 12,5% verilir. İlkin kredit məbləği 5,000 BYN, maksimum isə 200,000 BYN ilə məhdudlaşır. Ərizə iki gün ərzində baxılır. Aylıq gəlir əldə edən karta vəsait köçürülür: əmək haqqı, biznes mənfəəti, pensiya.

Kartda "Belarusbank" kreditlərigəlir səviyyəsi əsasında təmin edir, lakin "BSP-Sberbank" ilk overdraft 16% ilə 10.000 BYN maksimum məbləği əldə edilə bilər. Ərizə iki iş günü ərzində baxılır. Borc yarandığı andan bir il ərzində krediti qaytara bilərsiniz. Overdraftı təkcə Belarus Respublikasının vətəndaşları deyil, daimi gəlir mənbəyi olan vətəndaşlığı olmayan şəxslər də ala bilər.

Nəticə

Overdraft fövqəladə vəziyyətdə borc götürmək üçün yaxşı bir yoldur, lakin bu xidmətdən çox diqqətlə istifadə etməlisiniz. Daha yaxşısı, onu yalnız fövqəladə hallarda aktivləşdirin. Overdraft pisdir. Müştəri əvvəlcə “vacib ehtiyaclar üçün” kredit götürür və bir-iki aydan sonra limitin məbləği durmadan artdığından və əldə edilən vəsait borcu tam ödəməyə kifayət etmədiyindən o, artıq dayana bilmir.