Ən yaxşı OSAGO sığorta şirkəti: siyahı, xüsusiyyətlər və rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Sığorta şirkəti seçmək problemi ilə həm yeni başlayanlar, həm də keçmişdə polis alarkən mənfi təcrübəyə malik olan insanlar qarşılaşır. Çox vaxt bunun səbəbi ödənişlərin əsassız gözlənilməsidir. Buna görə də düzgün şirkəti necə seçəcəyini bilmək vacibdir. Yalnız subyektiv amilləri deyil, həm də real maliyyə göstəricilərini necə nəzərə almağı başa düşmək vacibdir. OSAGO və hər hansı digər sığorta növü üçün hansı sığorta şirkətinin daha yaxşı olduğunu müəyyən etmək haqqında ətraflı məlumat üçün oxuyun.

Problem

Hər il 42 milyon avtomobil sahibi OSAGO siyasətini, daha 5 milyonu isə KASKO siyasətini alır. 2014-cü ildə qanunvericiliyə edilən dəyişikliklərdən sonra müştərilər yalnız sığortaçıya dəymiş ziyan üçün müraciət edirlər. Ödənişin məbləği şirkətin siyasətindən asılıdır. Hansı sığorta şirkətinin OSAGO-ya müraciət etməyin daha yaxşı olduğunu necə başa düşmək olar?

Məlumat Tapılır

Yaxşı OSAGO sığorta şirkəti öhdəliklərini tez yerinə yetirə bilən etibarlı şirkətdir. Hətta ən əlverişsiz sığortaçı belə ödəniş etməyi bacarmalı və iflas etməməlidir.

Seçimin mürəkkəbliyi bazarda fəaliyyət göstərən şirkətlərin sayı ilə daha da artır. Yüzlərlə təşkilat arasından OSAGO üçün hansı sığorta şirkətinin daha yaxşı olduğunu necə seçmək olar? Siz, əlbəttə ki, rəsmi saytlarda, forumlarda, bloqlarda və sosial şəbəkələrdə yerləşdirilən açıq məlumatların öz təhlilini apara bilərsiniz. Şirkətin keçmiş müştərilərinin fikrini öyrənmək artıq olmaz. Sığortaçıların illik reytinqlərini unutma.

Məlumat toplanması

Söhbət kiçik və ya az tanınan şirkətdən gedirsə, onda görüləcək ilk şey onun fəaliyyət göstərmək üçün lisenziyasının olub-olmadığını yoxlamaqdır. Yalnız müvafiq lisenziyaya malik olan şirkətlər sığorta xidmətləri göstərə bilər. Rusiyada bunların 400-dən çoxu var və hər birinin onlarla agenti var. Sığortaçıların reyestri Rusiya Bankının internet saytında maliyyə bazarı bölməsində təqdim olunur. Başqa ölkənin ərazisində qeydiyyatda olan sığortaçılarla əlaqə saxlamamaq daha yaxşıdır. 10 ildən çox bazarda olan təşkilatlar daha çox etibara layiqdirlər.

Ödənişlər

Zərərin yayılması bu gün əvvəlkindən daha azdır. Bütün təşkilatlar, təmir xərclərini hesablayarkən, Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş metodologiyanı tətbiq etməlidirlər. Fərqlər yalnız ödənişlər baxımından ola bilər. Vəziyyət belə görünürnəzəriyyədə. Praktikada 2014-cü ildə sığortaçılar 150 milyard rubl toplayıb, qanunvericiliyə görə yığılan vəsaitin 77%-nin zərərçəkənlərə ödənilməli olmasına baxmayaraq, zərərçəkənlərə cəmi 90,3 milyard pul köçürüblər. İzahat sadədir. Birincisi, 2014-cü ildə təmirin dəyərinin müəyyən edilməsi üçün hələ də vahid metodologiya yox idi. İkincisi, siyasətin alınması zamanı vəsaitlər kassaya yerləşdirilir. Sığorta hadisəsi gələcəkdə istənilən vaxt baş verə bilər. Buna görə də, toplanan mükafatların çoxu ehtiyata göndərilir.

Maliyyə davamlılığı

Təşkilatın istənilən iqtisadi vəziyyətdə öz öhdəliklərini yerinə yetirmək qabiliyyəti maliyyə göstəricilərində əks olunur. Uzunmüddətli əməkdaşlığa gəldikdə hesabatın təhlili xüsusilə vacibdir. Hətta yaxşı OSAGO sığorta şirkəti də ödənişlərlə bağlı problemlər yaşaya bilər. Nəyə diqqət etməliyəm?

Nizamnamə kapitalı müəyyən edilmiş minimumdan çox olmalıdır (120 milyon).

Təşkilatın aktivlərinin artımı, xüsusən də toplanan mükafatlar hesabına həyata keçirildiyi təqdirdə inkişafın müsbət dinamikasını əks etdirir. Yaxşı OSAGO sığorta şirkətində böyük miqdarda pulsuz nağd pul var.

