Pis kredit tarixçəniz varsa krediti necə əldə etmək olar: banklara ümumi baxış, kredit şərtləri, tələblər, faiz dərəcələri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-07 20:56

Çox vaxt kredit ağlabatan müddətdə düzgün məbləği əldə etməyin yeganə yoludur. "Kredit tarixi" termini ilk dəfə ruslar tərəfindən yalnız 2004-cü ilin sonunda eşidilib. Bu ilin dekabrında müvafiq qanun qüvvəyə minib. Sizə kredit verən hər bir bank, keçmişdə bütün öhdəliklərinizi sədaqətlə yerinə yetirdiyinizə əmin olmaq istəyir. Kredit tarixçəniz pisdirsə, krediti necə əldə etmək olar?

Kredit tarixçəsi nədir?

İndi götürdüyünüz kreditlər haqqında bütün məlumatlar bir yerdə - Mərkəzi Kredit Bürosunda saxlanılır.

Hətta kredit tarixçəsinin olmaması bankın sizdən imtina etməsinə səbəb ola bilər. Düzdür, bu zaman bank digər kriteriyaları da nəzərə alacaq. Keçmişdə ödənişlərdə gecikmələrə yol vermisinizsə, məqbul şərtlərlə kredit almaq demək olar ki, qeyri-mümkün olur.

Kredit tarixçəsi varsa krediti necə əldə etmək olarpis? Əslində, az adam mükəmməldir. Müxtəlif vəziyyətlər var: detallarda səhv etdilər, bank köçürməni gecikdirdi, sonradan maaş verdilər, sadəcə olaraq vaxtında ödəniş etməyi unutdular.

Bəzi banklar gecikmə müddəti iki həftədən çox olmasa və ara-sıra baş verirsə, bu cür pozuntulara göz yummağa hazırdırlar.

Lakin daha əhəmiyyətli pozuntulara görə qara siyahıya düşə bilərsiniz. Hətta bəzi mallar almaq üçün kredit götürmək də işləməyəcək.

Niyə kredit tarixçənizi hər il yoxlayın?

Aşağıdakı vəziyyəti təsəvvür edək. Siz banka müraciət edirsiniz və heç bir səbəb olmadan sizə kredit verilmir. Nə baş verdiyini bilmirsən. Deyəsən, gəlir uyğundur və digər parametrlərə görə siz formal olaraq keçirsiniz, lakin bank sizdən imtina edir.

Kredit tarixçəniz pisdirsə, amma sizin günahınız deyilsə, krediti necə əldə etmək olar?

Bu vəziyyətdə etməli olduğunuz ilk şey öz kredit tarixçənizi yoxlamaqdır. Belə olur ki, 5 il əvvəl siz artıq kredit götürdünüz və növbəti ödənişi gecikdirdiniz, ancaq bunu sadəcə unutmusunuz. Və bank sizi qara siyahıya saldı.

Lakin bu, başqa cür olur. Bütün insanlar səhv edirlər. Ola bilər ki, kredit bürolarına səhvən yanlış məlumatlar daxil edilib. Bu halda, vəziyyəti düzəltmək asandır - bunun üçün yalnız bankdan təsdiqedici sənədləri təqdim etməlisiniz.

Kredit tarixçənizi necə yoxlamaq olar?

Pis kreditin əsas səbəbi gecikmədir. Bu vəziyyətdə necə kredit götürmək olar? Məqalənin sonunda tapa bilərsinizvəziyyəti düzəltməyin yeganə qanuni yolu.

Lakin ilk addım kredit tarixçəniz haqqında hesabat almaqdır. Bunu aşağıdakı yollarla edə bilərsiniz:

• onlayn (İnternetdə təxminən 10 xidmət var, kiçik bir ödəniş müqabilində onlar bir neçə dəqiqə ərzində bütün əsas BCI-lərə sorğu göndərirlər);
• Kredit Bürosunda(hər bir vətəndaş ildə bir dəfə kredit bürosuna şəxsən pulsuz müraciət etmək hüququna malikdir, təkrar məsləhətləşmələr üçün ödəniş etməli olacaqsınız).

Unutmayın ki, kredit tarixçəniz pisdirsə - ya sizin günahınız, ya da səhviniz nəticəsində kredit almaq demək olar ki, mümkün deyil. Buna görə də, heç olmasa, bu barədə bilməlisiniz. Sonra nə edəcəyinizi düşünün.

