Kredit kartından istifadə etmək nə dərəcədə sərfəlidir? Kredit kartları və istifadə şərtlərinə ümumi baxış

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bu maliyyə aləti bu gün bütün dünyada insanlar tərəfindən istifadə olunur. Kredit kartı əldə etmək olduqca sadədir, lakin hər kəs kredit kartından düzgün istifadə etməyi və ondan necə faydalanmağı bilmir.

Kredit kartı təhlükəsizlik çipi və maqnit zolağı olan plastik kartdır. Debet kartlarından fərqli olaraq, kredit kartlarında kredit şəklində pul var. Belə kartın əsas üstünlüyü onun bank ofisinə getmədən bankların internet saytında onlayn buraxılması imkanıdır.

Kredit kartının verilməsi ilə bağlı qərar müştəriyə ərizənin qəbz üçün göndərilməsindən sonra bir neçə dəqiqə ərzində gəlir. Təsdiq edilərsə, kartın verilməsi üç günə qədər çəkə bilər, bəzi maliyyə qurumları onları müraciət etdikdən sonra dərhal müştərilərə verir. Kredit vermək üçün 18 yaşdan yuxarı borcalankartlar bank təşkilatına onun pasportunun məlumatlarını, gəlirlərini təsdiq edən sənədləri (şəxsi gəlir vergisi 2-ci arayış) təqdim etməlidir. Bəzi hallarda gəlirin yoxlanılması tələb olunmur və yalnız Rusiya vətəndaşının pasportu tələb olunur. Məqalədə Rusiyada hansı kredit kartlarının ən sərfəli olduğunu öyrənməyə çalışacağıq.

Kredit kartı üstünlükləri

Bu kreditləşdirmə metodunun əsas üstünlükləri bunlardır:

• bir maliyyə institutunun tərəfdaşlarından bonuslar, endirimlər, promosyonların mövcudluğu;
• mal və xidmətlər üçün rahat ödəniş;
• cashback;
• Güzəşt müddəti - borc vəsaitlərinin faizsiz istifadəsi.

Kredit kartı istehlak krediti proqramına yaxşı alternativdir. Limitin məbləği hər bir fərdi müştərinin ödəmə qabiliyyətinə əsasən maliyyə institutu tərəfindən müəyyən edilir. Bu məbləğ adətən bərpa oluna bilər - borc ödənildikdən sonra kredit yenidən əlçatan olur. Həm sahibi, həm də kredit təşkilatı kredit kartı limitini artıra bilər.

Kredit kartının əsas çatışmazlığı yüksək faiz dərəcəsi, kredit kartı xidmət haqları, nağd pul çıxarma haqlarıdır.

Kredit kartını necə seçmək olar?

Kredit kartı üçün müraciət etməzdən əvvəl banklar və müxtəlif kredit proqramları haqqında məlumatları diqqətlə təhlil etməlisiniz. Maliyyə institutunun seçimi, onun kredit məhsulu borcalan üçün ən sərfəli olmalıdır. Kredit kartı seçərkən təkcə faiz dərəcələrini deyil, həm də nəzərə almaq lazımdırkomisyonların məbləği, məsələn, nağd pul çıxarılması üçün.

Bu gün bütün kredit kartlarında faizsiz güzəşt müddəti var, lakin müxtəlif üsullarla hesablanır. Kartı almazdan əvvəl müştəri güzəşt dövrünün hesablanması metodu və onun müddəti haqqında öyrənməlidir.

Kartdan sərfəli nağd pul çıxarılması

Kartdan pul vəsaitinin verilməsi qaydaları və şərtləri müqavilədə müəyyən edilmişdir. Nağd pul çıxarmaq üçün güzəşt müddəti olan kredit kartları olduqca nadirdir. Adətən, nağd pul çıxarmaq üçün komissiya tutulur - məbləğin 3-5% və ya daha çox. Əgər vəsaitlər digər bank təşkilatlarının terminallarından istifadə edilməklə nağdlaşdırılarsa, o zaman müəyyən faiz götürülmək üçün tutula bilər. Pulun verilməsi güzəşt dövrlərinə tabe olmaya bilər - bu məqam bank işçisi ilə aydınlaşdırılmalıdır. Adətən kredit kartından nağd pul çıxarmamaq tövsiyə olunur - bu maliyyə aləti nağdsız ödənişlər üçün nəzərdə tutulub. Əks halda komissiya ödəməli olacaqsınız.

Kredit limiti nədir?