İmzalanmış müqavilələrin sayı maliyyə imkanlarına uyğun olmalıdır.

Sığorta ehtiyatları çox vaxt inflyasiyanı aşmır. Lakin onların dinamikasının azalması pis tendensiyadır.

Həddindən artıq yüksək ödəniş səviyyələri də potensial müştəriləri xəbərdar etməlidir. Axı əslində təşkilatın qazancı toplanan mükafatlardır. Ödəmişsə şirkət necə mövcud ola bilərmüştərilər yığılandan daha çox pul?

Böyük şirkətlər sığorta portfelinin 50%-ə qədərini digər təşkilatlara köçürür.

Yaxşı sığorta şirkəti (OSAGO) belə işləyir.

Rəylər

Hər hal fərqlidir. Forumlarda rəyləri təhlil etdikdən sonra belə, hansı təşkilatın ən yaxşı OSAGO sığorta şirkəti olduğunu müəyyən etmək çətindir. Bütün müştərilər eyni problemlərlə üzləşirlər:

• müraciətə uzun müddət baxılması (sənədləri yoxlamaq bir ay çəkə bilər);
• ödənişlərin az qiymətləndirilmiş məbləği (hər bir sığorta şirkəti qiymətləndiricilərin bütün hesablamalarını PCA arayış kitabı ilə müqayisə edir, nəticədə əldə olunan dəyər ƏDV-nin geri qaytarılmasına uyğunlaşdırılır, qalan hissə isə müştəriyə ödənilməlidir).

Ən çox Krımda sığorta polisi almış müştərilər əziyyət çəkir. Bütün sığorta şirkətlərinin orada ofisləri yoxdur. Buna görə də müştərilər ödənişlər üçün Rosqosstraxa qayıtmalıdırlar.

Sığorta dərəcəsi

Aşağı qiymətlər potensial müştəriləri xəbərdar etməlidir. Dempinq müştəriləri cəlb etməyə çalışan kiçik və ya tamamilə yeni şirkətlər tərəfindən həyata keçirilir. Strategiya yalnız işin ilk mərhələsində aktualdır. Zamanla iflas təhlükəsi yaradır. Uzunmüddətli müqavilə bağlayarkən aşağı qiymətlərin arxasınca getməyin mənası yoxdur.

Sığorta hadisəsi zamanı ödənişin məbləği müştərinin seçdiyi sığorta məbləğinə vurulan tarif əsasında hesablanır. Nəticə dəyər düzəliş amilləri üçün düzəldilir. OSAGO vəziyyətində bunlar ola bilərsürücünün yaşı, yaşayış yeri, avtomobilin saxlanma üsulu, sürücülük təcrübəsi və s. Sürücü nə qədər təcrübəsiz və avtomobil nə qədər köhnə olarsa, şirkətlər bir o qədər riskləri qarşılayacaq. Bu, öz növbəsində, töhfənin məbləğinə təsir edəcəkdir. “Qəpik” siyasəti bütün riskləri əhatə edə bilməz. Sığortaçı vədi yerinə yetirməyəcək. Müştəri pul və sığorta təminatını itirəcək.

Bonusların və loyallıq proqramlarının olması, əksinə, şirkətin imicinə müsbət təsir göstərir. Böyük şirkət daimi müştərilər üçün qiymətləri endirə bilər.

Reytinqlər

Reytinqdə şirkətlər beş kateqoriya üzrə sıralanıb:

• yüksək etibarlı - A sinfi;
• qənaətbəxş risk səviyyəsi - B sinfi;
• aşağı etibarlılıq - C sinfi;
• iflas - D sinfi;
• lisenziya ləğvi - sinif E.

Ən yaxşı şirkətlər əlavə olaraq daha üç qrupa bölünür: etibarlı, çox etibarlı və müstəsna dərəcədə etibarlı.

Agentlik işi pulsuz qiymətləndirmir. Ona görə də bütün şirkətlər reytinqə daxil edilməyib. Eyni zamanda, siyahıda şirkətin olmaması o demək deyil ki, ona etibar etmək olmaz. “Xalq” reytinqləri kəmiyyət göstəricilərini, agentliklər isə keyfiyyət göstəricilərini qiymətləndirirlər. Daha çox və ya daha az adekvat qiymətləndirmə əldə etmək üçün bir uzun müddət ərzində bir neçə mənbədən alınan məlumatlara diqqət yetirilməlidir.

Ekspert RA qiymətləndirmə şkalası

Rusiya Federasiyasının ən böyük reytinq agentliyi "EXPERT RA" hər il sığortaçıların fəaliyyətinin bir çox aspektlər üzrə ətraflı təhlilini aparır. Bütün amillərəhəmiyyətinə görə sıralanır.