Banklar: pis kredit tarixçəsi olan kredit əldə etməyə cəhd edə bilərsiniz

Hekayəniz mükəmməl deyilsə, hələ də bankdan kredit götürmək mümkündür, ancaq girov və ya müəyyən məqsədlər üçün. Kiçik gecikmələrlə hələ də arxalana bilərsiniz:

• alınmış əmlakla təmin edilmiş ipoteka krediti;

• alınmış avtomobillə təminatla avtomobil krediti;

• daşınmaz əmlak və ya avtomobillə təmin edilmiş istehlak krediti;
• mağazada bəzi malların kreditlə alınması.

Və pis kreditlə kredit əldə etməyin başqa bir yolu bankın sizə təklif etdiyi kredit kartını götürməkdir. Sberbank tez-tez əmək haqqı müştərilərinə belə məhsulları təklif edir.

Alınacaq daşınmaz əmlakla təminatlı ipoteka krediti

Burada hər şey aydındır. İlkin ödəniş edirsiniz, qalan məbləğə bank sizə ipoteka krediti verir. Üstəlik, öhdəliklərinizi pozarsanız, bütün mənzil müsadirə olunacaq.

Bu halda ilk taksitin 30%-dən aşağı olma ehtimalı azdır və siz minimum faiz dərəcəsinə etibar etməməlisiniz. Axı, bank müəyyən riski öz üzərinə götürür: keçmişdə müqavilələri pozduğunuz üçün bunun yenidən baş vermə ehtimalı yüksəkdir.

Bu halda bank sizin əmlakınızı hərracda satır. Və bazar qiymətindən xeyli aşağı. Budur, ilkin ödənişinizdir və bank heç bir halda uduzan tərəfdə qalmamağa imkan verəcək endirim kimi xidmət edəcək.

Nağd pul işləməyəcək. Axı, əmlak kredit müqaviləsinin müddəti ərzində banka girovda qalacaq.

Alınmış avtomobillə təminatla avtomobil krediti

Kredit tarixçəniz mükəmməl olmasa belə sizə pul əldə etməyə imkan verəcək başqa bir proqram. Ümumiyyətlə, əvvəlkinə bənzəyir, lakin burada alınmış avtomobil girov obyekti kimi çıxış edir.

Lakin bu yolla siz əvvəlki halda olduğu kimi nağd pul əldə edə bilməyəcəksiniz. Bununla belə, avtomobil kredit müqaviləsi müddətində almaq imkanı ilə icarəyə verilə bilər.

Əsas odur ki, aylıq ödənişləri vaxtında həyata keçirək. Əks halda, pulsuz, avtomobilsiz və hətta borc içində qalacağınız bir vəziyyətə düşə bilərsiniz.

Pis kredit tarixçəsi ilə kredit götürməyin ən asan yolu Moskvadadır - burada əhalinin gəlir səviyyəsi regionlarla müqayisədə xeyli yüksəkdir.

Kreditəmlakınız və ya avtomobiliniz tərəfindən təmin olunub

Bu, pis kreditlə nağd pul krediti əldə etməyin ən asan yoludur. Bununla belə, onun əhəmiyyətli çatışmazlığı var - siz artıq avtomobilə və ya daşınmaz əmlaka sahib olmalısınız.

Öhdəliklərinizi pozarsanız, girov predmeti bank tərəfindən hərracda satılacaq. Və nəticədə siz də qala bilərsiniz. Buna görə də, mümkün riskləri və krediti ödəmə qabiliyyətinizi əvvəlcədən ayıq şəkildə qiymətləndirmək vacibdir.

Mağazada bəzi malların alınması üçün kredit

Təcili olaraq pis kredit tarixçəsi olan kredit əldə etmək mağazada adi alışa kömək edəcək. Sxem sadədir. İlkin ödəniş etməklə məhsul alırsınız. Partnyor bank kredit verərək, qalan məbləği sizin üçün mağazaya ödəyir. Və vasitəçi dərhal bu məhsulu sizdən nağd pulla alır. Düzdür, 20-30% endirimlə. Amma pul qazanırsınız.

Siz nəinki dəyərin təxminən 30%-ni itirəcəksiniz, həm də belə bir kredit üzrə faizlər ən yüksək olacaq (illik 50-60%-ə qədər) - axı bu halda bank öz üzərinə götürür. maksimum risklər. Ancaq elə vəziyyətlər var ki, belə bir kredit yeganə çıxış yoludur.