Kredit limitinin məbləği bank təşkilatı tərəfindən - bir qayda olaraq, hər bir müştəri üçün fərdi qaydada, onun kredit tarixçəsi öyrənildikdən və ödəmə qabiliyyəti qiymətləndirildikdən sonra müəyyən edilir. Kredit limiti borcalanın kredit kartında istifadə edə biləcəyi maksimum məbləğdir. Limitin müəyyən edilməsi bəzi qaydalara əsaslanır - ödənişin məbləği gəlirin 30% -dən çox ola bilməz. Bundan əlavə, bankın qərarına digər amillər də təsir edə bilər - borcalanın kredit reputasiyası, onun yaşı, son işinin müddəti, alimentin mövcudluğu və s.borc öhdəlikləri.

Güzəşt müddəti: ən yaxşısını necə seçmək olar?

Güzəşt müddəti, müştərinin borc götürdüyü vəsaitdən faizsiz istifadə edə biləcəyi bank qurumu tərəfindən müəyyən edilmiş müəyyən müddətdir. Bunun üçün borcalan güzəşt müddətinin sonuna qədər bütün borcunu vaxtında ödəməlidir. Adətən güzəşt müddəti 50-120 gündür.

Tərif seçimləri:

1. Ödəniş müddəti (30 gün) əsasında, ardınca kredit kartı borcunun (Sberbank) ödənilməli olduğu ödəniş müddəti (20-25 günə qədər).
2. İlk ödənişdən (bu üsul Alfa Bank tərəfindən tətbiq edilir).
3. Hər maliyyə proseduru daxil olmaqla (Moskomprivatbank).

Borcalan güzəşt dövrünün sonuna qədər kredit kartı borcunu vaxtında ödəməlidir ki, bu da kredit vəsaitlərinin istifadəsinə görə faiz ehtimalını aradan qaldıracaq.

Kredit kartı limitimi necə artıra bilərəm?

Kredit kartından bir müddət istifadə etdikdən sonra kartdakı limitin artması ya avtomatik olaraq, məsələn, Sberbank-da və ya bankla əlaqə saxladıqdan sonra baş verir. Borcalan aşağıdakı şərtləri yerinə yetirərsə, borc alan şəxs müstəqil olaraq belə bir xidmət təklif edə bilər:

• aktiv kart istifadəsi;
• borcun sistemli və vaxtında ödənilməsi;
• borcalan digər kreditlər üzrə borclu deyil;
• yaxşıkredit tarixçəsi.

Kredit kartı ilə harada ödəyə bilərəm?

Kredit kartı borcunu ödəməyin iki yolu var:

1. Güzəşt dövrü ərzində borcun bütün məbləğinə bərabər bir ödənişlə.
2. Maliyyə institutu tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi minimum ödənişlər.

Bundan əlavə, müştəridən komissiyalar tutula bilər, məsələn, il ərzində kredit kartına xidmət haqqı.

Pul müxtəlif yollarla yatırıla bilər:

• internet bankçılıq vasitəsilə;
• ATM vasitəsilə;
• bankda kassadan istifadə;
• kartdan karta bank köçürməsi ilə;
• mobil bankçılıqdan istifadə.

Aşağıda hansı bankda kredit kartı götürməyin sərfəli olduğunu təhlil edəcəyik. Bunun üçün kredit kartları və onların şərtləri haqqında ümumi məlumat veriləcək.

Tinkoff Platinum

Bir çox insan Tinkoff bank kredit kartından istifadə etməyin nə qədər sərfəli olması ilə maraqlanır. Bu kredit kartı Rusiyada ən populyar kartlardan biridir. İnternet vasitəsilə gəlir hesabatı olmadan sifariş verilə bilər. Digər kartlardan fərqli olaraq, müştəri belə kartı 2-3 gün ərzində kuryer vasitəsilə alır. Qeydiyyatın rahatlığından əlavə, kredit kartı ilə bağlı bir sıra üstünlüklər var ki, bu da onu bütün kateqoriyadan olan istifadəçilər üçün kifayət qədər sərfəli edir: işləyən vətəndaşlar, tələbələr və pensiyaçılar.

Birincisi, əsas üstünlük "Bravo" bonus proqramıdır ki, bu da alış-veriş üçün 30%-ə qədər bonuslar əldə etməyə imkan verir.mobil bankçılıq və İnternetdə tapıla bilən xüsusi təkliflər. Bunlar, məsələn, tanınmış kafe şəbəkələri, onlayn mağazalar, məşhur bilet sifarişi xidmətləri və daha çox şeydir. İstənilən digər alışlar üçün cashback 1% təşkil edir. İkincisi, siz Tinkoff kredit kartı borcunuzu başqa bankdan köçürə bilərsiniz - bu Balans Transfer xidmətidir. Borcu köçürən zaman müştəri 120 günlük güzəşt müddəti alır.

Güzəşt müddəti Sberbank-dan 50 gün

Bu gün 50 günlük güzəşt müddəti ilə Sberbank kredit kartından istifadə şərtləri belədir:

• yaş 21-dən az və 65-dən çox olmamalıdır;
• 2 fərdi gəlir vergisi arayışı ilə gəlirin təsdiqi;
• ən azı 1 il iş təcrübəsi;
• Rusiya vətəndaşlığı.