Xarici amillər:

• həcm, aktivlərdə, kapitalda, kapitalda, sığorta mükafatında dəyişikliklərin dinamikası;
• təşkilatın bazar mövqeyi (birliklərdə, assosiasiyalarda iştirak, reputasiya, brend, nəzarət orqanları ilə əlaqələr və ixtisas);
• korporativ idarəetmə (sahiblərin potensialı, risklərin idarə edilməsi, təşkilati struktur, infrastruktur, şəffaflıq);
• coğrafiya (inkişaf etmiş filial şəbəkəsinin olması).

Sığorta işi:

• sığorta portfeli (risklərin diversifikasiyası, sığorta növü üzrə mənfəət);
• müştəri bazası (müntəzəm qarşı tərəflərin mövcudluğu, ləğv edilmiş müqavilələrin payı, siyasətlərin bölüşdürülməsi üsulları, təkrarsığorta tərəfdaşları);
• təkrarsığorta fəaliyyəti (mühafizənin etibarlılığı, səmərəliliyi və diversifikasiyası, risklərin təkrar sığortası, ödənişlərin məbləğinin öz vəsaitlərinə nisbəti).

Maliyyə performansı təhlil edilib:

• likvidlik və ödəmə qabiliyyəti;
• mənfəətlilik və mənfəətsizlik;
• investisiya siyasəti.

Ən yaxşı OSAGO sığorta şirkətinin hansı olduğunu müəyyən etmək olduqca çətindir. “Xalq” səsinin reytinqi çox subyektiv və qərəzli olsa da, mövcud olmaq hüququna malikdir. Hər hansı bir sığortaçının pərəstişkarları və rəqibləri olduğu üçün şübhə ilə real insanların rəylərinə baxmağa dəyər. Bütün bu amillərə baxmayaraq, ümumi tonu təsəvvür etmək olarOSAGO ödənişləri baxımından ən yaxşı sığorta şirkətlərini müəyyən etmək üçün sığorta bazarının liderləri ilə bağlı rəy.

VTB Sığorta

Mövcud olduğu 16 il ərzində sığorta qrupu Rusiya Federasiyasının bütün regionları üzrə 114 şəhərdə filial açıb. Standard&Poor's beynəlxalq agentliyi VTB Sığortaya Rusiya şirkətləri arasında ən yüksək BB+ reytinqi verib. "EXPERT RA" agentliyi 2015-ci ildə şirkəti ən etibarlı şirkətlər sırasına daxil edib. Avtomobil sığortası xidmətlərindən əlavə, şirkət geniş çeşidli digər məhsullar təqdim edir: əmlakın qorunması, qənaət, investisiya proqramları.

ROSQOSSTRAKH

Açıq filialların sayına görə Rusiya Federasiyasının ən qədim sığorta qrupu liderlik edir. EXPERT RA reytinqində ROSGOSSTRAKH ödənilmiş mükafatlar, ehtiyatlar və aktivlər baxımından birinci yerdədir. Baxmayaraq ki, bəzi bölgələrdə müştərilər avtomobil sığortası polislərini almağa məcbur olduqda qanun pozuntusu halları qeydə alınıb. Bu cür pozuntulara görə təşkilatın lisenziyası müvəqqəti olaraq geri alınıb.

SOGAZ

Digər böyük və yaxşı OSAGO sığorta şirkəti Rusiya Federasiyasında toplanan mükafatların sayına görə ikinci yerdədir. Qrupun strukturuna 14 milyon əhaliyə xidmət göstərən 9 yerli və xarici təşkilat və 40 min hüquqi şəxs daxildir. Təşkilatın əsas üstünlüklərinə OSAGO siyasətləri üçün optimal qiymət-keyfiyyət nisbəti daxildir.

Son mərhələ

Son qərar verməzdən əvvəl bir neçə təşkilatın ofislərinə baş çəkməyə dəyər:

• səviyyəni qiymətləndirinxidmət;
• hesablamalar tələb edin və onları müqayisə edin;
• müqavilə şərtlərini yoxlayın.

Ən yaxşı OSAGO sığorta şirkəti təkcə fərdi tarif seçməyəcək, həm də müqavilənin əsas nüansları haqqında ətraflı məlumat verəcəkdir.

Nəticə

OSAGO üçün hansı sığorta şirkətinin daha yaxşı olduğunu müəyyən etmək olduqca çətindir. Real insanların rəyləri subyektivdir və çox vaxt ödənişlər üçün şişirdilmiş gözləntilərlə əlaqələndirilir. “Xalq” reytinqləri də maliyyə vəziyyətinin adekvat qiymətləndirilməsini təmin etmir. Rəsmi açıqlamalar ildə bir dəfə peşəkar analitiklər tərəfindən ətraflı təhlil edilir. Ancaq bütün məlumatları topladıqdan sonra belə, ən yaxşı OSAGO sığorta şirkətinin hansı olduğunu müəyyən etmək çətindir. Axı insan səhvi amili də var ki, heç kim bundan sığortalanmır.