Banklara, şərtlərə və faiz dərəcələrinə ümumi baxış

Əmlak təminatı ilə krediti keçmişdə kiçik gecikmələrlə belə demək olar ki, hər bankdan əldə etmək olar. Bu halda bank demək olar ki, heç nə risk etmir - istənilən ssenaridə pulunu qaytaracaq (girovun zədələnməsi və ya məhv edilməsi ilə bağlı fors-major hallar istisna olmaqla, lakin bu haldasığorta). Lakin belə kreditlər üzrə faiz dərəcəsi aşağıdır - illik 12 - 20%).

Ancaq əmtəə krediti almaq daha çətindir. Burada bank əhəmiyyətli dərəcədə risk edir - risk təxminən 20% təşkil edir (Kredit Tarixləri Milli Bürosunun rəsmi statistikasına görə). Başqa sözlə, hər beşinci borcalanın belə kreditin qaytarılması ilə bağlı problemləri var. Bununla belə daha çox qazana bilərsiniz - illik 60%-ə qədər.

Bunun üçün hansı banklar müraciət edir? İlk üç sürətli kreditdə:

• "OTP Bank".
• "Ev Krediti".
• "Renessans Krediti".

Borcalana hansı şərtlər təklif olunacaq?

Çox güman ki, seçim etmək üçün sizə bir neçə kredit proqramı təklif olunacaq.

Borc alan üçün tələblər:

• Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
• yaş 21-69;
• daimi qeydiyyatın olması.

Şərtlər belə olacaq:

• məbləğ - 2000-dən 300.000 rubla qədər;
• müddət - 3 aydan 36 aya qədər;
• ilkin ödəniş - 0-80%;
• faiz dərəcəsi - illik 20-60%;
• sənəd - Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu.

Bəli, səhv deyil. Bu gün belə bir kredit həqiqətən pasportla əldə edilə bilər, əlavə sənədlər tələb olunmur. Xüsusilə, OTP Bank Novosibirskdə pis kredit tarixçəsi ilə kredit götürməyə imkan verir.

Lakin hər şey o qədər də sadə deyil. Atkredit ərizəsini doldurarkən, təqdim etməyə hazır olun:

• yaşayış yerinin stasionar telefon nömrəsi;
• iş yerində stasionar telefon nömrəsi;
• 3 həmkarların aktiv mobil telefon nömrələri;
• mobil telefon nömrələri və yaxın qohumların ünvanları.

Bu nömrələr vasitəsilə bankın çağrı mərkəzinin əməkdaşları zəng edib özünüz haqqında qeyd etdiyiniz məlumatları yoxlayacaqlar. Bundan əlavə, öhdəliklərinizi pozduğunuz halda bankın mühafizə xidməti sizi qeyd olunan ünvanlarda və telefon nömrələrində axtaracaq. Həmçinin borcunuz satılarsa, bütün bu məlumatlar kollektor agentliyinin əməkdaşlarına ötürülə bilər.

Kredit əldə etməyin alternativ yolları

Bəzən kredit tarixçəsi o qədər zədələnir ki, bankdan təcili kredit götürmək belə mümkün olmur. Bu, adətən banklar sizi qara siyahıya saldıqda baş verir. Bu o deməkdir ki, kredit hesabınız mümkün olan ən aşağı səviyyədədir. Bu, kreditinizi bir neçə ay ödəmədiyiniz zaman baş verir.

Bu halda necə olmalı? Müddət pozuntularına banklar qədər diqqətli olmayan təşkilatlar var. Bunlar MMİ-lər (mikromaliyyə institutları) və özəl investorlardır.

Bu, pis kreditlə tez bir zamanda kredit əldə etməyin yaxşı və çox vaxt yeganə yoludur. Bu vəziyyətdə kreditorlar əhəmiyyətli dərəcədə daha böyük risklər götürürlər. Onlar sizin kredit tarixçənizlə maraqlanmırlar. Əsas odur ki, açıq yoxdurgecikmələr. Bununla belə, girov müqabilində ola bilsin ki, burada əhəmiyyətli məbləğ əldə etməyəcəksiniz.

Mikromaliyyə institutları (MMİ)

Bir qayda olaraq, bu cür təşkilatlar girov olmadan 30.000 rubla qədər təklif etməyə hazırdırlar. Və ilk dəfə 5000-dən çox rublu təsdiqləməyiniz çətin. Onları vaxtında qaytarsanız, kredit limiti artacaq.

Onların riskləri yüksək faiz dərəcələri ilə kompensasiya edilir - gündə 2%-ə qədər. İnternetdə hətta gündə 3-4%-lə kredit təklif edən MMİ-lərə rast gəlmək olar. Ancaq bu qaydadan daha çox istisnadır. Orta hesabla, bu şirkətlər sizə gündə 0,5-1% pul təklif etməyə hazırdır.