Bu kart növü digərlərindən güzəşt müddətinin olması ilə fərqlənir, onun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, 50 gün ərzində borcun ödənilməsi imkanları faizsizdir. Bu müddət bitdikdən sonra kredit kartına alınan bütün pullar faizə tabe olacaq. Beləliklə, alışlar üçün ödəniş vasitəsi kimi Sberbank kredit kartından istifadə etmək faydalıdır, ancaq güzəşt müddətini keçməsəniz.

Alfa Bankdan "100 gün faizsiz"

"Faizsiz 100 gün" kredit kartı digər kartlardan 100 günlük güzəşt müddətinin əlçatan olması ilə fərqlənir. "Alfa Bank" bu gün kredit kartları emissiya edən banklardan biridirdaha ənənəvi 50-60 gün güzəşt müddəti. Bu, böyük və orta ölçülü alış-veriş üçün güzəşt müddətindən istifadə etməyə adət etmiş müştərilər, həmçinin kredit kartından tez-tez nağd pul çıxaranlar üçün faydalı olacaq. Buna görə də Alfa Bank kredit kartı "Faizsiz 100 gün" ən sərfəli kartlardan biri hesab edilə bilər.

Rus Standart Bankından komissiyasız pul çıxarmaq üçün Platinum kartı

Kredit kartı xidmətlərinin göstərilməsi baxımından bu maliyyə institutu ötən ilin sonlarında da fəallaşıb və müştərilərinə əvvəlki bank kartları ilə müqayisədə daha yaxşı olan Platinum kart təklif edib.

Belə kredit kartının əsas üstünlükləri bunlardır:

• aşağı təmir xərcləri (ildə 499 rubl);
• nağd pul çıxarmaq üçün komissiya yoxdur;
• aşağı faiz dərəcələri (21,9%-dən).

Gəlirli alış-veriş üçün "Halva" və "Vicdan" kredit kartları

Tez-tez verilən sual "Halva" və "Vicdan" kredit kartlarından necə sərfəli istifadə etməkdir. Qeyd etmək lazımdır ki, bunlar kredit kartlarıdır, onun sayəsində siz xidmətlər üçün ödəniş edə və 1 ilə qədər hissə-hissə mal ala bilərsiniz. Məsələn, soyuducu almaq üçün sadəcə olaraq bir məhsul seçmək və kredit kartınızla kassada onun haqqını ödəmək lazımdır. Və sonra kredit kartı hesabını doldurmaqla krediti hissə-hissə ödəyin. Qənaət olduqca əhəmiyyətlidir.

"Kiwi Bank"-dan kredit kartı "Vicdan" sizə "Kiwi Bank"ın partnyorlarından 20 000 mindən çox xidmət və malları 12 aya qədər hissə-hissə almaq imkanı verir. Kredit limitieyni zamanda, buraxılış və illik texniki xidmət haqqı olmadan 5 ilə 300 min rubl arasında dəyişir. Müraciət etmək üçün sadəcə onlayn ərizə doldurmalısınız, bundan sonra kart müştəriyə evdə çatdırılacaq.

Oxşar kart Sovcombank-ın Halvasıdır. Bu, əvvəlki versiya kimi, tamamilə pulsuzdur. Onu əldə etmək üçün internetdə anket doldurmalı və təsdiqləndikdən sonra kart almaq üçün bu maliyyə institutunun istənilən filialına baş çəkməlisiniz. Kart fərdiləşdirilmədiyi üçün dərhal verilir. Qeydiyyat üçün yalnız pasport tələb olunur. Kart cashback təmin edir - 20%.

"Rosbank"dan "Hər şey mümkündür"

Bu kredit kartı səyahət bonuslarını və cashback-i birləşdirir. Bu isə o deməkdir ki, kartla kreditləşmə imkanları xeyli genişlənir. Müştəri, mövcud kateqoriyalardan hansında artırılmış cashback almaq istədiyinə özü qərar verir. Eyni zamanda, bonuslarla tətilinizi qismən və ya tam ödəyə bilərsiniz.

Bu kredit kartı kifayət qədər yüksək faiz dərəcəsinə malikdir. Bununla belə, güzəşt müddətinin şərtlərini pozmasanız, bu rəqəmləri unuda bilərsiniz, çünki bu halda faiz ödəməli olmayacaqsınız. Bundan əlavə, kart xidmətinin ilk ili pulsuzdur və bu, bu məhsulun bütün üstünlüklərini qiymətləndirməyə imkan verir.

Məqalədə kredit kartından necə faydalanmaq barədə ətraflı məlumat verilir və hansı bankların kartları ən cəlbedici şərtlərlə təmin etdiyi bildirilir.