Və gec ödənişlər qəsbdir. Əvvəllər ödənişləri bir ay gecikdirməyə dəyərdi və ödəmək demək olar ki, mümkün deyildi. Bu gün vəziyyət yaxşılığa doğru dəyişdi, lakin bu pul hələ də çox bahadır.

Dövlət MMİ-lərin iştahını qanuni olaraq məhdudlaşdırmağa çalışdı. Beləliklə, 2017-ci il yanvarın 1-dən etibarən MMİ-lər kreditin “vücudunu” 3 dəfə üstələyiblərsə, faiz tuta bilməzlər. Sadəcə olaraq, 10.000 rubl üçün kredit verərək, əvvəlcə hansı faiz dərəcəsi təyin olunsa da, MMİ-yə 40.000 rubldan çox pul ödəməyəcəksiniz. Cərimələrə də məhdudiyyətlər qoyulub. İndi onlar vaxtı keçmiş borcun məbləğindən iki dəfə artıq ola bilməz.

Lakin biz ən yaxşısını istəyirdik, amma həmişə olduğu kimi oldu. İndi MMİ-lər sizə sadəcə olaraq 3 aydan çox müddətə kredit verməyəcəklər. Üstəlik, bir dəfə də ödəniş etməsəniz, bu 3 ay üçün məbləğ 5 dəfə artacaq.

Bəli, o, sonsuz kimi böyüyə bilməzəvvəl. Lakin 3 ay ərzində hətta 500% müasir sələmçilərə illik tamamilə “turş olmayan” 2000% və alınan gəliri yenidən investisiya edərkən daha çox qazanc verəcək.

Burada mümkün qədər diqqətli olmaq və riskləri ayıq şəkildə qiymətləndirmək lazımdır. 10.000 götürdülər və 50.000 rubla qədər ödəyə bilərsiniz. Riyaziyyat budur.

Özəl kreditləşmə

Sizə borc vermək istəyən şəxslər də var. Oxşar reklamları İnternetdə asanlıqla tapmaq olar. Bu bazarda dövlət tənzimləməsi yoxdur. Faiz dərəcələri, məbləğlər və şərtlər heç nə ilə məhdudlaşmır. Tərəflər razılaşdıqları kimi, elə də olsun.

Bundan başqa, əməliyyatın şərtləri çox vaxt kreditor tərəfindən diktə edilir. Axı bu cür təkliflər yalnız bütün digər seçimlər tükəndikdə son çarə kimi istifadə olunur.

Bu kreditləri ödəmək çox vaxt mikromaliyyə şirkətlərini ödəməkdən daha çətindir. Lakin, çox güman ki, heç kim kredit tarixçənizi yoxlamayacaq.

Kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar

BKİ-də kredit tarixçənizi pul qarşılığında dəyişdirmək təklif olunarsa, bilin ki, fırıldaqçılarla qarşılaşırsınız. Bunu etmək hətta nəzəri cəhətdən mümkün deyil. Özünüz düşünün: bir nəfər eyni vaxtda bankın, BKİ və CBKI-nin məlumat bazasına daxil ola bilərmi? Bəs bu məlumatları bir-biri ilə müqayisə edərək yoxlayan və iki dəfə yoxlayan insanlar haqqında nə demək olar?

Bir bankın və ya konkret CBI-nin məlumat bazasını sındırmaq çox çətindir, lakin nəzəri cəhətdən mümkündür. Və ya konkret işçiyə rüşvət verin. Amma hətta nəzəri cəhətdən mümkün deyil hack və yabütün sistemə rüşvət verin. Buna görə də, fırıldaqçı sadəcə olaraq sizdən əvvəlcədən ödəniş götürüb yox olacaq.

Bununla belə, CI-ni (kredit tarixçəsini) və qanuni olaraq düzəltmək olduqca mümkündür. Bu, hətta qara siyahıya düşsəniz belə işləyir. Bunu necə etmək barədə addım-addım təlimat budur:

1. Bütün cari pozuntuları və cərimələri ödəyin.
2. Reabilitasiyadan keçin - kredit reytinqinizi yaxşılaşdırmağa imkan verən bankların xüsusi proqramları var. Ən məşhuru Sovcombank-ın “Kredit Doktoru”dur.
3. Kreditlə ucuz mal alın.

Təbii ki, öhdəliklərimizin daha çox pozulmasına yol verilə bilməz. İkinci şans yalnız 1 dəfə verilir. Hər şey qaydasında getsə, təxminən 2 ildən sonra kredit tarixçəniz əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşacaq və siz yeni kreditə arxalana biləcəksiniz.